Οι καταναλωτές δεν θα σκέφτονται δύο φορές για να πάρουν συνεντεύξεις σε πολλούς γιατρούς ή για να πάρουν αρκετές εκτιμήσεις για ένα σχέδιο βελτίωσης κατοικίας και η ίδια επιμέλεια πρέπει να εφαρμοστεί για τον έλεγχο του οικονομικού σας συμβούλου.

Πολύ συχνά οι επενδυτές θα επιλέξουν τον οικονομικό τους σύμβουλο με βάση μια σύσταση, χωρίς να δίνουν υπερβολική σκέψη στη διαδικασία. Αλλά αυτό μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος. Ο καθένας έχει μια μοναδική οικονομική κατάσταση και αυτό που μπορεί να λειτουργήσει για έναν επενδυτή μπορεί να μην είναι σωστό για εσάς, γι 'αυτό πρέπει να κάνετε συνέντευξη με μερικούς οικονομικούς συμβούλους προτού εγκαταστήσετε ένα. Αυτό μπορεί να είναι μια εκφοβιστική προοπτική. Εξάλλου, η επένδυση μπορεί να είναι περίπλοκη και οι σύμβουλοι είναι οι εμπειρογνώμονες, αλλά υπάρχουν περισσότερα για έναν καλό χρηματοοικονομικό σύμβουλο παρά ένα πλεονέκτημα για την επιλογή επενδύσεων. Πρέπει να είστε σε θέση να εργαστείτε με και να εμπιστευτείτε αυτόν που διαχειρίζεται τα χρήματά σας. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο; )

Πώς ο σύμβουλος επικοινωνεί

Όταν πρόκειται για συνέντευξη οικονομικού συμβούλου, υπάρχουν μερικοί βασικοί τομείς στους οποίους πρέπει να επικεντρωθούμε. Παρόλο που οι προηγούμενες επιδόσεις μοιάζουν με το πρώτο θέμα που πρέπει να αντιμετωπιστεί, η απόκτηση της αίσθησης των δεξιοτήτων επικοινωνίας του σχεδιαστή μπορεί να είναι ακόμη πιο σημαντική. Υπάρχει πολλή συγκίνηση που συνδέεται με την επένδυση, για να μην αναφέρουμε ότι μπορεί να είναι περίπλοκη, έτσι θέλετε έναν σύμβουλο που αισθάνεστε άνετα. Επίσης, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί να εξηγήσει πολύπλοκες ιδέες με απλούς όρους και να ακούσει τις ανησυχίες, τους στόχους και τα όνειρά σας - όχι μόνο να σας ρίξει ιδέες. Αυτός ή αυτή πρέπει επίσης να δημιουργήσει έναν τρόπο επικοινωνίας μαζί σας - είτε αυτό είναι μηνιαίο, τριμηνιαίο ή οποτεδήποτε μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να πάτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος δεν επιστρέφει τις κλήσεις σας όταν η χρηματιστηριακή αγορά φουσκώνει ή δεν δίνει προσοχή σε αυτό που θέλετε από τις επενδύσεις σας. Ένας καλός τρόπος για να μετρήσετε πόσο καλός είναι ο οικονομικός αρμόδιος για την επικοινωνία είναι να ρωτήσετε σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο ασχολείται με τους πελάτες πανικού ή πώς χειρίστηκε τη μεγάλη ύφεση. Θέλετε επίσης να μάθετε εάν υπάρχει μια ομάδα οικονομικών συμβούλων ή εάν θα εργαστείτε με αυτό το άτομο. Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος δεν θα προσπαθήσει να σας πουλήσει προϊόντα στην πρώτη σας συνάντηση. Αντίθετα, αυτός ή αυτή θα κάνει όλα για σας να πάρετε μια αίσθηση για εσάς και τα χρήματά σας. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Γιατί οι Πελάτες Φωτιά Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι .)

