Όλη η προσοχή που εστιάσατε στις Εφημερίδες του Παναμά ίσως σας έκανε πιο περίεργους για τις υπεράκτιες τραπεζικές συναλλαγές. Ίσως σκεφτήκατε ακόμη να πάτε στη διαδρομή "περίπλοκων επενδυτών" και να στοιβάζετε μερικά από τα χρήματά σας στην ανοικτή θάλασσα, αλλά έχετε διστάσει επειδή δεν θέλετε να καταλήξετε σε προβλήματα με το IRS. Η υπεράκτια τραπεζική μπορεί να έχει τη γοητεία του κάτι από μια ταινία κατασκόπων, αλλά είναι στην πραγματικότητα πολύ πιο βαρετό και κοσμικό από ό, τι φαίνεται.

AD:

Πώς λειτουργεί το Offshore Banking Works

Καταρχάς, ας αφαιρέσουμε όλες τις λέξεις που ταιριάζουν στην ταινία, όπως "stash", "hide" ή ακόμα και "offshore bank account". "Η χρήση των υπηρεσιών μιας τράπεζας εκτός της χώρας καταγωγής σας δεν είναι παράνομη. Και παρόλο που ο όρος "υπεράκτιες" ισχύει κυριολεκτικά σε ορισμένες περιπτώσεις - όπως στις Μπαχάμες - αν κάνετε επιχειρηματικές συναλλαγές με τον Καναδά, τότε θα μπορούσατε να οδηγήσετε εκεί.

Η πρακτική δεν είναι μόνο για τους πλούσιους. Ορισμένες ξένες τράπεζες θα πάρουν μόλις 300 δολάρια από τα χρήματά σας και θα ξεκινήσουν ένα λογαριασμό. Όπως και οι τράπεζες παντού, εκείνοι στο εξωτερικό θέτουν τα ελάχιστα τους λογαριασμούς και τους άλλους όρους που σχετίζονται με τους λογαριασμούς των πελατών. (Δείτε επίσης: Πώς να ανοίξετε και να αποκτήσετε πρόσβαση σε λογαριασμό Offshore Bank .)

AD:

Από την άλλη πλευρά, ορισμένες ξένες τράπεζες δεν θα συνεργαστούν με ξένους πελάτες, επειδή υπάρχει πολύ περισσότερη συμμόρφωση που συμβαίνει μαζί τους. Ο Οργανισμός Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (ΟΟΣΑ) και ο Παγκόσμιος Οργανισμός Εμπορίου (ΠΟΕ) διαθέτουν κανόνες που απαιτούν από τις τράπεζες να υποβάλλουν πληροφορίες για τους ξένους πελάτες τους. Κάθε χώρα συμμορφώνεται με αυτούς τους νόμους διαφορετικά. Ορισμένες χώρες δεν συμμορφώνονται καθόλου.

AD:

Τι είναι οι λογαριασμοί της Swiss Bank;

Έχετε πιθανώς ακούσει για το φημισμένο "ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό", ότι ο λογαριασμός που μοιάζει με το James Bond, ο οποίος βάζει τα χρήματα των πλούσιων ανθρώπων μακριά από την κυβέρνηση της χώρας τους - όπως το IRS, για παράδειγμα. Είναι αλήθεια ότι οι Ελβετοί έχουν αυστηρούς νόμους περί ιδιωτικότητας. Και στο παρελθόν οι ελβετικές τράπεζες δεν είχαν καν ονόματα συνδεδεμένα στους λογαριασμούς. Ωστόσο, η Ελβετία συμφώνησε να μεταβιβάσει τις πληροφορίες σε ξένες κυβερνήσεις στους κατόχους λογαριασμών τους, καταργώντας αποτελεσματικά κάθε φοροδιαφυγή που θα μπορούσε να προκύψει με την κατοχή λογαριασμού όταν ο κάτοχος λογαριασμού δεν το ανέφερε.

Τα οφέλη ενός υπεράκτιου λογαριασμού

Η φοροδιαφυγή δεν ήταν ο μόνος λόγος για την κατοχή ενός ελβετικού τραπεζικού λογαριασμού. Υπάρχουν πολλοί νόμιμοι λόγοι για να κρατάτε χρήματα από τη χώρα σας. Πρώτον, υπάρχει η φορολογική μεταχείριση. Σε πολλές χώρες, μπορείτε να κερδίσετε χρήματα χωρίς φόρους. Πώς θα θέλατε να βάζετε τα χρήματά σας για να εργαστείτε σε μια άλλη χώρα, να κερδίζετε λίγα κέρδη κεφαλαίου και να πληρώνετε μηδενικούς φόρους στη χώρα αυτή; Αυτό είναι τεχνικά εφικτό όταν μεταφέρετε τα χρήματά σας στην ανοικτή θάλασσα.

Ακόμα και οι Ηνωμένες Πολιτείες το επιτρέπουν. Τα τελευταία χρόνια, οι Ηνωμένες Πολιτείες έχουν γίνει ένας από τους αγαπημένους φορολογικούς παραδείσους του κόσμου.Τα κράτη όπως η Νεβάδα, το Ουαϊόμινγκ και η Νότια Ντακότα κατέχουν τώρα ένα μεγάλο ποσό ξένων χρημάτων, αλλά ο λόγος δεν είναι πρωτίστως για την ευνοϊκή φορολογική μεταχείριση.

Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα τοποθεσιών όπως οι Ηνωμένες Πολιτείες, η Ελβετία και άλλα ανεπτυγμένα κράτη είναι η σταθερότητά τους. Οι άνθρωποι που ζουν σε έθνη με πολιτικό και οικονομικό αναταραχή φοβούνται ότι τα χρήματά τους, καθώς και η ζωή τους, θα μπορούσαν να βρίσκονται σε κίνδυνο. Τι γίνεται αν καταρρεύσει η οικονομία; Τι γίνεται αν υπάρχει εμφύλιος πόλεμος; Τι γίνεται αν η κυβέρνησή τους έρχεται μετά από αυτούς για κάποιο λόγο; Εάν τα χρήματά τους κρατηθούν στο εξωτερικό, είναι πιο δύσκολο για την κυβέρνησή τους να την καταλάβουν.

Οι τραπεζικοί λογαριασμοί στο εξωτερικό παρέχουν επίσης στους κατόχους λογαριασμών περισσότερες ευκαιρίες να επενδύσουν διεθνώς και να χρησιμεύσουν ως αντιστάθμιση έναντι του ενδεχομένου κατάρρευσης του εθνικού τους νομίσματος. Λιγότερο σημαντικό, αλλά αξιοσημείωτο, λόγω των συναλλαγματικών ισοτιμιών: Σε άλλες χώρες μπορεί να θεωρηθεί ως υψηλός κύλινδρος και να πάρετε τα οφέλη που προέρχονται από το να είσαι μέρος του πλούσιου πελατολογίου, αν και στις Ηνωμένες Πολιτείες, μπορεί να μην βλέπει κανείς ούτε να αντιμετωπίζεται Με αυτόν τον τρόπο.

Σημειώστε ότι δεν βρίσκεστε εκτός αγκίστρου για τους φόρους στο Ηνωμένο Βασίλειο εάν κερδίζετε ή κρατάτε χρήματα στο εξωτερικό. Το IRS απαιτεί από τους Αμερικανούς να καταθέσουν το έντυπο IRS γνωστό ως FBAR αναφέροντας οποιαδήποτε χρήματα που υπερβαίνουν τα $ 10, 000 συνολικά που κρατούνται σε ξένους λογαριασμούς. Υπάρχει ένας ξένος κερδισμένος αποκλεισμός φόρου εισοδήματος για τα χρήματα που κερδίζετε στο εξωτερικό (κάντε κλικ εδώ για IRS πληροφορίες), αλλά το υπόλοιπο είναι φορολογητέα.

Τι κάνει παράνομο;

Δεν υπάρχει τίποτα παράνομο όσον αφορά την καθιέρωση ενός υπεράκτιου λογαριασμού εκτός αν το κάνετε με σκοπό τη φοροδιαφυγή. Ο νόμος περί φορολογικής συμμόρφωσης στο εξωτερικό (FATCA) απαιτεί από τις τράπεζες ανά τον κόσμο να αναφέρουν τα υπόλοιπα και οποιαδήποτε δραστηριότητα Αμερικανών πολιτών στο IRS ή να αντιμετωπίσουν πρόστιμα. ( Οι φορολογικές επιπτώσεις από το άνοιγμα λογαριασμού σε ξένη τράπεζα .)

Ορισμένες αμερικανικές εταιρείες που κατέχουν ξένα χρήματα ισχυρίζονται ότι χρησιμοποιούν μια ομάδα δικηγόρων για να βεβαιωθούν ότι τα άτομα και οι εταιρείες αναφέρουν την ξένη δραστηριότητά τους χώρα καταγωγής τους κατάλληλα και νομικά.

Αναπόφευκτα, θα υπάρχουν άνθρωποι που χρησιμοποιούν το σύστημα για να κερδίσουν παράνομα. Περίπου εκατοντάδες εκατομμύρια παράνομων κεφαλαίων διέρχονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες, σύμφωνα με τα Ηνωμένα Έθνη. Η Ελβετία φέρεται να διατηρεί τη μαμά για μια σημαντική ποσότητα μυστικών χρημάτων.

Η κατώτατη γραμμή

Η κατοχή χρημάτων σε έναν υπεράκτιο τραπεζικό λογαριασμό δεν είναι παράνομη, αλλά δεν είναι επίσης απαλλαγμένη από το φόρο. Εφ 'όσον πηγαίνετε offshore για νόμιμους επιχειρηματικούς λόγους, όπως εκείνοι που περιγράφονται παραπάνω, μπορείτε να αισθανθείτε άνετα να το κάνετε και να πείτε σε όλους τους φίλους σας ότι έχετε έναν από αυτούς τους "μυστικούς" τραπεζικούς λογαριασμούς - αν και δεν είναι πραγματικά μυστικό καθόλου. (Δείτε επίσης: Εάν ανοίξετε λογαριασμό ξένων αποταμιεύσεων;)