α:

Ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη στον προγραμματισμό ακινήτων δεν είναι η ενημέρωση των δικαιούχων ονομασιών στα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ή στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Με την πάροδο του χρόνου, η σχέση μεταξύ του κύριου δικαιούχου ή ενδεχόμενου δικαιούχου και του ασφαλισμένου μπορεί να αλλάξει δραστικά, με αποτέλεσμα ο επιλεγμένος δικαιούχος να μην είναι πλέον η κατάλληλη ή η καλύτερη επιλογή για να λάβει τα έσοδα μόλις ο ασφαλισμένος περάσει μακριά. Συχνότερα, οι δικαιούχοι που επιλέγονται όταν ο ασφαλισμένος είναι νέος συχνά δεν είναι πλέον ζωντανός και συνεπώς δεν μπορούν να λάβουν παροχές ασφάλισης ζωής ή υπόλοιπα λογαριασμών που έχουν μεταβιβαστεί από τον ιδιοκτήτη.

Όταν ο κύριος δικαιούχος δεν είναι ζωντανός για να λάβει τα έσοδα του κατόχου του λογαριασμού, ο ενδεχόμενος δικαιούχος λαμβάνει τα στοιχεία ενεργητικού. Εάν ούτε ο πρωτογενής ούτε ο ενδεχόμενος δικαιούχος είναι ζωντανός ή διαθέσιμος για να λάβει κληρονομιά, τα περιουσιακά στοιχεία μεταφέρονται αυτομάτως στον επιζώντα σύζυγο του ασφαλισμένου και, σε ορισμένες πολιτείες, στους κληρονόμους που επιβιώνουν. Εάν δεν υπάρχει επιζών σύζυγος ή κληρονόμος, τα έσοδα από τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και τους λογαριασμούς αφυπηρέτησης γίνονται μέρος της περιουσίας του ασφαλισμένου και καταβάλλονται κατά τρόπο που κρίνονται κατάλληλα από τα δικαστήρια.

Διαφορές μεταξύ πρωτοβάθμιων και ενδεχόμενων δικαιούχων

Για λογαριασμούς όπως ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και προγράμματα συνταξιοδότησης, τα άτομα έχουν την ευκαιρία να ονομάσουν έναν πρωτογενή και ενδεχόμενο δικαιούχο. Ένας κύριος δικαιούχος είναι το άτομο που είναι αρχικά στη γραμμή για να λάβει περιουσιακά στοιχεία, ενώ ο ενδεχόμενος δικαιούχος είναι το άτομο που λαμβάνει κεφάλαια όταν το πρωτεύον δεν είναι διαθέσιμο κατά τη διάρκεια της περάτωσης του ασφαλισμένου. Οι ιδιοκτήτες λογαριασμών δεν υποχρεούνται να παρέχουν ενδεχόμενο προσδιορισμό δικαιούχου εάν απαριθμούνται πρωτογενείς. Ωστόσο, η ονομασία ενός συνόλου γενικά συνιστάται για αποτελεσματικότητα στο γενικό σχεδιασμό περιουσίας κάποιου.

Ο κάτοχος λογαριασμού μπορεί να επιλέξει όσους βασικούς και ενδεχόμενους δικαιούχους είναι απαραίτητοι ή επιθυμητοί και μπορεί να διαιρέσει τα έσοδα με όποιον τρόπο κρίνει κατάλληλο για τις συγκεκριμένες ανάγκες προγραμματισμού του ακινήτου του. Τα άτομα, τα καταπιστεύματα ή μια οντότητα μπορούν να χαρακτηρισθούν είτε ως πρωτεύοντα είτε ως εξαρτημένα, αν και ορισμένοι περιορισμοί επιβάλλονται από το νόμο περί εγκληματικότητας του κράτους. Ορισμένα κράτη απαιτούν ο κύριος δικαιούχος να είναι ο σύζυγος του κατόχου του λογαριασμού. Εάν επιλεγεί άλλο πρόσωπο ή οντότητα, μπορεί να ζητηθεί από τον σύζυγο να υπογράψει έγγραφο το οποίο παραιτείται από το δικαίωμά του να εγγραφεί ως κύριος δικαιούχος.

Πώς να αλλάξετε ή να ενημερώσετε τον ορισμό του δικαιούχου

Ο συνολικός σχεδιασμός ακινήτων είναι πιο αποτελεσματικός όταν επανεξετάζεται κάθε λίγα χρόνια. Αυτό περιλαμβάνει την επικαιροποίηση των πρωτογενών και ενδεχόμενων ονομασιών δικαιούχων για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως οι ΙΡΑ και τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, καθώς και τα έγγραφα εμπιστοσύνης.Οι ονομασίες μπορούν να τροποποιηθούν όσο συχνά επιθυμεί ο ιδιοκτήτης του λογαριασμού, εφόσον η αρχική επιλογή ορίζεται ως ανακλητέος δικαιούχος. Ένας αμετάκλητος πρωτογενής ή ενδεχόμενη δικαιούχος δεν μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή. Οι ασφαλιστικοί μεταφορείς και οι διαχειριστές του σχεδίου συνταξιοδότησης απαιτούν συχνά την υποβολή εγγράφου αλλαγής του δικαιούχου γραπτώς για να ενημερώσουν τις αλλαγές στις ονομασίες.