Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν ότι οι άνθρωποι που κατέχουν τις κατοικίες τους φέρνουν - στην πραγματικότητα, συχνά απαιτείται από τις εταιρείες υποθηκών να φέρουν - ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού για την προστασία της περιουσίας τους, τα υπάρχοντά τους και τυχόν τραυματισμό των επισκεπτών. Αλλά τι γίνεται με τους ανθρώπους που νοικιάζουν τον χώρο διαβίωσής τους; Η ασφάλεια του ενοικιαστή προστατεύει από απώλειες ή ζημιές στα προσωπικά σας αντικείμενα όταν καταλαμβάνετε ένα ακίνητο ενοικίασης - οτιδήποτε από διαμέρισμα στούντιο σε ολόκληρο σπίτι ή κινητό σπίτι. Η ασφάλεια του ενοικιαστή μπορεί επίσης να σας παρέχει προστασία σε περίπτωση που κάποιος άλλος τραυματιστεί σε αυτό το ακίνητο.

Ακόμα κι αν μόλις ξεκινάτε ή ζείτε σε ένα μέρος για ένα χρόνο, πάρτε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή - ίσως το λιγότερο ακριβό και ευκολότερο να αποκτήσετε ασφάλιση που θα έχετε ποτέ - θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη επένδυση. Μπορεί να μην νομίζετε ότι έχετε κάτι εξαιρετικής αξίας, αλλά ίσως το κάνετε - περισσότερο από ό, τι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά να αντικαταστήσετε σε περίπτωση κακής διάρρηξης ή πυρκαγιάς. (Σύμφωνα με την ασφαλιστική εταιρεία USAA, το μέσο κόστος του ενοικιαστή αξίζει περίπου $ 20, 000)

Επιπλέον, ανεξάρτητα από το πόσο προσεκτικοί είστε με το δικό σας διαμέρισμα (το είδος διαμονής που έχουν οι περισσότεροι ενοικιαστές), δεν μπορείτε να ελέγξετε τους γείτονές σας. Μπορούν να αφήσουν ανοιχτές τις πύλες ασφαλείας σας, να ξεσηκώσουν τους άγνωστους αγνώστους στο κτίριό σας ή να κοιμηθούν με ένα τσιγάρο στο χέρι και να ξεκινήσουν μια σοβαρή φωτιά. Ενώ η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σας μπορεί να καλύψει το ίδιο το κτίριο, η ασφάλιση αυτή δεν καλύπτει τα περιεχόμενα του διαμερίσματός σας, ούτε κάποιος που ζητεί αποζημίωση εάν είχε ένα ατύχημα στο διαμέρισμά σας ή στον ενοικιαζόμενο χώρο. Στην πραγματικότητα, πολλοί ιδιοκτήτες απαιτούν ολοένα και περισσότερους μισθωτές να μεταφέρουν ασφάλεια του ενοικιαστή.

Τι καλύπτει η ασφαλιστική κάλυψη του ενοικιαστή;

Στα πιο βασικά, η ασφάλεια του ενοικιαστή καλύπτει το περιεχόμενο της ενοικιαζόμενης κατοικίας σας. Οι χαρακτηριστικοί κίνδυνοι που καλύπτονται περιλαμβάνουν πυρκαγιά, κλοπή, βανδαλισμό, υδραυλικές και ηλεκτρικές δυσλειτουργίες, ορισμένες βλάβες που σχετίζονται με τις καιρικές συνθήκες και άλλοι ονομασμένοι κίνδυνοι. Ειδικότερα, μια τυποποιημένη πολιτική HO-4 που έχει σχεδιαστεί για μισθωτές καλύπτει ζημιές σε προσωπικά περιουσιακά στοιχεία όπως:

