Με την πρώτη ματιά, μπορεί να φανεί ότι μόνο οι πλούσιοι άνθρωποι χρειάζονται πραγματικά οικονομικό σχεδιασμό. Μετά από όλα, δεν είναι αυτοί με όλα τα χρήματα; Όμως, όσοι διαθέτουν μέτρια μέσα έχουν ακόμα πολλά οικονομικά ζητήματα, και η ζήτηση για χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές από αυτό το τμήμα του πληθυσμού εξακολούθησε να αυξάνεται. Και ενώ ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι εξυπηρετούν μόνο τους πλούσιους καταναλωτές της μεσαίας τάξης εξακολουθούν να έχουν ευρύ φάσμα επιλογών όσον αφορά τον οικονομικό σχεδιασμό.

Τύποι Συμβούλων

Όταν πρόκειται για χρηματοοικονομικό προγραμματισμό, υπάρχουν τρεις ή τέσσερις κύριες κατηγορίες συμβούλων. Ορισμένες από αυτές πληρώνονται με προμήθεια για την πώληση προϊόντων σε πελάτες, ενώ άλλοι χρεώνουν ένα ποσοστό ενεργητικού υπό διαχείριση για τις υπηρεσίες τους. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν επίσης μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο, ενώ άλλοι χρεώνουν την ώρα. Οποιοσδήποτε τύπος συμβούλου μπορεί να διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία, να παρέχει ολοκληρωμένες υπηρεσίες σχεδιασμού ή άλλες υπηρεσίες, ανάλογα με την πλατφόρμα χορήγησης άδειας και επιχειρηματικής πλατφόρμας. Και, φυσικά, ορισμένοι σύμβουλοι είναι πιο καταρτισμένοι από άλλους. (Για περισσότερες πληροφορίες: βλέπε Πληρώνοντας τον σύμβουλό σας για επενδύσεις - Τέλη ή προμήθειες; )

Εάν δεν έχετε ιδέα από πού να αρχίσετε να ψάχνετε για έναν σύμβουλο, ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε αναζητώντας έναν πιστοποιημένο επαγγελματία χρηματοοικονομικού σχεδιαστή (CFP), καθώς απαιτείται να ακολουθήσουν μια σειρά μαθημάτων που να καλύψει όλες τις πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού και να περάσει μια αυστηρή εξέταση εξεταστικής επιτροπής. Πρέπει επίσης να έχουν τουλάχιστον τριετή πείρα στον χρηματοοικονομικό τομέα και πρέπει να συμμορφώνονται με έναν αυστηρό κώδικα δεοντολογίας, ο οποίος τους υποχρεώνει να τοποθετούν άνευ όρων τα συμφέροντα των πελατών τους μπροστά από τη δική τους.

Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι και οι σύμβουλοι επενδυτικών συμβούλων κατέχουν επίσης εμπιστευτικό πρότυπο στις θέσεις εργασίας τους, ενώ οι οικονομικοί σύμβουλοι που δεν είναι κάτοχοι αδειών χρήσης Σειράς 65 έχουν μόνο πρότυπα καταλληλότητας. Το πρότυπο αυτό θεωρείται ότι είναι πολύ χαμηλότερο από το καταπιστευτικό πρότυπο, καθώς απαιτεί μόνο τους συμβούλους να καθορίζουν ότι μια συγκεκριμένη επένδυση είναι "κατάλληλη" για τον πελάτη κατά τη στιγμή της αγοράς. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές "κατάλληλες" επενδύσεις που δεν είναι ακόμα οι καλύτερες για την χρήση του πελάτη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Επιλέγοντας έναν οικονομικό σύμβουλο: Κατάλληλο έναντι καταπιστευματικών προτύπων .) Υπάρχουν διάφοροι οργανισμοί που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι πελάτες για να αναζητήσουν συμβούλους. Το Συμβούλιο Προτύπων της CFP διαθέτει μια μηχανή αναζήτησης CFP στην ιστοσελίδα της στο www. cfp. com, ενώ η Εθνική Ένωση Προγραμματιστών Χρεώσεων έχει παρόμοιες υπηρεσίες στην ιστοσελίδα της στο www. napfa. org. Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστικών και Χρηματοοικονομικών Συμβούλων βρίσκεται στην ιστοσελίδα www. naifa. org και η Εταιρεία Επαγγελματιών Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών βρίσκεται στο www.financialpro. org. Παρόλο που πολλοί από τους συμβούλους που μπορείτε να βρείτε στους δύο τελευταίους ιστότοπους ίσως να μην αναγκαστικά τηρούνται σε ένα εμπιστευτικό πρότυπο per se, τα περισσότερα μέλη τους υιοθετούν καταστατικά πρότυπα στις πρακτικές τους.

Μπορείτε επίσης να ρωτήσετε μερικούς από τους φίλους ή την οικογένειά σας εάν έχουν έναν σύμβουλο στον οποίο μπορούν να σας παραπέμπουν. Μην φοβάστε να επισκεφθείτε με τρεις ή τέσσερις διαφορετικούς ασκούμενους πριν εγκατασταθείτε σε ένα. Αυτή η διαδικασία είναι εντυπωσιακά παρόμοια με την εξεύρεση του σωστού γιατρού ή άλλου ιατρικού επαγγέλματος. Και όπως εσείς δεν θα θέλατε να χρησιμοποιήσετε έναν γιατρό που νιώθετε άβολα, μην εγκαταλείπετε έναν σχεδιαστή που σας κάνει να νιώθετε έτσι.

Η κατώτατη γραμμή Η εύρεση του σωστού οικονομικού συμβούλου μπορεί να αποτελέσει πρόκληση για όσους δεν έχουν εργαστεί ποτέ με κάποιον πριν, αλλά ο χρόνος και η προσπάθεια που χρειάζεται για να γίνει αυτό μπορεί να αποπληρωθεί πλούσια όταν διαπιστώσετε ότι είστε σε θέση να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας ως αποτέλεσμα της απόκτησης καλών συμβουλών. Επισκεφθείτε τους ιστότοπους που αναφέρονται παραπάνω για να ξεκινήσετε την αναζήτησή σας για έναν σύμβουλο που αισθάνεστε άνετα και έχοντας κατά νου τα καλύτερα σας συμφέροντα. Επίσης, σκεφτείτε έναν robo-σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο

.