Έτσι, έχετε αποφασίσει να ακολουθήσετε μια καριέρα ως οικονομικός σύμβουλος. Μόλις βρείτε μια επιχείρηση για να σας χορηγήσει χορηγία και είστε στη διαδικασία μελέτης για τις ασφαλιστικές σας εξετάσεις NASD και τις κρατικές ασφαλιστικές εξετάσεις, ξεκινάτε υπέροχα!

Πάρτε μια στιγμή, όμως, για να σκεφτείτε τι θα κάνετε μετά την επιτυχή λήψη των αδειών σας και θα κάνατε στο νέο σας γραφείο. Με ποιον θα μιλήσετε για τις υπηρεσίες και τα προϊόντα που προσφέρετε; Πρέπει να ακολουθήσετε κάθε άτομο που νομίζετε ότι μπορεί να χρειαστεί βοήθεια ή θα πρέπει να ειδικευτείτε σε μια αγορά; Διαβάστε παρακάτω για μερικές οδηγίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να καθορίσετε αν πρέπει να ρίξετε ένα ευρύ δίχτυ ή να βρεθείτε σε μια εξειδικευμένη θέση.

AD:

Ο Γενικός Γραμματέας Οι περισσότεροι σύμβουλοι ξεκινούν ως γενικοί και παραμένουν ως τέτοιοι. Πωλούν ένα πλήρες φάσμα ασφαλιστικών και επενδυτικών προϊόντων και αγορά σε όλους τους καταναλωτές, ανεξαρτήτως ηλικίας και καθαρής θέσης. Ανεξάρτητα από το τι θέλει κάποιος, είτε είναι ένα διεθνές ταμείο μικρού κεφαλαίου, ένα Roth IRA ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροχρόνιας περίθαλψης, ένας γενικός είναι πρόθυμος να το παράσχει.

Ο ειδικός Μια χούφτα συμβούλων ειδικεύονται. Μέσα σε αυτό το πεδίο έχετε τρεις βασικές επιλογές:

1. Εξειδίκευση σε οποιοδήποτε είδος συμβάντος ζωής, όπως προγραμματισμός πριν από το διαζύγιο
2. Εξειδίκευση σε μια δημογραφική ομάδα όπως ηλικιωμένους
3. Εξειδίκευση σε ένα συγκεκριμένο προϊόν, όπως αποθέματα ουρανίου

Για τις περισσότερες εξειδικευμένες επιλογές, θα χρειαστεί να λάβετε πρόσθετη πιστοποίηση. Για παράδειγμα, ο Chartered Life Underwriter (CLU), ο Chartered Financial Consultant (ChFC), ο Σύμβουλος Chartered Mutual Fund (CMFC) και οι πιστοποιήσεις Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) είναι μερικά παραδείγματα. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις διάφορες διαθέσιμες οικονομικές ονομασίες, βλέπε Οι Οικονομικές Ονομασίες δεν είναι όλες οι Ίσες .)

Όταν ένας Πελάτης χρειάζεται Ειδικό Πάρτε μια στιγμή να σκεφτείτε κάποια από τα γεγονότα που έχουν συμβεί στη ζωή σας. Πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε ένα ή περισσότερα από τα παρακάτω:

• Γέννηση παιδιού
• Αγορά ή έναρξη επιχείρησης
• Διαζύγιο
• Πρόωρη συνταξιοδότηση
• Μακροχρόνια περίθαλψη
• Θάνατος συζύγου

δηλώνει ένα σημείο στη ζωή ενός ατόμου όταν αυτός ή αυτή ωθεί σε μια κατάσταση για την οποία το άτομο μπορεί να είναι οικονομικά απροετοίμαστος. Επιπλέον, το καθένα παρουσιάζει μια πιθανή ειδικότητα για εσάς.

Εμπιστευτικότητα εξειδικευμένων γνώσεων Για να το δείξουμε, ας το εξετάσουμε από την προοπτική ενός πελάτη. Ας υποθέσουμε ότι εργάζεστε στην Sparky Utility Company και πρόκειται να αποδεχθείτε την προσφορά του εργοδότη σας για πακέτο πρόωρης συνταξιοδότησης. Συνεπώς, δεν έχετε ιδέα τι να κάνετε με τα $ 500, 000 στο 401 (k) σας.

Θα πάτε στον σύμβουλο που χειρίζεται την ασφάλεια ζωής σας και σας βοήθησε να βάλετε χρήματα σε ένα σχέδιο 529; Ή θα νιώθετε καλύτερα να εργάζεστε με τον σύμβουλο που διοργανώνει κάθε μήνα σεμινάρια συνταξιοδότησης στην καφετέρια της εταιρείας σας - εκείνη που κατέχει τον εαυτό της ως ειδικός συνταξιοδότησης και φαίνεται να γνωρίζει το σχέδιο 401 (k) της Sparky Utility, τις επιλογές ανατροπής και τους φορολογικούς νόμους μέσα και έξω ;

Πολλοί άνθρωποι πιθανόν να επιλέξουν το τελευταίο.

Γρήγορα προς τα εμπρός πέντε χρόνια. Σε αυτό το σημείο, είστε ευτυχώς συνταξιούχος και ενδιαφέρεστε για μια πολιτική μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης. Σε αυτό το σημείο, μπορείτε να πάτε στο γενικότερο που σας πωλούνται την πολιτική ασφάλισης ζωής σας και να ρυθμίσετε το σχέδιο κολέγιο για το παιδί σας.

