Πριν από τον πολλαπλασιασμό των ηλεκτρονικών τραπεζικών και χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, η υποβολή υποψηφιότητας για υποθήκη συνήθως σήμαινε την επίσκεψη σε μια τοπική τράπεζα για να καθίσετε με έναν υπάλληλο δανείου που σας βοήθησε να συμπληρώσετε ένα γραφικό βουνό. Ωστόσο, από το 2016, οι online μη τραπεζικοί δανειστές αποτελούν μια αυξανόμενη δύναμη στην αγορά ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων. Κατά το τέταρτο τρίμηνο του 2015, το 48% των δανειοληπτών επέλεξε έναν δανειστή υποθηκών στο διαδίκτυο.

Η τάση που προκαλεί τη μετάβαση σε online δανειστές ενυπόθηκων δανείων στο τέλος του καταναλωτή συσχετίζεται με τον αυξανόμενο αριθμό αγοραστών αγοραστών που χρονολογούνται από χιλιάδες smartphones. Στο τέλος του δανειστή, η τεχνολογία του Διαδικτύου βοηθά τις εταιρείες υποθηκών να επεξεργάζονται τα δάνεια πιο αποτελεσματικά και να παραμένουν σύμφωνα με τους κρατικούς κανονισμούς δανεισμού. Είτε επιλέγετε έναν παραδοσιακό είτε έναν online δανειστή, οι ηλεκτρονικές εφαρμογές διευκολύνουν τη σύγκριση των καταστημάτων και συμπληρώνουν τις εφαρμογές. Ως καταναλωτής, θα πρέπει επίσης να είστε επιφυλακτικοί για τον δανειστή που προσφέρει τα καλύτερα επιτόκια και τα χαμηλότερα τέλη. Εδώ είναι μερικοί από τους τρόπους που η αίτηση για μια υποθήκη με μια παραδοσιακή τράπεζα συγκρίνεται με τη διαδικασία με έναν δανειστή υποθηκών σε απευθείας σύνδεση.

Εφαρμογές Στεγαστικών Δανείων

Πολλοί από τους μεγαλύτερους ενυπόθηκους δανειστές είναι τράπεζες πλήρους εξυπηρέτησης με τοποθεσίες τούβλων και κονιάματος, αλλά οι περισσότεροι προσφέρουν και υπηρεσίες στο διαδίκτυο. Για παράδειγμα, ο κορυφαίος δανειστής Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank της Αμερικής Corp. 27, 18-25% δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) επιτρέπει στους δανειολήπτες να ξεκινήσουν την αίτηση δανείου τη συμπλήρωση εντύπου προεπιλογής υποθηκών online, μέσω τηλεφώνου ή προσωπικά σε τοπικό γραφείο. Όταν έχετε μια σύμβαση σε ένα ακίνητο, είστε έτοιμοι να συμπληρώσετε μια πλήρη υποθήκη αίτηση. Σε αυτό το σημείο, μπορείτε να εργαστείτε με έναν υπάλληλο δανείου πρόσωπο με πρόσωπο ή μέσω τηλεφώνου για να συμπληρώσετε και να υπογράψετε την εφαρμογή. Τα έγγραφα που χρειάζεστε για την αίτηση δανείου περιλαμβάνουν έντυπα W-2, αμοιβές πληρωμής, τραπεζικές δηλώσεις, φορολογικές δηλώσεις και δηλώσεις κερδών / ζημιών και ένα αντίγραφο της συμφωνίας πώλησης για το σπίτι που σκοπεύετε να αγοράσετε. Ο σύζυγός σας ή ο συνυποψήφιος πρέπει να παρέχει την ίδια τεκμηρίωση.

