Πίνακας περιεχομένων:
Με την αυξανόμενη πρόσβαση σε όγκους πληροφοριών σε συνδυασμό με τεράστιες βελτιώσεις στην τεχνολογία, η ανάλυση των επενδυτικών ευκαιριών έγινε απλούστερη. Οι συμβουλευτικές εταιρείες Robo, εκμεταλλευόμενες αυτές τις τάσεις, χρησιμοποιούν περίπλοκους αλγορίθμους επενδύσεων για την αυτοματοποίηση της επένδυσης. Η Wealthfront και η Betterment οδηγούν το πακέτο με ψηφιακές πλατφόρμες που προκαλούν τις παραδοσιακές μεσιτικές εταιρείες. Οι επενδυτές διαθέτουν μια πλατφόρμα που χρησιμοποιεί αλγόριθμους σχεδιασμένους γύρω από τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, αποφεύγοντας εκτεταμένη αλληλεπίδραση με ανθρώπινους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Αφού οι επενδυτές συμπληρώσουν ένα προφίλ που περιγράφει λεπτομερώς το επίπεδο παρεμπόδισης των κινδύνων τους, οι ρομπορικοί σύμβουλοι προτείνουν και χτίζουν ένα χαρτοφυλάκιο που αντικατοπτρίζει τις ανάγκες τους.
Παράλληλα με τις εταιρίες παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών, ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός σημείωσε επίσης αύξηση της αυτοματοποίησης μέσω εταιρειών όπως το Personal Capital και το LearnVest. Αυτές οι υπηρεσίες αυτοματοποιημένου σχεδιασμού, σε συνεργασία με τους Certified Financial Planners, ενδυναμώνουν τους καταναλωτές να ελέγχουν τα προσωπικά τους οικονομικά, αλλά οι επενδυτικές συστάσεις πρέπει να συμπληρώνονται με το χέρι και όχι αυτόματα. Το FutureAdvisor ενσωματώνει τις βασικές αρχές των υπηρεσιών robo-advising και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, παρέχοντας εξατομικευμένες συμβουλές που βασίζονται σε δεδομένα, για να βοηθήσουν τους χρήστες να επιτύχουν τους επενδυτικούς τους στόχους.
Προσιτές οικονομικές συμβουλές
Το FutureAdvisor ξεκίνησε το 2010 από δύο πρώην Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp.84 + 0,39% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ), Bo Lu και Jon Xu, οι οποίοι είδαν μια ευκαιρία για προσιτές οικονομικές συμβουλευτικές υπηρεσίες. Οι τυπικές υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου σε μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαιτούν ελάχιστα περιουσιακά στοιχεία ενός εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερα. Με το εισόδημα του μεσαίου νοικοκυριού του Ηνωμένου Βασιλείου να ανέρχεται σε 53.000 δολάρια, η πλειοψηφία των Αμερικανών δεν είναι σε θέση να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις αυτές. Ο Bo γρήγορα συνειδητοποίησε την εξαιρετική ευκαιρία για προσιτές οικονομικές συμβουλές υψηλής ποιότητας.
Οι συνιδρυτές αρχικά είχαν περισσότερο προβληματιστεί από το σχεδιασμό λογισμικού της υπηρεσίας παρά από τις επενδυτικές επιλογές. Με τη βοήθεια του επιταχυντή εκκίνησης Y Combinator, η FutureAdvisor κατάφερε να προμηθευτεί τα απαραίτητα ταλέντα και επενδυτές. Η εταιρεία κέρδισε $ 5 εκατομμύρια στη χρηματοδότηση της Σειράς Α το 2012 και $ 15. (999)> Φιλοσοφία επενδύσεων Οι βασικές αρχές της FutureAdvisor είναι η διαφοροποίηση, τα χαμηλά τέλη, η αποδεδειγμένη ακαδημαϊκή αξία την έρευνα και τον οικονομικό σχεδιασμό. Η διαφοροποίηση επιτυγχάνεται μέσω μιας λογικής ποικιλίας επενδύσεων με χαμηλά διαχειριζόμενα τέλη. Η ιστοσελίδα χρησιμοποιεί ένα μοντέλο που χρησιμοποιεί μια σειρά από ακαδημαϊκές αρχές, με τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, με έντονη πληροφόρηση για την κατασκευή χαρτοφυλακίου.Επιπλέον, η κατανομή του ενεργητικού επηρεάζεται από το μοντέλο τριών συντελεστών Fama-French, το οποίο υποδηλώνει ότι τα αποθέματα αξίας υπερβαίνουν τα αποθέματα ανάπτυξης και τα μικρά αποθέματα κεφαλαίου ξεπερνούν τα αποθέματα μεγάλου κεφαλαίου. Τα οικονομικά σχέδια παρέχουν στους πελάτες προσωπικά σχέδια δράσης για τη βελτίωση της απόδοσης του χαρτοφυλακίου. (
