Είστε ο κάτοχος του 403 (b) σας. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα διατηρεί απλώς τα περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό σας και διευκολύνει τις συναλλαγές σας.
Για τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχουν για λογαριασμό σας, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γενικά παρέχουν κάποια προστασία έναντι της δικής τους αποτυχίας. Εάν ο λογαριασμός σας κρατείται σε εταιρεία μεσιτείας, τα περιουσιακά σας στοιχεία προστατεύονται από την Εταιρεία Προστασίας Επενδυτών (SIPC). Εάν τα περιουσιακά σας στοιχεία βρίσκονται σε τράπεζα, τα περιουσιακά σας στοιχεία προστατεύονται από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC). Η προστασία προσφέρεται γενικά μέχρι ορισμένα ποσά. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα σχετικά με το ύψος της προστασίας που παρέχει. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν φυλλάδια για το θέμα.
Μπορείτε να αποσύρετε τα στοιχεία του ενεργητικού σας από το λογαριασμό σας 403 (b) μόνο όταν πληρείτε έναν από έναν κατάλογο απαιτήσεων:
- Απεγκαταστήσετε.
- Διαχωρίζεστε από την υπηρεσία ή από την απασχόληση.
- Οι δικαιούχοι σας ζητούν το ποσό κατά το θάνατό σας.
- Πλησιάζετε σε ηλικία 59 ετών. 5.
Κάποια σχέδια 403 (b) σας επιτρέπουν επίσης να αποσύρετε τα ποσά χωρίς να πληρούνται οι παραπάνω προϋποθέσεις εάν αντιμετωπίζετε ορισμένες οικονομικές δυσκολίες. Ο εργοδότης σας ή ο πάροχος του σχεδίου θα πρέπει να είναι σε θέση να σας πει τις απαιτήσεις για τη λήψη μιας διανομής δυσκολιών.
Τα περιουσιακά στοιχεία που καταργείτε από τον λογαριασμό σας 403 (β) που δεν μεταφέρονται σε ένα επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης ενδέχεται να μην επωφελούνται πλέον από τα κέρδη από αναβαλλόμενες φορολογικές υποχρεώσεις. Επίσης, τα περιουσιακά στοιχεία που δεν βρίσκονται πλέον στο λογαριασμό 403 (β) (τα οποία δεν μεταφέρονται ή μεταφέρονται σε άλλο επιλέξιμο πρόγραμμα συνταξιοδότησης) δεν προσφέρονται προστασία από διαδικασίες πτώχευσης, κατάσχεση ή άλλη νομική διαδικασία. 403 (β) γενικά προσφέρεται αυτή η προστασία.
Για περισσότερα σχετικά με τη διανομή ποσών από τα σχέδια 403 (b), ανατρέξτε στο 403 (b) Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα .
Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από την Denise Appleby
( Επικοινωνία Denise )
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Είμαι συνταξιούχος, αντλώντας από το 403 (B) πρόσοδο μου. Είμαι ο μόνος υπάλληλος της επιχείρησής μου. Μπορώ να πληρώσω έναν λογαριασμό SIMPLE IRA; Θέλω να αναβάλω ορισμένα από τα έσοδά μου από τους φόρους.
Εξαρτάται. Εάν η επιχείρησή σας δεν είναι εταιρική και έχετε καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση, μπορείτε να δημιουργήσετε και να χρηματοδοτήσετε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένου ενός απλού ΙΡΑ, με βάση το εισόδημα αυτό. Το IRS ορίζει τα καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση ως ακαθάριστο εισόδημα από το εμπόριο ή την επιχείρησή σας μείον τις επιτρεπόμενες κρατήσεις επιχειρήσεων.