Οι συλλέκτες χρεών έχουν στη διάθεσή τους δύο λεπτά όπλα: φόβο και άγνοια. Πολλοί άνθρωποι φοβούνται τις τηλεφωνικές κλήσεις στα μεσάνυχτα ή τις ενοχλητικές αντιπαραθέσεις στο χώρο εργασίας, χωρίς να συνειδητοποιούν ότι αυτές οι παλιές απειλητικές εφεδρείες είναι ακριβώς αυτές - οι απειλές. Όπως θα μάθετε, αυτές οι πρακτικές και άλλα κόλπα του εμπορίου συλλογής χρεών είναι στην πραγματικότητα παράνομες. Η άσκηση από τους συλλέκτες χρεών μπορεί να είναι τρομακτικό, αλλά δεν πρέπει να είναι αν κατανοήσετε τα δικαιώματά σας και τους περιορισμούς που τίθενται στους οργανισμούς είσπραξης. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς να χειριστείτε την αρχική επαφή, πώς να επικοινωνείτε σωστά με μια αντιπροσωπεία συλλογής, ποια είναι τα δικαιώματά σας και τι συνιστά καταχρηστική συμπεριφορά εκ μέρους ενός συλλέκτη χρεών.

- <->

Χειρισμός της συλλογής χρεών Τηλεφωνικές κλήσεις

Η πρώτη γραμμή άμυνάς σας είναι να γνωρίζετε τι να πείτε και τι να αποφύγετε να λέτε σε οποιαδήποτε επικοινωνία με έναν συλλέκτη χρεών. Μην αφήνετε έναν συλλέκτη που σας έρχεται σε επαφή με το τηλέφωνο να σας προειδοποιεί: βάλτε την μπάλα πίσω στο γήπεδο του συλλέκτη ζητώντας από τον καλούντα αυτά τα βασικά ερωτήματα:

• Το όνομα του καλούντος.
• Το όνομα του οργανισμού συλλογής που καλεί ο συλλέκτης για λογαριασμό του.
• Μια διεύθυνση στην οποία μπορείτε να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία συλλογής.
• Το όνομα του πιστωτή.
• Το ποσό που ο συλλέκτης ισχυρίζεται ότι οφείλετε.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον καλούντα αποφεύγοντας να απαντάτε σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις ή να δίνετε πληροφορίες σχετικά με τον εαυτό σας. Είναι πάντα συνετό να αποφύγετε να συζητάτε τα οικονομικά σας με έναν άγνωστο καλούντα, ανεξάρτητα από το πόσο αξιόλογοι μπορεί να φανεί.

Κατά τη διάρκεια αυτής της αρχικής επαφής, φροντίστε να αποφύγετε να λέτε οτιδήποτε μπορεί να θεωρηθεί ως παραδοχή ότι το χρέος είναι δικό σας. Ορισμένα χρέη που οι συλλέκτες ισχυρίζονται ότι χρωστάτε μπορεί να μην είναι νόμιμες λόγω κλοπής ταυτότητας, σφαλμάτων χρέωσης ή λήξης της κατάστασης περιορισμών. Όχι μόνο θα πρέπει να αποφύγετε το τσιμπούρισμα πάνω από τα χρήματα που δεν είστε νομικά υποχρεωμένοι να πληρώσετε, αλλά η πληρωμή του χρέους θα μπορούσε να έχει σοβαρή αρνητική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Τερματίστε τη συνομιλία ζητώντας από τον καλούντα να σας στείλει μια επιστολή που δηλώνει τι ισχυρίζονται ότι χρωστάτε. Ο καλών πρέπει να έχει ήδη τη διεύθυνσή σας. αν το πρόσωπο δεν το κάνει, μην το παραδώσετε. Το γεγονός ότι το άτομο δεν έχει τη διεύθυνσή σας μπορεί να σημαίνει ότι υπάρχει φάουλ. Η απόκτηση όλων των πληροφοριών γραπτώς σας επιτρέπει να ελέγξετε αν χρωστάτε το χρέος και, αν το κάνετε, το ποσό είναι σωστό. Για να προστατεύσετε τον εαυτό σας, από την πρώτη φορά που επικοινωνείτε με έναν συλλέκτη χρεών, πρέπει να ξεκινήσετε ένα αρχείο για να κρατήσετε ένα λεπτομερές ημερολόγιο οποιωνδήποτε τηλεφωνημάτων και αντιγράφων όλων των αλληλογραφίας.

