Λαμβάνοντας μια στρατηγική προσέγγιση για τη διαχείριση των οικονομικών σας είναι ένας καλός τρόπος να κρατάτε καρτέλες για το πώς το κάνετε, αλλά ακόμη και το πιο οργανωμένο άτομο δεν παίρνει πάντα το χρόνο να κάνει ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο . Καθώς πλησιάζει η πτώση και οι μαθητές επιστρέφουν στο σχολείο για ένα νέο έτος, είναι μια εξαιρετική στιγμή να αρχίσετε να χαρτογραφείτε αυτό που ελπίζετε να επιτύχετε οικονομικά μέσα στους επόμενους 12 μήνες.

Ακόμη και αν αισθάνεστε αρκετά σίγουροι για τον τρόπο με τον οποίο χειρίζεστε τα οικονομικά σας μέχρι στιγμής, η κατανόηση του πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο προς όφελός σας μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε πιο έξυπνες αποφάσεις με τα χρήματά σας να προχωρήσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Οικονομικός Προγραμματισμός: Είναι κάτι περισσότερο από χρήματα .)

Τι είναι ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο;

Ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο είναι ένας οδηγός, ο οποίος σας λέει πού βρίσκεστε οικονομικά τώρα, τι οι στόχοι σας κοιτάζουν μπροστά και ποιες περιοχές ή ζητήματα πρέπει να αντιμετωπιστούν ώστε να μπορέσετε να επιτύχετε αυτούς τους στόχους. Το σχέδιο καλύπτει κάθε πτυχή της οικονομικής σας ζωής, από την επένδυση σε φόρους στις προοπτικές συνταξιοδότησής σας. Ενώ το σημείο εκκίνησης για την ανάπτυξη του σχεδίου σας μπορεί να διαφέρει ανάλογα με την ηλικία, το εισόδημα, τα χρέη και τα περιουσιακά σας στοιχεία, τα σημαντικότερα στοιχεία ενός ετήσιου οικονομικού σχεδίου είναι τα ίδια. Αν δεν είστε σίγουροι για το τι περιλαμβάνεται, εδώ είναι τα πράγματα που πρέπει να σκεφτείτε.

Εκδηλώσεις Ζωής

Η επίτευξη ορισμένων ορόσημων, όπως το να παντρευτείς ή να έχεις μωρό, είναι προφανείς λόγοι για να αναμορφώσεις το οικονομικό σου σχέδιο. Εάν, για παράδειγμα, έχετε νεότερα παιδιά, πρέπει να σκεφτείτε πώς η εξοικονόμηση για κολέγιο ταιριάζει στην εικόνα. Όταν τα παιδιά σας φτάσουν στην εφηβεία τους, πληρώνουν για το κολλέγιο που πρέπει να ανέβει στην κορυφή. Ένα twentyysomething που έχει παντρευτεί πρόσφατα, από την άλλη πλευρά, μπορεί να επικεντρώνεται περισσότερο στην εξοικονόμηση αρκετών χρημάτων για μια προκαταβολή σε ένα πρώτο σπίτι.

Κοιτάζοντας το πού βρίσκεστε, στο πλαίσιο των σημαντικών βιωματικών αλλαγών που έχουν συμβεί κατά το παρελθόν έτος - ή βρίσκονται σε έργα - θα πρέπει να επηρεάσει τον προγραμματισμό σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. 6 τρόποι χρηματοδότησης μιας σχολικής εκπαίδευσης .) Η επερχόμενη συνταξιοδότηση είναι μια άλλη προφανής αλλαγή ζωής.