Πυρκαγιά ή αστραπή

• Windstorm ή χαλάζι
• Έκρηξη
• Ταραχές ή αστική αναταραχή
• αεροσκάφη
• Βλάβες που προκλήθηκαν από οχήματα
• Καπνός
• Βανδαλισμός ή κακόβουλο κακό
• Κλοπή
• Ηφαιστειακή έκρηξη
• Πτώση αντικειμένων
• νερού ή ατμού από πηγές συμπεριλαμβανομένων των οικιακών συσκευών, υδραυλικών, θέρμανσης, κλιματισμού ή πυροσβεστικών συστημάτων πυρόσβεσης
• Ξαφνικές και τυχαίες ρωγμές ή θραύσεις συστημάτων θέρμανσης ατμού ή ζεστού νερού, κλιματισμού ή πυροσβεστικών συστημάτων πυροπροστασίας > Ξαφνική και τυχαία ζημιά από τεχνητά παραγόμενο ηλεκτρικό ρεύμα
• Μια άλλη συνήθης συνιστώσα της πολιτικής θα καλύπτει την απώλεια χρήσης, που σημαίνει ότι εάν η μονάδα σας καταστεί απρόθυμη λόγω ενός από αυτούς τους κινδύνους που καλύπτονται, θα σας δοθούν κάποια χρήματα για να πληρώσετε για προσωρινή στέγαση (αλλά αυτό θα πρέπει να αναφέρεται συγκεκριμένα στην πολιτική? αν όχι, δεν παρέχεται κάλυψη).Η ασφάλεια του ενοικιαστή σας μπορεί επίσης να καλύπτει τα περιεχόμενα του αυτοκινήτου και των αποσκευών σας ενώ ταξιδεύετε.
• Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ενοικίασης έχουν κάποια κάλυψη αστικής ευθύνης, επομένως θα προστατεύεστε μέχρι ένα ορισμένο ποσό σε περίπτωση που υποβληθείτε σε δίωξη για τραυματισμό ή άλλες ζημιές στο σπίτι σας. Πληρώνει όλες τις δικαστικές αποφάσεις, καθώς και τα δικαστικά έξοδα, μέχρι το όριο πολιτικής.
• Επίσης σημαντικό: το θέμα των κατοικίδιων ζώων. Εάν έχετε ένα κατοικίδιο ζώο, πρέπει να το δηλώσετε. οι πιθανότητες είναι ότι το ασφάλιστρό σας θα είναι υψηλότερο ως αποτέλεσμα.
• Τι δεν καλύπτει η ασφαλιστική κάλυψη του ενοικιαστή;

Θα πρέπει να γνωρίζετε ότι υπάρχουν πολλά πράγματα που οι περισσότερες πολιτικές δεν καλύπτουν αυτόματα: δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας λυμάτων στην κατοικία σας, σεισμοί, πλημμύρες και άλλες "πράξεις του Θεού". Αυτά τα πράγματα μπορούν να καλυφθούν για ένα πρόσθετο ασφάλιστρο εάν αισθάνεστε ότι διατρέχετε σημαντικό κίνδυνο. Επίσης, εάν έχετε τυχόν ασυνήθιστα ακριβά ή πολύτιμα αντικείμενα όπως ηλεκτρονικό εξοπλισμό υψηλού επιπέδου, ωραία κοσμήματα, μουσικά όργανα ή μια σημαντική συλλογή έργων τέχνης και αντίκες, ίσως χρειαστεί να αγοράσετε έναν αναβάτη ή μια ξεχωριστή πολιτική για να καλύψετε αυτά τα αντικείμενα. Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί ένας ξεχωριστός αναβάτης για να καλύψει τις ζημιές από τον άνεμο σε περιοχές από τυφώνες.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ενοικιαστή επίσης δεν καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από τη δική του αμέλεια ή τις εκ προθέσεως πράξεις του ενοικιαστή.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση ενοικιαστή

Αξιολογήστε τις ασφαλιστικές σας ανάγκες

Όταν κάνετε αίτηση για ασφάλεια του ενοικιαστή, είναι καλή ιδέα να φωτογραφίσετε ή να βιντεοσκοπήσετε ό, τι έχετε στην κατοχή σας. Για τα ακριβά αντικείμενα, βεβαιωθείτε ότι έχετε γράψει όλους τους σειριακούς αριθμούς που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην επαλήθευση της αξίωσής σας Μπορείτε να πάρετε ακόμη ένα βήμα παραπέρα και να εισάγετε τα στοιχεία σε ένα υπολογιστικό φύλλο μαζί με μια εκτίμηση της αξίας κάθε στοιχείου. Αν και αυτά τα βήματα απαιτούν κάποια επιπλέον προσπάθεια, πρέπει να τα κάνετε για δύο ισχυρούς λόγους.

