Ένας robo-σύμβουλος είναι παρόμοιος με έναν προσωπικό σύμβουλο διαχείρισης περιουσίας, εκτός από μια ηλεκτρονική αυτοματοποιημένη υπηρεσία. Πρόκειται απλώς για ένα πρόγραμμα μαθηματικού αλγορίθμου που παρέχει υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου χωρίς τη χρήση ενός ανθρώπινου οικονομικού σχεδιαστή. Οι σύμβουλοι Robo συνήθως προσφέρουν βασική διαχείριση χαρτοφυλακίου, αλλά δεν προσφέρουν υπηρεσίες για προσωπικές πτυχές διαχείρισης περιουσίας, όπως estate, συνταξιοδότηση ή φορολογικό σχεδιασμό.

Για να χρησιμοποιήσετε robo-advisors, οι πελάτες συμπληρώνουν ένα ηλεκτρονικό ερωτηματολόγιο που παρέχει πληροφορίες σχετικά με το εισόδημα, τους οικονομικούς στόχους και το άνετο επίπεδό τους όταν αναλαμβάνουν κινδύνους. Στη συνέχεια, το λογισμικό χρησιμοποιεί τον αλγόριθμο για να επιλέξει τις κατάλληλες επενδύσεις. Οι σύμβουλοι ρομπότ συνήθως επιλέγουν επενδύσεις σε μια ποικιλία χρηματιστηριακών συναλλαγών χαμηλού κόστους ή ETF. Το λογισμικό στη συνέχεια αναπροσαρμόζει συνεχώς το χαρτοφυλάκιο του πελάτη για να το διατηρήσει σε καλό δρόμο προς τους στόχους του πελάτη.

Η υπηρεσία αυτή προσελκύει γρήγορα, ειδικά με χιλιάδες ανθρώπους που είναι άνετοι στη χρήση ηλεκτρονικών υπολογιστών και ηλεκτρονικών υπηρεσιών. Πολλοί αναλυτές υποδεικνύουν ότι οι ρομπορικοί σύμβουλοι θα γίνουν σύντομα μέρος της κύριας βιομηχανίας διαχείρισης πλούτου.

Η απλότητα της υπηρεσίας, μαζί με τα χαμηλότερα τέλη που καθιστούν τη διαχείριση του πλούτου διαθέσιμη σε όσους δεν έχουν συγκεντρώσει αρκετό πλούτο για να δικαιολογήσουν την πληρωμή για έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο, κάνουν αυτό το είδος επενδυτικού εργαλείου απίστευτα ευεργετικό. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες πτυχές. Επειδή η διαδικασία είναι τόσο απλή, πολλοί αναλυτές υποστηρίζουν ότι πρόκειται για ένα είδος "one-size-fit-all" για πολλούς πελάτες με διαφορετικές οικονομικές δυνατότητες, στόχους και επίπεδα κινδύνου. Οι υπηρεσίες είναι χρήσιμες για όσους χρειάζονται μόνο βασικές υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου, αλλά για πλουσιότερους ιδιώτες που απαιτούν περίπλοκο περιουσιακό και φορολογικό σχεδιασμό, οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι ανεπαρκείς. Μερικοί από τους πιο δημοφιλείς ρομπορικούς συμβούλους περιλαμβάνουν τις υπηρεσίες Betterment, Wealthfront και Vanguard Personal Advisor Services.

Betterment

Η Better ήταν μεταξύ των πρώτων robo-συμβούλων στην αγορά. Έχει ένα σύνολο εργαλείων που μπορούν να βοηθήσουν ακόμα και τους πιο άπειρους επενδυτές. Οι πελάτες εισάγουν το ποσό που θέλουν να επενδύσουν σε αποθέματα ETF και το ποσό που επιθυμούν να επενδύσουν σε ETF ομολόγων. Στη συνέχεια, η Betterment κατανέμει τις επενδύσεις για τον πελάτη μέσω ενός αριθμού ETF χαμηλού κόστους ανά τις ενδείξεις του πελάτη. Η Better ευνοεί την αξία των ETF. Δεν επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια επενδύσεων σε ακίνητα, REITs ή σε ETF βασικών προϊόντων. Οι πελάτες με φορολογητέους λογαριασμούς που κατέχουν τουλάχιστον $ 50, 000 μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα εργαλεία συγκομιδής φορολογικών ζημιών.

