Η ασφάλιση ήταν καθυστερημένη στο αμερικανικό τοπίο, κυρίως επειδή υπήρχαν πάρα πολλοί γνωστοί κίνδυνοι και ακόμη πιο άγνωστοι. Όταν τελικά το κατάφερε, υποστηρίχθηκε από έναν από τους πιο διάσημους Αμερικανούς στην ιστορία. Ας ρίξουμε μια ματιά στην ιστορία της ασφάλισης στις ΗΠΑ
Tutorial: Εισαγωγή στην ασφάλιση
Benjamin Franklin και αμερικανική ασφάλιση
Δεν είναι ικανοποιημένοι με τους τίτλους πολιτικών, επιστημόνων, εφευρέτης ή συγγραφέας, Benjamin Franklin πρόσθεσε ασφαλιστική τη συλλογή του. Το 1752, η συνεισφορά της Φιλαδέλφειας για την ασφάλιση των κατοικιών από την απώλεια με πυρκαγιά έγινε η πρώτη αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία πυρός στην Αμερική. Όπως και το Λονδίνο στη δεκαετία του 1600, τα σπίτια αυτή τη στιγμή έγιναν σχεδόν εξ ολοκλήρου από ξύλο. Ακόμη χειρότερα, οι οικισμοί που μεγάλωναν στις πόλεις χτίστηκαν κοντά. Αυτό έγινε αρχικά για λόγους ασφαλείας, αλλά καθώς οι πόλεις μεγάλωναν, οι προγραμματιστές έχτισαν σπίτια πολύ κοντά μεταξύ τους για τους ίδιους λόγους που κάνουν σήμερα - να ταιριάζουν όσο το δυνατόν περισσότερα σπίτια στα αναπτυξιακά τους οικόπεδα.
Η συνεισφορά της Φιλαδέλφειας για την ασφάλιση κατοικιών από την απώλεια από πυρκαγιά θέτει νέα πρότυπα για την κατασκευή κατοικιών επειδή αρνήθηκε να ασφαλίσει σπίτια που θεωρούνταν ως πυρκαγιές. Τα κριτήρια που χρησιμοποίησαν για την αξιολόγηση των κτιρίων θα αναθεωρηθούν μια μέρα τόσο στους κτιριακούς κώδικες όσο και στους νόμους περί ζωνών. Επτά χρόνια αργότερα, ο Franklin συνέβαλε επίσης στην έξοδο από την πρώτη ασφαλιστική εταιρεία ζωής, το Ταμείο των Υπαλλήλων του Presbyterian. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την ασφάλεια ζωής, διαβάστε το
Πόση Ασφάλεια Ζωής θα έπρεπε να μεταφέρετε; και Διανομή Ασφάλισης Ζωής και Οφέλη . Οι διάφορες θρησκευτικές αρχές τότε ήταν εξοργισμένοι στην πρακτική της προσφοράς αξίας στην ανθρώπινη ζωή, αλλά οι επικρίσεις ψύχθηκαν όταν διαπιστώθηκε ότι η ασφάλιση εργάστηκε για την προστασία των χήρων και των ορφανών. Η βιομηχανική επανάσταση έφερε στο προσκήνιο την αναγκαιότητα τόσο της ασφάλισης των επιχειρήσεων όσο και της ασφάλισης αναπηρίας. Σε όλη την ιστορία, οι τύποι ασφάλισης που προσφέρονται έχουν επεκταθεί ως αντίδραση σε νέους κινδύνους. Το 1864 η Ασφαλιστική Εταιρεία ταξιδιών πώλησε την πρώτη της πολιτική ατυχημάτων. Το 1889 είδε την πρώτη πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτων. Με την πάροδο του χρόνου, αναπτύχθηκαν νέα είδη ασφάλισης μαζί με τους κινδύνους μιας ολοένα και πιο σύγχρονης ζωής. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ασφάλεια, βλ. Πέντε Ασφαλιστικές Πολιτικές Ο καθένας πρέπει να έχει
- Σκάνδαλο, απάτη και κανονισμοί Με την έκρηξη των ασφαλιστικών προϊόντων και των εταιρειών που τις εκδίδουν, ο νέος κλάδος ήταν γεμάτος απάτη και σκάνδαλο. Αυτές κυμαίνονταν από εταιρείες έκδοσης που δεν είχαν στην πραγματικότητα το κεφάλαιο για την πληρωμή των απαιτήσεων, λειτουργώντας αντ 'αυτού ως εύθραυστα προγράμματα Ponzi, σε ασφαλιστές που ζητούσαν αθέμιτα υψηλά ασφάλιστρα ή αναγκάζοντας ανταγωνιστές σε μια προσπάθεια δημιουργίας μονοπωλίου.Πολλοί νόμοι κράτους πέρασαν για να προσπαθήσουν και να περιορίσουν τα προβλήματα, αλλά από τις αρχές του 1900 τα πράγματα ήταν ακόμα αναστατωμένα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε
