α:

Η πλειοψηφία των εργοδοτών προσφέρει στους κατάλληλους υπαλλήλους την ευκαιρία να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση με εξειδικευμένο πρόγραμμα μέσω αναβολής πληρωμών. Οι περισσότερες εταιρείες καθιερώνουν ένα 401 (k) για να καλύψουν αυτή την ανάγκη των εργαζομένων και να επιτρέψουν εισφορές μέχρι τα μέγιστα όρια που ορίζονται από το IRS κάθε χρόνο.

Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα ισχυρό εργαλείο όταν χρησιμοποιείται για εξοικονόμηση πόρων προς συνταξιοδοτικές ανάγκες, αλλά μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη ορισμένων δαπανών ζωής πολύ πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα υπόλοιπο λογαριασμού 401 (k) κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας μέσω παροχής δανείου 401 (k). Παρόλο που δεν έχετε όλα τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση στα υπόλοιπα λογαριασμών μέσω δανείου 401 (k), η επιλογή έχει γίνει ένα δημοφιλές πρόσθετο όφελος.

- <->

Η διαδικασία δανεισμού 401 (k)

Μπορείτε να λάβετε δάνειο μόνο από το 401 (k) όταν τα έγγραφα αρχικού σχεδίου που δημιούργησαν το σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες δηλώνουν ρητά ότι ένα δάνειο περιλαμβάνεται. Μπορείτε να ζητήσετε αυτές τις πληροφορίες από την επαφή σας με τους ανθρώπινους πόρους με τον εργοδότη σας ή τον υποστηρικτή του σχεδίου 401 (k).

Αφού διαπιστώσετε ότι είναι διαθέσιμο ένα δάνειο έναντι του 401 (k) σας, κάντε ένα αίτημα δανείου για το ποσό που χρειάζεστε μέχρι το διαθέσιμο όριο απευθείας στον χορηγό σας 401 (k). Για παράδειγμα, εάν το σχέδιο 401 (k) σας διαχειρίζεται το Fidelity, απευθύνετε το αίτημά σας εκεί. Αφού ο χορηγός του σχεδίου επεξεργαστεί και εγκρίνει το αίτημα δανείου 401 (k), λαμβάνετε επιταγή ή άμεση κατάθεση για το ποσό που ζητήσατε, μείον τα τέλη προέλευσης δανείου.

- <->

401 (k) Περιορισμοί δανείων

Ένα δάνειο έναντι του 401 (k) σας συνήθως περιορίζεται στο 50% του συνολικού κεκτημένου υπολοίπου. Ενώ ο περιορισμός αυτός είναι ο ίδιος για σχεδόν όλα τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, οι εταιρείες διαφέρουν ως προς τους περιορισμούς που επιβάλλονται στη χρήση των εσόδων από δάνεια. Με περίπου 401 (k) σχέδια, οι εργαζόμενοι επιτρέπεται μόνο να λάβουν δάνειο για να πληρώσουν για ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται από τα έξοδα ασφάλισης ή εκπαίδευσης για σύζυγο ή παιδί. Σε άλλες περιπτώσεις, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα δάνεια για μια προκαταβολή για μια αγορά κατοικίας ή για γενικές οικονομικές δυσκολίες.

Οι εργαζόμενοι μπορούν επίσης να περιοριστούν σε ορισμένους όρους αποπληρωμής σε δάνεια 401 (k). Με την πλειοψηφία των εργοδοτών, οι πληρωμές δανείων δεν μπορούν να παραταθούν μετά από πενταετή θητεία και πραγματοποιούνται μέσω αναβολής πληρωμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως ένα δάνειο για προκαταβολή σε ένα σπίτι, η αποπληρωμή μπορεί να παραταθεί πέρα ​​από το ανώτατο όριο των πέντε ετών. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις επιλογές σας σχετικά με τη χρήση των δανείων και τους όρους αποπληρωμής, επικοινωνήστε με τον υπεύθυνο του χορηγού του προγράμματος ή με τους ανθρώπινους πόρους.

Πλεονεκτήματα των 401 (k) Δάνεια

Το μεγαλύτερο όφελος για τη λήψη ενός δανείου από το 401 (k) είναι η δυνατότητα δανεισμού από τις δικές σας αποταμιεύσεις. Σε αντίθεση με ένα προσωπικό δάνειο από έναν συμβατικό δανειστή, όπου κάνετε την αποπληρωμή (συμπεριλαμβανομένου του τόκου) σε μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, οι αποπληρωμές 401 (k) δανείων σας επιστρέφουν στο λογαριασμό σας.Επίσης, οι τόκοι που καταβάλλονται στα δάνεια 401 (k) είναι σημαντικά χαμηλότεροι από ένα ακάλυπτο δάνειο που προσφέρεται από έναν δανειστή και σας ωφελεί ως δανειολήπτη σε αντίθεση με έναν εξωτερικό δανειστή. Ένα δάνειο από το 401 (k) δεν απαιτεί εκτεταμένη αίτηση πίστωσης ή αναδοχή, και λαμβάνετε ταμείο σε λίγες εργάσιμες ημέρες.

Μειονεκτήματα 401 (k) Δάνεια

Ενώ τα έσοδα από δάνεια ύψους 401 (k) δεν φορολογούνται εφ 'όσον εργάζεστε από την εταιρεία, τα κεφάλαια θεωρούνται φορολογητέα διανομή από σχέδιο συνταξιοδότησης αν δεν τα επιστρέψετε μετά την ολοκλήρωση της απασχόλησής σας. Εάν είστε νεότεροι από το 59. 5, μια κατανομή συνεπάγεται και ποινική κύρωση 10%.

Ένα δάνειο έναντι του 401 (k) σας μειώνει το κουπόνι αποταμίευσης συνταξιοδότησης, το οποίο, σε μια κάτω αγορά, είναι δύσκολο να αναπληρωθεί. Παρόλο που οι πληρωμές δανείων επιστρέφονται στον λογαριασμό σας 401 (k), οι πρόσθετες αναβαλλόμενες πληρωμές μπορεί να είναι επιζήμιες για την ταμειακή ροή που χρειάζεστε για άλλα έξοδα ζωής.