Η πτώχευση είναι ένα βαρύ χτύπημα, ένα φορτίο στην πλάτη σας, ένα καυστικό τραύμα t που θα σας στιγματίζει για χρόνια. Οι άνθρωποι μιλάνε για σένα με χαμηλές φωνές. Μόνο το πέρασμα του χρόνου μπορεί να ανακουφίσει το βάρος για τον μέσο άνθρωπο, μια εποχή που διαρκεί μέχρι και 10 χρόνια. Τότε είναι ο Donald Trump. Ο προεδρικός υποψήφιος, ο οποίος δεν έχει την πολιτική του εμπειρία αλλά, όπως λέει, από την επιχειρησιακή του διάθεση, τη ρητορική του χωρίς νόημα, τη συνείδηση ​​και τον τραπεζικό λογαριασμό πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων που μεγαλώνει ταχύτερα από ένα εργοστάσιο ελαστικών δέντρων λέει το τραγούδι) και απειλεί να μηνύσει οποιονδήποτε ισχυρίζεται ότι είναι λιγότερο. Λέει ότι είναι 10 δισεκατομμύρια δολάρια, διάφορες πηγές λένε ότι είναι $ 2. 6, ή $ 4. 7. Δεν έχει σημασία. Το Trump αρχειοθετεί τέσσερις φορές - μετράνε 'em: τέσσερα! - όχι προσωπικά, αλλά για τις εταιρείες που κατέχει, πιο πρόσφατα το 2009 για το Trump Entertainment Resorts. Και τώρα είναι υποψήφιος του Προεδρικού Συμβουλίου! Ωστόσο, κάθε φορά που το επιχειρηματικό του εγώ έχει βγει από την πτώχευση όχι μόνο γρήγορα, αλλά πιο δυνατά από ποτέ.

Κρύβετε, το τραγούδι λάμπει. Ωστόσο, μετά την πτώχευση, είναι δυνατό να δικαιούστε δάνειο ή υποθήκη σε 24 μήνες - χωρίς να καταφύγετε σε ψεύτικο μαύρισμα. Πώς ανακτάτε από την πτώχευση όπως το The Donald, χωρίς να καταφύγετε σε ψεύτικο μαύρισμα;

Πρόσωπο μέχρι την κατάσταση

Υπομονή: Είναι μια αρετή. Το θλιβερό γεγονός είναι ότι ένα Κεφάλαιο 7 Χρεοκοπία χρειάζεται μια δεκαετία για να αφήσει την πιστωτική σας έκθεση, ενώ είναι μόλις 7 χρόνια για το Κεφάλαιο 13. Ποια είναι η διαφορά; Το Κεφάλαιο 7, το οποίο περιλαμβάνει το 70% των πτωχεύσεων, απορρίπτει ιατρικούς λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες, την ευθύνη για κρίσεις (που σταματάει την κατάσχεση των μισθών) και υποθήκες (που εμποδίζει αγωγές ανεπάρκειας), επιτρέπει τη διακοπή των μισθώσεων και σας επιτρέπει να παραδώσετε το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας χωρίς περαιτέρω ευθύνη. Στο κεφάλαιο 13, το δικαστήριο επιτρέπει ένα σχέδιο για την εξόφληση όλων ή μέρους των χρεών σας σε διάστημα τριών έως πέντε ετών και ακόμη και να σταματήσετε τις κατασχέσεις - αν μπορείτε να κάνετε όλες τις πληρωμές υποθηκών εγκαίρως κατά τη διάρκεια του σχεδίου.

Ας πούμε ότι έχετε μια φαγούρα για υποθήκη πριν τα επτά χρόνια. Μη φοβάσαι! Με ένα σταθερό εισόδημα είναι δυνατό να αφαιρέσετε ορισμένα είδη υποθηκών το συντομότερο 24 μήνες μετά την κατάθεση του Κεφαλαίου 7 - ή ίσως ακόμη και νωρίτερα αν έχετε καταθέσει ένα Κεφάλαιο 13. Αυτό είναι σχεδόν σαν να έχετε μια πτώχευση Ρεκόρ. (Εάν είναι λιγότερο από 24 μήνες, συνήθως πληρώνετε υψηλότερα επιτόκια.) Τα στεγαστικά δάνεια είναι διαθέσιμα από την Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, με χαμηλή, χαμηλή προκαταβολή περίπου 3,5% και πιστωτικό αποτέλεσμα στην 500. Ωστόσο, μια υποθήκη FHA έρχεται με ένα ασφάλιστρο που αυξάνει τη μηνιαία πληρωμή. (Αναχώρηση Κατανόηση των στεγαστικών δανείων FHA .)

