Ο δανεισμός peer-to-peer (P2P) αυξάνεται, αλλά είναι ασφαλής; Πρόσφατα, το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών ανακοίνωσε ότι δέχεται καταγγελίες από καταναλωτές που αντιμετωπίζουν προβλήματα δανεισμού από δανειστές ομοτίμων. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Δικτυακοί τόποι δανεισμού P2P: Πόσο ασφαλείς είναι για τους δανειολήπτες; )

Τι είναι η δανειοδότηση από ομοτίμους;

Η λήψη δανείου από μια τράπεζα είναι έτσι τελευταία δεκαετία. Ίσως να θυμάστε να πηγαίνετε σε μια τράπεζα και να καθίσετε στο ημικυκλικό γραφείο με τον τραπεζίτη στην απέναντι πλευρά του γραφείου. Ελπίζατε ότι μετά την εξήγηση της κατάστασής σας, αυτός ή αυτή θα εγκρίνει το δάνειο. Δεν βγήκες από εκεί που νιώθεις ότι έχεις πολλά, αλλά τουλάχιστον πήρες τα μετρητά.

Σήμερα υπάρχουν και άλλα μοντέλα χρηματοδότησης που διατίθενται στον καταναλωτή, ενώ η πρωτοπορία είναι η δανειοδότηση από peer-to-peer (επίσης αποκαλούμενη αγορά). Απλώς πηγαίνετε στο διαδίκτυο και ολοκληρώσετε μια εφαρμογή. Στη συνέχεια, η πλατφόρμα αξιολογεί τον πιστωτικό σας κίνδυνο και θέτει το αίτημά σας στην αγορά, όπου άτομα ή ιδρύματα μπορούν να κάνουν προσφορές που ο πελάτης μπορεί να δεχτεί ή να αρνηθεί. Σύμφωνα με την LendingClub, ένας από τους μεγαλύτερους και πιο γνωστούς δανειστές από ομοτίμους, οι καταναλωτές αναφέρουν ότι εξοικονομούν κατά μέσο όρο το 35% χρησιμοποιώντας τη πλατφόρμα τους. Αυτός είναι ένας εντυπωσιακός αριθμός, αλλά εάν εμπλέκεται το CFPB, ποιο είναι το πρόβλημα;

Θα μπορούσε να είναι το πρόβλημα

Οι πλατφόρμες δανεισμού P2P δεν είναι τόσο το πρόβλημα. η ευκολία και η ευκολία απόκτησης του δανείου είναι αυτό που ανησυχεί το CFPB. Οι online δανειστές επιτρέπουν τώρα στους καταναλωτές να κάνουν αίτηση για δάνεια και να λαμβάνουν εγκρίσεις σχεδόν αμέσως. Αν και τοποθεσίες όπως το LendingClub δεν θα βάζουν χρήματα στην τσέπη σας μια μέρα στην άλλη, κάθε καταναλωτής γνωρίζει ότι όταν είναι εύκολο να ξοδεύεις (ή να λαμβάνεις) χρήματα, μερικές φορές προσκαλεί σοφοί επιλογές.

Είναι σημαντικό να σκεφτείτε προσεκτικά. Εάν ψάχνετε ένα δάνειο για να χρηματοδοτήσετε ένα στοιχείο υψηλού δολαρίου, το χρειάζεστε πραγματικά και μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά; Ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας; Έχετε έναν προϋπολογισμό; Θα έπρεπε οι μηνιαίες αυτές πληρωμές να μεταβούν σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης ή να εξοφλήσουν άλλα χρέη;

Πληρωμή οφειλών

Αλλά ίσως κάνετε το σωστό. Σκέφτεστε να λάβετε ένα δάνειο από ομότιμους για να εδραιώσετε ορισμένα χρέη με χαμηλότερο επιτόκιο. Αυτό θα μπορούσε να έχει νόημα, αλλά έχετε κάποια έρευνα για να κάνετε πρώτα. Μερικά δάνεια δεν επιτρέπουν πρόωρες απολαβές χωρίς χρέωση. Ορισμένα δάνεια αυτοκινήτων και επιχειρήσεων, μεταξύ άλλων τύπων δανείων, έχουν προπληρωμές. Πριν να ενοποιήσετε, ελέγξτε αυτές τις ποινές προπληρωμής. Μπορεί να μην έχει νόημα στο φως τους.

Μείνετε μακριά από φοιτητικά δάνεια

Αυτές τις μέρες τα δάνεια σπουδαστών είναι πανταχού παρόν και επαχθή. Οι άνθρωποι αποφοίτησαν με χρέη δεκάδων χιλιάδων δολαρίων και με επιτόκιο βόρεια του 6%. Μπορεί να βρείτε ένα δάνειο peer-to-peer με χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά τα φοιτητικά δάνεια που χρηματοδοτούνται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρονται με κάθε είδους προνόμια: φορολογική έκπτωση επί των τόκων, σχέδιο πληρωμής με βάση το εισόδημα και συγχώρεση δανείου, έκανα ορισμένο αριθμό πληρωμών έγκαιρης πληρωμής.Όλα αυτά πηγαίνουν μακριά αν το μετατρέψετε σε ιδιωτικό δάνειο. Ωστόσο, αν το δάνειο σπουδαστών σας είναι ήδη ιδιωτικό, δεν έχετε αυτά τα ομοσπονδιακά οφέλη, οπότε η μετάβαση σε P2P μπορεί να έχει νόημα για εσάς.

Άλλες εκτιμήσεις

Πρώτα, πριν από την υποβολή αίτησης, ελέγξτε τις εκθέσεις πίστωσης. Τα λάθη σε αυτά ενδέχεται να προκαλέσουν υψηλότερο επιτόκιο από αυτό που σας αξίζει, οπότε διορθώστε τυχόν λάθη που βρήκατε πριν ζητήσετε χρηματοδότηση. Δεύτερον, να θυμάστε ότι ορισμένοι ηλεκτρονικοί δανειστές έξω από την αγορά P2P ενδέχεται να έχουν χαμηλότερα τέλη, οπότε φροντίστε να τα ελέγξετε. Τέλος, μην αγοράσετε δάνεια εξετάζοντας το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. αντί να συγκρίνετε το συνολικό κόστος του δανείου μετά από όλες τις πληρωμές. Οι χαμηλότερες πληρωμές σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα μεταφράζονται σε μεγαλύτερο κόστος για εσάς στο τέλος.

Η κατώτατη γραμμή

Ο δανεισμός peer-to-peer είναι μια σχετικά νέα, αλλά ταχέως αναπτυσσόμενη αγορά. Αυτοί οι δανειστές πρέπει να ακολουθούν όλους τους ίδιους κρατικούς και ομοσπονδιακούς νόμους όπως οποιοσδήποτε άλλος δανειστής. Μπορείτε να αισθανθείτε καλά γι 'αυτό, αλλά προσέξτε να μην αφήσετε την ευκολία και την ευκολία χρήσης online δανειστές να σας δελεάσουν να υπερβείτε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Οι 7 καλύτεροι ιστότοποι δανεισμού από ομότιμους χρήστες .