Η προετοιμασία για συνταξιοδότηση δεν είναι εύκολη υπόθεση για τους συμβουλευτικούς πελάτες σας. Εξασφαλίζοντας αρκετό σε ένα 401 (k) ή παρόμοιο σχέδιο για τη συσσώρευση ενός επαρκούς αυγού φωλιά παίρνει το σχεδιασμό και την επιμέλεια. Μόλις φθάσουν στην ηλικία συνταξιοδότησης απαιτείται περισσότερος προγραμματισμός όσον αφορά τον τρόπο και τον χρόνο απόσυρσης των κεφαλαίων από τους διάφορους λογαριασμούς τους. Ένας άλλος τομέας που είναι πολύπλοκος ετοιμάζεται για την Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare. Ως οικονομικός σύμβουλος μπορείτε να προσφέρετε τεράστια βοήθεια και βοήθεια στους πελάτες καθώς μεταβαίνουν σε συνταξιοδότηση.

- 9 -> Κοινωνική Ασφάλιση

Η επιλεξιμότητα για τη λήψη συνταξιοδοτικών παροχών από την Κοινωνική Ασφάλιση ξεκινά από την ηλικία των 62 ετών. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι αυτή είναι η καλύτερη στιγμή για να ξεκινήσουν οι πελάτες τους λαμβάνοντας τα οφέλη τους. Για όσους δεν χρειάζονται άμεσα τα χρήματα, αναμένουν έως το 66 (για 67 άτομα που γεννήθηκαν μετά το 1959) να αυξήσουν το όφελος τους κατά 25% περίπου. Η αναμονή της απόκτησης του οφέλους έως την ηλικία των 70 ετών οδηγεί σε ετήσια αύξηση 8% από το FRA σε ηλικία 70 ετών. Εκτός από τις μειωμένες παροχές στην ηλικία των 62 ετών ή ακόμα και το FRA τους, θα μειωθεί το ποσό κάθε αύξησης του κόστους ζωής . (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς μπορείτε να βοηθήσετε τους πελάτες με κοινωνική ασφάλιση .) -

Ένας άλλος παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη είναι το γεγονός ότι οι πελάτες με αποδοτικό εισόδημα τιμωρούνται όταν το εισόδημα αυτό υπερβαίνει τα $ 15, 720 το 2016. Αυτό σημαίνει ότι για κάθε δολάριο εισοδήματος πάνω από αυτό το ποσό, θα μειωνόταν κατά ένα δολάριο.

Οι στρατηγικές διεκδίκησης για ζευγάρια

έχουν υποστεί κάποιες αναταραχές μετά από μια αλλαγή στους κανόνες που εξαλείφουν το δημοφιλές αρχείο και αναστέλλονται με μια περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής. Σύμφωνα με αυτό το σενάριο ένας σύζυγος θα καταθέσει προς όφελός του και στη συνέχεια να το αναστείλει αμέσως. Ο άλλος σύζυγος θα υποβάλει αίτηση περιορισμένης υποψηφιότητας για οικογενειακό επίδομα με βάση την εγγραφή των αποδοχών του άλλου συζύγου. Και οι δύο έπρεπε να έχουν φτάσει στο FRA για να λειτουργήσουν. Το πλεονέκτημα ήταν ότι ο ένας σύζυγος θα αντλήσει το επίδομα συζύγου για πολλά χρόνια, ενώ και τα δύο οφέλη θα αυξηθούν κατά 8% μέχρι την ηλικία των 70 ετών, όταν θα μπορούσαν να πάρουν και τα ίδια τα οφέλη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:Στρατηγική Απαίτησης Κοινωνικής Ασφάλισης και Αναστολή Απαίτησης Στρατηγικής Τερματίζεται: Τώρα Τι; )

Οι νέοι κανόνες καταργούν αυτή τη μορφή της στρατηγικής από τις 30 Απριλίου 2016. Για τους πελάτες που μπορούν ακόμα να επωφεληθούν, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι θα το πράξουν εντός της προθεσμίας. Επιπλέον, η περιορισμένη αίτηση μπορεί ακόμα να χρησιμοποιηθεί για να διεκδικήσει ένα πλεονέκτημα συζύγων σε ορισμένες περιπτώσεις και οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι πελάτες τους που είναι επιλέξιμοι θα επωφεληθούν πλήρως από αυτό.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να συνεργάζονται με πελάτες που πλησιάζουν τη συνταξιοδότησή τους σε στρατηγικές κοινωνικής ασφάλισης και να συντονίζουν τις διάφορες διαθέσιμες επιλογές για τους πελάτες όλων των οικογενειακών καθεστώτων με τις προθέσεις τους για το πόσο χρόνο θα εργαστούν (πλήρης ή μερικής απασχόλησης) άλλες πηγές εισοδήματος για να υποδείξουν τις καλύτερες στρατηγικές διεκδίκησης για την κατάστασή τους.

