Η αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα Personal Capital είναι ένας από τους πιο ολοκληρωμένους ρομπορικούς συμβούλους που διατίθενται σήμερα. Η εταιρεία ιδρύθηκε από τον Bill Harris, πρώην Διευθύνοντα Σύμβουλο της Intuit Inc. και την PayPal Inc. Το Personal Capital είναι σαν δύο συμβουλευτικές υπηρεσίες σε ένα και προσφέρει τα εξής:

• Ένα πλήρως ελεύθερο σύστημα διαχείρισης χρημάτων είναι διαθέσιμο σε όλους.
• Μια πύλη διαχείρισης επενδύσεων με τη βοήθεια ηλεκτρονικών υπολογιστών, διαθέσιμη στους συνδρομητές, με πρόσβαση σε έναν ειδικό χρηματοοικονομικό σύμβουλο, καθώς και μια επενδυτική στρατηγική βασισμένη σε μια μοναδική προσέγγιση τομεακής στάθμισης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς διαφέρουν οι Robo-Advisors; )

AD:

Δωρεάν πίνακας εργαλείων

Οποιοσδήποτε μπορεί να εγγραφεί για δωρεάν λογαριασμό προσωπικών οικονομικών. Με την εγγραφή και τη σύνδεση μερικών λογαριασμών τραπεζών και επενδύσεων, ο χρήστης αποκτά ένα ισχυρό εργαλείο χρηματοοικονομικής παρακολούθησης και ανάλυσης. Αυτή η ελεύθερη πλατφόρμα ξεπερνάει πολύ εκείνη του δωρεάν νομισματοκοπείου. com και Quicken.

Ο προσωπικός πίνακας εργαλείων χρηματοδότησης, προσβάσιμος από έναν υπολογιστή ή μια εφαρμογή τηλεφώνου, παρέχει μια προβολή 360 μοιρών για τα οικονομικά σας: εισόδημα, έξοδα, δαπάνες, εξοικονόμηση, επενδύσεις, λογαριασμούς, χρέη και πολλά άλλα. Για τους χρήστες που ενδιαφέρονται για τη συνταξιοδότηση, το Personal Capital παρέχει υπολογισμό δωρεάν προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Άλλες δωρεάν υπηρεσίες περιλαμβάνουν έναν αναλυτή για να καθορίσετε εάν πληρώνετε υπερβολικά τις επενδυτικές χρεώσεις. Το Προσωπικό Κεφάλαιο στέλνει επίσης τακτικές ειδοποιήσεις, εάν οι δαπάνες σας δεν είναι σωστές. (Για περισσότερα, δείτε: Top 5 Robo-Advisors το 2017).

AD:

Η οθόνη ταμειακών ροών δείχνει τη σύγκριση μεταξύ εισροών μετρητών και δαπανών. Η πλατφόρμα κατατάσσει τα ποσά των ατομικών δαπανών και τα αναθέτει στις κατηγορίες τους. Ο πίνακας εργαλείων σας επιτρέπει να συγκρίνετε τις δαπάνες από εβδομάδα σε εβδομάδα και να τις συγκρίνετε με συγκεκριμένες μετρήσεις.

Οι επενδυτές έχουν πρόσβαση σε γραφήματα και δεδομένα που αποδεικνύουν τις προηγούμενες αποδόσεις των επενδύσεων και πώς θα μπορούσαν να αποδώσουν στο μέλλον. Υπάρχει επίσης ένας εύχρηστος "έλεγχος επένδυσης" για να διαπιστώσετε αν είστε στο σωστό δρόμο για το μέλλον. Υπάρχουν γραφήματα και γραφήματα κατανομής στοιχείων. Στην οθόνη καθαρού κέρδους, μπορείτε να δείτε πόσο καλά οι επενδύσεις σας αποδίδουν σε σχέση με αρκετά γνωστά σημεία αναφοράς, καθώς και τον αριθμό των κερδισμένων και χαμένων χαρτοφυλακίων σας. Το πρόγραμμα δίνει επίσης μια σαφή εικόνα της κατανομής του ενεργητικού σας.

