Με τη διδασκαλία των κολεγίων να γίνονται ολοένα και πιο ακριβά, ένας από τους καλύτερους τρόπους για τους γονείς να σώσουν είναι η χρήση ενός σχεδίου College Savings 529. Τα σχέδια αυτά επιτρέπουν στις εισφορές να αυξηθούν οι φορολογικές επιβαρύνσεις. Εάν το παιδί έχει επιλέξιμα ανώτερα εκπαιδευτικά έξοδα, η ίδια αύξηση είναι αφορολόγητη. Ένα από τα οφέλη της ύπαρξης ενός σχεδίου 529 είναι η ευελιξία τόσο στις επενδυτικές επιλογές όσο και στα προσόντα των δαπανών. Οι δικαιούχοι 529 κεφαλαίων δεν υποχρεούνται να φοιτούν σε κρατικά σχολεία για να δικαιούνται τα χρήματα και 529 κονδύλια μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για δαπάνες πέρα ​​από τα δίδακτρα, όπως αίθουσα και συμβούλιο, βιβλία ή άλλες εκπαιδευτικές ανάγκες.

Το Εθνικό Πρόγραμμα Αποταμιεύσεων Κολλεγίου της Βόρειας Καρολίνας είναι η έκδοση ενός προγράμματος εξοικονόμησης 529. Ξεκίνησε το 2001, το πρόγραμμα διευθύνεται από την Αρχή Βοηθείας για την Εκπαίδευση της Βόρειας Καρολίνας και διοικείται από το College Foundation, Inc. Το πρόγραμμα έχει $ 18 ετήσιο τέλος συντήρησης λογαριασμού μαζί με διοικητική αμοιβή 0,25%. Για να διατηρηθεί το κόστος χαμηλό για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα, το College Foundation, Inc. επέλεξε την Vanguard ως διαχειριστή επενδύσεων για όλους τους υπολόγους του προγράμματος, οι οποίοι κυμαίνονται από 0 έως 0. 17% των ετήσιων δαπανών.

Επιλογές που βασίζονται στην ηλικία Vanguard

Η Vanguard προσφέρει τρεις επιλογές για όσους αναζητούν μια απλή επενδυτική λύση κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Οι λογαριασμοί βασίζονται στην τρέχουσα ηλικία και την ανοχή κινδύνου του δικαιούχου. Οι τρεις διαφορετικές επιλογές είναι το επιθετικό τραγούδι, η μέτρια διαδρομή και η συντηρητική διαδρομή. Αυτές οι τρεις επιλογές είναι εξαιρετικές επιλογές για τους επενδυτές που αναζητούν αυτοδιαχειριζόμενες λύσεις.

Το Aggressive Track επενδύεται 100% στο απόθεμα όταν ο δικαιούχος είναι ηλικίας 5 ετών ή νεότερος. Καθώς ο δικαιούχος γερνάει, ο λογαριασμός γίνεται σταδιακά πιο συντηρητικός προσθέτοντας ομόλογα στην κατανομή. Μέχρι τη στιγμή που το παιδί φτάσει το 19ο έτος της ηλικίας, η κατανομή γίνεται 75% ομολογίες και 25% βραχυπρόθεσμα αποθεματικά, έτσι ώστε να προστατεύεται η αρχή καθώς δαπανώνται τα χρήματα.

Το συντηρητικό κομμάτι ξεκινά με 50% ομόλογα, 50% από την αρχή. Κατά την ηλικία των 11 ετών, δεν υπάρχει πλέον έκθεση στα αποθέματα εντός του χαρτοφυλακίου και η κατανομή είναι 75% ομόλογα και 25% βραχυπρόθεσμα αποθεματικά. Όταν ο δικαιούχος φτάσει την ηλικία των 19 ετών, το ταμείο γίνεται υπερβολικά συντηρητικό με το 100% των κεφαλαίων που επενδύονται σε βραχυπρόθεσμα αποθεματικά.

