Η επιχειρηματική συμβουλευτική επιχείρηση μπορεί να είναι μια απίστευτη πρόκληση για πολλούς που εργάζονται σε αυτήν, ακόμα και όταν οι επιχειρήσεις πηγαίνουν καλά. Και οι πρόσφατες τάσεις στις αγορές μπορεί να κάνουν τα πράγματα ακόμα πιο δύσκολα για κάποιους. Ένα περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου συνδυάστηκε με τις ασταθείς αγορές και τις αυξανόμενες προσδοκίες των πελατών για να δημιουργήσουν κάτι που μοιάζει με μια τέλεια καταιγίδα για πολλούς - και αυτοί είναι μόνο οι γενικοί παράγοντες που επηρεάζουν όλους. Ορισμένοι σύμβουλοι αντιμετωπίζουν επίσης πρόσθετες προσωπικές προκλήσεις μέσα στις πρακτικές και τη ζωή τους, γεγονός που καθιστά ακόμη πιο δύσκολη την επιτυχία τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τάσεις που προκαλούν οικονομικούς συμβούλους )

Εδώ έρχονται οι Robo-Advisors

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν πολλοί σύμβουλοι και εταιρείες αυτή τη στιγμή είναι ο τρόπος αντιμετώπισης της εισροής ρομπο-συμβούλων που έχουν εμφανιστεί τα τελευταία πέντε χρόνια. Αυτά τα αυτοματοποιημένα επενδυτικά προγράμματα μπορούν πλέον να εκτελούν πολλές εργασίες καθημερινής διαχείρισης χρημάτων, οι οποίες προηγουμένως έγιναν από τον άνθρωπο, όπως η αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου, ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου και η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών. Και αυτά τα ψηφιακά προγράμματα είναι πιθανό να γίνουν πιο πολύπλοκα και να είναι σε θέση να ακολουθήσουν όλο και πιο εξελιγμένες στρατηγικές επένδυσης όσο περνάει ο καιρός. Μπορούν να κάνουν όλα αυτά για ένα κλάσμα από αυτό που ο μέσος άνθρωπος σύμβουλος επί του παρόντος χρεώνει. Οι περισσότεροι διαχειριστές χρημάτων θα χρεώνουν λίγο περισσότερο από το ένα τοις εκατό για τις υπηρεσίες τους, αλλά ορισμένοι robos θα κάνουν πολλά από τα ίδια πράγματα για 35 μονάδες βάσης ή ακόμα λιγότερο.

Οι σύμβουλοι σήμερα έχουν βασικά δύο επιλογές όταν πρόκειται για robos: είτε μπορούν να προσπαθήσουν να τους χτυπήσουν παρέχοντας ένα ανθρώπινο στοιχείο στις συμβουλευτικές τους υπηρεσίες που δεν μπορούν να αναπαραχθούν από έναν υπολογιστή ή μπορούν να ενωθούν μαζί τους προσφέρουν αυτοματοποιημένη διαπραγμάτευση ως μία από τις δικές τους υπηρεσίες.

Πολλοί σύμβουλοι θα προσπαθήσουν πιθανότατα να κάνουν και τα δύο αυτά πράγματα στην προσπάθειά τους να συνεχίσουν να παρέχουν σχετικές συμβουλές και εξυπηρέτηση στους πελάτες τους (για παράδειγμα: Ποιος Robo-σύμβουλος είναι ο καλύτερος για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους; . Ωστόσο, ενδέχεται να αναγκαστούν να μειώσουν τις αμοιβές τους προκειμένου να ανταγωνιστούν αυτά τα μηχανογραφημένα συστήματα διαπραγμάτευσης ανεξάρτητα από την προσέγγισή τους. Και όσοι εργάζονται σε μεγάλες επιχειρήσεις όπως η Merrill Lynch ή ο Edward D. Jones θα πρέπει να τηρούν την προσέγγιση του εργοδότη τους σε αυτό τον παράγοντα, ανεξάρτητα από τις δικές τους προσωπικές προτιμήσεις. Ο καθένας στην επιχείρηση θα πρέπει επίσης να ελέγχει τη βασική ψηφιακή τεχνολογία, είτε εργάζεται μόνη της, είτε με μία ομάδα είτε με μια μεγάλη επιχείρηση. Το Skype, το IM, οι εφαρμογές smartphone και άλλα βασικά εργαλεία θα αποτελέσουν πρότυπο ναύλο για τη βιομηχανία, αν δεν είναι ήδη. (Για περισσότερες, δείτε: Είναι οι Robo-Advisors ένας χειρότερος εφιάλτης της FA;

