Ανησυχόσαστε ότι ένας λογαριασμός καλωδίου αξίας $ 80 που ξέχασα να πληρώσετε πριν από πέντε χρόνια θα σας στοιχειώσει για πάντα; Λοιπόν, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε από το 2009 που κυκλοφόρησε το FICO08. Το 2009, η FICO08, η τελευταία έκδοση του συστήματος βαθμολόγησης FICO, εκατοντάδες πιστωτές χρησιμοποιούν για να ελέγξουν την πιστοληπτική σας ικανότητα, περιλάμβανε αυτή την προσαρμογή, η οποία θα μπορούσε να ενισχύσει τη βαθμολογία σας εάν είστε υπεύθυνος πιστωτικός χρήστης. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Η σημασία της πιστωτικής σας αξιολόγησης .)

Μικρές Συλλογές Χωρίς Αποτέλεσμα Ακόμη και αν η συλλογή σας αξίας $ 80 έχει αυξηθεί τώρα στα $ 300, δεν θα επηρεάσει πλέον το σκορ σας FICO. Και δεν έχει σημασία πόσο παλιό ή νέο είναι το χρέος. Το κλειδί για τη συλλογή σας που δεν επηρεάζει το αποτέλεσμά σας είναι ότι το ποσό ξεκίνησε κάτω από $ 100. Δεν έχει σημασία αν η συλλογή έγινε χθες ή πριν από πέντε χρόνια.

Για παράδειγμα, όταν το κινητό σας πήγε στις συλλογές πριν από τρία χρόνια, το νομοσχέδιο ήταν $ 88. Μετά από τρία χρόνια ενδιαφέροντος και αμοιβής, οφείλετε τώρα 198 δολάρια. Η συλλογή δεν θα επηρεάσει τη βαθμολογία FICO.

Ωστόσο, αν και αυτή η μικρή συλλογή δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι αναφορές πίστωσης θα εξακολουθούν να εμφανίζουν συλλογές οποιουδήποτε μεγέθους

. Για οποιαδήποτε πιστωτική γραμμή, όπου ένας δανειστής εξετάζει το πιστωτικό σας ιστορικό σε βάθος, όπως για μια υποθήκη ή για κάποια δάνεια αυτοκινήτων, θα παρατηρήσουν ένα συνολικό πρότυπο συλλογών. Ένα παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι δεν ικανοποιήσατε την εταιρεία παροχής νερού, την εταιρία καλωδιακής σας και ένα προϊόν που παραγγείλατε ότι ήταν $ 19. 95. Αποφασίσατε να μην πληρώσετε κανένα από αυτά τα νομοσχέδια, διότι δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO εάν κάποια από αυτές τις εταιρείες αποφασίσει να αναφέρει την έλλειψη πληρωμής στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Ο μεσίτης υποθηκών σας σημειώνει ένα πρότυπο μη πληρωμένων λογαριασμών στις πιστωτικές σας εκθέσεις και αρνείται την υποθήκη σας.

Μεγαλύτερες συλλογές ακόμα

Ενώ μικρές συλλογές που επηρεάζουν το σκορ σας είναι στο παρελθόν, μεγαλύτερες συλλογές που επηρεάζουν το σκορ σας δεν είναι. Αν έχετε συλλογές που ξεκίνησαν από $ 100 ή περισσότερο, η βαθμολογία σας θα μπορούσε να επηρεαστεί σημαντικά.
Η βαθμολογία FICO είναι ένα περίπλοκο σύστημα βαθμολόγησης που αξιολογεί όλο το χρέος σας: πιστωτικές κάρτες, συλλογές χρεών, προσωπικά δάνεια, φοιτητικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και άλλα. Ο στόχος της βαθμολόγησης είναι να δώσει στους δανειστές μια συνολική εικόνα του τρόπου με τον οποίο χρησιμοποιείτε την πίστωσή σας.

Έτσι, πώς μια μεγαλύτερη συλλογή επηρεάζει τη βαθμολογία σας εξαρτάται από το πόσο πρόσφατα έγινε η συλλογή σας και από το υπόλοιπο της πιστωτικής σας ιστορίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πώς υπολογίζεται το πιστωτικό μου αποτέλεσμα; ) Ο πρώτος παράγοντας είναι η ηλικία της συλλογής σας. Κάτι που συνέβη χθες θα σας επηρεάσει περισσότερο από ένα συνέβη δύο χρόνια. Κάθε περασμένος μήνας μπορεί να βελτιώσει το σκορ σας.

