Ο τομέας των χρηματοοικονομικών συμβουλών βρίσκεται σε έκρηξη. Από robo-συμβούλους σε τράπεζες, μεσιτείες σε ανεξάρτητους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και οικονομικούς σχεδιαστές, φαίνεται ότι παντού βλέπετε κάποιος να φωνάζει για να διαχειριστεί τα χρήματά σας. Αυτό σημαίνει ότι όλοι πρέπει να προσλάβουν έναν επαγγελματία; Οχι απαραίτητα.

Με ελάχιστη νοημοσύνη, το σωστό χρονικό διάστημα και κάποια αφιερωμένη μελέτη, μπορεί να είστε σε θέση να το κάνετε μόνοι σας. Κανείς δεν εργάζεται δωρεάν, μετά από όλα, και αν προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή επιλέξετε έναν ρομπο-σύμβουλο, θα πληρώσετε για την υπηρεσία αυτή με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο .

Do-It-Yourself;

Τα άτομα έχουν συχνά τη δυνατότητα οδήγησης και δεξιοτήτων να σχεδιάζουν για τον εαυτό τους όταν πρόκειται για προσωπικά οικονομικά. Ακολουθεί μια γρήγορη λίστα πέντε κριτηρίων που μπορεί να σημαίνει ότι θα είστε εντάξει μόνοι σας:

1. Απολαμβάνετε την ανάγνωση και τη μάθηση σχετικά με οικονομικά θέματα, συμπεριλαμβανομένων των φόρων, των επενδύσεων, των δανείων και των προσωπικών χρηματοδοτήσεων. Υπάρχουν πολλά βιβλία, μαθήματα και πόροι για την εκπαίδευση του καταναλωτή σχετικά με την προσωπική χρηματοδότηση, την επένδυση και τον προγραμματισμό. Εάν σας αρέσει αυτό το θέμα και έχετε τον χρόνο να σκάψετε, μπορεί να είστε κατάλληλοι για τη διαχείριση των δικών σας χρημάτων. Στην πραγματικότητα, η investopedia προσφέρει πολλά μαθήματα σε διάφορα θέματα προσωπικής χρηματοδότησης και χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. (Για περισσότερες πληροφορίες: Investing 101: A Tutorial For Beginner Investors .)
2. Έχετε το χρόνο να επανεξετάζετε συστηματικά την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και το σχέδιο για το μέλλον. Εάν είστε καλοί στην παρακολούθηση των δαπανών σας, την εξοικονόμηση και την επένδυση, υπάρχει μια ισχυρή πιθανότητα να μπορέσετε να χρησιμεύσετε ως δικό σας χρηματοοικονομικό προγραμματιστή. Το πρώτο βήμα στη διαχείριση σοφών χρημάτων είναι η επιτυχής παρακολούθηση των χρημάτων σας. το δεύτερο είναι εξοικονόμηση. Και αν διαχειρίζεστε το χρέος σας καλά, κάνετε ήδη σοφίες οικονομικές αποφάσεις. Τέλος, εάν είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε οικονομικό λογισμικό, πιθανότατα μπορείτε να μάθετε να σχεδιάζετε μελλοντικούς στόχους και συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες:
3. Y είστε άνετοι να λαμβάνετε οικονομικές αποφάσεις και να είστε σίγουροι για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Μπορεί να μην έχετε πολλά χρήματα τώρα, αλλά αν έχετε μια δουλειά και σώζετε και επενδύετε, σε κάποιο σημείο ο πλούτος σας θα αυξηθεί στους έξι αριθμούς και ίσως ακόμα περισσότερο. Εάν αισθάνεστε άνετα να διαχειρίζεστε μεγάλα χρηματικά ποσά, μπορεί να μην χρειάζεστε έναν σύμβουλο - και αν το ποσό μεγαλώσει πολύ μεγάλο για να το χειριστείτε, μπορείτε πάντα να αλλάζετε εργαλεία και να προσλαμβάνετε κάποιον σε περιορισμένη ή μακροπρόθεσμη βάση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συχνές ερωτήσεις συνταξιοδότησης .)
4. Δεν χρειάζεστε οικονομική κατοχή χεριών, είστε άνετοι με την αστάθεια της αγοράς και μπορείτε να χειριστείτε τα σκαμπανεβάσματα των επενδυτικών αγορών. Όταν υπηρετείτε ως δικός σας οικονομικός σύμβουλος, είναι σημαντικό να είστε άνετοι βλέποντας την αξία του επενδυτικού σας χαρτοφυλακίου να μειώνεται μερικές φορές.Εάν μπορείτε να μετατρέψετε την αστάθεια της αγοράς στο δικό σας και δεν θα αισθανθείτε αναγκασμένη να πουλήσετε κατά τη διάρκεια της κανονικής πτώσης της αγοράς, μπορεί να μην χρειαστείτε σύμβουλο. ( Κατανόηση των μετρήσεων μεταβλητότητας .)
5. Έχετε αρκετό μυαλό για να γνωρίζετε ότι είναι σημαντικό τα οχήματα ηλικίας συνταξιοδότησης όπως το 401 (k) ή το 403 (b) ένα Roth IRA αν μπορείτε. Όσο είστε στο δρόμο για την εξοικονόμηση και την επένδυση, διατηρείτε ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο και είστε σίγουροι ότι μπορείτε να παραμείνετε επενδεδυμένοι μέσω των κορυφών της αγοράς και των κοιλάδων, μπορεί να είστε εντάξει ως δικό σας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής. (Για περισσότερες, δείτε: Roth εναντίον Παραδοσιακού IRA: Ποιο είναι το σωστό για εσάς; )

Η κατώτατη γραμμή

Η διαχείριση χρημάτων και η επένδυση δεν είναι επιστήμη πυραύλων. Εάν είστε πειθαρχημένος ξοδέψτε, εξοικονομητής, προγραμματιστής και επενδυτής, ίσως είστε ικανός να διαχειριστείτε τα δικά σας οικονομικά. Με την εκμάθηση της προσωπικής χρηματοδότησης και των βασικών επενδύσεων, με το υπόλοιπο επίπεδο με επικεφαλής και συνεπή στις χρηματικές σας δραστηριότητες, μπορείτε να πλούτο χωρίς να πληρώνετε για έναν οικονομικό σύμβουλο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τι οικονομικό σχέδιο σας κάνει λογικό; )