)
Διαχείριση Προσωπικών Οικονομικών Η αποστολή του FutureAdvisor είναι να εκδημοκρατίσει τις οικονομικές συμβουλές μέσω λογισμικού για τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών του ατόμου. Σε αντίθεση με την Wealthfront and Betterment, το FutureAdvisor επικεντρώνεται σε ήδη υπάρχοντες λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών και προγράμματα συνταξιοδότησης όπως οι IRAs. Τα πρωτογενή επενδυτικά οχήματα της FutureAdvisor είναι παθητικά, χαμηλού κόστους, μακροπρόθεσμα σχέδια συνταξιοδότησης. Ωστόσο, προκειμένου να διαφοροποιηθούν σωστά, είναι διαθέσιμα περιουσιακά στοιχεία όπως ομόλογα, μετοχές, μετοχές και κεφάλαια για χαρτοφυλάκια μεμονωμένων ατόμων. Μετά από μια παθητική στρατηγική επένδυσης, τα χαρτοφυλάκια αναπροσαρμόζονται και υπολογίζονται δύο έως τέσσερις φορές, σύμφωνα με τον κανόνα για μακροπρόθεσμα σχέδια συνταξιοδότησης. Ενώ οι περισσότερες εταιρείες παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών βασίζονται σε αλγόριθμους που ακολουθούν τη θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων και αναπτύσσουν προγράμματα συνταξιοδότησης με χαμηλού κόστους ETF, η FutureAdvisor διαχειρίζεται τις επενδύσεις της με διαφορετικό τρόπο. Αντί να λειτουργεί ως θεματοφύλακας του, όπως η Betterment, ή με τη χρήση ενός εταίρου μεσιτείας, όπως η Wealthfront, το FutureAdvisor συνεργάζεται άμεσα με την TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD
AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. Highstock 4. 2. 6
) και Fidelity για τη διαχείριση λογαριασμών. Σε αντίθεση με άλλους robo-advisors, οι πελάτες FutureAdvisor έχουν τη δυνατότητα δωρεάν ή premium υπηρεσιών. Η δωρεάν υπηρεσία παρέχει εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές και αναλύσεις σε ενεργές 401 μετοχές παρόμοιες με τις υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού της LearnVest. Με μικρή χρέωση. Το 5% των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων πέρα από τα υπάρχοντα τέλη συναλλαγών, η υπηρεσία premium προσφέρει αυτόματη συγκομιδή φορολογικών ζημιών, επανεξισορρόπηση και πρόσβαση σε επαγγελματίες χρηματοοικονομικούς συμβούλους. (
) Οφέλη από το FutureAdvisor Ένα αξιοσημείωτο όφελος από τη χρήση του FutureAdvisor είναι η ικανότητά του να συνεργάζεται με σημαντικούς λογαριασμούς μεσιτείας. Οι χρήστες μπορούν να συνδέσουν υπάρχοντα χαρτοφυλάκια από Fidelity ή TD Ameritrade χωρίς την ταλαιπωρία και τη γραφειοκρατία της μεταφοράς κεφαλαίων. Ως αποτέλεσμα, ο μέσος λογαριασμός FutureAdvisor που κατέχουν άτομα με προϋπάρχοντα χαρτοφυλάκια έχει πάνω από $ 150, 000 σε επενδύσιμα στοιχεία ενεργητικού. Η ελεύθερη επιλογή του do-it-yourself του FutureAdvisor παρέχει επίσης στους επενδυτές επενδυτικές συστάσεις χωρίς κόστος. Για τους πριμοδοτούμενους χρήστες, η συλλογή φορολογικών ζημιών είναι διαθέσιμη χωρίς ελάχιστο