Τι μέτρα πρέπει να λάβετε (ή όχι)

• Παράλειψη εταιρειών διακανονισμού χρεών . Πρώτον, είναι πιο αργή από το κοτόπουλο. Αν ψάχνετε να προσθέσετε μεταξύ εννέα μηνών και ενός έτους σε αυτό το χάος πτώχευσης, μπορούν να το κάνουν.Οι επιχειρήσεις διακανονισμού υπόσχονται μόνο να διαπραγματευτούν με τους πιστωτές σας και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το χρέος σας θα καθαριστεί. Οι άποικοι γνωρίζουν επίσης ότι έχετε λίγα χρήματα, αν έχετε, έτσι σας λένε να αρχίσετε να το αποθηκεύετε, κάτι που είναι εύκολο αν δεν πληρώσετε τα χρέη σας, τα οποία σας συμβουλεύουν να κάνετε. Χωρίς νομική προστασία - επειδή οι επιχειρήσεις διακανονισμού δεν μπορούν να το προσφέρουν - οι δανειστές μπορούν να γαρνίρουν, να παρενοχλούν, να αποκλείουν και να καταθέτουν αγωγές.

• Όχι, το κεφάλαιο 7 δεν είναι φθηνό. Αναμείνετε στο πιρούνι πάνω από ένα ελάχιστο ποσό $ 1, 800 συν τα έξοδα δικηγόρου για την κατάθεση, αλλά αυτό είναι πολύ λιγότερο από ό, τι θα πληρώσετε μια επιχείρηση διακανονισμού χρεών. Εν τω μεταξύ, το Κεφάλαιο 7 είναι γρήγορο και αποτελεσματικό. Βλέπετε τον δικηγόρο και συμπληρώστε μια φόρμα και τότε οι πιστωτές πρέπει να σταματήσουν τους λογαριασμούς και τις κλήσεις. Μέσα σε λίγες εβδομάδες θα εμφανιστείτε για λίγα λεπτά πριν από έναν ομοσπονδιακό δικαστή, και με το χτύπημα ενός γαντιού τα χρέη σας απορρίπτονται. Ξεκινάτε από την αρχή.

• Τώρα, κυκλώστε τα βαγόνια γύρω από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας! Γρήγορη ανασκόπηση: Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να κυμαίνεται από 300 (για ανθρώπινη σύγκριση, σκεφτείτε τον Bernie Maddoff σήμερα) με 850 (που μοιάζει περισσότερο με τον Πρόεδρο-επιλέξτε Trump) . Η μέση βαθμολογία (Απρίλιος 2014) είναι 711, και "βαθιά subprime" είναι 550 και κάτω. Η επίδραση της χρεοκοπίας: ένα λαμπερό 780 πριν θα βυθιστεί σε κάπου μεταξύ 540 και 560 μετά. Μια πιο τυπική βαθμολογία πριν από την πτώχευση των 680 θα καταλήξει μεταξύ 500 και 530. Έτσι, όσον αφορά το σκορ σας πηγαίνει, να το πάρει, να το μάθει, να το δουλέψει. Οι τρεις οργανισμοί παροχής στοιχείων θα σας δώσουν μια δωρεάν έκθεση μία φορά το χρόνο και στο creditkarma. com μια πιστωτική έκθεση είναι δωρεάν όλη την ώρα. Βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβές, διαμαρτυρήστε στον οργανισμό παροχής στοιχείων, αν δεν είναι, και στη συνέχεια θεσπίστε ένα σχέδιο για να το αντλήσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την πίστωση, δείτε γιατί το CreditKarma είναι ελεύθερο και πώς κερδίζει χρήματα και 5 κλειδιά για να ξεκλειδώσετε ένα καλύτερο πιστωτικό αποτέλεσμα.)

