Η υπεράκτια τραπεζική συχνά συνδέεται με υψηλό επίπεδο οικονομικής πολυπλοκότητας. Ωστόσο, η πραγματικότητα είναι ότι ο μέσος άνθρωπος μπορεί να ανοίξει έναν υπεράκτιο τραπεζικό λογαριασμό με λίγες μόνο ώρες εργασίας. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε επίσης Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της υπεράκτιας επένδυσης .)

TUTORIAL: Πώς να διαχειριστείτε την πίστωση και το χρέος

Κάθε υπεράκτια τράπεζα και ξένη δικαιοδοσία έχει τις δικές της απαιτήσεις θα πρέπει να κάνετε κάποια έρευνα για να βρείτε τις λεπτομέρειες που σχετίζονται με την κατάστασή σας. Παρακάτω παρουσιάζεται μια επισκόπηση του τι μπορείτε να περιμένετε, με βάση τα κοινά υπεράκτια τραπεζικά κέντρα, όπως η Ελβετία, τα νησιά Καίυμαν και οι Νήσοι της Μάγχης.

Οι Βασικές Απαιτήσεις

Τα βασικά του ανοίγματος ενός τραπεζικού λογαριασμού offshore είναι παρόμοια με το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού στη χώρα σας. Οι υπεράκτιες τράπεζες θα ζητήσουν τα προσωπικά σας στοιχεία, όπως το όνομά σας, ημερομηνία γέννησής σας, διεύθυνση, υπηκοότητα και επάγγελμα.

Για να επαληθεύσετε τα προσωπικά σας στοιχεία, μπορείτε να περιμένετε να υποβάλετε αντίγραφο του διαβατηρίου σας, της άδειας οδήγησης ή άλλων εγγράφων ταυτοποίησης που εκδίδονται από κυβερνητική υπηρεσία. Επιπλέον, οι τράπεζες ενδιαφέρονται για την επαλήθευση της κατοικίας ή της φυσικής σας διεύθυνσης, καθώς αυτό μπορεί να επηρεάσει τα φορολογικά θέματα. Η απαίτηση αυτή μπορεί να ικανοποιηθεί με την προσκόμιση λογαριασμού κοινής ωφέλειας ή παρόμοιων εγγράφων.

Λόγω της μεγάλης ποικιλίας διαφορετικών εγγράφων ταυτοποίησης που μπορούν να προσκομιστούν σε υπεράκτιες τράπεζες, απαιτείται συχνά πρόσθετη διασφάλιση της αυθεντικότητας ενός εγγράφου. Ένα συμβολαιογραφικό αντίγραφο ορισμένων εγγράφων μπορεί να επαρκεί σε ορισμένες περιπτώσεις. Άλλα κέντρα υπεράκτιων προτιμούν μια σφραγίδα "apostilles", η οποία είναι ένα ειδικό είδος σήματος πιστοποίησης που χρησιμοποιείται διεθνώς. Όπου συμβαίνει αυτό, θα χρειαστεί να επισκεφθείτε το κυβερνητικό γραφείο που είναι εξουσιοδοτημένο να εκδίδει αυτή τη σφραγίδα για το κράτος ή το έθνος σας. (Για μια γενική επισκόπηση, δείτε επίσης το Λαμβάνοντας μια ματιά στα φορολογικά οικόπεδα .)

Πρόσθετα Έγγραφα Επαλήθευσης

Στις υπεράκτιες τραπεζικές συναλλαγές υπάρχουν συχνά σημαντικές πρόσθετες απαιτήσεις για το άνοιγμα του λογαριασμού στον οποίο ενδέχεται να μην είστε συνηθισμένοι. Αυτές οι απαιτήσεις ισχύουν για την αποθάρρυνση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, της φοροδιαφυγής ή άλλων παράνομων δραστηριοτήτων που συχνά συνδέονται με την υπεράκτια τραπεζική δραστηριότητα.

Πρώτον, οι υπεράκτιες τράπεζες μπορούν να ζητήσουν έγγραφα οικονομικής αναφοράς από την τρέχουσα τράπεζά σας, υποδεικνύοντας μέση ισορροπία και "ικανοποιητική σχέση". Συνηθέστερα, αυτό ικανοποιείται από τραπεζικές δηλώσεις για τους τελευταίους έξι έως 12 μήνες.

