Όταν μια φυσική καταστροφή καταστρέφει ή βλάπτει σοβαρά το σπίτι σας και το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας δεν παρέχει όλη τη χρηματοδοτική βοήθεια που χρειάζεστε, πού μπορείτε να απευθυνθείτε για βοήθεια; Τέσσερα κυβερνητικά προγράμματα προσφέρουν βοήθεια ανοικοδόμησης: το δάνειο 203 (h), το δάνειο 203 (k), τα δάνεια SBA και το πρόγραμμα Ιδιώτες και Νοικοκυριά. Αυτό το άρθρο θα διερευνήσει τους τύπους των επισκευών που μπορούν να χρηματοδοτήσουν τα δάνεια, τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας και τον τρόπο εφαρμογής τους.

203 (h) Δάνεια Εάν έχετε χάσει το σπίτι σας και θέλετε να ξαναφτιάξετε ή να αγοράσετε ένα άλλο, ρίξτε μια ματιά στο δάνειο 203 (h). Αυτή η υποθήκη με ασφάλεια FHA μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ανακατασκευή κατεστραμμένων ή σοβαρά κατεστραμμένων σπιτιών ή για την αγορά διαφορετικής κατοικίας. Προκειμένου να πληρούνται οι προϋποθέσεις, το σπίτι σας θα πρέπει να υποστεί βλάβη μέχρι να απαιτηθεί ανακατασκευή ή αντικατάσταση και να βρίσκεται σε μια περιοχή με καταστροφές που ορίζει προεδρία. Πρέπει να υποβάλετε αίτηση σε έναν πιστωτικό φορέα που έχει εγκριθεί από το FHA εντός ενός έτους από τη δήλωση καταστροφής του προέδρου.

203 η) τα δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για μονοκατοικίες, αλλά επιτρέπουν τη χρηματοδότηση κατά 100%. Εάν χρησιμοποιείτε το δάνειο για να αγοράσετε ένα διαφορετικό σπίτι και να μην ξαναχτίσετε το κατεστραμμένο σπίτι σας, έχετε τη δυνατότητα να λάβετε έως και 6% της τιμής αγοράς από τον πωλητή για να κλείσετε τα έξοδα κλεισίματος και τα προπληρωμένα έξοδα φόροι ιδιοκτησίας).

Ένα μειονέκτημα είναι ότι θα πληρώσετε τόσο ασφάλιστρα ασφάλισης υποθηκών όσο και μηνιαία ασφάλιστρα υποθηκών. Μόνο το προκαταρκτικό ασφάλιστρο μπορεί να χρηματοδοτηθεί και το ποσό του δανείου δεν μπορεί να υπερβεί τα όρια του FHA για την περιοχή σας.

Δάνεια

Το δάνειο FHA 203 (k) σχεδιάστηκε για άτομα που επιθυμούν να αποκαταστήσουν ή να επισκευάσουν ένα κατεστραμμένο σπίτι που προορίζεται να είναι η κύρια κατοικία του ατόμου. Αυτά τα δάνεια χρησιμοποιούνται συχνά για την επιδιόρθωση κατεστραμμένων κατασχέσεων και άλλων εξοστρακισμένων κατοικιών. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για την επισκευή σπιτιών που έχουν υποστεί βλάβη από σοβαρά καιρικά φαινόμενα και άλλες φυσικές καταστροφές. Αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να επισκευάσετε το κατεστραμμένο από καταστροφή σπίτι σας, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα με αναχρηματοδότηση με ένα δάνειο 203 (k). Το δάνειο θα περιλαμβάνει αρκετά χρήματα για να εξοφλήσει την υπάρχουσα υποθήκη σας και να πληρώσει για τα υλικά και την εργασία που απαιτούνται για την επισκευή. Το μέγιστο ποσό δανείου δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από αυτό που αναμένεται να αξίζει το ακίνητο μετά από επισκευές, όπως καθορίζεται από έναν επαγγελματία εκτιμητή. Εάν το σπίτι είναι τόσο κατεστραμμένο ώστε είναι ακατοίκητο έως ότου ολοκληρωθούν τουλάχιστον ορισμένες επισκευές, θα χαρούμε να γνωρίζουμε ότι το δάνειο 203 (k) σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι έξι μήνες πληρωμής υποθηκών. Η διάταξη αυτή σας δίνει τη δυνατότητα να ζήσετε κάπου αλλού κατά τη διάρκεια της κατασκευής.

Οι κατοικίες από μονοκατοικίες έως τεσσάρων οικογενειών και τα καταλύματα που έχουν εγκριθεί από το FHA είναι επιλέξιμες εφόσον έχουν κατασκευαστεί τουλάχιστον πριν από ένα χρόνο και θα χρησιμοποιηθούν τα αρχικά ιδρύματα.Οι επισκευές πρέπει να πληρούν τα ελάχιστα πρότυπα ιδιοκτησίας του HUD (τα οποία περιλαμβάνουν τα πρότυπα ενεργειακής απόδοσης και ασφάλειας) καθώς και τους κώδικες και τα διατάγματα της πόλης σας.