Ο Σύμβουλος Κάνει μια Επιτροπή

Πώς πληρώνεται ο οικονομικός σας σύμβουλος πρόκειται να διακυβεύσει πολλά, γι 'αυτό θα πρέπει να είναι μια κορυφαία ερώτηση για κάθε επαγγελματία εσείς συνέντευξη. Όταν πρόκειται για οικονομικούς συμβούλους, μπορούν να πληρώνονται με διαφορετικούς τρόπους. Οι σύμβουλοι με έδρα την Επιτροπή πληρώνονται συνήθως με βάση την πώληση ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή μιας επένδυσης.Μπορούν επίσης να χρεώνουν μια χρέωση για την πραγματοποίηση συναλλαγών για εσάς. Ένας σύμβουλος με αμοιβή χρεώνει ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων καθώς και ένα μείγμα προμηθειών, ενώ ένας σύμβουλος μόνο με αμοιβή χρεώνει ένα ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων υπό διαχείριση. Ένας σύμβουλος μόνο αμοιβής δεν έχει τίποτα να κερδίσει από την πώληση ενός συγκεκριμένου αποθέματος, κεφαλαίου ή επενδυτικού προϊόντος ενώ οι άλλοι δύο παίρνουν προμήθειες. Ενώ υπάρχουν ειλικρινείς και ανέντιμοι σύμβουλοι σε όλες τις δομές τελών, μια κόκκινη σημαία για τους επενδυτές να προσέχουν είναι η έλλειψη διαφάνειας. Εάν το άτομο που πραγματοποιείτε συνέντευξη δεν μπορεί ή δεν θα σας πει πώς πληρώνει αυτό που είναι ένα προειδοποιητικό σημάδι θα πρέπει να προχωρήσετε στο επόμενο. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Πώς ο Οικονομικός σας Σύμβουλος Πληρώνεται .)

Ποιες είναι οι πληροφορίες που έχει ο σύμβουλος

Μόλις γνωρίσετε τη δομή των τελών και πώς θα επικοινωνήσει ο οικονομικός σας σύμβουλος, τότε ήρθε η ώρα να μάθετε το ιστορικό του συμβούλου. Αυτό σημαίνει να μάθετε την εκπαίδευσή του, τις διαπιστευτήριές του, τις ενώσεις και την εμπειρία του. Για περισσότερους ανθρώπους, υπάρχει πάντα το θέμα του αρχείου του οικονομικού συμβούλου. Υπάρχουν οποιεσδήποτε καταγγελίες ή κυρώσεις που επιβάλλονται κατά του συμβούλου είναι αυτό που θέλετε να ξέρετε. Μπορείτε να ελέγξετε αυτές τις πληροφορίες για τον εαυτό σας online στο δικτυακό τόπο της Ρυθμιστικής Βιομηχανίας της Οικονομικής Βιομηχανίας. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ: Πώς μπορώ να ξέρω ότι μπορώ να εμπιστευθώ τον οικονομικό μου σύμβουλο; )

Τα στυλ των επενδύσεών σας ταιριάζουν;

Με όλα τα πράγματα να είναι ίσα το επενδυτικό στυλ και τις ιδέες που ο σύμβουλος φέρνει στο τραπέζι θα ζυγίσουν σε μεγάλο βαθμό την απόφασή σας. Εξάλλου, αν είστε επενδυτής που αποτρέπει τον κίνδυνο, ένας οικονομικός σύμβουλος που επιθυμεί να αναλάβει κινδύνους δεν πρόκειται να σας βοηθήσει. Από την άλλη πλευρά, εάν θέλετε έναν οικονομικό σύμβουλο που πρόκειται να αναλάβει κινδύνους τότε θα πρέπει να βρείτε ένα με ένα λιγότερο συντηρητικό ταμπεραμέντο. Οι προηγούμενες επιδόσεις πρέπει επίσης να διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην απόφασή σας. Μετά από όλα, ο σύμβουλος μπορεί να μιλήσει για όλες τις περίπλοκες και φαινομενικά έξυπνες επενδύσεις που κάνει, αλλά αν το τρίμηνο ανά τρίμηνο και οι ετήσιες αποδόσεις δεν είναι τόσο καυτές τότε είτε είναι ο σύμβουλος.

Η κατώτατη γραμμή

Η πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου δεν πρέπει να είναι μια απόφαση που γίνεται σε μια ιδιοτροπία, ακόμα και αν ο καλύτερος φίλος σας τον συνιστά. Κάθε οικονομικός σύμβουλος έχει μια διαφορετική προσέγγιση στην επένδυση και την επικοινωνία, κάνοντας ένα ιδανικό αγώνα και άλλοι ο χειρότερος εφιάλτης σας. Δεδομένου ότι τα χρήματά σας είναι εμπλεκόμενα, θα σας παρακαλέσει να συνεννοηθείτε με μερικούς οικονομικούς συμβούλους και να επιμείνετε σε αυτές τις δύσκολες ερωτήσεις που θα σας δώσουν μια πλήρη εικόνα του ποιος θα μπορούσε να χειρίζεται τα χρήματά σας καθημερινά.