Θυμηθείτε την τιμή ενός εισιτηρίου κινηματογράφου πριν από 15 χρόνια; Το εισιτήριο αυτό κοστίζει πολύ περισσότερο σήμερα, χάρη, εν μέρει, στην επίδραση του πληθωρισμού. Αυτός ο όρος οικονομίας αναφέρεται στην τάση των τιμών (για καταναλωτικά αγαθά, υπηρεσίες, στέγαση) να αυξάνεται σταδιακά με την πάροδο του χρόνου. Ο πληθωρισμός έχει επίσης την τάση να μειώσει την αξία των αποταμιεύσεών σας. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να κατανοήσουμε τον πληθωρισμό και να διαχειριστούμε τα αποτελέσματά του.

Πώς επηρεάζει ο πληθωρισμός την εξοικονόμηση;

Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 100 σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει ένα επιτόκιο 1%. Μετά από ένα χρόνο, θα έχετε $ 101 στο λογαριασμό σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, εάν ο πληθωρισμός είναι 2%, θα έπρεπε να έχετε $ 102 για να αντισταθμίσετε τον αντίκτυπο των υψηλότερων τιμών. Δεδομένου ότι θα έχετε μόνο $ 101 στο λογαριασμό σας, έχετε χάσει πραγματικά κάποια αγοραστική δύναμη. Αν οι αποταμιεύσεις σας δεν αυξάνονται ώστε να αντανακλούν αυτήν την άνοδο των τιμών με την πάροδο του χρόνου, το αποτέλεσμα θα είναι σαν να χάνετε πραγματικά χρήματα.

Εάν είστε συνταξιούχος που ζείτε με τις περιορισμένες αποταμιεύσεις σας, δεν μπορείτε να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο εάν ο πληθωρισμός μειωθεί στην αγοραστική σας δύναμη με κάθε επόμενο έτος. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, το κόστος ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, ένα ουσιαστικό κόστος για τους περισσότερους συνταξιούχους, έχει τάση να αυξάνεται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Καταπολέμηση του σιωπηλού δολοφόνου: Ο πληθωρισμός .) Ο πληθωρισμός επηρεάζει επίσης αυτούς που δεν ζουν με σταθερό εισόδημα. Τι συμβαίνει εάν εξοικονομείτε σταθερά χρήματα με στόχο στο μυαλό σας, όπως ένα ταμείο για τα παιδιά σας ή μια προκαταβολή για μια αγορά κατοικίας; Δεν θέλετε να δείτε την πραγματική πτώση της αγοραστικής σας δύναμης καθώς αυξάνονται οι τιμές κάθε χρόνο, μειώνοντας το χρηματικό ποσό του δίδακτου ή του σπιτιού που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε.

Τι συμβαίνει πίσω από τον πληθωρισμό;

Ο πληθωρισμός επέρχεται καθώς η ζήτηση για αγαθά και υπηρεσίες αναπτύσσεται σε μια οικονομία. Καθώς αυξάνεται η προσφορά χρήματος σε μια οικονομία, είναι πιθανό να υπάρξει μεγαλύτερη ζήτηση από τους καταναλωτές που επιθυμούν να αγοράσουν διάφορα αγαθά. Αυτή η αυξανόμενη ζήτηση δημιουργεί πίεση στις τιμές και αυξάνεται. Καθώς περισσότεροι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να πληρώσουν για αυτά τα αγαθά, οι πωλητές αυξάνουν τις τιμές τους. Μια άλλη κατάσταση που θα μπορούσε να οδηγήσει σε πληθωρισμό είναι όταν υπάρχει αύξηση του κόστους παραγωγής. Στη συνέχεια, οι παραγωγοί μεταβιβάζουν στους καταναλωτές το κόστος, με τη μορφή υψηλότερων τιμών.

Μέτρηση του πληθωρισμού

Τώρα μπορεί να ανησυχείτε για το αν πραγματικά χάνετε χρήματα για τις αποταμιεύσεις σας. Πώς λοιπόν μετράτε την επίδραση του πληθωρισμού; Υπάρχουν ορισμένοι δείκτες που η κυβέρνηση συγκεντρώνει για να μετρήσει την επίδραση της αύξησης των τιμών. Ο Δείκτης Τιμών Καταναλωτή, για έναν, περιλαμβάνει τις τιμές μιας ποικιλίας αγαθών και υπηρεσιών που αγοράζουν οι καταναλωτές. Σε αυτές περιλαμβάνονται οι τιμές των μεταφορών, της ιατρικής περίθαλψης και της στέγασης, μεταξύ άλλων. Ο αυξανόμενος ΔΤΚ δείχνει ότι το κόστος αυτών των καταναλωτικών στοιχείων αυξάνεται.Η παρακολούθηση αυτού του δείκτη, που δημοσιεύεται μηνιαίως από το Τμήμα Εργασίας, σας δίνει μια ιδέα για το επίπεδο πληθωρισμού στις ΗΠΑ

Ο πληθωρισμός στις Ηνωμένες Πολιτείες

Τα τελευταία χρόνια ο πληθωρισμός ήταν τόσο χαμηλός που οι κεντρικές τράπεζες Οι ΗΠΑ, η Ιαπωνία και η Ευρώπη προσπαθούν ενεργά να αυξήσουν τον πληθωρισμό και να αποτρέψουν το φάσμα του αποπληθωρισμού ή της πτώσης των τιμών. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, για παράδειγμα, η Federal Reserve στοχεύει σε ετήσια αύξηση του πληθωρισμού κατά 2%. Η τράπεζα ξεκίνησε διάφορα μέτρα τόνωσης για την τόνωση της οικονομίας μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση και τη μεγάλη ύφεση. ()