Δεύτερον, πολλές υπεράκτιες τράπεζες ρωτούν για τη φύση των συναλλαγών που αναμένεται να πραγματοποιηθούν μέσω του λογαριασμού. Αυτό μπορεί να φαίνεται υπερβολικά ενοχλητικό, αλλά τα υπεράκτια τραπεζικά κέντρα έχουν υποστεί αυξανόμενη πίεση για να σταματήσουν την παράνομη δραστηριότητα. Για το σκοπό αυτό, πολλές υπεράκτιες τράπεζες επιθυμούν πρόσθετη τεκμηρίωση, σημειώνοντας από πού έρχονται τα χρήματα που καταθέτετε στην τράπεζα.

Αν τα κεφάλαιά σας προέρχονται από έσοδα από θέσεις εργασίας, ίσως αρκεί ένα φύλλο μισθοδοσίας από τον εργοδότη σας. Για να επαληθεύσετε τα έσοδά σας από επενδύσεις, μια τράπεζα offshore μπορεί να ζητήσει πληροφορίες σχετικά με τις επενδύσεις σας και πού κρατούνται.

Εάν διαθέτετε σημαντικά κεφάλαια από μια συναλλαγή σε επιχείρηση ή σε ακίνητη περιουσία, ενδέχεται να χρειαστεί να παράσχετε συμβάσεις πώλησης ή άλλα συναφή έγγραφα. Εάν καταθέτετε κεφάλαια από ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ίσως χρειαστεί να δώσετε μια επιστολή από την ασφαλιστική σας εταιρεία. Εάν τα χρήματά σας προέρχονται από την κληρονομιά, μπορούν να ζητήσουν επιστολή από τον εκτελεστή της κληρονομίας που να βεβαιώνει για το σκοπό αυτό.

Επιλέγοντας ένα Νόμισμα για τον Λογαριασμό Offshore Bank

Σε αντίθεση με τους εγχώριους λογαριασμούς, οι offshore τραπεζικοί λογαριασμοί προσφέρουν μια επιλογή για το ποιο νόμισμα θα κατέχει το λογαριασμό. Αυτό μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά πολύτιμο χαρακτηριστικό ενός offshore λογαριασμού, δεδομένου ότι προσφέρει τη δυνατότητα κρατήστε τα κεφάλαια σε διαφορετικό νόμισμα εάν το εγχώριο νόμισμα κάποιου είναι ασταθές ή αναμένεται να υποτιμηθεί. (Για να μάθετε τι επηρεάζει τις συναλλαγματικές ισοτιμίες, δείτε: 6 Παράγοντες που επηρεάζουν τις τιμές συναλλάγματος .

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις συνέπειες της διατήρησης του λογαριασμού σας σε διαφορετικά νομίσματα. Για παράδειγμα, η κατοχή κεφαλαίων σε ορισμένα νομίσματα μπορεί να σας επιτρέψει να κερδίσετε τόκους στις καταθέσεις σας, αλλά αυτό μπορεί επίσης να οδηγήσει σε ξένη φορολογική υποχρέωση. Επίσης, ίσως χρειαστεί να κάνετε ανταλλαγή νομισμάτων για να πραγματοποιήσετε καταθέσεις και αναλήψεις, κάτι που μπορεί να είναι σημαντική δαπάνη ανάλογα με τη διάρθρωση των τελών και τις προσφερόμενες συναλλαγματικές ισοτιμίες.

Καταθέσεις σε λογαριασμό Offshore Bank

Οι υπεράκτιοι τραπεζικοί λογαριασμοί συνήθως χρηματοδοτούνται ηλεκτρονικά μέσω διεθνών τραπεζικών εμβασμάτων. Δυστυχώς, τα συστήματα που επιτρέπουν τις ελεύθερες ηλεκτρονικές μεταφορές κοινές στις εγχώριες τραπεζικές συναλλαγές δεν είναι συνήθως σε θέση να μεταφέρουν χρήματα σε διεθνές επίπεδο.

