Εάν δεν εξετάσουμε πώς 529 σχέδια επηρεάζουν την οικονομική βοήθεια μπορεί να οδηγήσει σε ένα μαθητή να χάσει την πολύτιμη οικονομική βοήθεια. Οι γονείς και οι παππούδες συχνά ξεκινούν ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 όταν ένα παιδί ή ένα εγγόνι εισέρχεται στην εικόνα. Αυτοί οι λαϊκοί φοροαπανομημένοι λογαριασμοί, χορηγούμενοι από τα κράτη, παρέχουν μια οδό για τις οικογένειες να διαθέσουν κεφάλαια για να πληρώσουν για μελλοντική εκπαίδευση κολλεγίων. Δυστυχώς, πολλές οικογένειες αδυνατούν να εξετάσουν τη σύνθετη σχέση μεταξύ 529 σχεδίων και οικονομικής βοήθειας.

Αξιολόγηση του τρόπου με τον οποίο τα σχέδια 529 επηρεάζουν την οικονομική βοήθεια

Ο καθορισμός της επιλεξιμότητας για οικονομική ενίσχυση αρχίζει όταν ο σπουδαστής συμπληρώνει την Ελεύθερη Αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια Φοιτητών (FAFSA). Όσο πιο γρήγορα ολοκληρώνεται το FAFSA κατά τη διάρκεια του ανώτερου έτους, τόσο το καλύτερο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Μπορείτε τώρα να καταγράψετε το FAFSA από την 1η Οκτωβρίου .)

Σε πολύ βασικούς όρους, το FAFSA χρησιμοποιεί το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία των γονέων και των σπουδαστών για να καθορίσει αν ο σπουδαστής πληροί τις προϋποθέσεις για οικονομική ενίσχυση .

Αναμενόμενη οικογενειακή συνεισφορά

Στο πλαίσιο του FAFSA, ένα σημαντικό κλειδί για την επιλεξιμότητα της οικονομικής βοήθειας είναι η αναμενόμενη οικογενειακή εισφορά (EFC). Αυτό είναι το ποσό που αναμένεται να πληρώσει η οικογένεια (γονείς και φοιτητής) για τις δαπάνες εκπαίδευσης για το επόμενο ακαδημαϊκό έτος και αποτελείται από ένα ποσοστό οικογενειακού εισοδήματος και περιουσιακών στοιχείων.

Ένα σχέδιο 529 που ανήκει στους γονείς ή στον φοιτητή θεωρείται περιουσιακό στοιχείο. Το ένα που ανήκει σε έναν παππού δεν θεωρείται καθόλου. Ωστόσο, οι κανόνες απόσυρσης είναι περίπλοκοι, καθιστώντας τη χρήση ενός κεκτημένου 529 ένα πιθανό πρόβλημα κατά τη διάρκεια των πρώτων χρόνων του κολλεγίου.

Τα έσοδα και τα περιουσιακά στοιχεία που αντιμετωπίζονται διαφορετικά

Αν και τα έσοδα και τα περιουσιακά στοιχεία μετρώνται ως μέρος της ΟΔΕ, κάθε μία αντιμετωπίζεται διαφορετικά. Επιπλέον, τα εισοδήματα και τα περιουσιακά στοιχεία των σπουδαστών αντιμετωπίζονται διαφορετικά από εκείνα των γονέων.

Έσοδα - Η EFC ορίζεται στο μηδέν αν το παιδί εξαρτάται από το εισόδημα των σπουδαστών και των γονέων είναι $ 25.000 ή λιγότερο. Επιπλέον, οι γονείς πρέπει να είναι επιλέξιμοι για την υποβολή φορολογικής φόρμας 1040A ή 1040 EZ και κάποιος στο νοικοκυριό πρέπει να έχει λάβει τα προσόντα για ορισμένα ομοσπονδιακά οφέλη που έχουν δοκιμαστεί από τα μέσα κατά τα προηγούμενα δύο χρόνια [παραδείγματα: Συμπληρωματικό εισόδημα ασφάλειας SSI), μεσημεριανό σχολείο δωρεάν και με μειωμένη τιμή, προσωρινή βοήθεια για τις ανάγκες των βιώσιμων οικογενειών (TANF)]. Διαφορετικά, ανάλογα με το ύψος του εισοδήματος, οι γονείς αναμένεται να συνεισφέρουν μεταξύ 22% και 47% του "διακριτικού εισοδήματός τους" στην εκπαίδευση κολλεγίων σπουδαστών. Οι φοιτητές αναμένεται να συνεισφέρουν το 50% του διακριτικού εισοδήματός τους στην εκπαίδευσή τους στο πλαίσιο της ΟΔΕ.

Περιουσιακά στοιχεία - Οι γονείς αναμένεται να συνεισφέρουν στο EFC το 5. 64% ορισμένων μη συνταξιοδοτικών περιουσιακών στοιχείων (συμπεριλαμβανομένων των 529 κυριότερων ιδιοκτητών). Οι σπουδαστές αναμένεται να συνεισφέρουν το 20% του ενεργητικού τους στην ΟΔΕ. Ωστόσο, ένα 529 που κατέχει φοιτητής μετράει στο γονικό ποσοστό των 5.64%.

