Το διαζύγιο μπορεί να είναι ένα από τα δυσκολότερα και πιο άσχημα πράγματα που πρέπει να αντιμετωπίσετε στη ζωή σας. Η συναισθηματική και οικογενειακή αναταραχή που τυπικά περιβάλλει αυτή τη διαδικασία συχνά επιδεινώνεται από τα οικονομικά ζητήματα και τη μάχη για την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα και οι συντάξεις είναι συχνά ένα βασικό πλεονέκτημα στο οποίο απευθύνονται και οι δύο σύζυγοι, ιδίως όταν ένας μη συζυγός σύζυγος μπορεί να παραμείνει χωρίς αποταμιεύσεις οποιασδήποτε φύσης εάν δεν είναι σε θέση να πάρει τίποτα από τον πρώην σύντροφο. Εδώ μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε την αποταμίευσή σας από τα συνταξιοδοτικά δικαιώματα ή τα δικαιώματά σας σε παροχές εάν αντιμετωπίσετε αυτό το ατυχές δίλημμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αποκτήστε διαζύγιο με τα οικονομικά σας άθικτα .)

Γνωρίστε τους Κανόνες

Το πρώτο βήμα για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας είναι να γνωρίζετε τους κανόνες που διέπουν τα σχέδιά σας, τους λογαριασμούς και τις πληρωμές σας. Τα περισσότερα σχέδια και λογαριασμοί έχουν συγκεκριμένες διαδικασίες που πρέπει να τηρούνται όταν πρόκειται για διαίρεση περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης και η μη τήρηση αυτών των οδηγιών μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια μέρους ή του συνόλου αυτών των περιουσιακών στοιχείων - ακόμα και αν τους χορηγήθηκαν στο διάταγμα διαζυγίου. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Παγίδες διαζυγίου μετά από 50 .)

Για παράδειγμα, το Thrift Savings Plan απαιτεί να διευκρινιστεί σαφώς η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος και να αναφέρεται ως το υπόλοιπο του TSP απευθείας στο διάταγμα διαζυγίου. Μία λεκτική συμφωνία μεταξύ των χωρισμένων συζύγων δεν θα αρκεί για να διεκπεραιωθεί μια ανατροπή σύμφωνα με τους κανονισμούς για τους Κανονισμούς Εγκεκριμένων Εσωτερικών Σχέσεων (QDRO). Το ίδιο το διάταγμα πρέπει να δηλώνει ότι "ο σύζυγος δικαιούται το X τοις εκατό του υπολοίπου TSP του συμμετέχοντα" κάπου στο έγγραφο ή σε ένα από τα παραρτήματά του. Σε αντίθετη περίπτωση, ο σύζυγος του συμμετέχοντος δεν θα λάβει τίποτα, ανεξάρτητα από οποιαδήποτε άλλη συμφωνία που έχει συναφθεί. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Είναι ένα TSP ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης; )

Οποιοδήποτε χρέος που οφείλεται σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης επίσης συνήθως θεωρείται κοινή υποχρέωση. Για παράδειγμα, εάν ο συμμετέχων σύζυγος έλαβε δάνειο ύψους 50.000 δολ. Από το σχέδιο του 200.000 δολάρια (k), τότε μπορεί να υπολογιστεί ένας διαχωρισμός 50-50 για το εναπομένον υπόλοιπο του σχεδίου, εκτός εάν το διάταγμα διαζυγίου αναφέρει συγκεκριμένα ότι το δάνειο πρέπει να επιστραφεί πριν από τη διαίρεση. (

401 (k) Δάνεια Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα .) Σχέδια Συντάξεων

Η γραφειοκρατική διαίρεση των ΙΡΑ και των προγραμμάτων καθορισμένων εισφορών είναι συνήθως μια σχετικά απλή διαδικασία. Είτε το ίδιο το διάταγμα διαζυγίου είτε το QDRO χρησιμοποιείται για την μετακίνηση των υπολοίπων λογαριασμών από έναν σύζυγο στον άλλο με τη μορφή ανατροπής. Ο διαχωρισμός των εγγυημένων συνταξιοδοτικών παροχών μπορεί να είναι ένα άλλο θέμα σε πολλές περιπτώσεις. Αν και τα δύο είδη συνταξιοδοτικών ταμείων πρέπει συνήθως να χωριστούν κατά τη στιγμή του διαζυγίου με κάποια μορφή δικαστικής απόφασης, υπάρχουν διάφοροι βασικοί παράγοντες που καθορίζουν τον τρόπο κατανομής των μηνιαίων παροχών μεταξύ των συζύγων.Κάθε σύνταξη που αποκτήθηκε ενώ οι διαζευγμένοι σύζυγοι παντρεύτηκαν θεωρείται συνήθως κοινή ιδιοκτησία στα περισσότερα κράτη και ως εκ τούτου υπόκειται σε κάποια μορφή διαίρεσης σε διαζύγιο. Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορεί να διαιρεθεί αυτή η τρέχουσα ή μελλοντική πληρωμή. (999)>

