Γνωρίζετε το ασφαλιστικό σας σκορ; Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν καν ότι έχουν ένα έως ότου λάβουν μια ειδοποίηση "δυσμενούς δράσης" στο ηλεκτρονικό ταχυδρομείο που τους γνωστοποιεί ότι, με βάση το ασφαλιστικό τους σκορ, δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τη χαμηλότερη τιμή που διατίθεται από τον ασφαλιστή τους. Για να σας βοηθήσουμε να αποκρυπτογραφήσετε τι σημαίνει αυτό, εδώ πηγαίνουμε ποιο είναι το ασφαλιστικό σκορ, πώς υπολογίζεται και ποια είναι τα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να το βελτιώσετε.

->

Tutorial: Εισαγωγή στην Ασφάλεια

Το μυστήριο
Εάν έχετε ποτέ μία από αυτές τις επιστολές δυσμενούς δράσης, οι προσπάθειες να σκάβετε λίγο βαθύτερα στις συνθήκες κάτω από το χαμηλό σας σκορ απαιτούν περισσότερα επιμονή από ό, τι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να βάλουν μπροστά.

Η περιπέτεια ξεκινά ακολουθώντας τις οδηγίες της επιστολής για να καλέσετε τον αναγραφόμενο αριθμό 1-800 για να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας αναφοράς - το οποίο προφανώς έχει κάποια επίδραση στο σκορ. Μπορείτε να περιμένετε αρκετές εβδομάδες για απάντηση, μόνο για να στείλετε ένα έντυπο συγκατάθεσης που διαβάζεται σαν ένα όνειρο: το έντυπο θα ζητήσει λεπτομερή απόδειξη αναγνώρισης, συμπεριλαμβανομένων των φωτοαντιγραφιών της άδειας οδήγησης, εκτός από τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και την ασφάλειά σας πληροφορίες.

Εάν μετά τη συγκέντρωση όλων αυτών των πληροφοριών είστε αρκετά γενναίοι για να τις αποστείλετε μέσω της αλληλογραφίας, το πακέτο που λαμβάνετε θα συνοψίσει απλώς τη βαθμολογία σας, χωρίς απολύτως καμία πληροφορία σχετικά με το ασφαλιστικό σας σκορ. Εάν διερωτηθείτε περαιτέρω με την υπηρεσία αναφοράς πιστωτικών καρτών, πιθανόν να σας ειπωθεί ότι η πιστωτική σας έκθεση περιέχει πληροφορίες που χρησιμοποιήθηκαν για τον υπολογισμό του ασφαλιστικού σας σκορ, αλλά ότι η υπηρεσία αναφοράς πιστώσεων δεν έχει πρόσβαση στην πραγματική σας βαθμολογία.

Εάν παραμείνετε και επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική σας εταιρεία, πιθανόν να σας πω ότι το 99% των πελατών της δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για το χαμηλότερο επιτόκιο της εταιρείας και για να πληρούν τις προϋποθέσεις, η πίστωση πρέπει να είναι απολύτως τέλεια. Με άλλα λόγια, ακόμη και αν δεν έχετε ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες, έχετε το δικό σας σπίτι ελεύθερο και καθαρό, είναι εντελώς απαλλαγμένο από χρέη και έχει πιστοληπτική ικανότητα στα υψηλά 700s, εξακολουθείτε να είναι απίθανο να έχετε ένα ασφαλιστικό σκορ που να σας χαρακτηρίζει το χαμηλότερο διαθέσιμο ποσοστό ασφάλισης. Τι ακριβώς είναι αυτό το μυστηριώδες σκορ ασφάλισης, και τι ακριβώς είναι ο λόγος και ο σκοπός του;

