Η ανάπτυξη του κλάδου του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού τις τελευταίες δεκαετίες οδήγησε στη δημιουργία πολλών επαγγελματικών ενώσεων που αφιερώνονται στην προώθηση του ενδιαφέροντος των συμβούλων καθώς και στην προστασία και εκπαίδευση του κοινού. Τρεις μεγάλες οργανώσεις βρίσκονται πλέον στην υπόλοιπη κατηγορία: η Ένωση Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA), η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) και η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAIFA). Οι οργανισμοί αυτοί παρέχουν ένα πλήθος πλεονεκτημάτων τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους καταναλωτές που έχουν συνδυάσει για να αυξήσουν την ποιότητα και τη δημόσια αντίληψη του κλάδου του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στο U. S.
- Ο Σύνδεσμος Οικονομικού Σχεδιασμού (FPA)
Η FPA δημιουργήθηκε στις αρχές του 2000 με τη συγχώνευση του Ινστιτούτου Πιστοποιημένων Χρηματοοικονομικών Προγραμματιστών (ICFP) και της Διεθνούς Ένωσης Οικονομικού Σχεδιασμού (IAFP) ). Ένας από τους κύριους στόχους του είναι να βοηθήσει το κοινό να καταλάβει ποιες υπηρεσίες μπορούν να παρέχουν οι οικονομικοί προγραμματιστές και πώς ακριβώς θα πληρώσουν γι 'αυτούς. Η συμφωνία προενταξιακής βοήθειας απαιτεί από όλα τα μέλη να τηρούν το πρότυπο φροντίδας που περιλαμβάνει πλήρη αποκάλυψη όλων των μορφών αποζημίωσης και ενδεχόμενων συγκρούσεων συμφερόντων. Ο ιστότοπος FPA παρέχει πληθώρα εργαλείων και πόρων για τους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων άρθρων, βιβλίων, φυλλαδίων, ιστολογίου χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, εφαρμογής προγραμματισμού συνταξιοδότησης για smartphones και δυνατότητας αναζήτησης που επιτρέπει στους χρήστες να βρουν σχεδιαστές μελών στην περιοχή τους. Χρηματοδοτεί επίσης διάφορα προγράμματα κοινοτικής εμβέλειας που αποσκοπούν στην προώθηση της ευαισθητοποίησης των καταναλωτών σχετικά με τη σημασία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως:
- Η Εβδομάδα Οικονομικής Μελέτης
- Η FPA έχει επίσης εργαστεί σε συντονισμό με άλλους καταναλωτές κατά το παρελθόν, για να συμβάλει στην προώθηση της προστασίας των ηλικιωμένων από την οικονομική κακοποίηση. Δημιούργησε επίσης ένα Εθνικό Κέντρο Στήριξης Οικονομικού Σχεδιασμού στις 8 Οκτωβρίου 2001 για την παροχή δωρεάν οικονομικών συμβουλών σε όσους επηρεάστηκαν άμεσα από τα γεγονότα της 11ης Σεπτεμβρίου.
- - <> Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA)
- Ο οργανισμός αυτός είναι αφιερωμένος στην προώθηση των συμφερόντων των συμβούλων που βασίζονται σε αμοιβές, προκειμένου να παρέχει στο κοινό έναν ικανό, αμερόληπτο οικονομικό προγραμματισμό. Ξεκίνησε τον Φεβρουάριο του 1983 και έκτοτε αυξήθηκε σε πάνω από 2.000 μέλη και εκατοντάδες ακαδημαϊκές και οικονομικές θυγατρικές. Ο ιστότοπός του περιλαμβάνει χρήσιμους συνδέσμους, μηχανή αναζήτησης συμβούλων και άλλους πόρους. Οι σύμβουλοι των συμβαλλομένων υποχρεούνται να λάβουν εμπιστευτικό όρκο ότι θα θέσουν πάντα τα συμφέροντα των πελατών τους άνευ όρων έναντι των δικών τους και θα υιοθετήσουν μια ολιστική προσέγγιση στον προγραμματισμό που θα ασχολείται με όλες τις πτυχές των οικονομικών των πελατών τους χωρίς να χρεώνει προμήθειες.Απαιτούνται επίσης να υποβάλουν ένα πρότυπο σχέδιο με τη μορφή που σκοπεύουν να χρησιμοποιήσουν στις πρακτικές τους για έγκριση, μαζί με το λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που προτίθενται να χρησιμοποιήσουν.
Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAIFA)
Η NAIFA είναι μακράν ο παλαιότερος οργανισμός χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που υπάρχει σήμερα. Ιδρύθηκε ως Εθνική Ένωση ασφαλιστών ζωής το 1890 και διαφέρει από την FPA και την NAPFA στο ότι επικεντρώνεται κυρίως στον ασφαλιστικό κλάδο και κατευθύνει τις προσπάθειές της για τη δημιουργία και προστασία των φορολογικών πλεονεκτημάτων των ασφαλίσεων και των επιδομάτων. Προωθεί επίσης την ιδιωτική ιδιοκτησία της ασφάλισης υγείας και άλλων παροχών. Έχει συνεργαστεί με τις ρυθμιστικές αρχές και τις κυβερνήσεις σε κρατικό επίπεδο για να συνεργαστεί με τους συνταξιούχους και τους ηλικιωμένους καταναλωτές που αγοράζουν προσόδους και άλλα σταθερά προϊόντα, για να τα προστατεύσουν από τους αδίστακτους πωλητές και τις επιχειρηματικές πρακτικές. Η NAIFA προσπαθεί επίσης να δημιουργήσει μια εθνική ένωση πρακτόρων και χρηματιστών που θα επιτρέψει στους καταναλωτές να διατηρήσουν τους ασφαλιστικούς τους πράκτορες εάν μετακομίσουν σε ένα κράτος όπου ο πράκτορας ή ο μεσίτης δεν έχει άδεια. Η NAIFA προσπαθεί να εκπαιδεύσει τα μέλη της πώς να συντονίσουν σωστά και να ενσωματώσουν την ασφαλιστική κάλυψη των πελατών τους στα υπόλοιπα οικονομικά τους σχέδια και επίσης να ενεργήσουν δεοντολογικά με το καλύτερο συμφέρον των πελατών τους.
Ο ιστότοπός του παρέχει πόρους τόσο για τους συμβούλους όσο και για τους καταναλωτές, συμπεριλαμβανομένων των συνδέσμων με άλλους βασικούς οργανισμούς όπως το Ινστιτούτο για τη Ζωή και την Αγωγή Υγείας και τους κρατικούς ασφαλιστές, τα καταναλωτικά άρθρα και τις ανακοινώσεις δημόσιων υπηρεσιών, καθώς και πληθώρα εκπαιδευτικών πληροφοριών. Η NAIFA συμμετέχει ενεργά στην κοινοτική εμβέλεια με προγράμματα που χρηματοδοτούνται από τα τοπικά της κεφάλαια στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης, βοηθώντας τους άστεγους, την εκπαίδευση των νέων, την εκπαίδευση HIV, την κατάχρηση ουσιών, την οικογενειακή και ηλικιωμένη φροντίδα, καθώς και την ανακούφιση από διάφορες κρίσεις ΗΠΑ Οι προσπάθειές της επαιτήθηκαν σε έξι διαφορετικές περιστάσεις στη δεκαετία του '80 τόσο από τις διοικήσεις Reagan και Bush.
Ο συνασπισμός οικονομικού σχεδιασμού
Ο κλάδος του οικονομικού σχεδιασμού έχει καταβάλει όλο και μεγαλύτερες προσπάθειες κατά τη διάρκεια των ετών για να κάνει την παρουσία του αισθητή στην Ουάσινγκτον. Για το σκοπό αυτό, η FPA συνεργάστηκε με το Συμβούλιο Προτύπων CFP® και το NAPFA το 2008 για τη δημιουργία του Συνασπισμού Οικονομικού Σχεδιασμού. Ο οργανισμός αυτός έχει τρεις διαφορετικούς στόχους:
Να εξασφαλίσει ότι οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές παρέχουν διαφανείς, καταπιστευματικές υπηρεσίες ποιότητας για το κοινό
Ενώνουν, επικαιροποιούν και αναθεωρούν την αναλογία των απαρχαιωμένων κανόνων και κανονισμών που διέπουν μεγάλο μέρος του χρηματοπιστωτικού κλάδου
τα πολυάριθμα ρυθμιστικά κενά στο επάγγελμα
Ο συνασπισμός εργάζεται τώρα με τους νομοθέτες για να δημιουργήσει και να επιβάλει ένα γενικό καταπιστευτικό πρότυπο για όλους τους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα που παρέχουν κάθε είδους οικονομικές συμβουλές ή παρουσιάζονται στο κοινό ως οικονομικοί σχεδιαστές υπό οποιαδήποτε ιδιότητα. Ο συνασπισμός ασκεί πιέσεις για τη δημιουργία ενός ομοσπονδιακού διοικητικού συμβουλίου εποπτείας που θα εποπτεύει το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και θα καθορίζει ελάχιστα πρότυπα πρακτικής και αρμοδιότητας της βιομηχανίας (αν και σε επίπεδο κάπως χαμηλότερο από τα πρότυπα που έχει θέσει το Συμβούλιο Προτύπων CFP®.
- Η κατώτατη γραμμή
- Ο χρηματοπιστωτικός κλάδος έχει εξελιχθεί και προσαρμοσθεί συνεχώς για να ανταποκριθεί στις μεταβαλλόμενες ανάγκες των καταναλωτών κατά τη διάρκεια των δεκαετιών. Αν και δεν επικεντρώνονται όλοι σε ακριβώς τα ίδια θέματα, οργανώσεις όπως η FPA, η NAPFA και η NAIFA προσπαθούν να παράσχουν υψηλότερα πρότυπα για το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και μεγαλύτερη προστασία των καταναλωτών μέσω ενός συνδυασμού κοινοτικών προγραμμάτων, δημόσιων εκπαιδευτικών πρωτοβουλιών και νομοθεσίας του Κογκρέσου .