Εάν έχετε ανακαλύψει πρόσφατα τα στοιχεία του μωρού σε απευθείας σύνδεση, οι έξυπνοι αλγόριθμοι που μετατρέπουν τους όρους αναζήτησης σε δεδομένα μάρκετινγκ ίσως σας έχουν παρουσιάσει αμέτρητες διαφημίσεις για το Gerber Grow-Up Plan. Στοχεύοντας σε νέους γονείς, το Σχέδιο Ανάπτυξης Gerber είναι μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής που μπορείτε να αγοράσετε για τα παιδιά σας όταν είναι νεογέννητα ή βρέφη. Το σκεπτικό πίσω από ένα τέτοιο προϊόν πηγαίνει έτσι: Καθώς η ασφάλιση ζωής είναι ακριβότερη όσο μεγαλύτερη είναι η ασφαλισμένη, είναι λογικό να κλειδώνει σε χαμηλό ποσοστό όσο το δυνατόν νωρίτερα. Επιπλέον, επειδή οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής αυξάνουν την αξία των μετρητών εκτός από την παροχή παροχών θανάτου, σχέδια όπως η Gerber σας προστατεύουν οικονομικά από το σενάριο χειρότερης περίπτωσης, ενώ παράλληλα παρέχουν ένα όχημα για εξοικονόμηση για κολέγιο και άλλα μελλοντικά έξοδα. Η ανάπτυξη ιατρικής κατάστασης κάτω από το δρόμο θα μπορούσε να εμποδίσει το παιδί σας να αποκτήσει ασφάλεια ζωής. Η αγορά του Gerber Grow-Up Plan εξασφαλίζει ότι έχει κάλυψη ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει κατά τα επόμενα έτη.

Παρόλο που το Σχέδιο Ανάπτυξης Gerber προσφέρει πολλά απτά οφέλη, δεν είναι η πανάκεια που το κάνει η εταιρεία. Το μεγαλύτερο επιχείρημα κατά της αγοράς ασφάλισης ζωής στα παιδιά είναι ότι δεν είναι ακριβώς απαραίτητο. Εκτός από τα παιδικά αστέρια, τα παιδιά δεν κερδίζουν εισοδήματα ούτε υποστηρίζουν οικογένειες. Η απώλεια ενός παιδιού είναι συναισθηματικά καταστροφική, αλλά όχι οικονομικά καταστροφική. Ενώ τα παιδιά σας πιθανότατα θα κερδίσουν εισόδημα και θα στηρίξουν οικογένειες όταν μεγαλώσουν, το μέγιστο όφελος θανάτου στο πλαίσιο του σχεδίου Gerber είναι ανεπαρκώς ανεπαρκές για έναν ενήλικα με εξαρτώμενα παιδιά. Ενώ η πτυχή της αξίας των χρημάτων του σχεδίου μπορεί να φαίνεται δελεαστική για την αποταμίευση των φοιτητών, οι περισσότεροι σεβαστοί οικονομικοί σύμβουλοι ασχολούνται με ολόκληρη την ασφάλιση ζωής ως μακροπρόθεσμο επενδυτικό μέσο, ​​επισημαίνοντας ότι ιστορικά οι αποδόσεις είναι αναιμικές σε σχέση με αμοιβαία κεφάλαια και άλλες επενδύσεις.

Τα παιδιά δεν χρειάζονται ασφάλεια ζωής

Ο πρωταρχικός σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι να προστατεύσει την οικογένεια και τα εξαρτώμενα μέλη της ασφαλισμένης από οικονομικές καταστροφές εάν πεθάνει πρόωρα και το εισόδημά του αποκοπεί. Για παράδειγμα, ένας πατέρας και μια μητέρα κερδίζουν $ 50, 000 το χρόνο κάθε ένα και έχουν δύο μικρά παιδιά, και οι δύο από τους οποίους ελπίζουν να στείλουν στο κολλέγιο. Ο πατέρας πεθαίνει σε τροχαίο ατύχημα κατά τη διάρκεια μιας σοβαρής καταιγίδας. Η σύζυγός και τα παιδιά του καταστρέφονται συναισθηματικά και το οικογενειακό εισόδημα μειώνεται στο μισό. Τώρα η μητέρα πρέπει να πληρώσει μόνη της για το σπίτι, το αυτοκίνητο, τα τρόφιμα, τα ρούχα και άλλα αναγκών και πρέπει επίσης να βρει έναν τρόπο να συνεχίσει την αποταμίευση για την εκπαίδευση των παιδιών της.

Ο πατέρας και η μητέρα στο παραπάνω σενάριο χρειάζονται ασφάλεια ζωής. Η οικογένεια εξαρτάται από το εισόδημα των γονέων, η απώλεια του οποίου δημιουργεί σοβαρές οικονομικές δυσκολίες.Τα παιδιά είναι διαφορετικά. Ενώ συμβάλλουν πολλά πράγματα στις οικογένειές τους, τα χρήματα δεν είναι σχεδόν ποτέ ένα από αυτά. Υπάρχουν σπάνιες εξαιρέσεις, αλλά, ως επί το πλείστον, λίγες οικογένειες βασίζονται στο εισόδημα ενός παιδιού. Δεν έχει νόημα να πληρώσετε για να ασφαλίσετε τον εαυτό σας ενάντια σε ένα σενάριο κρίσης που δεν υπάρχει καν.

