Οι πελάτες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού μπορούν γρήγορα να μειώσουν το πειθαρχικό ή κανονιστικό ιστορικό ασφαλιστών, οικονομικών σχεδιαστών ή πρακτόρων, ελέγχοντας την καταχώρησή τους FINRA online ή καλώντας τον επίσημο ασφαλιστικό επίτροπο. Ωστόσο, για να παρέχουν την πληρέστερη δυνατή αποκάλυψη, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού ενδέχεται επίσης να εξετάσουν το ενδεχόμενο να αποκαλύψουν στους πελάτες τους πώς χειρίζονται προσωπικά περιουσιακά στοιχεία και επενδύσεις. Με άλλα λόγια, ως προγραμματιστής, ασκείτε αυτό που κηρύττετε; Σε αυτό το άρθρο θα περιγράψουμε ορισμένα μέτρα που θα βοηθήσουν τους υπεύθυνους σχεδιασμού να δείξουν στους πελάτες τους ότι ακολουθούν τις δικές τους συμβουλές, οι οποίες μπορεί να είναι ο ασφαλέστερος τρόπος για την προώθηση της επαγγελματικής ακεραιότητας.

Το πιστωτικό σας ιστορικό
Ο βαθμός στον οποίο οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να αποκαλύπτουν δημοσίως πληροφορίες για τον εαυτό τους εξαρτάται εν μέρει από τον τρόπο εγγραφής τους. Από κανονιστικής απόψεως, οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs) το έχουν πολύ πιο εύκολο από το προσωπικό με άδεια χρήσης κινητών αξιών όταν πρόκειται να αποκαλύψουν προσωπικά οικονομικά. Τα μέλη της τελευταίας ομάδας πρέπει να υποβάλουν μια τρέχουσα πιστωτική έκθεση σε κάθε νέο μεσίτη / αντιπρόσωπο με τον οποίο προσπαθούν να εγγραφούν. κάθε αναφορά που είναι αμφισβητήσιμη θα απαγορεύει γενικά το άτομο να καταγραφεί. Όλοι οι μεσίτες / έμποροι ελέγχουν την πίστωση κατά τη διάρκεια της διαδικασίας πρόσληψης, και είναι συνήθως εξουσιοδοτημένοι με την πρόσληψη εγγράφων για να τραβήξουν μια πιστωτική έκθεση κατά την κρίση τους ανά πάσα στιγμή. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη διατήρηση της πιστωτικής σας ιστορίας σε καλή κατάσταση, διαβάστε το Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση .)

Η αίτηση ανανέωσης άδειας κινητής τηλεφωνίας, την οποία οι εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι πρέπει να συμπληρώνουν κάθε δύο χρόνια, ζητάει πτώχευση ή εκκρεμείς δικαστικές αποφάσεις από τους πιστωτές. Το έντυπο ελέγχου που πρέπει να υπογράφουν ετησίως εκπρόσωποι ζητά επίσης να αναρωτηθούμε εάν υπήρξε οποιαδήποτε ουσιαστική αλλαγή στην οικονομική κατάσταση του αντιπροσώπου από τον έλεγχο του προηγούμενου έτους. Επιπλέον, εάν κάποιος αλλάξει μεσίτες / διανομείς, το πιστωτικό ιστορικό θα εξεταστεί και πάλι. Ως εκ τούτου, το εγγεγραμμένο προσωπικό τίτλων πρέπει γενικά να κρατήσει την πίστωσή τους σε σχετικά καλή τάξη εάν επιθυμούν να εγκαταλείψουν τον τρέχοντα μεσίτη / αντιπρόσωπο και να βρουν νέο για οποιοδήποτε λόγο. Οι RIAs δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζουν αυτό το ζήτημα, καθώς εγγράφονται απευθείας στο κράτος ή / και στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC). (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Αστυνόμευση Η αγορά κινητών αξιών: Επισκόπηση της SEC .)

Φάτε τη δική σας τροφή για σκύλους Μια κοινή δοκιμή της ποιότητας ενός προϊόντος ονομάζεται "φάτε τη δική σας τροφή για σκύλους". Δηλαδή, εάν δεν θα αγγίξετε το δικό σας προϊόν, τότε γιατί να το κάνει κάποιος μελλοντικός πελάτης; Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα πρέπει να προσπαθήσουν να χρησιμοποιήσουν τουλάχιστον μερικά από τα προϊόντα που προτείνουν στους πελάτες τους, ενσωματώνοντας μερικές από τις σημαντικότερες συμμετοχές πελατών τους στα δικά τους χαρτοφυλάκια. Οι μεσίτες υποθηκών θα πρέπει να χρησιμοποιούν ένα από τα προϊόντα που διαφημίζουν στους πελάτες τους, ενώ οι ασφαλιστικοί πράκτορες θα έχουν σχεδόν βεβαίως την ίδια κάλυψη που πωλούν, υποθέτοντας ότι διατρέχουν κίνδυνο για το είδος της ζημίας που ασφαλίζεται από την πολιτική.