Οι περισσότερες συντάξεις προσφέρουν κάποια μορφή επιδόματος επιζώντων και σε ορισμένες περιπτώσεις ο πρώην μη εργαζόμενος σύζυγος μπορεί απλώς να επιλέξει να διατηρήσει αυτό το επίδομα . Σε άλλες περιπτώσεις, η πραγματική μηνιαία παροχή κατανέμεται μεταξύ των συζύγων και το επίδομα επιζώντων μπορεί να παραλειφθεί, να διατηρηθεί ή να μεταφερθεί ανάλογα με το διάταγμα διαζυγίου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο μη εργαζόμενος σύζυγος μπορεί να βγει μπροστά, παραιτώντας από το επίδομα επιζώντων και έχοντας τον άλλο σύζυγο να αγοράσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που ονομάζει τον μη εργαζόμενο σύζυγο ως δικαιούχο. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα συνετό αν το επίδομα επιζώντος θα σταματήσει εάν ο μη εργαζόμενος σύζυγος ξαναπαντρευτεί πριν από μια ορισμένη ηλικία. (Για περισσότερες πληροφορίες: Διαζύγιο άνω των 50: Επτά λάθη που πρέπει να αποφύγετε .)

Για παράδειγμα, η σύνταξη που καταβάλλεται σε συνταξιούχο μέλος του αμερικανικού στρατού έχει παροχές επιζώντων που θα παύσουν εάν ο σύζυγος του αποθανόντος μέλους της υπηρεσίας ξαναπαντρεύει πριν από την ηλικία 55. Επομένως, ένας σύζυγος που διαζεύει ένα μέλος της υπηρεσίας που θα λάβει σύνταξη θα πρέπει να τρέξει τους αριθμούς για να συγκρίνει ένα όφελος θανάτου με ό, τι θα λάβει από το σχέδιο παροχών επιζώντων αν ξαναπαντρευτεί ηλικία 55 ετών (πράγμα που, στις περισσότερες περιπτώσεις, είναι μάλλον πιθανό). (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Πείτε «κάνω» την οικονομική συμβατότητα .)

Τι πρέπει να κάνετε Αν κάποιος διαζευγμένος ή σκέπτεται σοβαρά να το κάνει, τώρα είναι χρόνο για να πάρετε τις παγίδες σας σε μια σειρά σχετικά με την κατανομή των συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων. Τα παρακάτω βήματα μπορούν να σας βοηθήσουν να εξασφαλίσετε είτε να αποκτήσετε είτε να διατηρήσετε το δίκαιό σας μερίδιο των περιουσιακών στοιχείων του προγράμματος συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια της διαδικασίας διαζυγίου. Κάνετε την εργασία σας

- Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, όσοι κατανοούν τους γενικούς κανόνες για τον τρόπο με τον οποίο τα σχέδια χωρίζονται θα είναι πολύ πιο ικανοί να αξιολογήσουν αν παίρνουν ή διατηρούν αυτό που πρέπει. Εάν το διάταγμα διαζυγίου ορίζει ότι ένα σχέδιο ή ένας λογαριασμός πρόκειται να χωριστεί ομοιόμορφα, τότε μια εντολή ανατροπής για ολόκληρο το ποσό είναι προφανώς αλήθεια. Οι μη συμμετέχοντες ή οι μη σύζυγοι έχουν το δικαίωμα να λαμβάνουν πλήρεις πληροφορίες για όλα τα συνταξιοδοτικά προγράμματα ή τα υπόλοιπα λογαριασμών που ανήκουν στον άλλο σύζυγο και πρέπει να μπορούν να λαμβάνουν τρέχουσες δηλώσεις για όλα τα περιουσιακά στοιχεία, τη συνταξιοδότηση ή με άλλο τρόπο που είναι επιλέξιμα για διαίρεση. Πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι πολλοί κανόνες και νόμοι που αφορούν την κατανομή των συνταξιοδοτικών και συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων διαφέρουν από το ένα κράτος στο άλλο, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε μάθει τι κανόνες ισχύουν στην πολιτεία και την περιοχή σας. (

)