Τι είναι και πώς υπολογίζεται

Το ασφαλιστικό αποτέλεσμα είναι μια αξιολόγηση που χρησιμοποιείται για την πρόβλεψη της πιθανότητας ότι ένας πελάτης θα υποβάλει μια ασφαλιστική απαίτηση. Αυτό το σκορ - όπως σημειώσαμε παραπάνω - βασίζεται σε ανάλυση της πιστοληπτικής αξιολόγησης ενός καταναλωτή και η μέθοδος υπολογισμού του ποικίλλει από τον ασφαλιστή στον ασφαλιστή. Παρόλο που πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν τους τύπους ιδιοκτησίας για τον υπολογισμό των αποτελεσμάτων, οι παράγοντες που χρησιμοποιούνται στον υπολογισμό περιλαμβάνουν το οφειλόμενο χρέος του πελάτη, το μήκος του πιστωτικού ιστορικού, το ιστορικό πληρωμών, το ποσό της ανακυκλούμενης πίστωσης έναντι του ποσού της πίστωσης με τη μορφή δανείων, ισορροπία.

Σε αντίθεση με την αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία χρησιμοποιεί προσωπικές οικονομικές πληροφορίες για να καθορίσει την ικανότητά σας να εξοφλήσει τα χρέη, οι υπολογισμοί των ασφαλιστικών φιλοξενούμενων δεν επηρεάζουν το εισόδημά σας. Αυτή η παράλειψη σημαίνει ότι είναι πολύ πιθανό να τιμωρηθείτε για να πάρετε ένα μεγάλο δάνειο ή να χρεώσετε ένα μεγάλο ποσό στις πιστωτικές σας κάρτες κάθε μήνα, ακόμη και αν το εισόδημά σας είναι περισσότερο από αρκετό για να καλύψει τα έξοδα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες Logic
δικαιολογούν τη χρήση ασφαλιστικών αποτελεσμάτων αναφέροντας μελέτες που δείχνουν προφανώς μια θετική συσχέτιση μεταξύ πιστωτικών αποτελεσμάτων και ασφαλιστικών απαιτήσεων. Σε κάποιο επίπεδο, αυτό φαίνεται να έχει νόημα. Σε επίπεδο ελαφρών τροχαίων ατυχημάτων, για παράδειγμα, είναι εύλογο να υποστηρίξουμε ότι τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλουν αξιώσεις, αν για κανέναν άλλο λόγο παρά για το γεγονός ότι δεν διαθέτουν τα κεφάλαια για να κάνουν τις δικές τους επισκευές.

Φυσικά, εάν εξετάσουμε τη λογική πίσω από τα ασφαλιστικά αποτελέσματα, θα θέλαμε να το εξετάσουμε και από επιχειρηματική προοπτική: ο ασφαλιστικός απολογισμός είναι αρκετά κερδοφόρος, ειδικά επειδή σχεδόν κανείς δεν πληροί τις προϋποθέσεις για χαμηλότερη τιμολόγηση. Λάβετε υπόψη ότι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι μια επαναλαμβανόμενη ροή εσόδων για τις ασφαλιστικές εταιρείες και τα αποτελέσματα συμβάλλουν στην αύξηση των ασφαλίστρων.
Πώς να ελαχιστοποιήσετε τον αντίκτυπο στο πορτοφόλι σας

Ένα τέλειο ασφαλιστικό αποτέλεσμα, στα μάτια μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αντιπροσωπεύει έναν πελάτη με τον χαμηλότερο δυνατό κίνδυνο υποβολής αξίωσης, έτσι - καθώς η πιθανότητα υποβολής μιας αξίωσης είναι με βάση την πίστωση - καλή πίστη είναι το κλειδί για ένα υψηλό σκορ. Μια καλή αναφορά πίστωσης μπορεί να έχει τόσο μεγάλη επίδραση στο ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο ότι μπορείτε, για παράδειγμα, να έχετε ένα ελλιπές ρεκόρ οδήγησης αλλά καλή πίστωση και να πληρώνετε λιγότερα για την ασφάλειά σας από έναν οδηγό ο οποίος έχει ένα τέλειο ρεκόρ οδήγησης αλλά κακή πίστωση. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι ο ασφαλιστικός σας δείκτης δεν είναι ο μόνος παράγοντας που καθορίζει το ασφάλιστρό σας (μπορείτε να ζητήσετε από τον ασφαλιστή σας για περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τους άλλους παράγοντες).