Πιθανότατα πιστεύετε ότι η συνολική αξία των αντικειμένων που έχετε στην κατοχή σας είναι μικρότερη από ό, τι είναι στην πραγματικότητα, γεγονός που σας θέτει σε κίνδυνο υποσφάλισης του εαυτού σας. Όταν κάνετε τον εαυτό σας να καθίσετε και να αξιολογήσετε την πραγματική αξία κάθε στοιχείου που κατέχετε μεμονωμένα, θα πάρετε μια πιο ακριβή εικόνα για το τι αξίζει τα υπάρχοντά σας. Ίσως έχετε περίπου 50 Blu-ray, που μπορεί να μην φαίνονται σαν πολύ, αλλά σε $ 20 ανά μετοχή, έχετε μια συλλογή αξίας $ 1, 000 που δεν θα θέλετε να πληρώσετε για αντικατάσταση σε περίπτωση πυρκαγιάς.

Ενώ η ασφαλιστική σας εταιρεία πιθανότατα δεν θα ήθελε το απόθεμα ή τις φωτογραφίες όταν βγάζετε την πολιτική, η τεκμηρίωσή σας θα είναι απαραίτητη εάν ποτέ χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση επειδή θα είστε σε θέση να αποδείξετε την αξία των περιουσιών σας . Φροντίστε να φυλάσσετε αντίγραφα του αποθέματός σας εκτός του διαμερίσματός σας, όπως σε ασφαλές χρηματοκιβώτιο, με έμπιστο φίλο ή συγγενή σας, ή να αποστέλλονται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ως συνημμένο, ώστε όλα τα δικαιολογητικά σας να μην καταστραφούν μαζί με το υπάρχοντα.

Επιλέξτε Ασφαλιστική Εταιρεία
Μόλις καταλάβετε πόση ασφάλιση χρειάζεστε, θα είστε έτοιμοι να εντοπίσετε ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν τις πολιτικές του ενοικιαστή στην περιοχή σας. Για να βρείτε μια εταιρεία, μπορείτε απλά να κάνετε αναζήτηση στο διαδίκτυο για την ασφάλεια του ενοικιαστή και το κράτος σας.Μια άλλη προσέγγιση θα ήταν να ελέγξετε με την οικογένεια και τους φίλους σας για συστάσεις και ποσοστά. Βεβαιωθείτε ότι ενημερώσατε τον αντιπρόσωπό σας σχετικά με την ασφάλειά σας για το πώς τα βρήκατε και αν έχετε άλλες υπάρχουσες πολιτικές μαζί τους, επειδή συχνά μπορείτε να λάβετε οικογενειακά επιτόκια ή προσφορές πακέτων (για παράδειγμα, εάν αγοράσατε ταυτόχρονα ασφάλεια κατοικίας και αυτοκινήτου). Μόλις εντοπίσετε πιθανούς ασφαλιστές, ερευνήστε τις ασφαλιστικές αξιολογήσεις των εταιρειών μέσω μιας εταιρείας όπως η Α. Μ. Best, η οποία αξιολογεί την ικανότητα των ασφαλιστικών εταιρειών να σας πληρώνουν όταν κάνετε μια απαίτηση.