• Αποκτήστε επαγγελματική εκπροσώπηση - Ακόμη και αν η διαίρεση των υπόλοιπων συζυγικών σας περιουσιακών στοιχείων φαίνεται να είναι σχετικά απλή, είναι μάλλον σοφό στις περισσότερες περιπτώσεις τουλάχιστον να συμβουλεύεται συνταξιούχο δικηγόρο προκειμένου να επανεξετάσει την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης.Οι διαζευγμένοι σύζυγοι που δεν έχουν εκπαιδευτεί σε αυτό το θέμα μπορούν να χάσουν σε ορισμένες περιπτώσεις και λόγω απλής άγνοιας του τρόπου λειτουργίας των συντάξεων και των επιλογών πληρωμής που μπορεί να είναι οι καλύτερες και για τα δύο μέρη, ακόμη και όταν είναι διαιρεμένες. Αποστολή όλων των δικαστικών αποφάσεων και εγγράφων συμφωνίας διαζυγίου για να σχεδιάσετε και να διαχειριστείτε άμεσα τους θεματοφύλακες - Αν καθυστερήσετε υπερβολικά μεγάλο χρονικό διάστημα για να κάνετε κάτι τέτοιο, μπορεί να χάσετε όσα οφείλονται σε εσάς επειδή η γραφειοκρατία σας έχει ξεπερασθεί και ως εκ τούτου είναι άκυρη. Αν και τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα απαιτούνται βάσει του νόμου περί προστασίας των συντάξεων του 2006 για την αποδοχή οποιασδήποτε δικαστικής εντολής ανεξάρτητα από το πότε εκδόθηκε, εξακολουθεί να είναι κρίσιμο να υποβληθεί αυτή η γραφειοκρατία πριν από τη διανομή οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου στο σχέδιο ή στη σύνταξη. Εάν δεν το κάνετε, μπορεί να αντιμετωπίσετε την προοπτική να προσπαθήσετε να ανακτήσετε τον εαυτό σας αυτόματα, κάτι που μπορεί να συνεπάγεται περαιτέρω νομικές αμοιβές και γραφειοκρατικές διαμάχες. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει τα νομικά σας έγγραφα για να προγραμματίσετε τους θεματοφύλακες πριν από το θάνατο του σύντομου συζύγου σας, αν είναι δυνατόν, εάν έχει σοβαρά προβλήματα υγείας ή είναι τελικά άρρωστος. Η διευθέτηση των υποθέσεων ενός αποθανόντος πρώην συζύγου που πέθανε πριν από την υποβολή αυτής της γραφειοκρατίας μπορεί να είναι ένας πραγματικός εφιάλτης. (999)> Επισκεφτείτε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης
• - Εάν είστε παντρεμένοι με την πρώην σας για τουλάχιστον 10 χρόνια, μπορεί να είστε επιλέξιμο για ένα μέρος των παροχών κοινωνικής ασφάλισης του. Επισκεφθείτε τον ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης στη διεύθυνση www. ssa. gov για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς μπορείτε να ελέγξετε αυτό και τι θα πρέπει να κάνετε για να συλλέξετε τα οφέλη σας. Εάν δικαιούστε και τα δικά σας οφέλη, επιτρέπεται συνήθως να λαμβάνετε το μεγαλύτερο είτε από το όφελος είτε από το μερίδιό σας στις πληρωμές του πρώην συζύγου σας. (Για περισσότερες πληροφορίες: Είδη παροχών κοινωνικής ασφάλισης
• .) Βεβαιωθείτε ότι έχετε ορίσει τον επιζώντα - Αν ο πρώην σας υπάλληλος λαμβάνει σύνταξη που διαχωρίζετε, βεβαιωθείτε ότι είστε καταχωρημένος ως επιζών ή δικαιούχος στο σχέδιο εάν σκοπεύετε να συνεχίσετε να εισπράττετε παροχές μετά την έξοδό του. Μάθετε ποιες μορφές πρέπει να υπογράψετε για να το κάνετε αυτό και να κρατήσετε αντίγραφα αυτών σε ασφαλές μέρος για μελλοντική αναφορά. Δημιουργήστε μια προνομιούχο σύμβαση
• - Αυτός μπορεί να είναι ο πιο απλός τρόπος για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία και τα συμφέροντά σας από τη συνταξιοδότηση αν χωρίσετε. Απλά φροντίστε να συμπεριλάβετε σχέδια για τον τρόπο κατανομής των συντάξεων και άλλων περιουσιακών στοιχείων και ίσως να αφήσετε κάποιο περιθώριο για ορισμένες προσαρμογές που θα μπορούσαν να σας ωφελήσουν και οι δύο ανάλογα με τις περιστάσεις σας κατά τη στιγμή του διαζυγίου. (999)> Η κατώτατη γραμμή Το διαζύγιο δεν είναι ποτέ μια διασκεδαστική διαδικασία, αλλά γνωρίζοντας τους κανόνες και προβλέποντας τον αντίκτυπο της διαίρεσης του σχεδίου συνταξιοδότησης και οι συνταξιοδοτικές πληρωμές μπορούν να κάνουν τα πράγματα πολύ πιο εύκολο και για τα δύο μέρη. Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε για να βεβαιωθείτε ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία διανέμονται σωστά, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Κέντρου Δικαιωμάτων Πνευματικής Ιδιοκτησίας στο www. συνταξιοδοτικά δικαιώματα. org ή συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Διαζύγιο; Ο σωστός τρόπος για διαχωρισμό των σχεδίων συνταξιοδότησης .)