Όταν οι επενδυτές γνωρίζουν τις κατά προσέγγιση ημερομηνίες λήξης και τις αποδόσεις των συμμετοχών τους, μπορούν να κάνουν μερικούς απλούς υπολογισμούς σε ένα υπολογιστικό φύλλο ή άλλο πρόγραμμα για να υπολογίσουν τα εισοδήματά τους. Εδώ είναι μια κατανομή των ημερομηνιών λήξης για ορισμένες κοινές πηγές σταθερού εισοδήματος:
- Ομόλογα και CDs - Κυβερνητικά, εταιρικά και δημοτικά ομόλογα τείνουν να πληρώνουν το ενδιαφέρον τους σε εξαμηνιαία βάση, αλλά ακριβώς ποιοι μήνες θα εξαρτηθούν από το μεμονωμένο θέμα . Πληροφορίες σχετικά με συγκεκριμένα κουπόνια ομολόγων μπορούν να ληφθούν από τις δηλώσεις λογαριασμού ή από έναν μεσίτη ή σύμβουλο άμεσα. Το ίδιο εξαμηνιαίο χρονοδιάγραμμα ισχύει επίσης για πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) από τράπεζα ή άλλο ίδρυμα.
- Χρηματοπιστωτική αγορά και αμοιβαία κεφάλαια - Πολλά αμοιβαία κεφάλαια σταθερού εισοδήματος και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο θα καταβάλλουν το εισόδημά τους κάθε μήνα. Το ακριβές ποσό που διανέμεται κάθε μήνα θα διαφέρει ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς, αλλά ένα τρέχον ποσό απόδοσης μπορεί να βρεθεί στο διαδίκτυο ή μέσω ενός μεσίτη και χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό ενός ποσού που θα προωθηθεί στο λογαριασμό σας κάθε μήνα.
- Αποθέματα - Οι κοινές μετοχές που καταβάλλουν μερίσματα συνήθως διανέμουν αυτό το εισόδημα μία φορά ανά τρίμηνο ή τέσσερις φορές το χρόνο. Τα ποσοστά αποδόσεων για τα αποθέματα μπορούν επίσης να βρεθούν μέσω πολλών μέσων ενημέρωσης ή μέσω οικονομικού συμβούλου. Οι εταιρείες γενικά προσπαθούν να αυξήσουν τα μερίσματά τους με την πάροδο του χρόνου, αλλά οι περισσότεροι το κάνουν τόσο αργά και έτσι οι επενδυτές θα πρέπει να αναλάβουν σχετικά σταθερή απόδοση σε σύντομα χρονικά διαστήματα. Οι προνομιούχες μετοχές μπορούν να καταβάλλουν τα μερίσματά τους σε τριμηνιαία ή μηνιαία βάση, αλλά το μέρισμα είναι συνήθως κλειδωμένο κατά την έκδοση.
Ένα χαρτοφυλάκιο εκτιμήσεων εισοδήματος:
| Χαρτοφυλάκιο Α | ||||
| - | Αγοραία αξία | Ετήσια απόδοση | Ετήσιο εισόδημα | Πρόγραμμα Πληρωμών |
| Αμοιβαίο Κεφάλαιο Ομολογιών | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Μηνιαίο μέρισμα |
| CD σε τοπική τράπεζα | $ 50, 000 | 4. 50% | 2, 250 | Ιούνιος, Δεκέμβριος |
| Ταμείο Χρηματαγοράς | 20, 000 | 2. 75% | $ 550 | Μηνιαίο μέρισμα |
| Χρηματιστήριο ABC | $ 15.000 | 2% | $ 300 | |
| - | - | - | - | Σύνολο: |
| 399 | $ 1, 350 | > $ 190, 000 | - | |
| $ 6, 550 | - | Από εδώ, μπορείτε να προχωρήσετε ένα βήμα παραπέρα και να δημιουργήσετε μια προβολή που δείχνει τις ταμειακές ροές επένδυσης ανά μήνα: | Έσοδα ανά μήνα | - |
| Δεκέμβριος | ||||||
| $ 175 | $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> |
| Αυτές οι πληροφορίες μπορούν στη συνέχεια να εισαχθούν στα γενικά σχέδια προϋπολογισμού σας. Εάν υπάρχει έλλειμμα στο επιθυμητό επίπεδο εισοδήματος, ο επενδυτής θα μπορούσε να λάβει μέτρα όπως η αναζήτηση επενδύσεων υψηλότερης απόδοσης (οι οποίες μπορεί να προέρχονται από υψηλότερους κινδύνους) ή η μείωση των εξόδων. | Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη δημιουργία ενός δυναμικού χαρτοφυλακίου σταθερού εισοδήματος, βλ. | Τα βασικά στοιχεία της κλίμακας ομολόγων | και | Δημιουργία του χαρτοφυλακίου σταθερού εισοδήματος | . |
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας. Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA. Είμαι συνταξιούχος, αντλώντας από το 403 (B) πρόσοδο μου. Είμαι ο μόνος υπάλληλος της επιχείρησής μου. Μπορώ να πληρώσω έναν λογαριασμό SIMPLE IRA; Θέλω να αναβάλω ορισμένα από τα έσοδά μου από τους φόρους.
Εξαρτάται. Εάν η επιχείρησή σας δεν είναι εταιρική και έχετε καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση, μπορείτε να δημιουργήσετε και να χρηματοδοτήσετε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένου ενός απλού ΙΡΑ, με βάση το εισόδημα αυτό. Το IRS ορίζει τα καθαρά κέρδη από αυτοαπασχόληση ως ακαθάριστο εισόδημα από το εμπόριο ή την επιχείρησή σας μείον τις επιτρεπόμενες κρατήσεις επιχειρήσεων. |