Νέο FAFSA κάθε χρόνο

Ένα νέο FAFSA πρέπει να συμπληρώνεται κάθε χρόνο. Αυτό είναι όπου ένα 529 που ανήκει σε παππούδες και γιαγιάδες μπορεί να γίνει πρόβλημα. Εάν ο σπουδαστής λάβει χρήματα από 529 που ανήκουν σε παππούδες, τα χρήματα αυτά θεωρούνται εισόδημα σπουδαστών για το έτος κατά το οποίο εφαρμόζεται και το 50% της απόσυρσης γίνεται μέρος της ΟΝΕ.

Ένας τρόπος για να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα είναι να καθυστερήσετε τη χρήση των 529 παππούδων και των παππούδων μέχρι να κατατεθεί η τελική αίτηση του φοιτητή (συνήθως στο κατώτερο έτος). Με αυτόν τον τρόπο οι «παππούδες» 529 δεν θεωρούνται ποτέ ως μέρος της διαδικασίας FAFSA.

Μη-Θεματοφύλακας 529

Όταν οι γονείς διαζευγνύονται, μόνο τα έσοδα και τα περιουσιακά στοιχεία του γονέα στερητική της ελευθερίας αναφέρονται στο FAFSA. Δυστυχώς, όταν αποσύρονται τα κεφάλαια ενός σχεδίου 529 που ανήκει σε γονέα μη στερητικό της ελευθερίας και χρησιμοποιούνται για έξοδα κολλεγίων, ισχύουν οι ίδιοι κανόνες με τους γονείς που ανήκουν σε 529 - που σημαίνει ότι το εισόδημα υπολογίζεται ως εισόδημα σπουδαστών και το 50% μετράει προς το EFC.

Είναι διαθέσιμη η ίδια λύση για ένα 529 που ανήκει σε παππούδες και γιαγιάδες - η απόσυρση κεφαλαίων μετά την υποβολή του τελικού φακέλου FAFSA - είναι διαθέσιμο για 529.

Φορείς που βασίζονται σε σχολεία

ιδιωτική) έχουν εσωτερική φόρμουλα ή χρησιμοποιούν το έντυπο προφίλ CSS του Κολλεγίου για τον υπολογισμό της βοήθειας που βασίζεται στις ανάγκες. Ορισμένοι από αυτούς τους τύπους, καθώς και το προφίλ CSS, ρωτούν αν ο φοιτητής είναι ο δικαιούχος οποιωνδήποτε καταπιστεύσεων ή 529 λογαριασμών που δεν ανήκουν στον γονέα.

Οι τύποι αυτοί θα παγιδεύονταν ως περιουσιακό στοιχείο τόσο ως ιδιοκτησία ενός παππού και όσο και ως μη στερητικό της ιδιοκτησίας.

Δύο πρόσθετες στρατηγικές σχεδιασμού 529

Εκτός από την προαναφερόμενη στρατηγική καθυστέρησης γονέων / μη στερητικών της ελευθερίας, υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να ελαχιστοποιηθεί ο αντίκτυπος 529 σχεδίων σε πιθανή οικονομική βοήθεια.

Στρατηγική Μεταφοράς - Εάν το επιτρέπει το κράτος σας, μεταβιβάζοντας την κυριότητα όλων των σχετικών 529 σχεδίων στον φοιτητή, τα σχέδια αυτά υπόκεινται στον λιγότερο επιβλαβή κανόνα 5. 64% για το EFC. Ορισμένα κράτη δεν επιτρέπουν μεταβιβάσεις ιδιοκτησίας ή περιορίζουν τις μεταφορές. Μάθετε εδώ τους κανόνες του κράτους σας.

Στρατηγική συνεισφοράς - Αντί να ξεκινήσει ένα σχέδιο 529, οι παππούδες, οι μη στερητικοί γονείς και άλλα μέλη της οικογένειας θα μπορούσαν πάντοτε να συμβάλλουν μόνο σε ένα ήδη υπάρχον σχέδιο 529 ενός σπουδαστή. Αυτή η στρατηγική έχει το πρόσθετο πλεονέκτημα της μείωσης του αριθμού των 529 σχεδίων για παρακολούθηση και διαχείριση.

Το κατώτατο όριο

Το σχέδιο αποταμίευσης A 529 παραμένει ένας εξαιρετικός τρόπος αποθήκευσης για το κολλέγιο. Με κάποιες βασικές γνώσεις - και χρησιμοποιώντας τις στρατηγικές που περιγράφονται εδώ - οι γονείς, οι παππούδες, η οικογένεια και οι φίλοι μπορούν να υποστηρίξουν τη μελλοντική εκπαίδευση χωρίς να βάλουν οικονομική επιβάρυνση στην οικογένεια.

Περισσότερο σημαντικό, με σχεδόν $ 2. 7 δισεκατομμύρια δωρεάν ομοσπονδιακά χορηγούμενα χρήματα που αφέθηκαν στο τραπέζι το 2015, συμπληρώνοντας το FAFSA θα έπρεπε να είναι σε κάθε λίστα με τα μέλη του σχολείου υψηλού επιπέδου.

Για περαιτέρω ανάγνωση, βλ. Εισαγωγή στα δάνεια σπουδαστών και το FAFSA και 5 τρόποι για να λάβετε τη μέγιστη οικονομική βοήθεια φοιτητών.