υπόλοιπο. Η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών είναι η πράξη πώλησης περιουσιακών στοιχείων με ζημία που αντισταθμίζει τους μελλοντικούς φόρους υπεραξίας. Προκλήσεις για τους Robo-Advisors Οι συμβούλους Robo ελέγχουν ένα μικρό κλάσμα του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται σήμερα. Ενώ οι παραδοσιακοί σύμβουλοι έχουν υπό διαχείριση 5 τρισεκατομμύρια δολάρια, οι robo-σύμβουλοι διαχειρίζονται μόνο 14 δισεκατομμύρια δολάρια. Ενώ οι χιλιετηρίδες είναι πιο πιθανό να ακολουθήσουν τις τάσεις και να δοκιμάσουν την παροχή συμβουλών robo, οι πιο πλούσιοι επενδυτές είναι πιθανότερο να προτιμούν τις προσωπικές συναντήσεις με τους διαχειριστές πλούτου σχετικά με τον αυτοματοποιημένο χαρακτήρα των διαδικτυακών πλατφορμών. Οι αντιδράσεις είναι μια άλλη πρόκληση. Οι αλγόριθμοι επένδυσης που χρησιμοποιούνται από τους robo-advisors βασίζονται στη θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων, η οποία, με πρόσβαση σε τεράστια ιστορικά στοιχεία, τείνει να ευνοεί τις μακροπρόθεσμες επενδυτικές στρατηγικές, παρότι μια βραχυπρόθεσμη στρατηγική μπορεί να έχει τα πλεονεκτήματά της. Καθώς κάθε εταιρεία επεκτείνει τους ορίζοντές της, οι βραχυπρόθεσμες στρατηγικές θα είναι δύσκολο να εκτιμηθούν με πλήρη αυτοματοποίηση.
Η κατώτατη γραμμή
Το Robo-advising είναι μια μοντέρνα βιομηχανία μεταξύ των Millennials, με το Wealthfront και Betterment να αναδεικνύεται γρήγορα ως ηγέτες στον τομέα. Σε αντίθεση με αυτές τις εταιρείες, ο λιγότερο γνωστός υποψήφιος FutureAdvisor σκοπεύει να καθιερώσει ένα μερίδιο αγοράς σε όλες τις ηλικιακές δημογραφίες. Το FutureAdvisor συνδέει απευθείας με τις παραδοσιακές μεσιτικές εταιρείες, οπότε οι χρήστες δεν χρειάζεται πλέον να εκκαθαρίζουν τους λογαριασμούς τους για να έχουν πρόσβαση σε ένα robo-σύμβουλο. Αυτό βοήθησε τον online οικονομικό σύμβουλο να κερδίσει έδαφος στον χώρο παροχής συμβουλών, παρά τα λιγότερα χρόνια λειτουργίας του από μερικούς από τους συνομηλίκους του. Παρόλα αυτά, παρά τα βήματα που έγιναν στην παροχή συμβουλών σε ρομπότ, ο κλάδος εξακολουθεί να έχει τρόπους να προχωρήσει προτού μπορέσει πραγματικά να ανταγωνιστεί τους παραδοσιακούς συμβούλους.
Πώς μπορώ να ωφεληθώ από την πτώση των τιμών των μετοχών των εταιρειών στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών;
Μάθετε για τις διάφορες μεθόδους που επιτυγχάνουν οι επιτυχημένοι επενδυτές για να επωφεληθούν από τη διαπραγμάτευση στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, ακόμη και όταν οι τιμές μειώνονται.
Πώς μπορεί ένας μελλοντικός έμπορος να βγει από μια θέση πριν από τη λήξη του;
Μια συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης είναι μια συμφωνία αγοράς ή πώλησης ενός εμπορεύματος σε προκαθορισμένη τιμή και ποσότητα σε μια μελλοντική χρονική στιγμή. Ενώ αυτό είναι παρόμοιο με μια επιλογή, όταν ο κάτοχος έχει το δικαίωμα να αγοράσει την υποκείμενη ασφάλεια, μια συμβόλαιο μελλοντικής εκπλήρωσης υποχρεώνει και τα δύο μέρη της σύμβασης να συμμορφώνονται με τους όρους της σύμβασης, εάν κρατηθεί σε διακανονισμό.
Ποια είναι η σχέση μεταξύ των τιμών Spot, των μερισμάτων και των μελλοντικών τιμών των μετοχών;
Ανακαλύψτε τη σχέση μεταξύ των τιμών Spot equity, των μερισμάτων και των μελλοντικών τιμών των μετοχών. Τα αποθέματα των μερισμάτων επηρεάζονται από μακροοικονομικούς παράγοντες.