Οι παραδοσιακοί επενδυτικοί σύμβουλοι και εταιρείες διαμεσολάβησης, πλέον περισσότερο από ποτέ, αντιμετωπίζουν αυξημένο ανταγωνισμό από εναλλακτικές υπηρεσίες, ιδίως, συμβούλους robo. Ένας robo σύμβουλος είναι μια online υπηρεσία διαχείρισης πλούτου που παρέχει ένα αυτοματοποιημένο χαρτοφυλάκιο χωρίς τη χρήση ανθρώπινων οικονομικών σχεδιαστών. Ειδικότερα, η Wealthfront και η Betterment αναγνωρίζονται ευρέως ως το πρόσωπο της ηλεκτρονικής παροχής συμβουλών με τον μεγαλύτερο αριθμό περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση.

Ωστόσο, πριν από την πρόσφατη έξαρση των ρομποτικών συμβούλων, η Folio Investing καθιερώθηκε ως εναλλακτική επενδυτική υπηρεσία μέσω της ηλεκτρονικής της υπηρεσίας. Ιδρύθηκε το 1998 από τον πρώην Επίτροπο SEC, Steve Wallman, η Folio Investing βασίζεται σε 5 βασικές αρχές, που ονομάζονται Folio Advantage. Το Folio Advantage αποτελείται από διαφοροποίηση, μείωση κόστους, προσαρμογή, συνεπή επένδυση και ελαχιστοποίηση του φόρου. Με το ευρύ φάσμα χαρακτηριστικών του, ο επενδυτής πρέπει ακόμα να εξετάσει τους εγγενείς κινδύνους πριν επενδύσει στο Folio ή σε οποιαδήποτε επενδυτική υπηρεσία.

AD:

Διαφοροποίηση

Χτισμένο σε 5 αρχές, η Folio Investing έχει δημιουργήσει μια δίκαιη εναλλακτική λύση έναντι των παραδοσιακών χρηματιστηριακών εταιρειών. Στον πυρήνα της, η διαφοροποίηση είναι το επίκεντρο της πλατφόρμας του Folio. Η διαφοροποίηση δεν αφορά μόνο την αγορά πολλαπλών περιουσιακών στοιχείων, αλλά και τις βιομηχανίες στις οποίες ανήκουν τα περιουσιακά στοιχεία. Η συγκέντρωση περιουσιακών στοιχείων σε έναν κλάδο δεν μεγιστοποιεί τα οφέλη της διαφοροποίησης και μπορεί να αυξήσει τον κίνδυνο των επενδυτών.

AD:

Προσαρμογή

Η Folio προσφέρει ένα πλήρες φάσμα επενδυτικών προϊόντων από μετοχές, ομόλογα, ETF και αμοιβαία κεφάλαια για να αναφέρουμε μερικά. Σε αντίθεση με πολλές νεότερες εταιρίες, η Folio δεν έχει χτίσει την επενδυτική της υπηρεσία γύρω από χαμηλού κόστους ETF. Παρόλα αυτά, όπως το Motif Investing, το Folio προσφέρει προσαρμοσμένα πακέτα που ονομάζονται Folios για επενδύσεις αναμεμειγμένες με μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια και ETF.

Το Folios μπορεί να προσαρμοστεί πλήρως από τον επενδυτή ή να επιλεγεί από πάνω από 100 έτοιμα πακέτα. Ειδικότερα, το Folio 30 είναι ένα έτοιμο Folio 30 αποθεμάτων στον Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Η Folio προσφέρει επίσης στους επενδυτές την επιλογή της κλασματικής επένδυσης. Οι κλασματικές επενδύσεις αυξάνουν το προβάδισμα και την έκθεση στην αγορά χωρίς να αγοράζουν το 100% του ενεργητικού. Με βάση τη συναλλαγή σε πραγματικό χρόνο, τα περιουσιακά στοιχεία και οι τίτλοι που διαπραγματεύονται μέσω του Folio Investing αντανακλούν τις τρέχουσες τιμές.

