Είναι πτώση, πτώση. Μία από τις επενδύσεις σας πέφτει σαν ένα μολύβδινο μπαλόνι. Δεν φαίνεται ότι η ανάκτηση είναι πιθανή, έτσι ώστε να δαγκώσετε τη σφαίρα. Πουλάτε το απόθεμα με ζημία.

Οι απώλειες στη χρηματιστηριακή αγορά είναι πάντα ένα downer, και είναι δύσκολο να δούμε μια ασημένια επένδυση όταν χάσατε μεγάλο. Πολλοί το βλέπουν ως προσωπική ήττα - ένα κατηγορητήριο για ολόκληρη την επενδυτική τους στρατηγική. Εάν η επένδυση είναι ένα στοίχημα, η πώληση με ζημία ισοδυναμεί με ντάμπινγκ σε 50 τετράγωνα σε ένα κουλοχέρη και με τα πόδια με λίγα δολάρια.

Αλλά μην φοβάσαι πάρα πολύ. Μπορείτε να αφαιρέσετε αυτές τις απώλειες από τους φόρους σας και να μετατρέψετε ένα κακό διάλειμμα σε μια ήπια αποτυχία. Η διαδικασία μπορεί να φαίνεται δύσκολη, αλλά αξίζει τον κόπο. Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε αυτό που σας αξίζει από τον φορολογούμενο και ότι μετριάζετε συγχρόνως τις επενδυτικές σας απώλειες. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Αφαίρεση Απώλειων Αποθέματος: Ένας Οδηγός. )

Τι Μείωση

Όταν πρόκειται για επενδύσεις, υπάρχουν μόνο τρεις τύποι εκπτώσεων που μπορείτε να πάρετε. Μπορείτε να αφαιρέσετε τις παραδοσιακές εισφορές του IRA, ένα ορισμένο ποσό κέρδους από την πώληση μιας απώλειας κατοικίας και κεφαλαίου. Οι μειώσεις μειώνουν το ποσό του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας, το οποίο χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό του ποσού που οφείλετε στους φόρους. Οι εκπτώσεις μπορούν να διευκολύνουν την απογοήτευση των κεφαλαιακών απωλειών.

Οι κεφαλαιακές απώλειες χωρίζονται σε δύο κατηγορίες: βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες. Βραχυπρόθεσμες ζημίες εμφανίζονται όταν το διαθέσιμο απόθεμα κρατείται για λιγότερο από ένα έτος. Μακροπρόθεσμες απώλειες συμβαίνουν όταν το απόθεμα κρατηθεί για ένα έτος ή περισσότερο. Αυτή είναι μια σημαντική διάκριση, επειδή οι απώλειες και τα κέρδη αντιμετωπίζονται διαφορετικά ανάλογα με το εάν είναι βραχυπρόθεσμα ή μακροπρόθεσμα.

Τα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, όπως οι βραχυπρόθεσμες ζημίες, είναι όταν κρατήσατε το απόθεμα για λιγότερο από ένα χρόνο πριν από την πώληση. Μακροπρόθεσμα κέρδη κεφαλαίου είναι όταν έχετε κρατήσει το απόθεμα για περισσότερο από ένα χρόνο πριν από την πώληση. Τα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη φορολογούνται σε επίπεδο συνήθων φόρων εισοδήματος, μια τεράστια διαφορά σε σχέση με τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη, τα οποία φορολογούνται με πολύ χαμηλότερα ποσοστά. Μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα απλά κρατώντας τα αποθέματά σας περισσότερο πριν τα πουλήσετε.

Επίσης, η απώλεια μετράει μόνο όταν έχετε πουλήσει το απόθεμα. Δεν μπορείτε να διεκδικήσετε ζημία μόνο επειδή η τρέχουσα αξία είναι μικρότερη από το ποσό που πληρώσατε για αυτό. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Οι μεγαλύτερες απώλειες αποθεμάτων από έτος σε έτος: Πού βρίσκονται τώρα. )

Η σημασία της μείωσης των αποθεμάτων

Οι απώλειες μπορεί να είναι ένα όφελος, τυχόν κέρδη κεφαλαίου. Επιπλέον, μπορείτε να μεταφέρετε τη ζημία που θα χρησιμοποιηθεί στα επόμενα χρόνια. Για να τους αφαιρέσετε από τους φόρους σας, χρησιμοποιείτε το Πρόγραμμα D στη φόρμα 1040. Το έντυπο σάς επιτρέπει να καταγράφετε τα βραχυπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη και ζημίες, τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιουχικά κέρδη και ζημίες και τη συνοπτική κατάσταση.Αυτή είναι μια σχετικά απλή φόρμα και θα σας επιτρέψει να αφαιρέσετε τις απώλειες αποθεμάτων σας και να δείτε πόσο θα εξοικονομήσετε. Εάν θέλετε περισσότερες πληροφορίες από το IRS, διαβάστε τη δημοσίευση 544 στην ιστοσελίδα του IRS.

"Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε κεφαλαιουχικές απώλειες (απώλειες αποθεμάτων) για να αντισταθμίσετε τα κεφαλαιουχικά κέρδη κατά τη διάρκεια ενός φορολογητέου έτους», δήλωσε ο CFP Daniel Zajac της Simone Zajac Wealth Management Group. "Με αυτόν τον τρόπο, ενδέχεται να μπορείτε να αφαιρέσετε κάποια έσοδα από τη φορολογική σας δήλωση. Εάν δεν έχετε κεφαλαιακά κέρδη για να αντισταθμίσετε την απώλεια κεφαλαίου, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια κεφαλαιακή ζημία ως αντιστάθμιση στο συνηθισμένο εισόδημα, έως και $ 3, 000 ετησίως. (Εάν έχετε περισσότερα από $ 3, 000, θα μεταφερθούν σε μελλοντικές φορολογικές χρήσεις.) "(Για περισσότερες πληροφορίες: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της Ετήσιας Συλλογής Απώλειας Φόρων )

Επίσης, η βραχυπρόθεσμη απώλεια κεφαλαίου πρέπει πρώτα να αντισταθμίσει ένα βραχυπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος προτού μπορέσει να χρησιμοποιηθεί για να αντισταθμίσει ένα μακροπρόθεσμο κεφαλαιακό κέρδος. Τέλος, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την άμβλυνση του συνηθισμένου εισοδήματος.

Ο πιο αποτελεσματικός τρόπος με τον οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις κεφαλαιακές απώλειες είναι να τους αφαιρέσετε από το συνηθισμένο εισόδημά σας. Πληρώνετε υψηλότερο φορολογικό συντελεστή στο κανονικό εισόδημα από ό, τι στα κεφαλαιακά κέρδη, επομένως είναι πιο λογικό να αφαιρούνται αυτές οι ζημίες από το συνηθισμένο εισόδημα. Είναι επίσης ευεργετικό να αφαιρεθούν από βραχυπρόθεσμα κέρδη, τα οποία έχουν πολύ υψηλότερο φορολογικό συντελεστή από τα μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη. (Για περισσότερες πληροφορίες: Φόροι Κεφαλαιουχικών Κερδών το 2015. )

Είναι απαραίτητο να τηρείτε αρχεία όλων των πωλήσεών σας. Με αυτόν τον τρόπο, αν συνεχίσετε να αφαιρείτε την απώλεια κεφαλαίου για πολλά χρόνια, μπορείτε να αποδείξετε στο IRS ότι, στην πραγματικότητα, είχατε ζημία συνολικού ύψους $ 20, 000 και συνεπώς θα την αφαιρέσετε για αρκετά χρόνια. Η τήρηση προσεκτικών αρχείων μπορεί να αποτρέψει έναν έλεγχο και να αφήσει το μυαλό σας άνετα. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συλλογή Φορολογικών Απωλειών: Μειώστε τις Απώλειες Επενδύσεων )

Πριν κάνετε αρχείο

Υπάρχουν αρκετά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε εάν αφαιρείτε τις απώλειες αποθεμάτων σας. Όπως συμβαίνει με όλες τις μειώσεις, είναι σημαντικό να είστε εξοικειωμένοι με οποιονδήποτε νόμο ή κανονισμό που μπορεί να σας απαλλάξει από το να δικαιούστε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την έκπτωση, καθώς και τυχόν κενά που θα μπορούσαν να σας ωφελήσουν.

Δεν μπορείτε να αφαιρέσετε κεφαλαιακές απώλειες εάν πωλήσατε το απόθεμα σε συγγενή. Αυτό αποθαρρύνει τις οικογένειες να επωφεληθούν από την αφαίρεση κεφαλαίου. ( Τι πρέπει να γνωρίζετε για τα κεφαλαιουχικά κέρδη και τους φόρους .

Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την πληρωμή φόρων επί κεφαλαιουχικών κερδών, αν η φορολογική σας κατηγορία είναι το 10% ή 15 %. Εάν πέσετε σε αυτή τη φορολογική κλίμακα και έχετε απώλειες αποθεμάτων για να εκπέσουν, θα πάνε ενάντια στο απλό εισόδημα, το οποίο θα είναι τεράστια βοήθεια. ( ) Η κατώτατη γραμμή

Οι επενδυτές των βετεράνων μπορούν να αναπτύξουν μια συνήθεια να κρατούν τα αποθέματα πάρα πολύ καιρό - ένα ακραίο παράδειγμα για το πώς η υπομονή δεν είναι πάντα τον καλύτερο φίλο του επενδυτή. Ενώ μια μακροπρόθεσμη προσέγγιση είναι συνήθως ιδανική, η αναμονή για πάρα πολύ καιρό για να επιστραφεί σε ένα χαμηλό επιτόκιο μπορεί να αφήσει ακόμη και τους πιο υγιείς επενδυτές να αναζητούν μια αναπόφευκτη και σημαντική απώλεια. Η πώληση των αποθεμάτων με ζημία δεν είναι ποτέ ιδανική, αλλά είναι δυνατόν να ελαχιστοποιηθούν οι ζημίες.Το IRS έχει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις κεφαλαιακές απώλειες και τον τρόπο έκπτωσης τους. Πηγαίνετε εδώ και εδώ αν θέλετε λεπτομερείς πληροφορίες. Ένα τοπικό CPA ή CFP μπορεί να απαντήσει σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με τις συγκεκριμένες απώλειές σας. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Απώλειες κεφαλαίου και φόρος )