Χειρισμός επιστολών συλλογής χρεών

Εάν η αρχική επαφή του συλλέκτη είναι με επιστολή, οι λεπτομέρειες του χρέους πρέπει να αναφέρονται στην επιστολή. Αν το γράμμα είναι ασαφές, γράψτε (μην καλέσετε) για να λάβετε τα στοιχεία.Συμπεριλάβετε ένα αντίγραφο της επιστολής που λάβατε και μην παρέχετε καμία πληροφορία σχετικά με τον εαυτό σας στην επιστολή που ο συλλέκτης δεν έχει ήδη.

Όταν ακολουθείτε την αρχική επαφή του οργανισμού συλλογής, στείλτε την επιστολή σας με μια υπηρεσία που απαιτεί επιβεβαίωση παράδοσης υπογραφής. Η επικοινωνία μέσω αλληλογραφίας σάς επιτρέπει να κρατάτε λεπτομερή και ακριβή καταγραφή των αλληλεπιδράσεών σας με τον οργανισμό και με επιβεβαίωση υπογραφής δεν μπορούν αργότερα να αρνηθούν την παραλαβή της επιστολής σας. Στην επιστολή σας, ειδοποιήστε τον συλλέκτη χρέους ότι αμφισβητείται το σύνολο ή μέρος του χρέους και σιγουρευτείτε ότι θα στείλετε την επιστολή εντός 30 ημερών από την αρχική επαφή του οργανισμού. Δηλώνοντας ότι το χρέος αμφισβητείται θα σας δώσει χρόνο για να επαληθεύσετε το χρέος. Αν χρειάζεστε βοήθεια σχετικά με αυτή τη διαδικασία, επισκεφτείτε την ιστοσελίδα του Privacy Clearinghouse για να μάθετε πώς να γράφετε μια αποτελεσματική επιστολή σε έναν συλλέκτη χρεών.

Καταστήστε σαφές στον συλλέκτη ότι γνωρίζετε τα δικαιώματά σας. η υπηρεσία είσπραξης ενδέχεται να είναι πιο πιθανό να σας μεταφέρει δίκαια (σε περίπτωση νόμιμου χρέους) ή να σας αφήσει μόνοι σας (στην περίπτωση ενός ψεύτικου) αν γνωρίζουν ότι δεν είστε εύκολος στόχος.

Τι συμβαίνει στη συνέχεια;

Σε αυτό το σημείο, είπατε στον συλλέκτη χρεών τηλεφωνικώς ή ταχυδρομικώς ότι θέλετε μια γραπτή εξήγηση για το χρέος που σας κατηγορείται ότι οφείλετε. Μετά την παραλαβή της αίτησής σας, ο λήπτης πρέπει να σας παράσχει γραπτή επαλήθευση της οφειλής (ή αντίγραφο δικαστικής απόφασης εναντίον σας) και το όνομα και τη διεύθυνση του αρχικού πιστωτή, αν είναι διαφορετική από εκείνη του σημερινού συλλέκτη χρεών.

Αφού αμφισβητήσετε εγγράφως το χρέος, η δραστηριότητα είσπραξης απαιτήσεων πρέπει να σταματήσει μέχρι να λάβετε αντίγραφο της επαλήθευσης ή της κρίσης του χρέους και το όνομα και τη διεύθυνση του αρχικού δανειστή.

Στην επόμενη ενότητα θα συζητήσετε τα δικαιώματά σας και τι συνιστά καταχρηστική συμπεριφορά από μια υπηρεσία συλλογής.

Γνωρίζετε τα δικαιώματά σας

Καθώς ξεδιπλώνεται αυτή η διαδικασία, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ότι οι καταναλωτές έχουν σημαντικά δικαιώματα σύμφωνα με τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών (FDCPA). Η πράξη αυτή δημιουργήθηκε από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) για την εξάλειψη των καταχρηστικών, παραπλανητικών και αθέμιτων πρακτικών είσπραξης οφειλών. Η πράξη καθορίζει συγκεκριμένα άλλες κατευθυντήριες γραμμές που απαιτούνται νομικά από τους συλλέκτες χρεών για να συμμορφωθούν.

