Τα αποθέματα που πληρώνουν μερίσματα είναι μερικές από τις καλύτερες ευκαιρίες για επένδυση. Όχι μόνο οι μετοχές έχουν τη δυνατότητα να αναπτυχθούν, αλλά κερδίζετε και μερίσματα. Win-win, έτσι; Δυστυχώς, όπως και οι περισσότερες επενδύσεις, τα μερίσματα φορολογούνται επίσης. Αυτό θα μπορούσε να οδηγήσει σε μια οδυνηρή έκπληξη από τον θείο Σαμ και θα μπορούσε να κάνει κάποιους φορολογικούς πονοκεφάλους για σας έρθετε τον Απρίλιο. Μπορείτε να αποφύγετε ή να μειώσετε τη φορολογική επιβάρυνση των μερισμάτων προγραμματίζοντας μπροστά, με προσοχή και λαμβάνοντας υπόψη τις επενδύσεις σας. Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να σχεδιάσετε και να μετριάσετε πόσο στους φόρους που πληρώνετε για τα μερίσματα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η δύναμη της αύξησης των μερισμάτων .)

Καλύτερα να πληρώνετε φόρους από ό, τι αποφεύγετε να επενδύσετε

Πρώτα απ 'όλα, μην αφήσετε τον φόβο πληρωμής φόρων να σας αποτρέψει από την επένδυση σε μετοχές που πληρώνουν μερίσματα ή άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Το μεγαλύτερο μέρος των επενδύσεων έρχεται με τη δυνατότητα πληρωμής φόρων. Είναι απλώς μια άλλη τιμή για να πληρώσετε για να κερδίσετε πιθανώς πολύ υψηλότερη απόδοση από ό, τι εάν είχατε κρατήσει τα χρήματα σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης ή ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) στο τρέχον περιβάλλον χαμηλού ενδιαφέροντος. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τα μερίσματα εξακολουθούν να φαίνονται καλά μετά από όλα αυτά τα χρόνια .)

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να μάθετε αν τα μερίσματά σας είναι κατάλληλα ή χωρίς επιφύλαξη. Τα μη διαβαθμισμένα μερίσματα φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα, επομένως φορολογούνται με πολύ υψηλότερο ποσοστό. Προσπαθήστε να κρατήσετε τις μετοχές που παράγουν μερίσματα όσο μπορείτε για να διασφαλίσετε ότι δεν θα πληρώσετε υψηλότερους φορολογικούς συντελεστές για αυτούς. Τα μερίσματα φορολογούνται συνήθως με χαμηλότερα τέλη, οπότε πάντα προσπαθήστε να τα κρατήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς δουλεύουν τα μερίσματα για τους επενδυτές )

Ρύθμιση DRIP

Αντί να λάβετε τα μερίσματά σας, τα επανεπενδύετε. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο επανεπένδυσης μερίσματος ή DRIP. Τα σχέδια απολύμανσης επιτρέπουν στους επενδυτές να επανεπενδύουν μερίσματα για την αγορά περισσότερων μετοχών στο απόθεμα κάθε φορά που πληρώνεται ένα μέρισμα. Αυτός είναι ένας εύκολος τρόπος χωρίς κόστος για να αυξήσετε το ποσό των μετοχών που έχετε χωρίς να αγοράσετε περισσότερα από αυτά. Ένα από τα άλλα πλεονεκτήματα ενός προγράμματος DRIP είναι ότι δεν χρειάζεται να πληρώνετε προμήθεια διαμεσολάβησης κατά την επανεπένδυση των μερισμάτων. Ένα άλλο λιγότερο γνωστό όφελος είναι ότι τα μερίσματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να αγοράσουν μερίδια ή κλάσματα μετοχών. Η επανεπένδυση των μερισμάτων είναι επίσης μια στρατηγική για τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου, ο οποίος υπολογίζει κατά μέσον όρο την τιμή στην οποία αγοράζετε μετοχές, καθώς κινείται προς τα πάνω ή προς τα κάτω για μεγάλο χρονικό διάστημα. ( DCA: Σας παίρνει στο κατώτατο σημείο.)