203 (k) τα δάνεια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για πισίνες, γλάστρες και ορισμένα άλλα αντικείμενα που η FHA θεωρεί πολυτελή. Τα χρήματα θα σας πάρουν ένα σπίτι στο οποίο μπορείτε να ζήσετε και πάλι, ωστόσο, και σας επιτρέπεται να χτίσετε μια αναβαθμισμένη έκδοση του πρώην σπιτιού σας. Το δάνειο 203 (k) είναι επίσης λιγότερο περιοριστικό από ορισμένες από τις άλλες επιλογές σας. Για παράδειγμα, το σπίτι δεν χρειάζεται να βρίσκεται σε μια περιοχή δήλωσης που έχει δηλωθεί προεδρικώς, προκειμένου να τύχει χρηματοδότησης.

Πρέπει να υποβάλετε αίτηση σε έναν πιστωτικό φορέα εγκεκριμένο από την FHA. Βοηθά επίσης να βρείτε ένα 203 (k) δανείου ειδικός δεδομένου ότι αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι περίπλοκη. Όπως και το δάνειο 203 (h), το δάνειο 203 (k) απαιτεί από τους δανειολήπτες να καταβάλλουν τόσο ασφάλιστρα ασφάλισης υποθηκών όσο και μηνιαία ασφάλιστρα υποθηκών. Μόνο το προκαταρκτικό ασφάλιστρο μπορεί να χρηματοδοτηθεί.

Δάνεια SBA

Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων παρέχει «μακροπρόθεσμα δάνεια χαμηλού επιτοκίου για ζημίες που δεν καλύπτονται πλήρως από ασφάλειες ή άλλες ανακτήσεις». Παρά το όνομα του οργανισμού, αυτά τα δάνεια μπορούν όντως να χρησιμοποιηθούν για την επισκευή ή την αντικατάσταση των κατεστραμμένων καταστροφικών κατοικιών. Τα δάνεια ανάκτησης καταστροφών της SBA είναι πολύ πιο περιοριστικά από τα δάνεια 203 (k). Τα δάνεια περιορίζονται σε $ 200, 000 και το κατεστραμμένο σπίτι πρέπει να βρίσκεται σε ένα δήμο καταστροφή. Επίσης, αυτά τα δάνεια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αναβαθμίσεις, μόνο επισκευές. Η εξαίρεση είναι αναβαθμίσεις για την καλύτερη προστασία από τις "πιθανές μελλοντικές καταστροφές του ίδιου είδους". Η SBA προσφέρει επίσης δάνεια μέχρι $ 40.000 για την αντικατάσταση καταστραφείσας προσωπικής ιδιοκτησίας, όπως έπιπλα, ρούχα και αυτοκίνητα. Κάντε αίτηση απευθείας στο διαδίκτυο ή απευθυνθείτε προσωπικά σε ένα γραφείο της SBA.

Πρόγραμμα ατόμων και νοικοκυριών

Εάν η ασφάλιση ή άλλες μορφές βοήθειας σε καταστροφές δεν επαρκούν για να βοηθήσουν την κατάστασή σας, μπορείτε να δοκιμάσετε το Πρόγραμμα Ατόμων και Νοικοκυριών της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Εάν το κατεστραμμένο σπίτι είναι η μόνιμη κατοικία σας και βρίσκεται σε μια περιοχή που καταστράφηκε προδημοσίευτα, μπορείτε να λάβετε κεφάλαια. Αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για προσωρινή στέγαση, επισκευή ή αντικατάσταση κατεστραμμένων κατοικιών, αντικατάσταση προσωπικών ειδών, μετακινήσεις, ιατρικά έξοδα και έξοδα θανάτου. Το πρόγραμμα αυτό, ωστόσο, δεν έχει σχεδιαστεί για να παρέχει 100% βοήθεια για δαπάνες που σχετίζονται με καταστροφές. Εφαρμόστε μέσω FEMA online ή τηλεφωνικά. Η κατώτατη γραμμή

Εάν το σπίτι σας υπέστη σοβαρές ζημιές από φυσική καταστροφή και δεν έχετε τους οικονομικούς πόρους για να το επισκευάσετε, ορισμένα κυβερνητικά προγράμματα βοήθειας μπορεί να σας παρέχουν τα κεφάλαια που χρειάζεστε. Θα πρέπει πιθανότατα να περάσετε από πολυάριθμες γραφειοκρατικές στεφάνες για να λάβετε αυτά τα δάνεια. Θα πληρώσετε επίσης τόκο για τα χρήματα που δανείζετε, αλλά εάν τα αποθεματικά μετρητών ή ο ασφαλιστικός σας διακανονισμός δεν επαρκούν για να καλύψουν όλες τις επισκευές, το πρόβλημα και το κόστος μπορεί να αξίζει τον κόπο.