Το όφελος της εργασίας πρόσωπο με πρόσωπο με έναν υπάλληλο ενυπόθηκου δανείου είναι ότι έχετε έναν εμπειρογνώμονα για να βεβαιωθείτε ότι ο φάκελός σας είναι σε καλή κατάσταση και για να αποφύγετε την κακομαθηματική προσφορά. Όταν η αίτησή σας είναι πλήρης, ο τελικός παράγοντας στην υποθήκη σας είναι η εκτίμηση. Η εκτιμώμενη αξία του ακινήτου πρέπει να ταιριάζει με την τιμή πώλησης προκειμένου να λάβει έγκριση. Μπορεί να διαρκέσει μεταξύ 30-45 ημερών για να επεξεργαστεί μια παραδοσιακή υποθήκη, και τα επιτόκια μπορεί να κυμαίνονται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Οι δανειστές συνήθως προσφέρουν ένα κλείδωμα του επιτοκίου που εγγυάται τα επιτόκια και τα σημεία έκπτωσης έως ότου τα έγγραφα κλεισίματος σας είναι προετοιμασμένα.

Τα δίδακτρα ποικίλλουν ανάλογα με τον δανειστή. Οι παραδοσιακοί δανειστές μπορούν ή όχι να χρεώνουν τέλη προέλευσης δανείων για την κάλυψη του κόστους των ασφαλίσεων και άλλων υπηρεσιών επεξεργασίας. Μέρος του κόστους για το κλείσιμο ενός δανείου περιλαμβάνει επίσης τυποποιημένες αμοιβές τρίτων, συμπεριλαμβανομένης της αναζήτησης τίτλου, ασφάλισης, φόρων ιδιοκτησίας και διαφόρων υπηρεσιών κλεισίματος της εταιρείας.

Αιτήσεις υποθηκών στο διαδίκτυο

Οι δανειστές υποθηκών στο διαδίκτυο δεν έχουν παρουσίες από τούβλα και κονίαμα στις κοινότητες, αλλά συνήθως έχουν άδεια να δανείζουν σε πολλές πολιτείες. Οι μη τραπεζικοί δανειστές μπορούν να επεξεργάζονται τα δάνεια πιο γρήγορα επειδή δεν υπόκεινται στην ίδια ομοσπονδιακή εποπτεία με τις μεγάλες τράπεζες. Επιπλέον, η τεχνολογία συμβάλλει στη βελτιστοποίηση της διαδικασίας υποβολής υποθηκών. Για παράδειγμα, μερικοί δανειστές μέσω διαδικτύου μειώνουν ή εξαλείφουν γραφειοκρατικά δάνεια με εφαρμογές smartphone που επιτρέπουν στους δανειολήπτες να μοιράζονται ηλεκτρονικά έγγραφα όπως τραπεζικές καταθέσεις και αμοιβές πληρωμών με τον δανειστή μέσω της διασύνδεσης εφαρμογής.

Οι online δανειστές συντομεύουν επίσης τους χρόνους κλεισίματος των στεγαστικών δανείων με μη συμβατικές διαδικασίες αναδοχής και υποβολής αιτήσεων. Για παράδειγμα, ο δανειστής SoFi που εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο εξετάζει διαστάσεις όπως η εκπαίδευση, η εμπειρία σταδιοδρομίας πέρα ​​από τα παραδοσιακά κριτήρια όπως οι πιστωτικές και οι μηνιαίες αναλογίες εσόδων / εξόδων. Η SoFi χρησιμοποιεί επίσης το δικό της αυτοματοποιημένο μοντέλο αποτίμησης για να εγκρίνει την αξία της περιουσίας κατά την προεπιλογή, αντί να περιμένει μια παραδοσιακή αξιολόγηση αφού οι αγοραστές υποβάλουν μια πλήρη αίτηση δανείου. Όπως συμβαίνει και με τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια, οι online δανειστές έχουν διάφορες δομές αμοιβών, οπότε μπορεί να είναι απαραίτητο να κάνετε αγορές για να συγκρίνετε τιμές προσφοράς. Όπως συμβαίνει με ένα παραδοσιακό δάνειο, μπορείτε να αναμένετε να πληρώσετε τα συνήθη έξοδα κλεισίματος τρίτου μέρους.