Πώς τα μερίσματα φορολογούνται διαφορετικά Ο Peter J. Creedon, Certified Financial Planner (CFP), της Crystal Brook Advisors, είπε οι καλύτερες πτυχές των μερισμάτων είναι ότι δεν φορολογούνται όπως τα κέρδη κεφαλαίου ή το συνηθισμένο εισόδημα. Αυτό καθιστά το δυνητικό φορολογικό τσίμπημα τόσο λιγότερο επώδυνο.(Για περισσότερες, βλέπε:

Πώς τα Κέρδη Κεφαλαίου και τα Μερίσματα φορολογούνται διαφορετικά;

) "Τα μερίσματα φορολογούνται συνήθως με χαμηλότερο συντελεστή από τα συνηθισμένα εισοδήματα ή τους τόκους (ομόλογα). "Αν το φορολογητέο εισόδημά σας πέσει κάτω από το φορολογικό σκέλος 25%, μπορείτε να καταβάλετε 0% φόρους. Η φορολογική κατηγορία, η οποία ανέρχεται ή υπερβαίνει το 25%, αλλά κάτω από το 39,6%, φορολογείται κατά κανόνα στο 15%. Εάν το εισόδημα μειωθεί στο 39,6% ή υψηλότερο από το επιτόκιο σε μακροπρόθεσμο κεφαλαιουχικό κέρδος και το κατανεμημένο μερίσματος είναι 20%. » Εάν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι μεγαλύτερο από $ 200.000 για τους ανθρώπους που αρχειοθετούν ενιαία ή $ 250.000 για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού, θα καταβάλει επιπλέον 3,8% φόρο επί των μερισμάτων αυτών. Επίσης, εάν είστε στο φορολογικό σκέλος 39,6% ή υψηλότερο, θα πληρώσετε τον συντελεστή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών στα μερίσματα, που είναι 20%. Τα ζευγάρια που κάνουν περισσότερα από 450.000 δολάρια ή μεμονωμένα άτομα των οποίων το φορολογητέο εισόδημα είναι $ 400.000 θα βρουν τους φορολογικούς τους συντελεστές για μερίσματα υψηλότερα από τα κανονικά.

Αυτό σημαίνει ότι τα μερίσματα μπορούν να είναι μια μεγάλη επένδυση για τους ανθρώπους που βρίσκονται σε χαμηλότερες φορολογικές κλίμακες, οι οποίοι ίσως δεν οφείλουν φόρους στα μερίσματά τους. Όπως πάντα, φροντίστε να επαληθεύσετε τη φορολογική σας κατηγορία και τα προσαρμοσμένα ακαθάριστα εισοδήματα προτού λάβετε μια απόφαση. ( ) Η κατώτατη γραμμή

Απλά θυμηθείτε, ακόμη και αν καταλήξετε να φορολογείτε τα μερίσματά σας, υπάρχουν τρόποι μπορείτε να μειώσετε το βάρος. Χρησιμοποιήστε τις στρατηγικές που αναφέρονται παραπάνω και θα διαπιστώσετε ότι η φορολογική επιβάρυνση που θα αντιμετωπίσετε δεν θα είναι τόσο κακή. Επιπλέον, όσο νωρίτερα αρχίζετε να σχεδιάζετε, τόσο πιο πιθανό είναι να χρησιμοποιήσετε αυτές τις μεθόδους για να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τη συγκεκριμένη φορολογική σας κατάσταση, επικοινωνήστε με έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή (CPA) ή την CFP. Ένας εξειδικευμένος οικονομικός σύμβουλος ή φοροτεχνικός μπορεί να σας δείξει άλλες στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ξυρίσετε το φόρο σας. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς και γιατί οι εταιρείες πληρώνουν μερίσματα; )