Η παρακάτω λίστα υπογραμμίζει τα δικαιώματά σας. Πρόκειται για μια μερική λίστα - για μια πλήρη λίστα, συμβουλευτείτε το κείμενο του FDCPA (PDF). Επίσης, οι επιμέρους κρατικοί νόμοι μπορούν να σας προσφέρουν ακόμη μεγαλύτερη προστασία από τους συλλέκτες χρεών από το FDCPA.

• Ο συνεταιρισμός χρέους πρέπει να δηλώσει, κατά την πρώτη επαφή μαζί σας, εάν η επαφή είναι λεκτική: "ότι ο εισπράκτορας χρέους προσπαθεί να εισπράξει χρέος και ότι όλες οι πληροφορίες που θα ληφθούν θα είναι για το σκοπό αυτό."
• ένας πληρεξούσιος, ο οργανισμός είσπραξης οφειλών πρέπει να επικοινωνεί μόνο με τον πληρεξούσιό σας, όχι άμεσα μαζί σας, εκτός αν ο πληρεξούσιος δεν απαντήσει στον εισπράκτορα χρέους ή δώσει την άδεια συλλογής χρέους να επικοινωνήσει μαζί σας.
• Ο συλλέκτης χρέους μπορεί να επικοινωνήσει με άλλα άτομα, όπως φίλους, συγγενείς ή γείτονές σας, σε μια προσπάθεια να αποκτήσουν "πληροφορίες θέσης", όπως η διεύθυνση κατοικίας σας και ο αριθμός τηλεφώνου, καθώς και η διεύθυνση και ο αριθμός τηλεφώνου του εργοδότη σας.Οι χρεώστες πρέπει να ταυτοποιούν τον εαυτό τους όταν επικοινωνούν με ένα τρίτο μέρος, αλλά δεν μπορούν να ενημερώσουν κανέναν ότι έρχονται σε επαφή με ότι χρωστάτε κάποιο χρέος.

Εντοπισμός πρακτικών συλλογής χρεών

Το FDCPA επιτρέπει επίσης στους καταναλωτές να εντοπίζουν τις καταχρηστικές πρακτικές συλλογής χρεών παρέχοντας έναν κατάλογο συμπεριφορών που οι συλλέκτες χρεών δεν επιτρέπεται να συμμετάσχουν. Εδώ είναι μερικές από τις σημαντικότερες οδηγίες:

• μπορεί να μην επικοινωνήσει μαζί σας πριν από 8 α. m. ή μετά από 9 π. m. στη ζώνη ώρας σας.
• Οι χρεώστες ενδέχεται να μην επικοινωνήσουν μαζί σας στην εργασία εάν τους ενημερώσετε ότι ο εργοδότης σας απαγορεύει να λαμβάνετε τέτοια επικοινωνία. (Αν και το εγχειρίδιο των εργαζομένων σας πιθανώς δεν απευθύνεται ειδικά στις δραστηριότητες συλλογής απαιτήσεων στο χώρο εργασίας, η εταιρεία σας πιθανώς δεν θέλει να χειρίζεστε προσωπικές εργασίες κατά τις εργάσιμες ώρες.)
• Οι χρεώστες πρέπει να συμμορφώνονται με το γραπτό αίτημά σας να σταματήσουν να επικοινωνούν μαζί σας. Μετά από αυτό, μπορούν μόνο να επικοινωνήσουν περαιτέρω μαζί σας για να σας ενημερώσουν ότι τερματίζουν τις προσπάθειες συλλογής τους ή ότι σκοπεύουν να αναζητήσουν συγκεκριμένη νομική θεραπεία εναντίον σας.
• Οι συλλέκτες χρεών δεν πρέπει να σας παρενοχλούν ή να σας κακοποιούν. Συγκεκριμένα, μπορεί να μην απειλούν τη βία, να χρησιμοποιούν άσεμνη γλώσσα, να δημοσιεύουν έναν κατάλογο καταναλωτών "οι οποίοι φέρονται ότι αρνούνται να πληρώσουν χρέη", να κάνουν το τηλέφωνό σας να ακούγεται υπερβολικά ή να σας απασχολεί επανειλημμένα σε τηλεφωνική συνομιλία "με πρόθεση να ενοχλήσει, κάθε άτομο στον καλούμενο αριθμό. " Μπορούν επίσης να μην καλέσουν χωρίς να εντοπίσουν τον εαυτό τους ή χρησιμοποιώντας ένα ψεύτικο όνομα.
• Οι συλλέκτες χρεών δεν πρέπει να προσπαθούν να σας ντροπιάζουν στην πληρωμή υπονοώντας ότι έχετε διαπράξει έγκλημα.
• Οι δανειοληπτών ενδέχεται να μην επικοινωνούν μαζί σας με την ταχυδρομική κάρτα και μπορεί να μην περιλαμβάνουν τίποτα στο φάκελο μιας επιστολής για να δηλώνουν ότι είναι ένας οργανισμός είσπραξης οφειλών. Η ιδέα εδώ είναι ότι τα οικονομικά σας στοιχεία πρέπει να παραμείνουν ιδιωτικά - ένας ταχυδρομικός υπάλληλος, ένα μέλος της οικογένειας ή ένας συγκάτοικος που συμβαίνει να βλέπει την αλληλογραφία σας δεν θα πρέπει να είναι ενημερωμένος σε αυτές τις πληροφορίες.
• Οι χρεώστες δεν μπορούν να σας ενημερώσουν ότι απασχολούνται από έναν οργανισμό παροχής στοιχείων για τους καταναλωτές (επειδή δεν είναι).

Καταγγελία κατάχρησης χρέους

Σύμφωνα με το FDCPA, η μόνη πραγματική άμυνα της υπηρεσίας είσπραξης χρεών για κακή συμπεριφορά είναι σε θέση να αποδείξει ότι έκανε λάθος. Αν χρειάζεται να καταθέσετε μια μεταγενέστερη καταγγελία ή αγωγή, αυτή η τεκμηρίωση θα είναι απαραίτητη.

Αν δεν θέλετε να αντιμετωπίσετε την ταλαιπωρία της μήνυσης μιας αγωγής ή δεν είστε σίγουροι αν ο συλλέκτης χρεών έχει παραβιάσει τον νόμο αλλά υποπτεύεται ότι έχει φάουλ, υπάρχει ακόμα κάτι που μπορείτε να κάνετε. Λάβετε μέτρα κατά των σκιερών πρακτικών είσπραξης οφειλών με την υποβολή καταγγελίας στην FTC και στον γενικό εισαγγελέα σας. Στην καταγγελία σας, συμπεριλάβετε μια λεπτομερή περιγραφή της καταχρηστικής συμπεριφοράς και, στην ιδανική περίπτωση, αναφέρετε τον νόμο ή τους νόμους που έχει παραβιάσει η υπηρεσία είσπραξης οφειλών. Μια μεμονωμένη καταγγελία μπορεί να μην φαίνεται να έχει μεγάλη διαφορά, αλλά εάν αρκετοί καταναλωτές αναλάβουν δράση, μπορεί να οδηγήσει σε νέα νομοθεσία με μεγαλύτερη προστασία των καταναλωτών.

Η κατώτατη γραμμή

Η αποτελεσματική προστασία των καλύτερων συμφερόντων σας όταν ασχολείστε με τους συλλέκτες χρεών βράζει πραγματικά σε δύο πράγματα: εξοικειωθείτε με τον νόμο περί πρακτικών είσπραξης οφειλών και παίρνοντας τα πάντα γραπτώς.Ενώ γνωρίζετε πώς να χειριστείτε την κατάσταση δεν θα το κάνει πιο διασκεδαστικό, τουλάχιστον θα το κάνει λιγότερο τρομακτικό και θα σας δώσει την εμπιστοσύνη για να αντιμετωπίσετε τον εαυτό σας εάν μάθετε ότι το χρέος που συλλέγετε δεν είναι νόμιμο ή εάν είστε αντιμετωπίζονται καταχρηστικά από τους συλλέκτες.