Τι είναι ένα σχέδιο πυραμίδας; )
Το 1935 τέθηκε σε ισχύ ο νόμος περί κοινωνικής ασφάλισης, ο οποίος παρέχει παροχές ανεργίας και παροχές γήρατος. Αυτό έβγαλε ένα μέρος της επικράτειας των ασφαλιστικών εταιρειών και έστειλε ένα σαφές μήνυμα που ενθάρρυνε τη βιομηχανία να αρχίσει να ρυθμίζει τον εαυτό της για το φόβο της μεγαλύτερης συμμετοχής της κυβέρνησης. Ο Β 'Παγκόσμιος Πόλεμος έφερε ένα πάγωμα των μισθών και οι επιχειρήσεις, απελπισμένες για να προσελκύσουν τους εργαζόμενους που εξακολουθούν να βρίσκονται στη χώρα, άρχισαν να προσφέρουν ομαδική ζωή και ασφάλιση υγείας. Αυτές οι μεγάλες πολιτικές πήγαν σε μεγάλες εταιρείες που θα μπορούσαν να τα χειριστούν. Αυτό έκαψε τα μεγάλα παιδιά και ξεγελάστηκαν τα μικρά παιδιά μαζί με το μεγαλύτερο μέρος της κούτσουρας. Το 1944, το Ανώτατο Δικαστήριο αποφάνθηκε ότι η ασφάλιση πρέπει να εμπίπτει στην ομοσπονδιακή νομοθεσία, αλλά το Κογκρέσο ψήφισε το νόμο McCarran-Ferguson το 1945, επιστρέφοντας τον έλεγχο σε κρατικό επίπεδο. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση, διαβάστε την Εισαγωγή στην Κοινωνική Ασφάλιση .)
Ο έλεγχος παραμένει κυρίως σε κρατικό επίπεδο μέχρι σήμερα, αλλά μετά από πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, , τη φυλή και άλλους παράγοντες, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει γίνει πιο ισότιμος και οικονομικά προσιτός για το κοινό. έχει επίσης γίνει πιο περίπλοκο να ανταποκριθεί στις ανάγκες των επιχειρήσεων. Το μέγεθος των ασφαλιστικών εταιρειών συνεχίζει να αυξάνεται καθώς συγχωνεύονται μεταξύ τους και με άλλους γίγαντες του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Τώρα οι ασφαλιστικές συμβάσεις μπορούν να βρεθούν σε ιδρύματα που προσφέρουν μια σειρά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Επένδυση σε ασφάλειες Η ασφάλιση είναι πάντα σε ζήτηση, επειδή οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις αναζητούν πάντα τρόπους για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου. Λόγω της ζήτησης και του φάσματος των διαθέσιμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια γίνονται όλο και περισσότερο επενδύσεις από μόνα τους. Επειδή το επίπεδο ασφάλισης που επικεντρώνεται σε αστικά κέντρα θα μπορούσε να οδηγήσει σε τεράστιες απώλειες και χάος στον κλάδο της ασφάλισης, αν συμβεί μια μεγάλη καταστροφή - ή ακόμη και μια σειρά από τακτικές καταστροφές, ο ασφαλιστικός κλάδος έχει αρχίσει να ανασυσκευάζει τον κίνδυνο του σε σχέση με τα συνδεόμενα με καταστροφές χρεόγραφα να εμπορεύεται στην αγορά και να μετριάζει τον κίνδυνο των ασφαλιστών. (Για σχετική ανάγνωση, βλ.
Προετοιμασία για τη χειρότερη φύση
.)
Ασφαλίσεις σήμερα Το διαδίκτυο άλλαξε τον κλάδο των ασφαλίσεων, εκτοξεύοντας το πεδίο ανοιχτό. Τώρα οι άνθρωποι μπορούν να πάνε στο διαδίκτυο για να βρουν το φθηνότερο ποσοστό, ακόμη και αν οι εταιρείες προβαίνουν σε διεθνή αγορά για τη σωστή κάλυψη. Αυτή είναι μια πηγή κινήτρων για τις εταιρείες να συγχωνευθούν με άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Η αύξηση του μεγέθους τους δίνει μια παγκόσμια αγορά και η ενοποίηση των υπηρεσιών τους προσφέρει ένα εγχώριο πλεονέκτημα με πελάτες που ασχολούνται περισσότερο με την ευκολία από την τιμή.