Medicare

Όταν η τυπική ηλικία συνταξιοδότησης ανερχόταν σε 65, τα οφέλη Medicare και Κοινωνικής Ασφάλισης ήταν συνήθως συγχρονισμένα με το χρόνο. Σήμερα με τον Οργανισμό Θεμελιωδών Δικαιωμάτων (FRA) για πολλούς σε 66 και άλλες παραλλαγές, συχνά δεν υπάρχουν διαφορές για τους πελάτες. Η επιλεξιμότητα του Medicare παραμένει στην ηλικία των 65 ετών και για όσους εισπράττουν εισφορές κοινωνικής ασφάλισης είναι αυτόματη. Αν δεν λαμβάνετε παροχές, θα πρέπει να εγγραφείτε στο παράθυρο των τριών μηνών πριν από την παρακολούθηση των 65

των ^{γενεθλίων σας. Αυτό θα βοηθήσει στην αποφυγή κάποιων δύσκαμπτων κυρώσεων για τα μελλοντικά ασφάλιστρα εάν χάσετε αυτό το παράθυρο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:} Ανοιχτή Εγγραφή Medicare: Πώς να Βοηθήσετε τους Συμβουλευτικούς Πελάτες .) Υπάρχουν ακόμα αρκετές επιλογές προγραμματισμού για τους πελάτες και μπορείτε να βοηθήσετε εδώ αν γνωρίζετε τους κανόνες. Για όσους εξακολουθούν να απασχολούνται στην ηλικία των 65 ετών, υπάρχουν δύο σενάρια. Για τους εργοδότες με λιγότερους από 20 υπαλλήλους, το Medicare είναι ο κύριος πάροχος κάλυψης μόλις είστε επιλέξιμοι. Για τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις, η κάλυψη υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη είναι πρωταρχική. Σε πολλές περιπτώσεις είναι πιθανό να καθυστερήσει η εγγραφή του Medicare εάν εξακολουθεί να εργάζεται στην ηλικία των 65 ετών και να αποφεύγει τις ποινές. Εάν ο πελάτης σας θα καθυστερήσει την εγγραφή στο Medicare θα πρέπει είτε να ελέγξει το κατάλληλο κουτί της κάρτας Medicare που θα αποσταλεί, να καλέσει την Κοινωνική Ασφάλιση ή να μεταβεί στην κατάλληλη περιοχή του ιστότοπου κοινωνικής ασφάλισης.

Δεν υπάρχει πριμοδότηση για το Μέρος Α του Medicare και μπορεί να έχει νόημα για τον πελάτη σας να εγγραφεί ακόμα κι αν απασχολείται και καλύπτεται από το σχέδιο ασφάλισης υγείας του εργοδότη του. Ωστόσο, εάν το σχέδιο αυτό είναι ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης με υψηλά ποσοστά, η ικανότητά του να συνεισφέρει σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA) θα μειωθεί ή θα εξαλειφθεί.

Επιπλέον, για τους πελάτες που εργάζονται, υπάρχουν ποινές ποινής για τα τμήματα B και D της Medicare για όσους θεωρούνται υψηλό εισόδημα (για παράδειγμα, Donut Hole Essentials for the Financial Advisor . Αυτό είναι σήμερα άτομα με $ 85, 000 ή περισσότερα σε ετήσιο εισόδημα και $ 170, 000 για τους αρχειοθετημένους κοινούς. Οι οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να προτείνουν στρατηγικές πριν από τη συνταξιοδότησή τους, όπως οι μετατροπές Roth IRA και άλλες που θα βοηθήσουν τους πελάτες να βρίσκονται κάτω από αυτά τα όρια εισοδήματος.

Η κατώτατη γραμμή

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που συνεργάζονται με τους πελάτες που πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση θα ήταν σοφό να διασφαλίσουν ότι κατανοούν τα διάφορα ζητήματα που αντιμετωπίζουν οι εν λόγω πελάτες όσον αφορά την υποβολή για την Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare. Αυτά είναι σημαντικά οφέλη για τους πελάτες σας και οι κατάλληλες στρατηγικές μπορούν να τους εξοικονομήσουν χρήματα και να βοηθήσουν στη μεγιστοποίηση αυτών των οφελών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πώς να διαχειριστείτε χαμηλότερες προσαρμογές κοινωνικής ασφάλισης .