Πολλοί πελάτες αναλαμβάνουν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου λόγω μιας αλλαγής ζωής. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν το γάμο, το διαζύγιο, το θάνατο ενός συζύγου, την απώλεια θέσης εργασίας, τη συνταξιοδότηση και πολλές άλλες καταστάσεις. Αυτές οι καταστάσεις ζωής και άλλες θα εντάσσονταν στο κεφάλαιο της «μετάβασης». «Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να παράσχει πολύ αναγκαίες συμβουλές στους πελάτες του σε αυτές τις καταστάσεις για να τους βοηθήσει να πλοηγηθούν επιτυχώς στις μεταβάσεις της ζωής. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα.

Γάμος και παιδιά

Η παντρεμένη είναι μια μετάβαση της ζωής σε όλα τα μέτωπα. Από οικονομική άποψη, συνδυάζετε εισοδήματα, περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις. Τα συνταξιοδοτικά σας σχέδια είναι τώρα για δύο. Πρέπει να σχεδιάσετε για το τι θα συμβεί αν κάποιος από σας πεθάνει. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει ένα ζευγάρι να κοιτάξει τα πράγματα από μια κοινή προοπτική και όχι ως ένα άτομο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Γιατί ο γάμος έχει οικονομικό νόημα .

Εάν και όταν ένα ζευγάρι έχει παιδιά, η ζωή δεν θα είναι ποτέ η ίδια. Από οικονομική άποψη, υπάρχουν πολλές μεταβάσεις. Τα νεαρά ζευγάρια θα πρέπει να σκεφτούν από την άποψη της ύπαρξης θέλησης ή άλλου κατάλληλου κτηματολογίου εγγράφων σχεδιασμού και να έχουν ένα όνομα κηδεμόνα για τα ανήλικα παιδιά σε περίπτωση θανάτου τους. Η εξασφάλιση της σωστής ασφάλισης ζωής είναι σημαντική και σε αυτό το στάδιο. Εξοικονόμηση για το κολλέγιο καθώς και αντιμετώπιση του κόστους της φροντίδας των παιδιών είναι επίσης μεγάλα οικονομικά ζητήματα. Και πάλι, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει στην παροχή στρατηγικών και μιας προοπτικής τρίτου μέρους στην κατάσταση του πελάτη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Συμβουλές Σχεδιασμού Περιουσίας για Οικονομικούς Συμβούλους .)

Διαζύγιο

Το διαζύγιο είναι μια περίοδος μετάβασης τόσο σε οικονομικό όσο και σε μη οικονομικό επίπεδο. Σε πολλές περιπτώσεις η σύζυγος μπορεί να είχε αφήσει την πρώην σύζυγό της να χειριστεί τις οικονομικές υποθέσεις του ζευγαριού και τώρα μπορεί να βρεθεί υπεύθυνη για τα δικά της οικονομικά για πρώτη φορά στη ζωή της.

Εάν ο πελάτης είναι ή όχι νέος στη διαχείριση των οικονομικών του, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να παράσχει μια πηγή ανεξάρτητων συμβουλών κατά τη διαδικασία διαζυγίου και μετά το διαζύγιο. Για παράδειγμα, τι αποτελεί δίκαιη κατανομή των συζυγικών περιουσιακών στοιχείων; Πόση υποστήριξη παιδιών είναι κατάλληλη; Είναι καλύτερα για έναν σύζυγο να κρατήσει το σπίτι ή να το πουλήσει; ( > Διαχειριστείτε τα οικονομικά σας μέσω διαζυγίου .)

Μετά το διαζύγιο, ο σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει με τον προϋπολογισμό, την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και όλους τους τομείς προσωπικής χρηματοδότησης που πρέπει τώρα να αντιμετωπίζεται ως ένα άτομο. Σε περίπτωση που ο πελάτης ξαναπαντρευτεί, ο οικονομικός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει σε θέματα γύρω από αυτόν τον πολύ πιο ευτυχισμένο χρόνο μετάβασης.

Θάνατος ενός συζύγου

Ο θάνατος ενός συζύγου είναι ίσως η πιο δραματική μετάβαση της ζωής. Ο συναισθηματικός φόρος για τον επιζώντα σύζυγο και την υπόλοιπη οικογένεια είναι τεράστιος.Ενόψει όλων αυτών, υπάρχουν γενικά πολλές οικονομικές λεπτομέρειες που τείνουν να λαμβάνουν συχνά αποφάσεις. Η συμβουλή και η συμβουλή ενός αξιόπιστου οικονομικού συμβούλου μπορεί να είναι ανεκτίμητη για τον επιζώντα σύζυγο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Γιατί οι χήρες αφήνουν τους συμβούλους τους; )

Τα ζητήματα που αντιμετωπίζει ένας επιζών σύζυγος μπορεί να είναι αποθαρρυντικά. Ακριβώς μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν την αντιμετώπιση των σχεδίων συνταξιοδότησης του αποθανόντος συζύγου, όπως οι λογαριασμοί του IRA, τα προγράμματα 401 (k) και οποιεσδήποτε συνταξιοδοτικές παροχές. Επιπλέον, υπάρχουν ζητήματα με πιστωτικές κάρτες, οποιεσδήποτε οφειλές, περιουσιακά στοιχεία που μεταβιβάζονται στους κληρονόμους μέσω βούλησης ή διαθήκης και πολλά άλλα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Πώς οι γυναίκες που μεταβαίνουν πρέπει να διαχειρίζονται τα χρήματά τους .