Μείωση κόστους

Σε σύγκριση με παρόμοιες πλατφόρμες, η Folio Investing έχει υιοθετήσει μια εναλλακτική προσέγγιση στις προμήθειες και τα τέλη. Η πλειοψηφία των χρηματιστηριακών εταιρειών ή των robo-consultors χρεώνουν τις προμήθειες των επενδυτών, τα τέλη διαχείρισης ή συναλλαγής. Το Folio προσφέρει ένα σχέδιο τιμολόγησης που δίνει στους επενδυτές απεριόριστες συναλλαγές για $ 29 το μήνα ή $ 290 ανά έτος.

Το Απεριόριστο Σχέδιο της Folio επιτρέπει στους επενδυτές 2, 000 προμήθειες δωρεάν συναλλαγές κάθε μήνα. Για να μεγιστοποιηθεί το κατ 'αποκοπή ποσό της Folio, ένας επενδυτής θα πρέπει να επενδύσει περίπου 3 φορές το μήνα. Για τους παθητικούς επενδυτές, ένα πιο παραδοσιακό μοντέλο τιμολόγησης βάσει προμήθειας μπορεί να είναι πιο επωφελές.

Ελαχιστοποίηση Φορολογίας

Ενώ οι επενδύσεις μπορούν να έχουν οικονομικά οφέλη, πολλοί επενδυτές δεν αναγνωρίζουν την επίδραση των φόρων. Το Folio παρέχει δέκα αυτοματοποιημένες φορολογικές στρατηγικές για την ελαχιστοποίηση των φορολογικών υποχρεώσεων κατά την πώληση τίτλων. Ως αποτέλεσμα, οι επενδυτές μπορούν να μεγιστοποιήσουν εύκολα τις αποδόσεις μέσω φόρων κεφαλαιουχικών κερδών και φορολογικής συγκομιδής. Μια γραφική παράσταση των διαφόρων φορολογικών στρατηγικών παρέχεται στους επενδυτές προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν οι φορολογικές υποχρεώσεις. (

) Ιδιωτική Επένδυση Πρόσφατα, η Folio Investing προσπάθησε να προσφέρει στους επενδυτές τίτλους σε ιδιωτικές εταιρείες. Πριν από αυτό, το crowdfunding των μετοχών ήταν το ευρύτερα αναγνωρισμένο μέσο για επενδύσεις σε ιδιωτικές εταιρείες. Ωστόσο, παράνομο χαρακτήρα, το crowdfunding των μετοχών δεν μπόρεσε να κερδίσει έδαφος σε ιδιωτικές επενδύσεις.

Ως υπηρεσία διαμεσολάβησης εκκαθάρισης, η Folio δημιούργησε την προοπτική να επενδύσει σε νεοσύστατες επιχειρήσεις όσο πιο εύκολα μπορείτε να κάνετε κλικ σε ένα κουμπί. Οι επενδυτές θα είναι σε θέση να προσθέσουν ιδιωτικά χρεόγραφα στο χαρτοφυλάκιό τους με οικονομικό και απρόσκοπτο τρόπο. Ειδικότερα, οι εταιρείες δανεισμού από το κοινό και από ομοτίμους θα επωφεληθούν περισσότερο από την πλατφόρμα ιδιωτικής τοποθέτησης της Folio.

Η κατώτατη γραμμή

Παρά την πρόσφατη επέκταση των ηλεκτρονικών συμβουλευτικών εργαλείων, η 15χρονη εταιρεία Folio Investing βρίσκεται στην κορυφή της αγοράς από την αρχή. Ενώ η τεχνολογία και οι ηλεκτρονικές συμβουλευτικές εταιρείες έχουν κάνει τις επενδυτικές ευκαιρίες πιο προσιτές, η τελική επιβάρυνση εξακολουθεί να βαρύνει τον επενδυτή να εκπαιδεύσει, να στρατηγική και να κατανοήσει τους εγγενείς κινδύνους που συνεπάγεται η επένδυση.