Συγχαρητήρια. Έχετε προσγειωθεί μια νέα δουλειά με ετήσιο μισθό $ 100, 000 και πηγαίνετε στο κυνήγι διαμερισμάτων. Η πρώτη ερώτησή σας είναι πιθανώς: "Πόσο μίσθωμα μπορώ να πληρώσω; "

Αυτή η ερώτηση έχει δύο απαντήσεις - μία, τεχνική. το άλλο, πρακτικό.

Η τεχνική απάντηση

Η τεχνική απάντηση στο ερώτημα πόσο μπορείτε να πληρώσετε στο ενοίκιο βασίζεται σε εκτιμήσεις που βασίζονται σε έναν από τους παρακάτω κανόνες. Αυτές οι εκτιμήσεις είναι τεχνικές επειδή οι ιδιοκτήτες ακινήτων τα χρησιμοποιούν για να σας προεπιλογή για το ενοίκιο που πιστεύουν ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Ένας βασικός κανόνας περιλαμβάνει τη διαίρεση των κερδών προ φόρων κατά 40. Αυτό σημαίνει ότι εάν κάνετε $ 100, 000 ετησίως, θα πρέπει να είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά $ 2, 500 το μήνα στο ενοίκιο.

Ένας άλλος κανόνας είναι ο κανόνας του 30%. Εάν παίρνετε το 30% των $ 100, 000, θα λάβετε $ 30, 000. Διαχωρίστε τον αριθμό με 12 (τον αριθμό των μηνών σε ένα χρόνο) και η απάντηση - έκπληξη - είναι $ 2, 500 το μήνα.

Υπάρχει επίσης μια προσέγγιση του κανόνα του αντίχειρα που ονομάζεται 50/30/20. Αυτή η κατευθυντήρια γραμμή σας προτείνει να ξοδέψετε το 50% των εσόδων σας μετά από φόρους σε πάγια έξοδα, όπως ενοίκιο, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και μεταφορές. 30% για τα καθημερινά έξοδα. και 20% για το χρέος, τη συνταξιοδότηση και την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης.

-

Σύμφωνα με αυτή την προσέγγιση, αν η αμοιβή σας στο σπίτι είναι, ας πούμε, $ 75, 000 (λαμβάνοντας υπόψη τους φόρους και τις συντάξεις συνταξιοδότησης για αυτά τα $ 100, 000), δαπανούν το μισό για ενοίκια, η μεταφορά θα ανερχόταν σε 37, 500 δολάρια. Αυτό θα φτάσει στα $ 3,125 ανά μήνα, αλλά η κατανομή του ενοικίου θα είναι πιθανώς χαμηλότερη για να ληφθεί υπόψη το κόστος των μεταφορών και των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας.

Η πρακτική απάντηση

Το πρόβλημα με όλους τους τεχνικούς "μικρούς κανόνες" είναι ότι δεν λαμβάνουν υπόψη τη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση. Ακριβώς επειδή ένας ιδιοκτήτης είναι πρόθυμος να νοικιάσει ένα διαμέρισμα αξίας $ 2, 500 για εσάς δεν σημαίνει ότι πρέπει να υπογράψετε τη σύμβαση.

Η πρακτική απάντηση απαιτεί κάποιο υπολογισμό με βάση τα οικονομικά σας. Η διαδικασία ξεκινά με την κατάρτιση ενός καταλόγου των εξόδων διαβίωσης των νοικοκυριών - χωρίς να συμπεριλαμβάνεται το ενοίκιο.

Βοηθητικά προγράμματα - Εάν μετακομίζετε σε μια περιοχή όπου ζείτε ήδη, μπορείτε πιθανώς να υπολογίσετε τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας χρησιμοποιώντας τους λογαριασμούς του παρελθόντος ως σημείο αναφοράς.

Αν βρίσκεστε σε μια νέα τοπική τοποθεσία, ζητήστε από τους συναδέλφους, τους ντόπιους ή ακόμη και τους πιθανούς ιδιοκτήτες. Οι περισσότεροι θα είναι πρόθυμοι να μοιραστούν πληροφορίες μαζί σας σχετικά με το μέσο αναμενόμενο κόστος των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας στην περιοχή σας. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι περιλαμβάνεται σε μια πληρωμή ενοικίου, επίσης - όπως το νερό, το φυσικό αέριο, το πετρέλαιο ή το ηλεκτρικό.

Τρόφιμα και Περιστατικά - Περιλαμβάνουν είδη παντοπωλείου, είδη καθαρισμού και παρεπόμενα έξοδα όπως οδοντόκρεμα. Εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με τις τιμές στην περιοχή, επισκεφθείτε μερικά μεγάλα καταστήματα παντοπωλείων, στοιχεία τιμών και συγκρίνετε αυτά με αυτά που έχετε ξοδέψει στο παρελθόν για να φτάσετε σε ένα αναμενόμενο σύνολο.

Μεταφορές - Αυτή η δαπάνη λαμβάνει υπόψη την πληρωμή αυτοκινήτων και την ασφάλιση, τη βενζίνη, τη συντήρηση, το χώρο στάθμευσης και τα διόδια. Μπορεί επίσης να περιλαμβάνει το κόστος των δημόσιων μεταφορών και οποιεσδήποτε άλλες δαπάνες που σχετίζονται με τα ταξίδια που σχετίζονται με την εργασία ή με τα μη εργαζόμενα.

