Ο εργοδότης ή ο διαχειριστής του σχεδίου 401 (k) θα πρέπει να σας παράσχει ένα αντίγραφο της περίληψης περιγραφής του σχεδίου (SPD) του σχεδίου 401 (k). Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το αντίγραφό σας, επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας και ζητήστε ένα αντίγραφο αντικατάστασης. Αντίγραφο του SPD του σχεδίου μπορεί επίσης να ληφθεί από το Τμήμα Εργασίας (DOL) με γραπτή δήλωση στο: Τμήμα Εργασίας, EBSA, Αίθουσα Δημοσίευσης, Δωμάτιο N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Μπορούν να σας χρεώσουν αντίγραφα των αντιγράφων, τα οποία συνήθως είναι πολύ μικρά.)
Το ΕΕΠ πρέπει να περιλαμβάνει μια εξήγηση - σε μη τεχνικούς όρους - των διατάξεων του σχεδίου, όπως τα οφέλη και τα δικαιώματά σας στο πλαίσιο του προγράμματος, ακόμη και όταν δικαιούστε να λάβετε διανομές.
Εναλλακτικά, μπορείτε να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να παράσχει μια εξήγηση για την άρνηση να τιμήσει το αίτημά σας. στην πραγματικότητα, πρέπει να σας δοθεί γραπτή εξήγηση. Οι νόμιμες εξηγήσεις για μια καθυστέρηση στις κατανομές περιλαμβάνουν τα εξής:
- Δεν είστε ακόμα κατάλληλος να λαμβάνετε διανομές από το σχέδιο. Για παράδειγμα, το σχέδιο μπορεί να απαιτεί από τους συμμετέχοντες να φτάσουν σε μια συγκεκριμένη ηλικία πριν θεωρηθούν επιλέξιμοι για να λάβουν διανομή. Αυτή η απαίτηση ηλικίας μπορεί να εφαρμοστεί ακόμα και αν δεν εργάζεστε πλέον με την εταιρεία.
- Το σχέδιο μπορεί να κάνει πληρωμές μόνο με μια ορισμένη συχνότητα, όπως τριμηνιαία. Επομένως, εάν ζητήσατε διανομή στα μέσα Ιανουαρίου, ίσως χρειαστεί να περιμένετε έως τις 31 Μαρτίου πριν λάβετε το ποσό που ζητήσατε.
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby
(Contact Denise)
Είμαι πρώτος αγοραστής σπιτιού. Εάν παίρνω μια διανομή από το 401 (K) μου για να αγοράσω γη και ένα σπίτι, θα πρέπει να πληρώσω μια ποινή για αυτή τη διανομή; Επίσης, τι είδους φόρμα θα χρειαστεί να καταθέσω με τους φόρους μου, δείχνοντας το IRS ότι τα $ 10, 000 πήγαν προς ένα
Όπως ίσως ήδη γνωρίζετε, πρέπει να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις, που περιγράφονται στο 401 ), για να θεωρηθούν επιλέξιμες για να λάβουν διανομή από το σχέδιο. Ο εργοδότης ή ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα σας δώσει μια λίστα με τις απαιτήσεις. Τα ποσά που αποσύρονται από το σχέδιο σας 401 (K) και χρησιμοποιούνται για την αγορά του σπιτιού σας θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και σε ποινή 10% πρώιμης διανομής.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.