Για τους περισσότερους από εμάς, ο λόγος που επενδύουμε για συνταξιοδότηση είναι να έχουμε τα χρήματα για να πληρώσουμε για έξοδα διαμονής χωρίς να χρειάζεται να εργαστούμε. Πώς λοιπόν μεταφέρουμε τις αποταμιεύσεις μας από την ανάπτυξη σε εισόδημα όταν φτάνουμε στη συνταξιοδότηση και πότε είναι η ώρα να απορροφήσουμε τα περιουσιακά μας στοιχεία ή να ζήσουμε από το εισόδημα που παράγουν;

Ένας τρόπος είναι να μετατοπίσετε την κατανομή του ενεργητικού σας ώστε να έχετε μεγαλύτερη έκθεση σε ομόλογα ή μετοχές που πληρώνουν μερίσματα. Αλλά αυτό μπορεί να σας κάνει να αισθανθείτε σαν να αρχίζετε τη διαδικασία αναζήτησης των σωστών επενδύσεων ξανά.

Ευτυχώς, κάθε εταιρεία επενδύσεων τείνει να έχει την ειδικότητά της, οπότε πρέπει απλώς να βρείτε μια επιχείρηση που να λειτουργεί καλά με μία κατηγορία περιουσιακών στοιχείων ή δύο όταν πρόκειται για το εισόδημα της επένδυσης. Μία τέτοια εταιρεία είναι η Pacific Investment Management Company (PIMCO).

Εδώ είναι μερικές από τις επενδύσεις του PIMCO που μέχρι στιγμής έχουν πραγματοποιήσει καλές επενδύσεις σε συνταξιοδοτικά εισοδήματα.

Ταμεία Κατανομής Ενεργητικού (PQIDX)

Το PIMCO προσπαθεί να αποκαταστήσει τις αποδόσεις των παγκόσμιων αποθεμάτων πάνω από το μέσο όρο, αυξάνοντας παράλληλα το εισόδημα αυτό με την πάροδο του χρόνου. Ένας δευτερεύων στόχος είναι να προσπαθήσουμε να διατηρήσουμε τη μακροπρόθεσμη ανατίμηση κεφαλαίου. Αυτό συμβαίνει επί του παρόντος επενδύοντας τόσο σε μετοχές όσο και σε ομόλογα από όλο τον κόσμο, με το 80% τουλάχιστον των περιουσιακών στοιχείων να εισέρχονται σε εισοδηματικές επενδύσεις. Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα παγκόσμιο ταμείο κατανομής περιουσιακών στοιχείων, οπότε εκτός από τη λήψη ομολόγων και μετοχικών τίτλων θα έχετε επίσης εσωτερική και διεθνή έκθεση.

Από τον Αύγουστο του 2017, το τέλος είναι 1,18% και η τρέχουσα απόδοση είναι 2,1%.

Ταμεία Ομολογιών (PONDX)

Το PIMCO είναι πραγματικά γνωστό. Έχει πολλούς από τους οποίους μπορεί να επιλέξει, αλλά οι δύο αυτοί κάνουν μια καλή γενική δουλειά να διατηρούν χαμηλά τα κόστη, ενώ παράλληλα παρέχουν απόδοση:

Το PIMCO εισοδήματος κεφαλαίου Δ (PONDX) επικεντρώνεται στο τρέχον εισόδημα με δευτερεύουσα εστίαση στην ανατίμηση κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει σήμερα αμοιβή 0,79% και απόδοση 3,6%. Το ταμείο επιτυγχάνει την απόδοσή του επενδύοντας τουλάχιστον το 65% του ενεργητικού του σε πολυτομεακό χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει διαφορετικούς τύπους τίτλων σταθερού εισοδήματος διαφορετικής διάρκειας. Τα μέσα αυτά μπορούν να περιλαμβάνουν ομόλογα, δικαιώματα προαίρεσης ή προθεσμιακά συμβόλαια.

Μια άλλη επιλογή στην κατηγορία ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων είναι το PIMCO Investment Grade Corporate Bond Fund (PBDDX). Αυτό το κεφάλαιο επικεντρώνεται στην μεγιστοποίηση της συνολικής απόδοσης επενδύοντας σε εταιρικά ομόλογα διαφορετικής διάρκειας. Ο λόγος δαπανών είναι 0. 91% και η απόδοση είναι 2. 59%. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Top 5 Funds Calvert για τη διαφοροποίηση συνταξιοδότησης το 2016. ) ETFs

Τα τελευταία χρόνια, η PIMCO προσθέτει ETFs για να ταιριάζει με τα δικά της αμοιβαία κεφάλαια.Το καλύτερο μέρος της χρήσης αυτών αντί των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι τα μειωμένα τέλη.

Το πρώτο ΕΙΕΕ που εξετάζει είναι το Ταμείο Διαπραγμάτευσης με Ανταλλαγή Παθητικού PIMCO (BOND). Αυτό το ΕΙΕΕ διαχειρίζεται ενεργά, αλλά εξακολουθεί να έχει μόνο τέλος 0,5%. Λειτουργεί παρόμοια με το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Συνολικής Επιστροφής (PTTDX). Η απόδοση είναι σήμερα 3,15%.

Το δεύτερο ΕΙΕΕ που εξετάζει είναι ο δείκτης PIMCO Investment Bond Index ETF (CORP

CORPPIMCO ETF105, 81 + 0,9% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). Αυτό το ΕΙΕΕ δεν διαχειρίζεται ενεργά και επομένως έχει χαμηλότερο λόγο δαπανών, ο οποίος σήμερα είναι μόνο 0,20%. Ταυτόχρονα έχει υψηλότερη απόδοση 2.93%. Επικεντρώνεται σε εταιρικά ομόλογα επενδυτικής ποιότητας με διαφορετικές διάρκειες, κυρίως για επιχειρήσεις εγκατεστημένες στις Ηνωμένες Πολιτείες. Παρακολουθεί τον Αμερικάνικο Δείκτη Εταιρικής Ευθύνης της Τράπεζας της Αμερικής Merrill Lynch. Έξοδα: Ένα

Έξοδα μπορεί να φάνε μακριά από την επιστροφή σας. Οι επενδύσεις που αναφέρονται εδώ είναι όλες οι κατηγορίες μετοχών Δ, τις οποίες μπορείτε να αγοράσετε μέσω των περισσότερων χρηματιστών. Ωστόσο, δώστε προσοχή στα τέλη αγοράς που χρεώνει η εταιρεία μεσιτείας. Ομοίως, αν λέει κάτι διαφορετικό από την κλάση D, αναζητήστε πληροφορίες σχετικά με τα φορτία που μπορούν να αυξήσουν δραστικά τις αμοιβές σας.

Η κατώτατη γραμμή

Μόλις είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε και να ξεκινήσετε να ζήσετε από τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας, θα θελήσετε να διασφαλίσετε ότι έχετε επενδύσει στα κατάλληλα περιουσιακά στοιχεία για να δημιουργήσετε το εισόδημα που χρειάζεστε. Το PIMCO μπορεί να σας προσφέρει κάποιες καλές επιλογές. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Αξία έναντι αύξησης ETFs: Πώς επιλέγετε; )