Ένας καταλαβαίνω οικονομικός σύμβουλος είναι μέρος κάθε πτυχής της οικονομικής ζωής του πελάτη του, αλλά πολλοί τείνουν να επικεντρώνονται στην εξοικονόμηση, στην επένδυση και όχι σε πολλά άλλα. Είναι κατανοητό - αυτά τα θέματα είναι η καρδιά και η ψυχή ενός υγιούς οικονομικού τρόπου ζωής.

Αλλά η πλοήγηση στην κοινωνική ασφάλιση και άλλα οφέλη είναι σχεδόν εξίσου σημαντική για τους περισσότερους ανθρώπους και αυτά τα νερά μπορεί να πάρουν πολύ θολό χωρίς την κατάλληλη καθοδήγηση. Ένας αληθινά εμπλεκόμενος σύμβουλος όχι μόνο θα κατευθύνει τους πελάτες του μέσω αυτών των ερωτήσεων και ζητημάτων, αλλά θα πρέπει να βοηθήσει να επισημάνει τυφλά σημεία και περιοχές όπου οι πελάτες μπορεί να μην συνειδητοποιούν ότι χρειάζονται βοήθεια.

Διαβάστε παρακάτω ότι οι σύμβουλοι συμβουλών θα πρέπει να προσφέρουν στους πελάτες τους την κοινωνική ασφάλιση και ποιες πληροφορίες μπορούν να βρουν οι ίδιοι οι πελάτες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Εισαγωγή στην Κοινωνική Ασφάλιση )

Κοινωνική Ασφάλιση 101

• Είναι ίσως καλύτερο να καθυστερήσετε τη λήψη των παροχών σας. Για κάθε έτος μετά την ηλικία 62 που καθυστερείτε τη λήψη της Κοινωνικής Ασφάλισης, τα οφέλη σας αυξάνονται κατά 8%. Αυτό σταματά όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών, οπότε αν μπορείτε, περιμένετε μέχρι τότε να αρχίσετε να λαμβάνετε κοινωνική ασφάλιση. Θα είναι η μόνη εγγυημένη επιστροφή που θα βρείτε ποτέ. Φυσικά, η καθυστέρηση των ωφελειών σας προϋποθέτει ότι θα ζήσετε περισσότερο. Εάν η υγεία σας είναι κακή, σκεφτείτε να πάρετε τα οφέλη σας μόλις είστε επιλέξιμοι. Ωστόσο, εάν αρχίσετε να λαμβάνετε κοινωνική ασφάλιση ηλικίας 62 έως 65 ετών, θα λάβετε 25% λιγότερο από ό, τι θα κάνατε εάν περιμένατε μέχρι τα 66 έτη. Συζητήστε με έναν σύμβουλο σχετικά με το χρονοδιάγραμμα των οφελών σας, ώστε να λαμβάνετε το μεγαλύτερο κτύπημα για το buck σας. Εάν είστε παντρεμένοι, ένας σύζυγος μπορεί να καθυστερήσει την πληρωμή. Εάν ο / η σύζυγος πεθάνει μετά την ηλικία των 70 ετών, τα οφέλη του συζύγου θα είναι πολύ υψηλότερα από ό, τι εάν τα είχαν πάρει νωρίτερα. Δυστυχώς, μόνο το 1% των ανθρώπων καθυστερούν τα οφέλη τους μέχρι την ηλικία των 70 ετών.

• Μην υποθέτετε ότι θα λάβετε τη μέγιστη πληρωμή. Για να λάβετε τη μεγαλύτερη πληρωμή της κυβέρνησης, θα πρέπει να καταβάλετε τη μέγιστη κοινωνική ασφάλιση για 35 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι τα μηνιαία οφέλη των περισσότερων ανθρώπων θα είναι πολύ χαμηλότερα από το μέγιστο. Μπορείτε να υπολογίσετε τα οφέλη σας εδώ. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ποια είναι τα μέγιστα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης; )

• Μην ξεχνάτε τους φόρους. Πολλοί άνθρωποι ξεχνούν ότι ίσως χρειαστεί να πληρώσουν φόρους για τις παροχές κοινωνικής ασφάλισής τους. Υπολογίστε το 50% των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και προσθέστε τις σε οποιεσδήποτε άλλες μορφές εισοδήματος που μπορεί να λάβετε. Εάν το ποσό αυτό υπερβαίνει τα $ 25.000 για όσους υποβάλλουν χωριστά, επικεφαλής του νοικοκυριού, χήρα / χήρο με συντηρούμενο παιδί ή παντρεμένη κατάθεση χωριστά, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρους στις παροχές σας. Για τα παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού, το ποσό αυτό είναι $ 32, 000.