Ενώ είναι απίθανο ότι το ασφαλιστικό σκορ σας θα είναι πάντα τέλειο, υπάρχουν μερικά σχετικά ανώδυνα στάδια που μπορείτε να λάβετε για να βελτιώσετε το σκορ σας. Για να διατηρήσετε την ασφαλιστική σας φιλοσοφία υψηλή, φροντίστε να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και να περιορίσετε τον αριθμό των πιστωτικών καρτών για τις οποίες υποβάλλετε αίτηση και να ανοίξετε. (

Η σημασία της πιστοληπτικής σας ικανότητας και Αναφορά καταναλωτικής πίστης: Τι είναι σε .) το ασφαλιστικό αποτέλεσμα επηρεάζεται δυσμενώς από τις μεγάλες μηνιαίες δαπάνες πιστωτικής κάρτας, ακόμα και αν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα. Για να βοηθήσετε το ασφαλιστικό σας σκορ, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Αν και μπορεί να αποδειχθεί αδικαιολόγητα άβολο να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε πλήρως την πιστωτική σας κάρτα, οι περισσότεροι από εμάς μπορούν να βρουν τρόπους να μειώσουν.
Ότι, αν ο στόχος σας είναι να έχετε ένα τέλειο ασφαλιστικό αποτέλεσμα, φροντίστε να αξιολογήσετε εάν το κόστος αλλαγής των προτύπων χρηματοοικονομικών σας δαπανών αξίζει τον κόπο. Η μείωση της χρήσης πιστωτικών καρτών σημαίνει χρονοβόρες εκδρομές στο ATM και πρόσθετες χρεώσεις υπηρεσιών από την αύξηση της χρεωστικής κάρτας.Μπορεί επίσης να χρειαστεί να αποφύγετε την ευκολία των online συναλλαγών (ακόμα πραγματοποιούνται κυρίως μέσω της πιστωτικής κάρτας) και, τέλος, εάν η εταιρεία πιστωτικών καρτών σας προσφέρει οφέλη - όπως αεροπορικά ταξίδια ή άλλα είδη σημείων - ίσως χρειαστεί να παραιτηθείτε και αυτά.

Έτσι, ακόμα και μετά από να μάθετε για μια ατελής βαθμολογία ασφάλισης, μπορεί να βρείτε την προσπάθεια που απαιτείται για να τελειοποιήσετε ότι δεν αξίζει αυτό που μπορεί να ισοδυναμεί με σχετικά μικρές αποταμιεύσεις σε ασφάλιστρα. (Να θυμάστε ότι το ασφαλιστικό σας αποτέλεσμα δεν είναι το μοναδικό αντίκτυπο στην ασφάλισή σας.)

Η Ασφαλιστική Βαθμολογία είναι εδώ για να μείνει

Η χρήση του πιστωτικού ιστορικού για τον καθορισμό των ασφαλίστρων είναι αρκετά ανησυχητική για πολλούς καταναλωτές, δεν υπέβαλε ποτέ ασφαλιστική απαίτηση αλλά εξακολουθεί να μην πληροί τις προϋποθέσεις για τη χαμηλότερη διαθέσιμη τιμολόγηση. Δυστυχώς, η βαθμολόγηση της ασφάλισης είναι μια συνήθης πρακτική μεταξύ των τάξεων των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών του έθνους. Η Erie Insurance, στην εξήγησή της σχετικά με τον ασφαλιστικό σκορ στην ιστοσελίδα της, αναφέρει ότι το 90% των ασφαλιστικών εταιρειών χρησιμοποιούν ασφαλιστική σκορ με κάποιο τρόπο. Άλλες μελέτες τοποθετούν το ποσοστό αυτό ακόμη υψηλότερο. Με αυτό κατά νου, ο καλύτερος τρόπος για να διατηρήσετε χαμηλά την ασφάλισή σας είναι να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υψηλό. Πάρτε το ίδιο ποσό προσοχής με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όπως θα κάνατε με την οδήγησή σας - είστε υπεύθυνοι και με τους δύο μπορεί να σας εξοικονομήσει σοβαρά χρηματικά ποσά στα ασφάλιστρα.