Πέρα από τα πιο μηχανικά καθήκοντα που αναφέρθηκαν παραπάνω υπάρχει η μετάβαση στο σχεδιασμό των οικονομικών ως ενός ατόμου. Σήμερα σχεδιάζετε και εξοικονομείτε συνταξιοδότηση ως ένα άτομο. Στην περίπτωση χήρας που μπορεί να μην ήταν το κύριο πρόσωπο που ασχολείται με τα οικονομικά της οικογένειας, θα χρειαστεί πολλή συμβουλή και χέρι. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι κακομεταχειρίζονται τις γυναίκες - και ποιες γυναίκες μπορούν να κάνουν γι 'αυτό )

Αλλαγή θέσεων εργασίας / καριέρα

Τουλάχιστον μια εργασία ή αλλαγή σταδιοδρομίας συνεπάγεται λήψη απόφασης σχετικά με το τι πρέπει να κάνετε με το λογαριασμό της εταιρείας συνταξιοδότησης εάν πρόκειται για λογαριασμό 401 (k), 403 (b), 457 ή παρόμοιο λογαριασμό. Επιπλέον, μπορεί να υπάρξει μια σύνταξη ή δικαιώματα προαίρεσης αγοράς μετοχών. Εάν αφήσατε να πάει μπορεί να υπάρχει και αποζημίωση αποζημίωσης. Συμβουλές και οδηγίες από τον οικονομικό σύμβουλό σας μπορούν να σας βοηθήσουν να λάβετε καλές αποφάσεις με αυτά τα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία.

Ας πούμε ότι αποφασίζετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση ή να γίνετε αυτοαπασχολούμενος επαγγελματίας. Θα υπάρξει αριθμός θεμάτων όπως η ασφάλιση υγείας και αναπηρίας καθώς και η έναρξη ενός σχεδίου συνταξιοδότησης για τον εαυτό σας και ίσως για τους υπαλλήλους σας. ( Συνταξιοδότηση )

Συνταξιοδότηση

Η συνταξιοδότηση είναι μια τεράστια μετάβαση στη ζωή και η βοήθεια του οικονομικού σας συμβούλου μπορεί να είναι κρίσιμη καθώς σχεδιάζετε για αυτή την επόμενη φάση ΖΩΗ. Στα χρόνια που προηγούνται της συνταξιοδότησης, ο οικονομικός σας σύμβουλος θα πρέπει να εξετάζει την ετοιμότητα συνταξιοδότησης τουλάχιστον ετησίως για να βεβαιωθεί ότι είστε σε καλό δρόμο.

Θα πρέπει να σας ζητήσει να λάβετε μια δήλωση κοινωνικής ασφάλισης ετησίως και να την αναθεωρήσετε για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε πίστωση για όλα τα κέρδη.

Καθώς εισέρχεστε στη συνταξιοδότηση, ο οικονομικός σας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να εργαστείτε μέσω της στρατηγικής απόσυρσης. Ποιοι λογαριασμοί θα πατήσετε και με ποια σειρά; Επιπλέον, ο σύμβουλός σας μπορεί να σας βοηθήσει με αποφάσεις όπως μείωση του μεγέθους του σπιτιού σας, μετακίνηση σε άλλη τοποθεσία και πολλά άλλα. (999)> Ο σχεδιασμός μπορεί να μειώσει το στρες Η πραγματική προστιθέμενη αξία ενός οικονομικού συμβούλου κατά τη διάρκεια των μεταβατικών περιόδων της ζωής είναι η εμπιστοσύνη και η ειρήνη του νου που μπορούν να παρέχουν στους πελάτες μέσω της διαδικασίας που τους βοηθά να ζυγίζουν τις επιλογές τους και να εργάζονται μέσω των καλύτερων εναλλακτικών λύσεων. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Οι πρώτες 3 ανησυχίες για τους συνταξιούχους … Και τι πρέπει να κάνουμε για τους

.) Η κατώτατη γραμμή Η ζωή είναι μια σειρά μεταβάσεων. Αυτοί περιλαμβάνουν το γάμο, το διαζύγιο, το παιδί, την αποστολή στο κολέγιο, την αλλαγή θέσεων εργασίας / σταδιοδρομίας, τη συνταξιοδότηση και πολλά άλλα. Για τους επενδυτές, η στενή συνεργασία με έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ επιτυχούς πλοήγησης στις οικονομικές πτυχές αυτών των μεταβάσεων ή αφήνοντας αυτές τις μεταβάσεις να τις επαναφέρουν οικονομικά. Για τους συμβούλους, η συνειδητοποίηση αυτών των αλλαγών και η προετοιμασία τους θα σας επιτρέψει να βοηθήσετε καλύτερα τον πελάτη σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Peri-συνταξιοδότηση: η νέα μετάβαση της ζωής

.)