1. Εκκίνηση της εφαρμογής
2. Αφού ερευνήσατε τις επιλογές σας, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τη διαδικασία εφαρμογής. Εάν αρκετές εταιρείες ελέγξουν οικονομικά, δεν υπάρχει κανένας λόγος να μην εφαρμοστεί σε όλους τους για να δει ποιος μπορεί να προσφέρει τον καλύτερο συνδυασμό χαμηλών ποσοστών και σταθερής κάλυψης. Ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να σας επιτρέψουν να ολοκληρώσετε ολόκληρη τη διαδικασία online. Άλλοι μπορεί να θέλουν να σας μιλήσουν στο τηλέφωνο ή να σας στείλουν κάποια χαρτιά για να τα συμπληρώσετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα πρέπει να χρειαστεί να συναντήσετε προσωπικά έναν εκπρόσωπο.

Προσαρμογή της πολιτικής
Η εφαρμογή θα είναι σχετικά απλή για να ολοκληρωθεί. Οι μόνες ερωτήσεις που μπορεί να σας οδηγήσουν είναι σε σχέση με τον τύπο κατασκευής της κατοικίας σας, το έτος κατασκευής και τον τύπο του υλικού στέγης που χρησιμοποιήθηκε. Για ορισμένες ιδιότητες, μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στην Zillow. com; Αν όχι, μπορείτε να το πάρετε από τον ιδιοκτήτη σας.

Οι δύο τύποι κάλυψης που διατίθενται στους ενοικιαστές είναι η πραγματική αξία μετρητών και η αξία αντικατάστασης. Η πραγματική κάλυψη της αξίας σε μετρητά πληρώνει ό, τι το ακίνητο αξίζει όταν συνέβη η ζημιά ή η απώλεια και είναι ο λιγότερο δαπανηρός τύπος ασφάλισης του ενοικιαστή που είναι διαθέσιμος. Η αξία αντικατάστασης πληρώνει το κόστος αντικατάστασης των αντικειμένων ή της περιουσίας και είναι περίπου 15% ακριβότερη από την πραγματική κάλυψη της πραγματικής αξίας.
Εκτός αν βρίσκεστε στα κοντινά κονδύλια, είναι πιο συνετό να επιλέξετε την κάλυψη κόστους αντικατάστασης. Εξασφαλίζει ότι, αν ο καναπές σας καταστραφεί σε μια φωτιά, θα λάβετε το πλήρες $ 1, 000 που θα χρειαστείτε για να αγοράσετε ένα νέο μοντέλο αντί για τα ζευγάρια εκατό δολάρια που ο παλιός σας καναπές αξίζει λόγω υποτίμησης. Ενώ η κάλυψη κόστους αντικατάστασης τείνει να είναι ελαφρώς ακριβότερη, η διαφορά στην πριμοδότηση τείνει να είναι αμελητέα όταν σταθμίζεται έναντι της τεράστιας αύξησης της κάλυψης που λαμβάνετε.

Αυτό είναι επίσης όταν θέλετε να αποφασίσετε ποια έκπτωση μπορεί να προσαρμοστεί καλύτερα στην οικονομική σας κατάσταση. Όπως συμβαίνει με όλους τους τύπους ασφάλισης, όσο χαμηλότερο είναι το ποσό έκπτωσής σας, τόσο υψηλότερα είναι τα ασφάλιστρα, διότι με χαμηλή έκπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία θα χρειαστεί να κλέψει περισσότερα χρήματα σε περίπτωση απαίτησης.
Τα αποτιμητικά μπορούν να κυμανθούν από $ 500 έως και $ 2, 000. Για παράδειγμα, ασφάλεια. com πρόσφατα ανέφερε ένα ετήσιο ασφάλιστρο 206 δολαρίων για την κάλυψη ενός διαμερίσματος δύο υπνοδωματίων στην Santa Clara της Καλιφόρνια με $ 35.000 κάλυψη ακίνητης περιουσίας, 100.000 δολάρια στην κάλυψη αστικής ευθύνης και $ 1.000 σε ιατρικές πληρωμές με έκπτωση 500 δολαρίων. Η ίδια κάλυψη κοστίζει 187 δολάρια αν η έκπτωση αυξάνεται σε $ 1, 000.