• Σκεφτείτε τον πρώην σύζυγό σας. Ανάλογα με ορισμένες προϋποθέσεις, ένας πρώην σύζυγος μπορεί να δικαιούται τις παροχές σας αν είναι άγαμος, είναι τουλάχιστον 62 ετών και αν τα δικά τους οφέλη θα ήταν λιγότερα από δικά σας.Να γνωρίζετε τι θα μπορούσατε ενδεχομένως να οφείλετε σε έναν πρώην σύζυγο και να σχεδιάσετε ανάλογα. Μερικές φορές μπορεί ακόμη και να δικαιούστε να εισπράξετε παροχές σε έναν αποθανόντα πρώην σύζυγο.

• Τα παιδιά σας μπορεί να είναι επιλέξιμα. Εάν είστε παλαιότερος γονέας, τα παιδιά σας ενδέχεται να βλέπουν κάποια οικονομικά οφέλη από την Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο εάν το ενήλικο παιδί σας είναι απενεργοποιημένο ή εάν το παιδί σας είναι ακόμα στο σχολείο και είναι 18 ετών ή μικρότερος. Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στον ιστότοπο κοινωνικής ασφάλισης. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Συμβουλές για την καθυστέρηση των οφελών κοινωνικής ασφάλισης. )

• Συνεχίστε να εργάζεστε. Για όσους χρειάζονται επιπλέον εισόδημα ή θέλετε να συνεχίσετε να εργάζεστε, απολαύστε το γεγονός ότι θα επιβραβευτείτε με μεγαλύτερες πληρωμές. Τα ποσά θα διαφέρουν ανάλογα με το εισόδημά σας, αλλά η μεγαλύτερη διάρκεια εργασίας μπορεί να σας βοηθήσει με πολλούς τρόπους. Επιπλέον, μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε τους άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας και τα φωλιά σας και να αυξήσετε το μηνιαίο όφελος.

• Πάρτε τα οφέλη του συζύγου. Μερικοί άνθρωποι ξεχνούν ότι είναι επιλέξιμοι για οικογενειακά οφέλη ή αρνούνται να τα βγάλουν από μια κακή αίσθηση ηθικής. Θυμηθείτε να επωφεληθείτε από οτιδήποτε δικαιούστε. Πληρώσατε το πρόγραμμα, τώρα είναι η σειρά σας να καρπωθείτε τις ανταμοιβές.

• Εργαστείτε τουλάχιστον για 35 χρόνια. Για να καθορίσετε τα μηνιαία σας οφέλη, η κυβέρνηση παίρνει το μέσο όρο του ποσού που έχετε κερδίσει για 35 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι αν ήσαστε μένοντας στο σπίτι μαμά ή συνταξιούχος νωρίς, τα χρόνια αυτά θα μετρηθούν σαν να μην είχε κερδίσει τίποτα. Κάθε χρόνο που δεν εργάζεστε, θα μετατοπίσετε ολόκληρο το μέσο όρο. Εάν εργάζεστε περισσότερα από 35 χρόνια, η κυβέρνηση θα χρησιμοποιήσει τα υψηλότερα έτη πληρωμής για να βρει τον μέσο όρο.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ η κοινωνική ασφάλιση μπορεί να μην είναι γύρω για τις μελλοντικές γενιές, είναι ένα πολύ πραγματικό και βασισμένο σε όφελος για συνταξιούχους και όσους πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης. Εάν οι σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να αποκομίσουν τα πλήρη οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης, θα τους ωθήσουν ένα βήμα προς μια άνετη συνταξιοδότηση. Συζητήστε με τους πελάτες και δείτε ποιες ερωτήσεις έχουν. Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν πόσο σύγχυση μπορούν να είναι οι σύγχρονες λεπτομέρειες της Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι να έρθουν αντιμέτωποι με την πραγματικότητα της ανάληψής τους και κάποιοι μπορεί να χρειαστούν μια ήπια ώθηση για να αρχίσουν να εξετάζουν πώς τα οφέλη τους θα επηρεάσουν το μέλλον τους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Αυτό είναι πώς να μεγιστοποιήσετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. )