AD:

Πληρωμένες Υπηρεσίες

Όταν μετατρέπετε τις επενδύσεις σας σε Προσωπικό Κεφάλαιο για τη διαχείριση, λαμβάνετε το δικό σας χρηματοοικονομικό σύμβουλο. Επενδύουν τα χρήματά σας σύμφωνα με μια τομεακή προσέγγιση λαμβάνοντας υπόψη τους προσωπικούς σας στόχους και την ανοχή του κινδύνου. Το προσωπικό κεφάλαιο εξισορροπείται επίσης όταν είναι απαραίτητο και προσφέρει μια ολόκληρη σειρά πρόσθετων υπηρεσιών διαχείρισης επενδύσεων και τραπεζικών υπηρεσιών. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποια είναι η ανοχή σας σε κινδύνους; )

Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε υπηρεσία, υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Πλεονεκτήματα

Τα πλεονεκτήματα του ελεύθερου ταμπλό του προσωπικού κεφαλαίου είναι:

• Είναι πολύ εύκολο να δημιουργήσετε και να ξεκινήσετε με τον πίνακα ελέγχου του προσωπικού κεφαλαίου.
• Ο ελεύθερος πίνακας εργαλείων Personal Capital είναι υπέροχος.
• Τα γραφήματα και τα γραφήματα είναι σαφή και απλά
• Οι ελεύθερες αναφορές περιλαμβάνουν το εισόδημα, τις δαπάνες, τις αποδόσεις των επενδύσεων, την κατανομή ενεργητικού, τα προβλεπόμενα επενδυτικά τέλη και την καθαρή αξία.
• Οι πληροφορίες που παρέχονται στον πίνακα οργάνων καθώς και οι κανονικές ειδοποιήσεις είναι άριστα δεδομένα για κάθε καταναλωτή που επιδιώκει να παραμείνει στην κορυφή των οικονομικών του.
• Η εταιρεία στέλνει τακτικά μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου για να σας βοηθήσει να συνεχίσετε οικονομικά.
• Το YouIndex συγκρίνει τις αποδόσεις των επενδύσεών σας με σταθμισμένους δείκτες αναφοράς για να αποδείξει πώς τα στοιχεία ενεργητικού σας αποδίδουν έναντι των αγορών.
• Η ασφάλεια είναι συγκρίσιμη με τα ασφαλέστερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
• Οι εκδόσεις των προσωπικών κεφαλαίων και των tablet είναι ανθεκτικές.

Μειονεκτήματα

Δεν έχει ολοκληρωθεί καμία ανασκόπηση χωρίς να επισημανθούν τυχόν ελλείψεις. Ο αντίκτυπος των μειονεκτημάτων του Προσωπικού Κεφαλαίου μπορεί να εξαρτάται από τις υπηρεσίες που αναζητάτε σε έναν οικονομικό και διαχειριστή επενδύσεων.

• Υπήρξε μικρή σύγκρουση κατά τη δημιουργία ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης. Μια κλήση στην υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών ξεκίνησε την επίλυση του προβλήματος. Αυτός ο τύπος ζητήματος είναι κοινός όταν πρόκειται για τις περισσότερες σε απευθείας σύνδεση οικονομικές δομές.
• Η πληρωμένη οικονομική συμβουλευτική υπηρεσία απαιτεί ελάχιστη επένδυση ύψους 25.000 δολαρίων. Παρόλο που είναι μικρότερο από το αρχικό ποσό των 100.000 δολαρίων, αυτό μπορεί να είναι μια υψηλή τιμή εισόδου για μερικούς.
• Η προσέγγιση της ισόρροπης, τομεακής σταθμισμένης επένδυσης διαφέρει από τα πιο συνηθισμένα βάρη του ενεργητικού της κεφαλαιοποίησης του χρηματιστηρίου που χρησιμοποιούνται από πολλές άλλες υπηρεσίες robo-advisory services και passive index. Απαιτείται περισσότερος χρόνος για να συγκριθούν οι μέθοδοι του Προσωπικού Κεφαλαίου με την παθητική προσέγγιση του επενδυτικού κεφαλαίου του δείκτη βάρους της αγοράς, προκειμένου να καθοριστεί ποια μέθοδος αποφέρει καλύτερα μακροπρόθεσμα αποτελέσματα.
• Για τις πληρωμένες υπηρεσίες, οι αμοιβές είναι ελαφρώς υψηλότερες από ορισμένους επενδυτές ή ανταγωνιστές ρομπότ, καθώς ξεκινούν από το 0. 89% ετησίως για όσους έχουν λογαριασμούς μικρότερους από 1 εκατομμύριο

Η κατώτατη γραμμή

Προσωπικό κεφάλαιο ξεπέρασε ανταγωνιστές με τα δωρεάν εργαλεία και τα ταμπλό του. Οι πληρωμένες υπηρεσίες μπορεί να είναι κατάλληλες για ορισμένους επενδυτές. Όπως και με όλους τους επενδυτές συμβουλών επενδύσεων υπέρ και κατά, πρέπει να εκτελέσετε τη δική σας δέουσα επιμέλεια πριν επενδύσετε για να διαπιστώσετε εάν η προσφορά ταιριάζει με τις προσωπικές σας απαιτήσεις.