"Ανατροπή", όσον αφορά τα οικονομικά, γενικά σημαίνει "μεταφορά. "Για να κυλήσω πάνω σε ένα συζυγικό IRA, η υπόθεση είναι ότι ο σύζυγος που κατείχε τον IRA για να ανατραπεί έχει αποβιώσει. Ο επιζών σύζυγος μπορεί να έχει τα επενδυτικά κεφάλαια του λογαριασμού IRA του αποθανόντος συζύγου που έχει μεταφερθεί στον ΙΡΑ του, ανεξαρτήτως του εάν ο αποθανών ονομάστηκε ως δικαιούχος του επιζώντος συζύγου ή όχι. Ο κληρονόμος μπορεί να μεταφέρει όλα τα υπόλοιπα κεφάλαια από τον IRA του αποθανόντος σε έναν υπάρχοντα ή νέο ΙΡΑ για τον ίδιο ή τον ίδιο. Τα κεφάλαια αντιμετωπίζονται ως εάν ο επιζών σύζυγος τους είχε πάντα την κυριότητα.
Ένας ΙΡΑ είναι ευεργετικός εάν ο επιζών σύζυγος θέλει να σώσει τα χρήματα σε μια κατάσταση που ωφελεί τους φόρους. Εάν η διανομή χρημάτων δεν είναι μια ελάχιστη απαιτούμενη διανομή και ο επιζών σύζυγος ονομάζεται δικαιούχος, η ανατροπή μπορεί να ολοκληρωθεί μόλις 60 ημέρες από το θάνατο του συζύγου. Ο επιζών σύζυγος πρέπει να γνωρίζει ότι υπάρχουν σύνθετοι νόμοι και κανονισμοί που αφορούν την κληρονομιά και την ανατροπή του IRA. Ο επιζών σύζυγος πρέπει να γνωρίζει ότι, σύμφωνα με το νόμο, πρέπει να ξεκινήσει να λαμβάνει διανομές από το λογαριασμό του IRA στην ηλικία των 70 ετών, 5 ετών, αλλά θα τιμωρείται επίσης για τη λήψη των χρημάτων νωρίτερα. Ο επιζών σύζυγος δεν έχει τη δυνατότητα να δανειστεί από λογαριασμό του IRA.
Οι επιζώντες σύζυγοι μπορούν επίσης να θελήσουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο αλλαγής του IRA σε Roth IRA μετά την ανατροπή. οι αποσύρσεις από τους Roth IRA δεν φορολογούνται. Υπάρχουν επίσης πρόσφατες αλλαγές κανονισμών στους IRA, όπως ένας νέος κανόνας το 2015 που περιορίζει τη χρήση των τακτικών ανατροπών σε μία φορά κάθε 12 μήνες.
Είμαι δάσκαλος σε ένα δημόσιο σχολικό σύστημα, T έχουν σήμερα ένα σχέδιο 403 (b), αλλά έχω κάποια χρήματα σε ένα Roth IRA και επίσης έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA. Μπορώ να μεταφέρω τα κεφάλαιά μου από IRA σε ένα νέο σχέδιο 403 (b), δεδομένου ότι επί του παρόντος εργάζομαι από το σχολείο sy
Εάν δημιουργήσετε ένα λογαριασμό 403 (B) στο σχέδιο 403 (b) του σχολείου, εσείς μπορεί να μεταφέρει τα στοιχεία του Παραδοσιακού ΙΡΑ στον λογαριασμό 403 (b). Όπως ίσως γνωρίζετε, η ανατροπή από το Παραδοσιακό IRA στο 403 (b) δεν μπορεί να περιλαμβάνει ποσά μετά το φόρο ή ποσά που αντιπροσωπεύουν τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Μπορώ να μεταβιβάσω τα κεφάλαια σε ένα SEP-IRA πάνω σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη ή ένα αυτοκατευθυνόμενο όχημα συνταξιοδότησης;
Ναι. Τα κεφάλαια μπορούν να μεταφερθούν από έναν ΣΕΠ IRA σε ένα σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη, υπό την προϋπόθεση ότι το έγγραφο του σχεδίου που διέπει το σχέδιο συμμετοχής στα κέρδη έχει σχεδιαστεί για να επιτρέπει τέτοιες ανατροπές. Εάν το έγγραφο του σχεδίου περιλαμβάνει διατάξεις που επιτρέπουν την ανατροπή από τους ΣΕΠ IRAs, ο χορηγός του προγράμματος (εργοδότης) συνήθως κάνει τις εκλογές να συμφωνήσουν να επιτρέψουν την ανατροπή στη συμφωνία υιοθεσίας. Οι εγκεκριμένοι θεματοφύλακες για σχέδι
Πώς μπορώ να κυλήσω πάνω από το Roth 401 (k) σε Roth IRA ή IRA; | Το Investopedia
Ανανεώνει τα χρήματα από ένα Roth 401 (k) σε ένα Roth IRA, εξασφαλίζοντας ότι ο νέος σας λογαριασμός είναι έτοιμος και διοργανώνει απευθείας μεταφορά μεταξύ των παλαιών και των νέων διαχειριστών.