Επικοινωνία - Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει χρεώσεις σταθερής τηλεφωνίας, κινητού τηλεφώνου και / ή χρήσης Internet. Οποιοδήποτε μέσο χρησιμοποιείτε για να επικοινωνείτε με άλλους θα πρέπει να λογοδοτούν εδώ.

Ένδυση - Το κόστος ένδυσης μπορεί να εκτιμηθεί με βάση την εμπειρία του παρελθόντος. Εναλλακτικά, εάν ξεκινάτε μια νέα δουλειά που απαιτεί αναβάθμιση ειδών ένδυσης - κοστούμια αντί για περιστασιακή φθορά, για παράδειγμα - λάβετε υπόψη αυτό στο πλαίσιο του προγραμματισμού σας.

Χρέος - Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν χρέος. Θα μπορούσαν να είναι φοιτητικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες ή πληρωμές σε τζετ σκι. Οι πληρωμές αυτές πρέπει να γίνουν και πρέπει να σχεδιάσετε ανάλογα.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε επιτρέψει περισσότερες από την "ελάχιστη" πληρωμή όταν πρόκειται για ανακυκλούμενα χρέη, όπως πιστωτικές κάρτες. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε πλήρως το υπόλοιπο της κάρτας σας, θα πρέπει να το εξοφλήσετε τους λιγότερους δυνατούς μήνες για να αποφύγετε την υπερπληρωμή των τόκων.

Συνταξιοδότηση και Αποταμίευση - Μην αλλάζετε τον εαυτό σας σε αυτό το τμήμα. Αν έχετε εταιρική χορηγία 401 (k), καταχωρίστε το ποσό που συνεισφέρετε. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε κρατήσει πίσω τα χρήματα για μια βροχερή μέρα ή λογαριασμό έκτακτης ανάγκης (για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Δημιουργία ενός Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης ).

Ασφάλιση ενοικιαστής - Η ενοικίαση ενός διαμερίσματος δεν εξαλείφει την ανάγκη προστασίας των περιουσιακών σας στοιχείων σε περίπτωση απώλειας. Ούτε αφαιρεί την ευθύνη σας για να προστατεύσετε τον εαυτό σας από την ευθύνη σε περίπτωση που κάποιος τραυματιστεί στο νέο σας διαμέρισμα.

Για περισσότερα σχετικά με αυτό το θέμα, δείτε το Το Μέσο Κόστος της Ασφάλισης του Ενοικιαστή.

Πρόσθετα - Το τελευταίο μέρος του καταλόγου των εξόδων διαμονής σας είναι για τα επιπλέον, όπως καλωδιακή τηλεόραση, Netflix, ταινίες, φαγητό, συμμετοχή στο γυμναστήριο ή έξοδα που σχετίζονται με τα χόμπι που έχετε. Αυτά τα πράγματα είναι το πιο ευέλικτο κομμάτι των εξόδων διαβίωσής σας, αλλά πρέπει να τα καταγράψετε.

Ενώ είστε σε αυτό, δώστε προτεραιότητα σε αυτά τα έξτρα. Με αυτόν τον τρόπο, εάν διαπιστώσετε ότι πρέπει να μειώσετε τα έξοδα, θα έχετε ήδη αποφασίσει ποια πράγματα είναι λιγότερο σημαντικά.

Κάντε το μαθηματικό

Ξεκινώντας με την πραγματική μηνιαία αμοιβή στο σπίτι σας, αφαιρέστε τα συνολικά μηνιαία έξοδα διαμονής σας. Το ποσό που απομένει είναι αυτό που είναι διαθέσιμο προς ενοικίαση.

Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να υποχρεώσετε τον εαυτό σας σε αυτό το ποσό. Έχει νόημα να αφήνετε τον εαυτό σας λίγο χώρο για να λογαριάσετε έξοδα που δεν μπορείτε να λάβετε υπόψη ή απρόσμενες δαπάνες κάτω από το δρόμο.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον προϋπολογισμό, ανατρέξτε στο Βασικά στοιχεία του προϋπολογισμού.

Η κατώτατη γραμμή

Αν το πραγματικό ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά είναι πολύ χαμηλότερο από το ποσό που παίρνετε χρησιμοποιώντας τα μέτρα "κανόνας", αυτό ίσως είναι μια καλή στιγμή για να επανεκτιμήσετε τα έξοδα διαβίωσης και να τακτοποιήσετε ή να εξαλείψετε όπου είναι δυνατόν.

Σε μερικές μεγάλες πόλεις, όπως η Νέα Υόρκη και το Σαν Φρανσίσκο, η τιμή μιας μίσθωσης μπορεί να πάρει ένα μεγαλύτερο δάγκωμα του προϋπολογισμού σας. Εάν συμβαίνει αυτό, μπορεί να χρειαστεί να βρείτε έναν ή περισσότερους συγκάτοικους και / ή να θεωρήσετε ότι ζείτε σε μια λιγότερο δαπανηρή γειτονιά.

Η γνώση των ορίων σας προτού αναζητήσετε θα εξοικονομήσει χρόνο και θα σας βάλει σε ένα νέο διαμέρισμα που ταιριάζει στα οικονομικά σας με πολύ λιγότερη ταλαιπωρία.