Συνταξιοδότηση και Επενδύσεις

Στην πραγματικότητα, η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση πρέπει να είναι κορυφαία προτεραιότητα σε οποιαδήποτε ηλικία, αλλά είναι δυστυχώς κάτι που ωθείται πολύ συχνά στον πίσω καυστήρα. Μια δημοσκόπηση του Federal Reserve που δημοσιεύθηκε το 2015 διαπίστωσε ότι το 31% των αμερικανικών νοικοκυριών δεν έχουν σώσει τίποτα απέναντι σε ένα αυγό φωλιά. Φυσικά, αυτές οι στατιστικές δείχνουν επίσης ότι περισσότερα από τα δύο τρίτα των Αμερικανών εξοικονομούν χρήματα. Ωστόσο, η αποταμίευση δεν είναι ένα οικονομικό σχέδιο. είναι ακριβώς η πρώτη ύλη για ένα.

Το οικονομικό σας σχέδιο πρέπει να αναθεωρήσει τις επιλογές εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση και να καθορίσει τον τρόπο με τον οποίο θα τα εκμεταλλευτείτε.Για παράδειγμα, εάν έχετε πρόσβαση σε ένα σχέδιο 401 (k), αναρωτηθείτε αν κάνετε το σωστό επίπεδο συμβολής.

Εάν δεν είστε σε θέση να αποθηκεύσετε σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, θα πρέπει να προσπαθείτε να αποθηκεύσετε σε έναν παραδοσιακό IRA ή έναν Roth IRA. Εάν έχετε ήδη ένα από αυτά, η ερώτηση είναι αν είστε στο σωστό τύπο.

Κάθε χρόνο, απογραφή των τύπων λογαριασμών που έχετε, τι ισοζύγια τους και πώς γίνονται όλες οι επενδύσεις σας. Αυτό προφανώς περιλαμβάνει τόσο τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης όσο και άλλους λογαριασμούς επενδύσεων που μπορεί να έχετε.

Πέρα από την απλή εξέταση του πού τα χρήματά σας επενδύονται για συνταξιοδότηση - και πόσο εξοικονομείτε - θα πρέπει επίσης να εξετάσετε πώς διατίθενται τα περιουσιακά σας στοιχεία και τι πληρώνετε σε τέλη για αυτές τις επενδύσεις. Μια μελέτη από το Κέντρο για την Αμερικανική Πρόοδο υπολογίζει ότι τα υψηλά τέλη μπορούν να απομακρύνουν περισσότερα από 400.000 δολάρια από τα 401 (k) ενός εργαζόμενου υψηλού εισοδήματος κατά τη διάρκεια μιας ζωής, γι 'αυτό είναι σημαντικό να προσέχετε τι είστε δικαιούχος. Μπορεί να είναι καιρός να εκφορτώσετε ακριβό αμοιβαίο κεφάλαιο και να αντικαταστήσετε κάτι που σας επιτρέπει να κρατάτε περισσότερα από τα χρήματά σας. Επιπλέον, δείτε αν είναι απαραίτητο να επαναπροσδιορίσετε το χαρτοφυλάκιο του χαρτοφυλακίου σας, εάν η κατανομή του ενεργητικού σας έχει μειωθεί.

Οι φόροι είναι ένα άλλο αν έχετε επενδύσεις σε έναν φορολογητέο λογαριασμό. Εάν έχετε πωλήσει οποιεσδήποτε αξίες κατά το παρελθόν έτος με κέρδος, πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να πληρώσετε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών όταν υποβάλετε την επιστροφή σας τον Απρίλιο. Η συγκομιδή αυτών των ζημιών με την πώληση των εκμεταλλεύσεων που βρίσκονται σε καθοδική πορεία μπορεί να αποτελέσει έναν αποτελεσματικό τρόπο αντιστάθμισης του αντίκτυπου των κερδών, αλλά θα πρέπει να κάνετε την κίνησή σας πριν από το τέλος του έτους. Τέλος, θα πρέπει να σκέφτεστε να αναπτύξετε πρόσθετες εισοδηματικές ροές για συνταξιοδότηση πέρα ​​από τους λογαριασμούς φορολογικών πλεονεκτημάτων και φορολογητέων επενδύσεων. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα ακίνητο ενοικίασης που ταιριάζει στο σχέδιό σας; Θα ήταν δυνατό να αυξήσετε το εισόδημά σας μέσω μιας επιχείρησης δίπλα ή μέσω της επένδυσης σε επιχείρηση κάποιου άλλου; Αν ανησυχείτε μήπως δεν εξοικονομούσατε αρκετά για τα επόμενα χρόνια, η αναζήτηση τρόπων τώρα για να μεγιστοποιήσετε το εισόδημά σας αργότερα είναι απαραίτητη.