Η αποστολή τραπεζικού εμβάσματος είναι μια απλή διαδικασία, αλλά σχεδόν όλες οι τράπεζες χρεώνουν διεθνείς χρεώσεις μεταφοράς χρημάτων για αποστολή ή λήψη χρημάτων. Η τιμολόγηση των τραπεζικών εμβασμάτων ποικίλλει από την τράπεζα στην τράπεζα, οπότε φροντίστε να αναζητήσετε προσφορές. Δυστυχώς, υπάρχουν λίγες καλές εναλλακτικές λύσεις. Οι εγχώριοι έλεγχοι γενικά δεν γίνονται αποδεκτοί σε αλλοδαπές δικαιοδοσίες και η μεταφορά προσωπικών κεφαλαίων είναι ανέφικτη.

TUTORIAL: Μεσίτες και Online Trading

Ανάληψη από Λογαριασμό Offshore Bank

Οι υπεράκτιες τράπεζες προσφέρουν ποικίλους τρόπους απόσυρσης χρημάτων για τη μεγιστοποίηση της ευκολίας χρήσης των υπηρεσιών τους. Πολλές υπεράκτιες τράπεζες εκδίδουν μια κανονική κάρτα χρεωστικών / ATM που σας επιτρέπει να έχετε εύκολη πρόσβαση στα δικά σας κεφάλαια παγκοσμίως. Θα θελήσετε να εξετάσετε τα τέλη για τη χρήση αυτής της μεθόδου δεδομένου ότι τα διεθνή τέλη ATM μπορεί να είναι δαπανηρά. Η ανάληψη μεγαλύτερων ποσών μετρητών ανά πάσα στιγμή μπορεί να βοηθήσει στην ελαχιστοποίηση αυτών των αμοιβών.

Ορισμένες τράπεζες offshore προσφέρουν επιταγές. Ωστόσο, αυτό δεν είναι συνήθως μια προτιμώμενη μέθοδος απόσυρσης κεφαλαίων. Πρωτίστως, αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η εμπιστευτικότητα είναι συχνά επιθυμητή στους υπεράκτιους λογαριασμούς. Προβλήματα μπορεί επίσης να προκύψουν, δεδομένου ότι οι έλεγχοι που διενεργούνται σε αλλοδαπούς λογαριασμούς δεν γίνονται πάντα δεκτοί.

Η καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι να χρησιμοποιήσετε δύο λογαριασμούς: μία offshore, μία εσωτερική.Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να χρησιμοποιηθούν ηλεκτρονικές μεταφορές μέσω τραπεζικού εμβάσματος για τη μεταφορά μεγαλύτερων ποσών υπεράκτιων κεφαλαίων σε εγχώριο λογαριασμό, όπου μπορούν να έχουν εύκολη πρόσβαση. Αυτή η μέθοδος προσφέρει μεγαλύτερη προστασία της ιδιωτικής ζωής και της ασφάλειας, παρέχοντας παράλληλα την άνεση των τοπικών τραπεζικών υπηρεσιών.

Η κατώτατη γραμμή

Παρά τη μυστικιστική περίθαλψη των offshore τραπεζών, είναι σχετικά απλό να ανοίξει ένα λογαριασμό. Συχνά το μόνο που χρειάζεται είναι η συμπλήρωση των εγγράφων, η παροχή ορισμένων βασικών εγγράφων ταυτοποίησης και η παροχή πρόσθετων πληροφοριών που δείχνουν ότι δεν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό για παράνομη δραστηριότητα.

Η επιλογή του καλύτερου νομίσματος και η βελτιστοποίηση των καταθέσεων και των αναλήψεων είναι λίγο πιο περίπλοκες, αλλά η καλύτερη επιλογή για αυτά τα στοιχεία θα πρέπει να γίνει σαφέστερη καθώς μελετάτε την προσωπική σας τραπεζική κατάσταση. Όταν χρησιμοποιείτε υπεράκτιους τραπεζικούς λογαριασμούς και λαμβάνετε διεθνείς τραπεζικές μεταφορές, είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό για να βεβαιώσετε ότι ακολουθείτε τους φορολογικούς κανονισμούς στο εσωτερικό και στο εξωτερικό. (Για σχετικές, ανάγνωση, βλ .: Παναμά άρθρα αποκαλύπτουν τα μυστικά των βρώμικων χρημάτων).