Μεμονωμένες επιλογές

Το σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων της Βόρειας Καρολίνας προσφέρει διάφορες άλλες μεμονωμένες επιλογές για εκείνους τους επενδυτές που επιθυμούν να διαχειριστούν τους υποκείμενους υποκείμενους λογαριασμούς. Στο πλαίσιο των επιμέρους επιλογών, παρέχονται 11 από το Vanguard καθώς και δύο από τα ιδρύματα της Βόρειας Καρολίνας.Η Βόρεια Καρολίνα παρέχει λογική ευελιξία στους συμμετέχοντες στο σχέδιο όσον αφορά τις τάξεις των στοιχείων ενεργητικού. Ωστόσο, οι επενδυτές που αναζητούν επιλογές έξω από το Vanguard είναι από τύχη. Ορισμένα 529 σχέδια, όπως το Plan 529 Savings Plan, δίνουν στους συμμετέχοντες μια ποικιλία άλλων διαχειριστών επενδύσεων στις πλατφόρμες τους.

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Αειφορίας

Το ταμείο αυτό διαχειρίζεται ο κρατικός ταμίας της Βόρειας Καρολίνας και είναι ένα χαρτοφυλάκιο τόσο της χρηματαγοράς όσο και της κυβέρνησης. Το αμοιβαίο κεφάλαιο κοστίζει λιγότερο από 0. 05% ως έξοδο και παρέχει στους επενδυτές τόσο ασφάλεια όσο και ρευστότητα.

Λογαριασμός Καταθέσεων Ομοσπονδιακής Ασφάλισης

Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο προσφέρεται από την Πιστωτική Ένωση Κρατικών Υπαλλήλων της Βόρειας Καρολίνας και είναι ένας λογαριασμός καταθέσεων που προσφέρει εισόδημα, προστασία κεφαλαίου και κερδών και ομοσπονδιακή ασφάλεια καταθέσεων χωρίς ετήσια δαπάνη.

Το πρωτοποριακό χαρτοφυλάκιο επιθετικής ανάπτυξης

Το εν λόγω ταμείο φαίνεται να δίνει στους επενδυτές την ανατίμηση του κεφαλαίου. Το 60% των στοιχείων ενεργητικού του αμοιβαίου κεφαλαίου διατίθενται στο Ταμείο Θεσμικών Χρηματιστηριακών Αμοιβαίων Κεφαλαίων και το 40% διατίθεται στο Διεθνές Ταμείο Δείκτη Vanguard Total. Ο ετήσιος δείκτης δαπανών για το συγκεκριμένο ταμείο είναι 0. 11%.

Χαρτοφυλάκιο πρωτοποριακής ανάπτυξης

Το χαρτοφυλάκιο ανάπτυξης αναμένεται να προσφέρει ανατίμηση κεφαλαίου και παράλληλα να προσφέρει μέτριο εισόδημα. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επενδύει 45% στο Ταμείο Ινστιτούτου Συνολικού Κεφαλαίου Vanguard και 30% στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total International Index Index. Το υπόλοιπο επενδύεται σε σταθερό εισόδημα με το 17,5% για το Ταμείο Vanguard Total Bond Market II και 7,5% για το Διεθνές Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total. Το χαρτοφυλάκιο ανάπτυξης έχει δείκτη δαπανών 0,12%.

Ανώτερος χαρτοφυλάκιο μέτριας ανάπτυξης

Για τους επενδυτές που αναζητούν ένα χαρτοφυλάκιο 50/50, το εν λόγω ταμείο επιδιώκει να προσφέρει τόσο την ανατίμηση κεφαλαίου όσο και το τρέχον εισόδημα. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο κατανέμει το 30% του Αμοιβαίου Κεφαλαίου της Vanguard, 20% στο Ταμείο Σύνολο Διεθνών Χρηματιστηριακών Αμοιβαίων Κεφαλαίων Vanguard, 35% στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total Bond Market II και 15% στο Διεθνές Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total. Το Μεσαίο Χαρτοφυλάκιο Ανάπτυξης έχει ετήσιο δείκτη δαπανών 0,12%.