Το άλλο είναι το μέγεθος και η ποιότητα της πιστωτικής ιστορίας

. Ας πούμε ότι η συλλογή που έχετε είναι για $ 101 από μια χρέωση από τη μόνη πιστωτική κάρτα που είχατε ποτέ.Η συλλογή θα χτυπήσει τη συλλογή σας αρκετά. Από την άλλη πλευρά, ας πούμε ότι έχετε μια άλλη πιστωτική κάρτα στην αναφορά σας ότι δεν έχετε χάσει ποτέ μια πληρωμή σε μέσα σε 10 χρόνια. Η συλλογή θα επηρεάσει το σκορ σου πολύ λιγότερο. Εάν έχετε υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτου εκτός από αυτές τις κάρτες χωρίς χαμένες πληρωμές, θα είστε σε ακόμα καλύτερη φόρμα.

Κατασκευάστε καλή πίστωση

Εάν οι συλλογές σας είναι παλιές ή νέες, μικρές ή μεγάλες, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε για τον εαυτό σας και η πίστη σας δεσμεύεται να δημιουργήσει το πιστωτικό σας ιστορικό τώρα. Τα πιο εύκολα βήματα σε αυτό είναι: Μην χάσετε πληρωμές.

• Ενώ μία αποτυχημένη πληρωμή μπορεί να βλάψει ή να μην βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν έχετε ιστορικό πληρωμών έγκαιρης πληρωμής, θα υπάρχει ένα πρότυπο αποτυχημένων πληρωμών. Έτσι, αν πάρετε σε ένα μοτίβο της πάντα να κάνετε τις πληρωμές σας εγκαίρως, δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε για τον αντίκτυπο της κάθε χαμένης πληρωμής στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. (Μάθετε περισσότερα στο Πώς να δημιουργήσετε ένα ιστορικό πίστωσης .) Διατηρήστε τις πιστωτικές σας κάρτες κάτω από το 15% του πιστωτικού ορίου
• . Πόσο κοντά βρίσκεστε στα πιστωτικά σας όρια, συνθέτει σχεδόν το ένα τρίτο της πιστωτικής σας βαθμολογίας. Ενώ το 15% δεν είναι ο οριστικός αριθμός για να έχετε ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα, είναι ένας καλός αριθμός που πρέπει να προσπαθήσετε να επιτύχετε. Για παράδειγμα, αν έχετε μια κάρτα με όριο πίστωσης $ 1.000, προσπαθήστε να μειώσετε το υπόλοιπό σας σε $ 150 ή λιγότερο. Εάν δεν μπορείτε να πετύχετε τα υπόλοιπα κάτω από 15% αύριο, ορίστε έναν στόχο να μειώσετε το υπόλοιπό σας κατά λίγα δολάρια κάθε μήνα.
  Μην υποβάλλετε αίτηση για αρκετές νέες κάρτες ταυτόχρονα.
• Πέρα από την επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, η αίτηση για μερικές πιστωτικές κάρτες ταυτόχρονα φαίνεται κακή για τους δανειστές που αναρωτιούνται γιατί θέλετε τόσα πολλά νέα πίστωσης ταυτόχρονα. Εξετάστε τις νέες κάρτες πριν κάνετε την υποβολή αίτησης, έτσι ώστε να αποκτήσετε μια νέα που έχει νόημα για εσάς.
  Συμπέρασμα

Το FICO08 λύνει το πρόβλημα των μικρών συλλογών που βαρύνουν τη διάρκεια της πιστωτικής σας ζωής, αλλά πρέπει να έχετε καλές συνήθειες χρήσης της πίστωσης για να έχετε μια μεγάλη βαθμολογία. Για περαιτέρω ανάγνωση, checkout
Πώς ένας κακός συμμαθητής μπορεί να καταστρέψει τον πιστωτικό σας δείκτη, συνδυάζοντας την πίστωση για ένα ευτυχισμένο χρηματοοικονομικό-παρελθόν, δωρεάν οικονομικά προγράμματα συμβουλευτικής για φοιτητές και Σε αυτό .