Το 2008, υπήρξε κάποια συζήτηση ότι η εισροή μετρητών από τα μέτρα ερεθίσματος της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Αμερικής θα οδηγούσε στην πραγματικότητα σε υψηλά επίπεδα ο ρυθμός πληθωρισμού στις ΗΠΑ. Αυτό το είδος της κατάστασης δεν έτυχε όμως, και η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ εξακολουθεί να προσπαθεί να ενισχύσει τον πληθωρισμό σε μια χλιαρή οικονομία. Τα πράγματα δεν ήταν πάντα έτσι. Πίσω στα τέλη της δεκαετίας του 1970, η Fed ήταν περισσότερο προσανατολισμένη στην καταπολέμηση υψηλών διψήφιων ποσοστών πληθωρισμού. Και σε χώρες όπως η Γερμανία υπήρξαν περίοδοι υπερπληθωρισμού ή πολύ υψηλού πληθωρισμού. Προστατεύστε τις αποταμιεύσεις σας από τον πληθωρισμό Παρόλο που σήμερα υπάρχουν λίγα στοιχεία για τον πληθωρισμό στο Ηνωμένο Βασίλειο, είναι πιθανό να υπάρξει ζήτημα σε κάποιο σημείο. Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχουν τρόποι διαχείρισης της κατάστασης. Εάν είστε συνταξιούχος που λαμβάνει κρατική κοινωνική ασφάλιση, η κυβέρνηση προσαρμόζει την πληρωμή με βάση το κόστος ζωής όπως μετράται από το δείκτη τιμών καταναλωτή. Έτσι, καθώς αυξάνεται ο πληθωρισμός, θα δείτε επίσης την αύξηση της κοινωνικής ασφάλισής σας. (

Υπάρχουν επίσης τρόποι να αποφύγετε τον αντίκτυπο του πληθωρισμού στις προσωπικές σας αποταμιεύσεις. Για ένα, αντί να κρατάτε την εξοικονόμηση χρημάτων σας, στοχεύστε να τα επενδύσετε για καλύτερη απόδοση. Οι ελάχιστες αποδόσεις που τείνουν να προσφέρουν οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου δεν επαρκούν για να υπολογίσουν τον πληθωρισμό, οπότε η στάθμευση των χρημάτων σας δεν είναι πιθανό να διασφαλίσει την αγοραστική σας δύναμη.

Αντ 'αυτού, επιδιώξτε να είστε πιο επιθετικοί με τα χρήματά σας για να έχετε καλύτερη απόδοση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 9 Κορυφαία περιουσιακά στοιχεία για την προστασία από τον πληθωρισμό. ) Για τους συνταξιούχους, αντί να επενδύσετε σε απλά κρατικά ομόλογα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τιs Treasury Inflation-Protected Securities ή τα συμβόλαια TIPS. Αυτοί οι τίτλοι προσαρμόζουν τις πληρωμές τόκων που λαμβάνετε βάσει των αλλαγών στον ΔΤΚ. Και η κύρια πληρωμή που θα λάβετε θα προσαρμοστεί επίσης για τον πληθωρισμό. Σε περίπτωση που οι τιμές έχουν μειωθεί κατά τη διάρκεια της επενδυτικής σας περιόδου, θα επιστρέψετε τουλάχιστον το αρχικό σας κεφάλαιο.

Και οι αποδόσεις στις επενδύσεις σε μετοχές γενικά τείνουν να χτυπούν τον πληθωρισμό. Ενώ οι επενδυτές επικεντρώνονται στη διατήρηση κεφαλαίου ίσως να μην ενδιαφέρονται για τη μεταβλητότητα που συνδέεται με μεμονωμένες μετοχές, η επιλογή των αμοιβαίων κεφαλαίων θα μπορούσε να προσφέρει μια καλή απόδοση. Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα ταμεία αυτά έχουν έκθεση σε μια μεγάλη ποικιλία αποθεμάτων, δεν θα βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που ακολουθεί μια προσέγγιση παθητικής ευρετηρίασης μπορεί να είναι ακόμη καλύτερο, καθώς δεν εξαρτάται από τις ικανότητες επιλογής μετοχών ενός συγκεκριμένου διαχειριστή κεφαλαίων. Η χρηματιστηριακή αγορά τείνει να αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και θα επωφεληθείτε από αυτήν την έκθεση. Θα πληρώνετε επίσης λιγότερα τέλη με μια προσέγγιση ευρετηρίασης.

Η κατώτατη γραμμή Ο πληθωρισμός αναφέρεται στην ανοδική πορεία των τιμών σε μια οικονομία σε μια χρονική περίοδο. Αυτό τείνει να μειώσει την αγοραστική δύναμη ενός καταναλωτή. μπορεί μόνο να αγοράσει μειωμένο ποσό αγαθών και υπηρεσιών με τα ίδια χρήματα για μια χρονική περίοδο. Ευτυχώς, υπάρχουν τρόποι διαχείρισης για τον πληθωρισμό, ώστε να μπορείτε να διατηρήσετε την αγοραστική σας δύναμη.