Αυτό δεν είναι πάντοτε εφικτό λόγω των προσωπικών συνθηκών του σχεδιαστή, των σεναρίων κινδύνου / ανταμοιβής και των οικονομικών στόχων, που μπορεί να απαιτούν διαφορετικό προϊόν ή στρατηγική από αυτά που συνιστώνται σε έναν πελάτη. Για παράδειγμα, ένας νεοσύλλεκτος οικονομικός προγραμματιστής στην ηλικία των 30 ετών προφανώς δεν θα πρέπει να επενδύσει εξολοκλήρου τις αποταμιεύσεις του σε συνταξιοδοτικά κεφάλαια στα πιστοποιητικά καταθέσεων και τα χρεωμένα κρατικά χρεόγραφα που συστήνει στους ηλικιωμένους πελάτες του. Τούτου λεχθέντος, ο σχεδιαστής μπορεί να διατηρήσει ένα υγιές, διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που ταιριάζει με την ανοχή του στον κίνδυνο και τον χρονικό ορίζοντα, και το οποίο μπορεί να περιλαμβάνει ορισμένα από αυτά τα ίδια προϊόντα.

Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που επενδύουν προσωπικά σε κεφάλαια ή μετοχές που συστήνουν στους πελάτες πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά κάθε πιθανή σύγκρουση συμφερόντων. Αυτό δεν είναι πάντα ένα ουσιαστικό ζήτημα, όπως όταν ένας σχεδιαστής συστήνει την αγορά μετοχών μιας πολυεθνικής εταιρείας σε έναν πελάτη επειδή η αγορά πιθανότατα θα ήταν πολύ μικρή για να επηρεάσει την τιμή της μετοχής. Όμως οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που κατέχουν μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης ή αποθέματος πενών πρέπει να φροντίζουν να παρέχουν πλήρη ενημέρωση στους πελάτες τους, όταν συστήνουν αυτές τις συμμετοχές, ώστε να αποφεύγεται η άμεση αξιοποίηση της αύξησης της τιμής του αποθέματος ως αποτέλεσμα της αγοράς ενός πελάτη. ( ) Δημοσιεύστε το χαρτοφυλάκιό σας

Οι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό μπορούν να δείξουν στους πελάτες τους τον τρόπο με τον οποίο διαχειρίζονται τα δικά τους χρήματα κάνοντας δημόσια τα προσωπικά τους χαρτοφυλάκια επενδύσεων. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα πρέπει κατά προτίμηση να παρέχουν έναν ενημερωμένο κατάλογο των δικών τους εκμεταλλεύσεων, είτε στις ιστοσελίδες της εταιρείας τους είτε σε έντυπη μορφή. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει επίσης να δηλώνουν με σαφήνεια τη δική τους ανοχή κινδύνου και χρονικό ορίζοντα, προκειμένου να παρέχουν ένα κατάλληλο πλαίσιο αναφοράς. Εκείνοι που εμφανίζουν προσωπικά χαρτοφυλάκια που ταιριάζουν απόλυτα με εκείνους των πελατών τους, μπορούν δημόσια να επιδείξουν πίστη στις δικές τους επιλογές επενδύσεων. Επιπλέον, μπορούν να σχετίζονται με πελάτες σε πιο άμεσο επίπεδο όταν οι τιμές των χαρτοφυλακίων τους αυξάνονται και μειώνονται. Κοινή λογική

Είναι αυτονόητο ότι οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα πρέπει να αποφεύγουν να λαμβάνουν υπερβολικό επενδυτικό κίνδυνο, να ελέγχουν τις δαπάνες τους και να ενημερώνουν τα σχέδια περιουσίας τους. Ωστόσο, η οικονομική καταστροφή μπορεί να συμβεί σε οποιονδήποτε, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών επαγγελματιών. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που αντιμετωπίζουν πτώχευση ή αποκλεισμό εξαιτίας περιστάσεων που δεν υπόκεινται στον έλεγχό τους μπορούν να διατηρήσουν μια επαγγελματική εικόνα λαμβάνοντας μέτρα για να προστατεύσουν τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία και να επανέλθουν στα πόδια τους το συντομότερο δυνατό. Σε όλες τις περιπτώσεις, οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να προσπαθήσουν να ακολουθήσουν τα ίδια βήματα που θα πρότειναν σε έναν πελάτη σε παρόμοια κατάσταση. Συμπέρασμα

Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να προσπαθήσουν να εξασκήσουν ό, τι κηρύττουν όποτε είναι δυνατόν. Όσοι παίρνουν περιττούς κινδύνους ή συσσωρεύουν υπερβολικό χρέος, αμαυρώνουν την επαγγελματική τους φήμη. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού που διαχειρίζονται τα δικά τους χαρτοφυλάκια με τρόπο παρόμοιο με αυτόν των πελατών τους, θα μπορούν να τους συνδέουν πιο άμεσα από όσους δεν το κάνουν - και επομένως να διατηρούν την εμπιστοσύνη των πελατών τους περισσότερο.