Το χαρτοφυλάκιο πρωτοποριακών συντηρητικών αυξήσεων

Όσοι επενδυτές είναι συντηρητικοί από τη φύση τους μπορεί να ενδιαφέρονται για το Συντηρητικό χαρτοφυλάκιο ανάπτυξης. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επενδύεται κυρίως σε ομόλογα, με το 52,5% του Αμοιβαίου Κεφαλαίου Vanguard Total Bond Market II και το 22,5% με το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total International Bond Index. Οι υπόλοιπες πιστώσεις είναι 15% στο Ταμείο Θεσμικών Χρηματιστηριακών Αγορών Vanguard και 10% στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total International Index Index. Ο ετήσιος δείκτης δαπανών για το συγκεκριμένο ταμείο είναι 0. 13%.

Χαρτοφυλάκιο πρωτογενούς εισοδήματος

Οι επενδυτές που αναζητούν έκθεση σε αγορές σταθερού εισοδήματος θα πρέπει να απευθύνονται σε αυτό το ταμείο. Από τον Απρίλιο του 2016, το κεφάλαιο επενδύεται σε 34,5% στο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Vanguard Total Bond Market II, το 22% στο Διεθνές Ταμείο Διεθνούς Ομολογιακού Δανείου, το 18% στο Ταμείο Δείκτη Τιμών Βραχυπρόθεσμου Προστατευόμενου από τον πληθωρισμό και 25 % στο Ταμείο Κύριου Χρηματιστηρίου Αγορών Vanguard.Το ταμείο αυτό έχει ετήσια δαπάνη 0,15%.

Το χαρτοφυλάκιο συσσώρευσης πρωτογενούς ενδιαφέροντος

Πρόκειται για το πιο συντηρητικό από τα δικαιώματα που διαχειρίζεται η Vanguard, καθώς φαίνεται να παρέχει τη διατήρηση του κεφαλαίου μέσω της επένδυσης στον λογαριασμό βραχυπρόθεσμων αποθεματικών Vanguard με συνολικό κόστος 0. 17% .

Ο δείκτης συνολικού χρηματιστηριακού δείκτη χαρτοφυλακίου

Ο δείκτης χαρτοφυλακίου συνολικού χρηματιστηριακού χαρτοφυλακίου δίνει στους επενδυτές 100% έκθεση στο χρηματιστήριο. Το αμοιβαίο κεφάλαιο παρέχει έκθεση σε ολόκληρη τη χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ σε όλες τις κατηγορίες και τομείς ενεργητικού. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο καταβάλλει ετήσια αμοιβή 0,9%.

Σύνολο χαρτοφυλακίου

Αυτό το ταμείο είναι ένα καθαρό παιχνίδι μη-U. Μετοχές με βάση την S., επενδύοντας σε εταιρείες διεθνών και αναδυόμενων αγορών. Αυτό το ταμείο θεωρείται πιο ασταθές και επικίνδυνο για τους επενδυτές, αλλά είναι ένας πολύ καλός τρόπος για τους επενδυτές που αναζητούν καλύτερες από τις μέσες αποδόσεις μακροπρόθεσμα. Το ετήσιο έξοδο για το ταμείο είναι 0,17%.

Χαρτοφυλάκιο συνολικού χαρτοφυλακίου συνολικών ομολόγων

Το χαρτοφυλάκιο ευρετηρίων χαρτοφυλακίου συνολικών ομολόγων παρέχει έκθεση στην αγορά ομολόγων επενδυτικής ποιότητας του Ηνωμένου Βασιλείου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει σε ομόλογα όλων των προθεσμιών, που κυμαίνονται από βραχυπρόθεσμα έως μακροπρόθεσμα. Το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει ετήσια δαπάνη δαπάνης 0,13%.