α:

Η χρηματοδότηση Premium της ασφάλισης ζωής μπορεί να βοηθήσει άτομα υψηλής αξίας (HNWI) μεγιστοποιώντας τη χρήση κεφαλαίων, αποφεύγοντας το χαμένο κόστος ευκαιρίας και κερδίζοντας φορολογικά πλεονεκτήματα.

Οι HNWIs συνηθίζουν να χρησιμοποιούν τη χρηματοοικονομική μόχλευση για να μεγιστοποιήσουν τη χρήση του κεφαλαίου τους και η χρηματοδότηση ασφαλίστρων ζωής προσφέρει μια άλλη ευκαιρία για τη μόχλευση του κόστους. HNWI συνήθως χρειάζονται πολύ μεγαλύτερα ποσά ασφάλισης ζωής από ό, τι οι άνθρωποι που κερδίζουν χαμηλότερα εισοδήματα. πρέπει να εξετάσουν το μεγαλύτερο οικογενειακό εισόδημα και πρέπει να εξετάσουν τα θέματα των επιχειρήσεων και της κληρονομιάς. Έχουν επίσης περισσότερες φορολογικές ανησυχίες επειδή το εισόδημά τους ενδέχεται να υπόκειται σε υψηλότερους φορολογικούς συντελεστές. Η χρηματοδότηση των ασφαλίστρων ασφάλισης ζωής αντί να καταβάλει τέτοιου είδους ασφάλιστρα μπορεί να προσφέρει την ευκαιρία να χρησιμοποιηθεί η χρηματοοικονομική μόχλευση, να διατηρηθεί το κεφάλαιο και να αποκτηθούν οι μέγιστες επενδυτικές αποδόσεις.

Πολλά HNWI κερδίζουν εξαιρετικές αποδόσεις στο επενδεδυμένο κεφάλαιο. Εάν μπορούν να χρηματοδοτήσουν 100.000 δολάρια ετησίως σε ασφάλιστρα σε ποσοστό μόλις 3% ή 4%, ενώ χρησιμοποιούν αυτό το χρηματικό ποσό αλλού για να κερδίσουν από 10% έως 12% απόδοση επένδυσης, τότε είναι επωφελές να αποφευχθεί το χαμένο κόστος ευκαιρίας θα επιβαρυνόταν με την καταβολή των ασφαλίστρων χωρίς τη χρηματοδότηση. Οι φορολογικές εκτιμήσεις μπορούν να καταστήσουν τα ασφάλιστρα χρηματοδότησης ακόμη πιο ελκυστικά για τα άτομα αυτά. Εάν, για παράδειγμα, πρέπει να ρευστοποιήσουν τις υπάρχουσες επενδύσεις για να πληρώσουν τα ασφάλιστρα ζωής, η εκκαθάριση μπορεί να οδηγήσει σε φόρο κεφαλαιουχικών κερδών 20% περισσότερο, καθιστώντας το πραγματικό πραγματικό κόστος πληρωμής 100.000 $ σε ασφάλιστρα τόσο $ 120, 000 ή περισσότερο.

Ένα άλλο δυνητικό φορολογικό ζήτημα για τα HNWIs προκύπτει αν η ασφάλειά τους είναι ασφαλισμένη. Σε αυτή την περίπτωση, η χρηματοδότηση πριμοδότησης μπορεί επιπλέον να συμβάλει στη μείωση των πιθανών φόρων δωρεάς.

Η ασφάλιση ζωής είναι συνήθως μια σημαντική επένδυση για τα HNWIs. Ως εκ τούτου, είναι σκόπιμο να εξετάσουν τα καλύτερα μέσα διαχείρισης αυτής της επένδυσης, μαζί με άλλες πιθανές επενδυτικές ευκαιρίες, και να εξετάσουν το ενδεχόμενο μόχλευσης για την πληρωμή των ασφαλίστρων τους.