Εξοικονόμηση για έκτακτες ανάγκες

Ενώ η αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι ένα μεγάλο μέρος του οικονομικού σχεδιασμού, δεν μπορείτε να παραβλέψετε τους άλλους στόχους εξοικονόμησης. Σύμφωνα με άλλη έρευνα της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, το 46% των Αμερικανών θα δυσκολευτεί να βρει τα μετρητά για να αντιμετωπίσει έκτακτη ανάγκη ύψους 400 δολαρίων.

Εάν δεν διαθέτετε προσωρινή μνήμη αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης - ή η δική σας δεν είναι τόσο μεγάλη όσο θα θέλατε να είναι - τότε ξεκινώντας ένα ή βελτιώνοντας τα είναι τα στοιχεία που πρέπει να προσθέσετε στον κατάλογο χρηματοοικονομικής σας κατάστασης προχωρώντας μπροστά.

Εργαλεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού

Το σωστό λογισμικό οικονομικού σχεδιασμού μπορεί να κάνει τη διαχείριση των χρημάτων σας ευκολότερη και λιγότερο αγχωτική. Αν χρησιμοποιείτε τώρα ένα πρόγραμμα λογισμικού, εξετάστε αν εξακολουθεί να ικανοποιεί τις ανάγκες σας. Αν πετάτε απλά από το κάθισμα του παντελονιού σας, εξετάστε ποιες είναι οι διάφορες επιλογές λογισμικού.

Μεταξύ των αποτελεσμάτων των δωρεάν εφαρμογών προϋπολογισμού που είναι εκεί έξω και των προγραμμάτων πριμοδότησης για τα οποία θα πρέπει να πληρώσετε λίγο περισσότερο, έχετε πολλές επιλογές για την εξεύρεση πόρων χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που πρόκειται να λειτουργήσουν καλύτερα για σενα.

Στόχοι εξοικονόμησης επόμενου έτους

Ένα ετήσιο οικονομικό σχέδιο λαμβάνει υπόψη το παρελθόν και το παρόν σας, αλλά πρέπει επίσης να περιλαμβάνει τις προοπτικές σας για το μέλλον. Από αυτό το σημείο θα πρέπει να είστε σε θέση να προσδιορίσετε τι θέλετε να πετύχετε τους επόμενους 12 μήνες, σε σχέση με το τι θέλετε να αποθηκεύσετε και πού πρέπει να βάζετε αυτά τα χρήματα.

Αρχίζοντας με το συνολικό ποσό που θέλετε να αποθηκεύσετε και στη συνέχεια να το καταργήσετε σε μηνιαία ή εβδομαδιαία βάση, μπορεί να διευκολυνθεί η εργασία σας προς το στόχο σας. Αυτή είναι επίσης μια καλή στιγμή για να εξετάσετε πού μπορείτε να αποθηκεύσετε στην τρέχουσα ζωή σας για να σας βοηθήσει να βρείτε περισσότερα χρήματα για το μέλλον σας. (

> Η κατώτατη γραμμή Η δημιουργία ενός ετήσιου οικονομικού σχεδίου μπορεί να είναι χρονοβόρα και μπορεί να απαιτεί από σας Αντιμετωπίστε μερικές οικονομικές πραγματικότητες που αποφεύγετε, αλλά αξίζει τον κόπο στο τέλος. Μόλις ολοκληρωθεί το σχέδιό σας, μπορείτε να ξεκινήσετε να κάνετε συγκεκριμένα βήματα για να διασφαλίσετε ότι η οικονομική σας κατοικία είναι σε τάξη και λειτουργεί ομαλά.