α:

Ένα από τα μεγαλύτερα εργαλεία σχεδιασμού ακινήτων είναι ο προσδιορισμός του δικαιούχου. Η καταχώριση των πρωτογενών και των ενδεχόμενων δικαιούχων αποτελεί συχνά προϋπόθεση για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και τους ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης και οι οδηγίες παράκαμψης των ονομασιών που ορίζονται στη βούληση ενός ατόμου. Οι πρωτογενείς δικαιούχοι είναι αρχικά σύμφωνοι να λαμβάνουν τα έσοδα από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή το υπόλοιπο ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης μόλις αποσταλεί η πολιτική ή ο κάτοχος του λογαριασμού. Σε περίπτωση που ο κύριος δικαιούχος δεν είναι διαθέσιμος για να λάβει υπόλοιπα λογαριασμών ή παροχές θανάτου, ο ενδεχόμενος δικαιούχος λαμβάνει την πληρωμή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι χορηγοί σχεδίων συνταξιοδότησης απαιτούν από έναν δικαιούχο να υποβάλει αξίωση για λήψη περιουσιακών στοιχείων. δεν ενημερώνουν ενεργά έναν ενδεχόμενο δικαιούχο ότι μια πληρωμή οφείλεται.

Κατάθεση Αξίωσης

Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες απαιτούν από έναν ενδεχόμενο δικαιούχο να υποβάλει αξίωση για λήψη παροχών θανάτου από πολιτική και η διαδικασία για την ανάληψη παρόμοιας μεταχείρισης είναι παρόμοια για κάθε μεταφορέα. Ο δικαιούχος υποχρεούται να συμπληρώσει ένα έντυπο αίτησης για συγκεκριμένη εταιρεία το οποίο ζητά πληροφορίες σχετικά με τον ασφαλισμένο. Το όνομα, η ημερομηνία γέννησης, η ημερομηνία θανάτου και οι αριθμοί ασφαλιστηρίων συμβολαίων είναι κοινές απαιτήσεις που παρατίθενται σε έντυπο απαίτησης. Πρόσθετες πληροφορίες όπως η αιτία θανάτου, το ονοματεπώνυμο και η διεύθυνση του δικαιούχου ή ένα αντίγραφο του αρχικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου μπορεί επίσης να απαιτούνται κατά την υποβολή της απαίτησης. Σε όλες τις ασφαλιστικές περιπτώσεις, το πιστοποιητικό θανάτου του ασφαλισμένου πρέπει να παρέχεται ως απόδειξη ότι μια πληρωμή μπορεί να οφείλεται. Ο δικαιούχος αποστέλλει όλα τα πλήρη έγγραφα απαιτήσεων στον ασφαλιστή μεταφορέα μέσω φαξ ή ταχυδρομείου.

Αφού η ασφαλιστική εταιρεία λάβει τα έντυπα αίτησης και το πιστοποιητικό θανάτου, εξετάζει τις πληροφορίες για να καθορίσει εάν μια πληρωμή οφείλεται στον ενδεχόμενο δικαιούχο. Εάν εγκρίνει την απαίτηση, ο ενδεχόμενος δικαιούχος μπορεί να αναμένει τα έσοδα από την πολιτική εντός ενός έως δύο μηνών. Ωστόσο, δεν εγκρίνονται όλες οι αξιώσεις. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αρνούνται τις αιτήσεις πληρωμής για διάφορους λόγους, συμπεριλαμβανομένης της πρόσφατης επανένταξης, μιας αιτίας αποκλεισμού θανάτου ή ουσιώδους ανακρίβειας από τον ασφαλισμένο. Ένας δικαιούχος που πιστεύει ότι μια εταιρεία έχει αρνηθεί αδικαιολόγητα μια αξίωση μπορεί να προσλάβει δικηγόρο για να επανεξετάσει την υπόθεση.

Κατευθυντήριες Γραμμές Κατόχου Πολιτικής και Λογαριασμού

Επειδή οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν δραστηριοποιούνται στην επικοινωνία με τους πρωτογενείς ή ενδεχόμενους δικαιούχους, είναι σημαντικό για τους κατόχους πολιτικής να προγραμματίσουν το μέλλον. Πρώτον, ο κύριος της πολιτικής θα πρέπει να ενημερώσει τα άτομα που έχουν οριστεί ως πρωτογενείς ή ενδεχόμενες δικαιούχοι σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή σε λογαριασμό συνταξιοδότησης. Είναι επίσης σημαντικό οι ενημερώσεις των δικαιούχων να ενημερώνονται και να συμβαδίζουν με τους στόχους προγραμματισμού του ασφαλισμένου.

Είναι επίσης απαραίτητο για τους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων και τους κατόχους λογαριασμών να τηρούν αρχεία για όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης σε ασφαλές μέρος, όπως ένα χρηματοκιβώτιο, ως ψηφιακό αρχείο ή με έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο ή δικηγόρο προγραμματισμού ακινήτων . Ένα μέλος της οικογένειας ή ο καταχωρημένος δικαιούχος πρέπει να γνωρίζει πού φυλάσσονται τα έγγραφα και να έχει εύκολη πρόσβαση σε αυτά όταν είναι απαραίτητο. Έχοντας αυτές τις βασικές πτυχές του σχεδιασμού ακινήτων προκειμένου εκ των προτέρων κάνει την υποβολή αιτήσεων και την παραλαβή απαιτήσεων μια πολύ ευκολότερη διαδικασία για τους δικαιούχους.