Σκεφτείτε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να ξοδέψετε τα υπάρχοντά σας σε περίπτωση μείζονος απώλειας και στη συνέχεια να ασφαλίσετε για τη διαφορά.Η έκπτωσή σας μπορεί να είναι τόσο χαμηλή για να ξεκινήσει και μπορείτε πάντα να την αυξήσετε αργότερα, όπως απαιτείται.

Πληρώστε για την πολιτική σας

Σε σύγκριση με την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού, η ασφάλεια του ενοικιαστή είναι σχετικά φθηνή. Οι τιμές ποικίλλουν από κράτος σε κράτος, από εταιρεία σε εταιρεία και, φυσικά, βασίζονται στο ποσό της ασφάλισης και άλλους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του ποσού της έκπτωσης που επιλέγετε.

Η ασφάλιση του ενοικιαστή συχνά παρέχει σημαντικές εκπτώσεις για τα μέτρα που λαμβάνετε για να μειώσετε τον κίνδυνο για τον ασφαλιστή. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν συστήματα συναγερμού πυρκαγιάς ή διαρρήξεων, πυροσβεστήρες, συστήματα καταιωνιστήρων ή ακόμα και κλειδωμένες ασφάλειες σε εξωτερικές πόρτες. Και, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, μπορείτε να πάρετε ένα πρόσθετο διάλειμμα αν είστε ήδη ασφαλισμένος με μια συγκεκριμένη εταιρεία.

Κατά μέσο όρο, σύμφωνα με τους Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB), μπορείτε να αγοράσετε ασφάλεια αξίας $ 30.000 για τα υπάρχοντά σας και κάλυψη αστικής ευθύνης ύψους $ 100.000 για περίπου $ 12 το μήνα. Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών Επιτρόπων τοποθετεί το μέσο κόστος της ασφάλισης του ενοικιαστή ελαφρώς υψηλότερο, σε περίπου 15 έως 30 δολάρια το μήνα. $ 20 έως $ 25 το μήνα είναι μια τυπική σειρά.

Η ασφάλιση τείνει να είναι φθηνότερη όταν πληρώνετε μια πριμοδότηση ολόκληρου του έτους ταυτόχρονα αντί να πληρώνετε σε δόσεις, οπότε αν μπορείτε να πληρώσετε ετησίως, θα πρέπει να το κάνετε (οι ασφαλιστικές εταιρείες αγαπούν να μειώσουν τις διοικητικές αμοιβές όταν πληρώνετε με δόσεις ). Αν αποφασίσετε να πληρώσετε μηνιαία, να γνωρίζετε ότι ορισμένες εταιρείες θα απαιτούν αυτόματη μηνιαία ανάληψη από τον λογαριασμό σας.

Μόλις λάβετε τη νέα πολιτική σας στο e-mail, θα θέλετε να την διαβάσετε για να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε ακριβώς τι είναι και δεν καλύπτεται και ότι η πολιτική σας δηλώνει τυχόν μη τυποποιημένη πρόσθετη κάλυψη που έχετε αγοράσει . Επίσης, βεβαιωθείτε ότι τα εκπεστέα ποσά και τα ποσά των ασφαλίστρων είναι σωστά.

Η κατώτατη γραμμή

"Τι είναι η ασφάλιση του ενοικιαστή;" είναι μια δίκαιη ερώτηση. Αλλά μια καλύτερη ερώτηση μπορεί να είναι, "Γιατί πρέπει να έχω ασφάλεια του ενοικιαστή;" Η ασφάλεια του ενοικιαστή κρατά ατυχήματα και ενόχληση από το να γίνει τραπεζικός λογαριασμός και δολοφονίες προϋπολογισμού. Θυμηθείτε ότι η ασφάλιση του ιδιοκτήτη προστατεύει το κτίριο του / της. οι ιδιοκτήτες δεν καλύπτουν ποτέ τα πράγματα σας. Μόνο εσείς μπορείτε να προστατευθείτε.