• Ξεκινήστε εκ νέου, με τραπεζικό λογαριασμό. Ανοίξτε ένα νέο λογαριασμό ελέγχου και αποταμίευσης και λάβετε μια νέα μίσθωση για την τραπεζική ζωή. Στη συνέχεια, για να βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί σας πληρώνονται εγκαίρως - όποιοι πιστωτικοί σκοποί αγαπούν - εγγραφείτε για αυτόματη πληρωμή λογαριασμών στο διαδίκτυο.

• Πάρτε μια πιστωτική κάρτα. Σοβαρά. Η αποπληθωριστική πίστωση είναι απολύτως κατανοητή, ακόμα και μια αντίδραση στο γόνατο, αλλά δεν βοηθάει και η αποφυγή της πίστωσης δεν θα βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επιλέξτε μια κάρτα με το χαμηλότερο επιτόκιο (συνήθως 15 τοις εκατό) και ετήσια αμοιβή (30 δολάρια δεν είναι κακή) και να πληρώνουν ολόκληρο κάθε μήνα. Μέσα σε ένα χρόνο η βαθμολογία σας ανέρχεται σε 50 με 75 πόντους. Δείτε, μελλοντικούς πιστωτές! Δεν είστε κίνδυνος!

• Επίσης, πάρτε κάρτες αερίου και αποθήκευσης . Βελτιώνουν επίσης την πιστοληπτική ικανότητα και εάν χρειαστεί να ξοδέψετε χρήματα για το φυσικό αέριο ούτως ή άλλως, κάντε τα χρήματα για εσάς. Εδώ είναι ένα καλό πράγμα: οι εκδότες δεν απαιτούν καλή πίστωση - στην πραγματικότητα, που εμπορεύονται τέτοιες κάρτες σε πιστωτικούς κινδύνους. Φυσικά, εξακολουθεί να πληρώνει ολόκληρο κάθε μήνα.

≤ Για οποιαδήποτε δάνεια μπορεί να έχετε αφήσει - το Κεφάλαιο 7 δεν σας απαλλάσσει από τα φοιτητικά δάνεια, για παράδειγμα - κάνετε μια θρησκευτική δέσμευση για την αποπληρωμή τους. Κάντε τις πληρωμές εγκαίρως και ρίξτε μερικά δολάρια περισσότερο, αν μπορείτε.

• Καθαρίστε τον προϋπολογισμό σας. Ενώ αισθάνεστε άσχημα για τον εαυτό σας είναι μια καλή στιγμή για να το κάνετε. Απογυμνώστε τις πολυτέλειες, αγοράστε παλμούς, δείπνο για το surf και γεύμα της Παρασκευής, το Summer Clown School για τα πρόωρα παιδιά σας. Καλά ποτά αντί για το πάνω ράφι. Έχετε δει πόσο ακριβό είναι τα τσιγάρα; Ένας πιο οικονομικός τρόπος ζωής θα σας βοηθήσει να επιστρέψετε στην οικονομική υγεία και να ανανεώσετε τον αυτοσεβασμό σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ελευθερώστε το μυαλό σας ή σκεφτείτε σαν διοικητικό συμβούλιο. Ή ο Donald Trump. Το Ηνωμένο Βασίλειο έχει μόλις περάσει μια χρόνια οικονομικά crapfest, το οικονομικό ισοδύναμο του πολέμου του Βιετνάμ. Το 2013, σύμφωνα με τις κυβερνητικές στατιστικές, 1, 107, 699 άτομα και επιχειρήσεις υπέβαλαν αίτηση πτώχευσης. Βλέπεις, είσαι μακριά από μένα, οπότε μην αφήσεις τα συναισθήματα να σε κυβερνούν. Μην ξεχνάτε: ο επιχειρηματικός κόσμος αντιμετωπίζει την πτώχευση σαν εργαλείο. Δεν τον λατρεύουν απαραιτήτως, εκτός ίσως από το Trump, αλλά είναι υπέροχο να έχουμε γύρω. Μπορείτε να εμπιστευτείτε τους πιστωτές σας να χρησιμοποιούν όλες τις διαθέσιμες τεχνικές για τη συλλογή, ακόμη και εκείνες στα σύνορα ή τη νομιμότητα - όπως παρενοχλούν τηλεφωνήματα. Αντιμετωπίστε τη ζωή σας σαν μια επιχείρηση και είστε ο επιχειρηματίας. Και να είστε υπομονετικοί. Όπως η πίστη σας, η Ρώμη δεν ξαναχτίστηκε σε μια μέρα.