Υπάρχει ένα οικονομικό κόστος για τους γονείς που χάνουν ένα παιδί: κηδεία και έξοδα ταφής. Αν έχετε ασφάλιση ζωής στον εαυτό σας, μπορείτε σχεδόν πάντα να επισυνάψετε ένα μικρό παιδί αναβάτη στο δικό σας σχέδιο για ένα πολύ χαμηλότερο ποσοστό από αυτό που το σχέδιο Gerber είναι πιθανό να κοστίσει.

Ανεπαρκής κάλυψη

Έχει διαπιστωθεί ότι τα παιδιά δεν χρειάζονται κάλυψη ασφάλισης ζωής ενώ είναι ακόμα νέοι. Ωστόσο, πιθανότατα θα το χρειαστούν όταν μεγαλώσουν. Είναι πολύ πιθανό ότι κάποια στιγμή τα παιδιά σας θα έχουν δικές τους οικογένειες που θα εξαρτώνται οικονομικά από αυτές. Το σχέδιο ανάπτυξης Gerber τους επιτρέπει να εξασφαλίσουν την κάλυψη που χρειάζονται αργότερα σε νεαρή ηλικία, ενώ εξακολουθεί να είναι φθηνή. Το μόνο πρόβλημα με αυτή τη γραμμή σκέψης είναι ότι το σχέδιο Gerber δεν επιτρέπει πραγματικά στα παιδιά σας να αποκτήσουν οπουδήποτε κοντά στο επίπεδο κάλυψης που θα είναι απαραίτητο όταν έχουν τα εξαρτώμενα μέλη τους.

Το Σχέδιο Ανάπτυξης Gerber έχει ένα μέγιστο όφελος για θάνατο 100.000 δολαρίων. Αυτό είναι πολύ μεγάλη ασφάλεια ζωής για ένα παιδί, αλλά δεν είναι αρκετά κοντά για έναν ενήλικα που έχει τα συντηρούμενα παιδιά του. Σκεφτείτε τον πατέρα στο παραπάνω παράδειγμα που κάνει $ 50, 000 το χρόνο και πεθαίνει, ενώ τα παιδιά του είναι μικρά. Ένα επίδομα θανάτου ύψους $ 100.000 θα αντικαταστήσει το εισόδημά του μόνο για δύο χρόνια. μετά από αυτό, η μητέρα είναι και πάλι μόνη της. Αυτός ο άντρας χρειάζεται ένα όφελος θανάτου που προσεγγίζει το 1 εκατομμύριο δολάρια, το οποίο δεν προσφέρει το σχέδιο Gerber.

Αξία μετρητών Ασφάλεια ζωής: Κακή επένδυση

Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής παρέχει περισσότερα από ένα επίδομα θανάτου. Κάθε μήνα, όταν πληρώνετε το ασφάλιστρο, ένα μέρος αυτών των χρημάτων πηγαίνει σε ένα ταμείο και το ταμείο αυτό αυξάνεται με τόκους. Κάτω από το δρόμο, αν αποφασίσετε ότι δεν χρειάζεστε πλέον το όφελος θανάτου, μπορείτε αντ 'αυτού να επιλέξετε να λάβετε την τρέχουσα αξία της πολιτικής σας. Αυτό είναι ένα μεγάλο σημείο πώλησης του Gerber Grow-Up Plan: Διπλασιάζεται ως φορέας αποταμίευσης κολλεγίων, με την χρηματική του αξία να εξυπηρετεί ως de facto college fund.

Αυτή η γραμμή σκέψης παρουσιάζει επίσης ένα πρόβλημα. Ιστορικά, η ασφάλιση ζωής σε μετρητά αυξάνεται με ρυθμό αναιμίας. Το ταμείο κολλεγίων του παιδιού σας θα γίνει πολύ πιο ανθεκτικό αν το επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια. Χορηγημένος, τα αμοιβαία κεφάλαια δεν παρέχουν ασφάλεια ζωής για το παιδί σας, αν για οποιοδήποτε λόγο νομίζετε ότι χρειάζεστε πραγματικά αυτή την κάλυψη. Ωστόσο, η τοποθέτηση ενός αναβάτη για το παιδί σας στη δική σας πολιτική ασφάλισης ζωής θα λύσει αυτό το πρόβλημα με πολύ χαμηλότερο ρυθμό από ό, τι αγοράζοντας το σχέδιο Gerber.

Στην πραγματικότητα, ο συνδυασμός ενός παιδιού αναβάτη για ασφάλειες ζωής και ενός αμοιβαίου κεφαλαίου για αποταμιεύσεις κολλεγίων παρουσιάζει την πιο ευοίωνη εναλλακτική λύση στο Σχέδιο Ανάπτυξης Gerber. Αν το χειρότερο συμβεί και χάσετε ένα παιδί, ο αναβάτης σας προστατεύει από το κόστος κηδείας και ταφής με χαμηλότερο ασφάλιστρο από το σχέδιο Gerber.Για αποταμιεύσεις κολλεγίων, τα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν πολύ ισχυρότερο ιστορικό από την ασφάλιση ζωής σε μετρητά.