Δεν απαιτείται ελάχιστη κατάθεση για άνοιγμα λογαριασμού. Υπάρχουν χρεώσεις, όπως συμβαίνει με έναν παραδοσιακό σύμβουλο. Τα τέλη κυμαίνονται από 0. 15 έως 0.35% και βασίζονται στο υπόλοιπο του λογαριασμού. Μια από τις πιο θετικές πτυχές της Betterment είναι η ιστοσελίδα της, η οποία έχει σχεδιαστεί για να είναι πολύ φιλική προς το χρήστη.

Wealthfront

Το Wealthfront είναι παρόμοιο με το Betterment στα χαρακτηριστικά του. Αυτός ο robo-σύμβουλος έχει αμοιβή διαχείρισης 0,25%, με πρόσθετα τέλη ETF. Η επιχείρηση απαιτεί ελάχιστη κατάθεση $ 5, 000 για να ανοίξει λογαριασμό. Το Wealthfront χρησιμοποιεί μια παραδοσιακή προσέγγιση με την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Περιλαμβάνει επενδύσεις σε ETF που επενδύουν σε REITs και μερίσματα μετοχών. Η Wealthfront δεν επενδύει σε κεφάλαια κρατικών ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου λόγω των χαμηλών σημερινών αποδόσεων, αλλά αυτό πιθανότατα θα αλλάξει όταν αυξηθούν τα επιτόκια.

Οι πελάτες με ελάχιστες επενδύσεις $ 500, 000 σε έναν φορολογητέο λογαριασμό μπορούν να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία Wealthfront Direct Indexing. Αυτή η υπηρεσία αγοράζει απευθείας έως και 1, 001 μεμονωμένες κινητές αξίες για τον πελάτη. Έως 1, 000 από τα αποθέματα μπορούν να είναι από τους δείκτες S & P 500 και S & P 1500 και τα ETF των σημαντικά μικρότερων εταιρειών. Αυτό επιτρέπει στην Wealthfront να αποκομίσει πλεονεκτήματα από μια σειρά ευκαιριών για τη συγκομιδή των φορολογικών ζημιών, η οποία είναι διαθέσιμη όταν οι μεμονωμένες μετοχές μετατοπίζονται σε τιμές.

Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard

Οι Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard λειτουργούν κυρίως ως μεσιτεία, επιτρέποντας στους πελάτες της να έχουν πρόσβαση στην ευρεία ποικιλία των πόρων Vanguard. Για τους πελάτες που αναζητούν DIY επένδυση, υπάρχουν εργαλεία υποστήριξης μεσίτη χωρίς πρόσθετα τέλη. Η υπηρεσία συνεργάζεται για τη σύζευξη πελατών με συμβουλευτικά εργαλεία που προσφέρουν περιοδικές ενημερώσεις και αποκαθιστούν την ισορροπία ανάλογα με τις ανάγκες. Οι πελάτες πρέπει να έχουν ισορροπία $ 100, 000 με το Vanguard, αλλά μπορεί να υπάρχουν σε πολλούς λογαριασμούς. Οι πελάτες πληρώνουν 0,3% ετησίως για τις υπηρεσίες. Η Vanguard προσφέρει στους πελάτες της μεγαλύτερη ευελιξία όσον αφορά την ασφάλεια και τους τύπους λογαριασμών από την πλειοψηφία των εταιρειών robo-advisor. Επίσης, στοχεύει να ενθαρρύνει τους πελάτες να συμβουλεύονται έναν επαγγελματία αντί να στηρίζεται αποκλειστικά στον ρομπο-σύμβουλο.