)

Ώρα να βγούμε

Μια άλλη πρόκληση που αντιμετωπίζουν πολλοί σύμβουλοι είναι η συνταξιοδότησή τους.Το ένα τρίτο των σημερινών συμβούλων άσκησης επαγγέλματος θα συνταξιοδοτηθούν τα επόμενα 10 χρόνια και όσοι έχουν καθιερώσει πρακτικές θα χρειαστεί να δημιουργήσουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο διαδοχής εάν δεν το έχουν ήδη πράξει. Για όσους έχουν νέους συνεργάτες ή παιδιά που εργάζονται μαζί τους, αυτό μπορεί να είναι ένα σχετικά απλό έργο. Αυτοί που εργάζονται μόνοι θα πρέπει να βρουν έναν αγοραστή που ξέρουν ότι θα φροντίζουν την πελατεία τους αφού φεύγουν. Οι σύμβουλοι που έχουν χρησιμοποιήσει εξειδικευμένες στρατηγικές διαπραγμάτευσης ενδέχεται να χρειαστούν επιπλέον χρόνο για να εκπαιδεύσουν τους αντικαταστάτες τους, προκειμένου να εξασφαλίσουν την ομαλή μετάβαση στη συνταξιοδότηση. (

)

Το εμπορικό δίλημμα Ένα άλλο σημαντικό εμπόδιο που έχει αντιμετωπίσει πολλούς συμβούλους τα τελευταία 10 χρόνια ήταν οι ίδιες οι αγορές. Έχουν περάσει οι ηλικίες καθώς οι εκδότες τίτλων σταθερού εισοδήματος έχουν κατορθώσει να παράγουν οποιεσδήποτε προσφορές που αποφέρουν ένα συναρπαστικό ποσοστό απόδοσης και ενώ τα επιτόκια αναμένεται να αρχίσουν να αυξάνονται ξανά σύντομα, μπορεί να είναι πολύ περισσότερο προτού οι εταιρείες και οι κυβερνήσεις μπορούν να προσφέρουν ομόλογα προτιμητέα θέματα που πληρώνουν ένα ποσοστό αρκετά υψηλό για να προσελκύσουν αγοραστές. Ενώ οι αγορές τελικά ανέκαμψαν από τα χαμηλά που επλήγησαν το 2008, έχουν αποσυρθεί τους τελευταίους μήνες, διαγράφοντας πολλά από τα κέρδη που οι επενδυτές κράτησαν την άνοιξη. ( )

Ρυθμιστικά εμπόδια

Μια άλλη πηγή δυνητικών ανησυχιών για πολλούς συμβούλους προέρχεται από την πρόσφατη πρόταση της Διεύθυνσης Εργασίας για την ανύψωση όλων των συμβούλων παντού σε εμπιστευτικό πρότυπο συμπεριφοράς. Η πρόταση αυτή μπορεί να απαιτεί από εκείνους που κερδίζουν μια προμήθεια να πουλήσουν προϊόντα για να αποκαλύψουν τα κέρδη τους σε πελάτες, γεγονός που φυσικά μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τα κατώτατα όρια τους. Ο νέος περιορισμός των ανατροπών του IRA μπορεί επίσης να θέσει τέρμα σε ορισμένα σχέδια συμβούλων, ειδικά όσοι εργάζονται με πελάτες που συνταξιοδοτούνται και πρέπει να κάνουν κάτι με τα εξειδικευμένα ισοζύγια τους. ( ) Η κατώτατη γραμμή

Ορισμένες προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι σύμβουλοι, όπως οι χλιαρές αγορές και τα κανονιστικά ζητήματα, θα αποτελέσουν πάντα μέρος η επιχείρηση. Άλλοι παράγοντες όπως ο ανταγωνισμός από τους ρομπορικούς συμβούλους και η έξοδος από την επιχείρηση, ενώ παράλληλα προστατεύονται οι πελάτες, παρουσιάζουν νέα εμπόδια που οι περισσότεροι σύμβουλοι δεν αντιμετώπισαν προηγουμένως. Αλλά εκείνοι που είναι σε θέση να προσαρμοστούν στην μεταβαλλόμενη αγορά και να παραμείνουν ενήμεροι για τις νέες αλλαγές μπορούν να βρεθούν σε θέση να απολαύσουν μια επιτυχημένη καριέρα για πολλά ακόμα χρόνια. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Συμβουλές κορυφαίας ψηφιακής εποχής για οικονομικούς συμβούλους .