Για να απαντήσετε στην ερώτησή σας με μια λέξη: Όχι! Αν και επιθυμούμε ένα τέτοιο φαινομενικό επενδυτικό σύστημα να είναι πραγματικό, οι ισχυρισμοί που μιλάτε είναι απαράδεκτοι. Οι περισσότεροι "γκουρού" δεν είναι τίποτα περισσότερο από τους πωλητές που προσπαθούν να ωθήσουν ένα προϊόν που, παρά αυτό που λένε, δεν λειτουργεί.
Όσοι υποσχόμαστε ετήσιες αποδόσεις άνω του 400% είναι ένα από τα δύο πράγματα: ανέντιμη ή εξαιρετικά χαζή. Εάν αυτοί οι άνθρωποι είχαν πραγματικά ένα τόσο μεγάλο σύστημα, νομίζετε ότι θα χάνονταν το χρόνο τους προσπαθώντας να το πουλήσουν για τέσσερις ριψοκίνδυνες πληρωμές ύψους 24 δολαρίων. 99;
Ας κάνουμε κάποια γρήγορη μαθηματικά. Πείτε ότι είχατε αυτή τη μυστική φόρμουλα και επενδύσατε $ 1, 000 σε αυτό. Εάν επέστρεψε 400% για πέντε συνεχή έτη, θα έχετε $ 1, 024, 000 (μέσω της μαγείας του compounding). Πριν από πολύ καιρό, θα είχατε στη λίστα των δισεκατομμυριούχων του Forbes, μαζί με τον πραγματικό γκουρού της αγοράς Warren Buffett. Σαφώς, οποιοσδήποτε με ένα απλό σύστημα που παρέχει τέτοιες αστρονομικές αποδόσεις δεν θα χρειαστεί να βάλει σεμινάρια ή να πουλήσει βιβλία για το τι θα αλλάξει τσέπη.
Η αλήθεια είναι ότι πολλά συστήματα έξω εκεί βάσκουν την ιστορική τους απόδοση σε backtesting. Με άλλα λόγια, δοκιμάζουν σκοτεινές στρατηγικές σε ιστορικά δεδομένα και στη συνέχεια χρησιμοποιούν τις θεωρητικές αποδόσεις στο αντίγραφο μάρκετινγκ. Άλλοι απατεώνες που προσπαθούν να σας πουλήσουν κάτι μπορεί να αναφέρουν βραχυπρόθεσμα κέρδη ως ετήσια κέρδη. Για παράδειγμα, μπορεί να έχουν κάνει το 25% σε ένα απόθεμα πάνω από τέσσερις εβδομάδες το οποίο, διατηρούμενο για ένα ολόκληρο έτος, είναι ένα ετήσιο κέρδος περίπου 325%. Αλλά οι πιθανότητες να είναι σε θέση να διατηρήσει το 25% κάθε τέσσερις εβδομάδες για αρκετά χρόνια είναι σχεδόν μηδενικές.
Οτιδήποτε προσπαθούμε να μάθουμε, η επένδυση δεν λειτουργεί με την κοπή των γωνιών. Θυμηθείτε ότι η δύναμη της σύνθεσης είναι πιο αποτελεσματική μακροπρόθεσμα. Και, όπως λέει η παλιά παροιμία, αν κάτι ακούγεται πολύ καλό για να είναι αλήθεια, οι πιθανότητες είναι, είναι.
Έχω ακούσει ότι οι εργαζόμενοι που δεν κυλούν τα 401 (K) τους μετά τη συνταξιοδότησή τους αντιμετωπίζουν κάποια προβλήματα σχετικά με τον προγραμματισμό της περιουσίας. Μου είπαν ότι ήταν κάποιο είδος τελικής κυβερνητικής ρύθμισης του 2002. Είναι αλήθεια?
Δεν είμαι σίγουρος σε ποια κυβερνητική ρύθμιση η επαφή σας αναφερόταν. Ωστόσο, εδώ είναι αυτό που μπορώ να σας πω. Το 2002, το IRS εξέδωσε οριστικούς κανονισμούς ελάχιστης κατανομής (RMD) που επηρεάζουν τις επιλογές που έχουν στη διάθεσή τους οι δικαιούχοι περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος συνταξιοδότησης.
Έχω ένα KSOP μέσω του εργοδότη μου που έχω επενδύσει 100% σε εταιρικό απόθεμα. Τώρα ανησυχώ για το γεγονός ότι δεν είμαι διαφοροποιημένη και θα ήθελα να απομακρυνθώ από το εταιρικό απόθεμα και από αμοιβαία κεφάλαια. Επιτρέπεται αυτό με τα χρήματα που έχω συνεισφέρει στο λογαριασμό;
Για να είστε σίγουροι για τις επιλογές σας, είναι καλύτερο να ελέγξετε την περιγραφή του συνοπτικού σχεδίου (SPD) του σχεδίου. Οι επιλογές ενδέχεται να διαφέρουν για διαφορετικά σχέδια. Αυτό θα πρέπει να περιλαμβάνει εξήγηση των κανόνων, συμπεριλαμβανομένων των επιλογών διαφοροποίησης. Εάν έχετε online πρόσβαση στον λογαριασμό σας στο KSOP, ίσως έχετε επίσης πρόσβαση στο SPD του σχεδίου σας στο διαδίκτυο.
Έχω παντρευτεί πρόσφατα και τώρα (μαζί) έχουμε δύο σπίτια (τα δικά της και τα δικά μου). Έχω ζήσει μόνο στη δική μου για 13 μήνες και αναρωτιόμουν αν υπήρχε απαλλαγή από τον φόρο κεφαλαιουχικών κερδών αν δεν μπορούσαμε λογικά να αντέξουμε τις δύο ιδιότητες;
Σύμφωνα με τον Jared R. Callister, πρώην σύμβουλο του φορολογικού δικαστηρίου των Ηνωμένων Πολιτειών και τρέχοντα φορολογικό πληρεξούσιο για την εταιρεία Fishman Larsen Goldring και Zeitler στην Καλιφόρνια, διότι έχετε την ιδιοκτησία σας περισσότερο από ένα χρόνο , οποιαδήποτε κέρδη θα αντιμετωπίζονται ως μακροπρόθεσμο κεφαλαιουχικό κέρδος και υπόκεινται σε προτιμώμενο ποσοστό μόλις 15%.