Μπορείτε επίσης να καλέσετε τον ειδικό που χειρίστηκε την ανατροπή σας 401 (k). "Θα ήθελα να σας βοηθήσω έξω, αλλά αυτό δεν είναι η περιοχή εμπειρογνωμοσύνης μου, επιτρέψτε μου να σας δώσω το όνομα ενός ατόμου που εργάζεται μόνο με σχέδια μακροχρόνιας φροντίδας, είναι το καλύτερο στο biz."

Θα προτιμούσατε να συνεργαστείτε με τον ειδικό της LTC; Για πολλούς ανθρώπους, η απάντηση θα ήταν και πάλι "ναι".

Ο Γενικός Γραμματισμός Ως γενικός, γίνεται όλο και πιο δύσκολο να συμβαδίσει με τα νέα χρηματοοικονομικά προϊόντα που εμφανίζονται κάθε εβδομάδα. Για παράδειγμα, νέες επιλογές μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης, επιλογές συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και χρηματικά διαθέσιμα που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο εμφανίζονται σαν ζιζάνια μετά από μια βροχή την άνοιξη. Πετάξτε στους συνεχώς μεταβαλλόμενους φορολογικούς νόμους και είναι σαφές ότι οι γενικοί μπορούν να αντιμετωπίσουν μια ανησυχητική μάχη όταν πρόκειται να παραμείνουν στην κορυφή του παιχνιδιού τους.

Ως αποτέλεσμα, κάθε φορά που ένας πελάτης αναζητά ένα προϊόν το οποίο ο γενικός επιστήμονας δεν έχει επανεξετάσει για λίγο, ο σύμβουλος θα καταλήξει σε ώρες, ή ακόμα και ημέρες, για να φτάσει στην ταχύτητα.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι είσαι γενικός και τρέχετε σε έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης που ψωνίζει γύρω από ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης καθορισμένων παροχών. Φανταστείτε ότι κανείς δεν σας έχει ζητήσει ποτέ κάτι τέτοιο πριν. Σίγουρα, έχετε μια βασική ιδέα για το πώς δουλεύουν, αλλά θα πρέπει να ξοδέψετε χρόνο για επιλογές επιλογής επένδυσης, επενδυτικές επιλογές και διαχειριστές σχεδίων. Ως αποτέλεσμα, καταλήγετε να γλιστράτε και να χάνετε πολύ χρόνο επειδή δεν είστε ενημερωμένοι στα συνταξιοδοτικά προγράμματα - δεν είναι μόνο η ειδικότητά σας.

Συζητήσεις χρημάτων Σε όλους τους τύπους σταδιοδρομίας, οι ειδικοί κάνουν περισσότερα (κατά μέσο όρο) από τους γενικούς. Εξετάστε μερικά παραδείγματα: Στην ιατρική, ένας οικογενειακός γιατρός θα κάνει σημαντικά λιγότερα από έναν παιδιατρικό καρδιοχειρουργό. Σύμφωνα με το νόμο, ο δικηγόρος δίπλα στο πλυντήριο που διαφημίζει τα πάντα από αγωγές σε διαθήκες θα κάνει λιγότερο από τον πληρεξούσιο ο οποίος λαμβάνει μόνο περιπτώσεις διαζυγίου όπου τα ζευγάρια έχουν τουλάχιστον 10 εκατομμύρια δολάρια για να πολεμήσουν. Ο κατάλογος θα μπορούσε να συνεχιστεί. Το θέμα είναι ότι όσο περισσότερο ειδικεύεστε, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα υψηλότερου μισθού. Επιπλέον, υπάρχει μια καλή ευκαιρία να κάνετε τη δουλειά σας πιο γρήγορα και πιο αποτελεσματικά από έναν γενικό.

Επιλέγοντας την ειδικότητά σας Όταν επιλέγετε έναν τομέα εξειδίκευσης για να ειδικεύεστε, δεν υπάρχει σωστή ή λανθασμένη επιλογή. Η απόφασή σας θα βασίζεται στην προσωπική σας γνώμη σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε επιλογής.

Εάν σκέφτεστε να συνεργαστείτε με ηλικιωμένους, αυτή είναι μια μεγάλη αγορά! Επειδή οι περισσότεροι είναι συνταξιούχοι, θα μπορείτε να τους συναντήσετε κατά τη διάρκεια των κανονικών ωρών λειτουργίας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν πραγματοποιείτε ραντεβού νύχτας ή Σαββατοκύριακου. Επιπλέον, έχουν γενικά περισσότερα χρήματα για να επενδύσουν από άλλες ομάδες. Ωστόσο, αυτή η ομάδα μπορεί να απαιτήσει περισσότερη υπομονή από άλλες, καθώς θα είναι εξαιρετικά δυσμενείς σε οποιοδήποτε είδος κινδύνου και κάποιοι μπορεί να δυσπιστούν.Επιπλέον, μπορεί να χρειαστεί να συναντηθείτε στα σπίτια τους, επειδή θα μπορούσαν να διστάζουν να οδηγούν στο γραφείο σας.
Από την άλλη πλευρά, ας υποθέσουμε ότι αποφασίζετε να εξειδικεύσετε στην εργασία με ζευγάρια ηλικίας 25-45 ετών. Χωρίς αμφιβολία, θα χρειαστούν τη βοήθειά σας, αλλά θα πρέπει να εργαστείτε νύχτες και Σαββατοκύριακα επειδή είναι απασχολημένοι κατά τη διάρκεια της ημέρας. Επιπλέον, μπορεί να μην έχουν πολλά χρήματα για να επενδύσουν, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να έχετε περισσότερους πελάτες.

Ποικιλία: Το Spice of Life; Παρά τα πλεονεκτήματα της εξειδίκευσης, πολλοί σύμβουλοι απολαμβάνουν τις προκλήσεις της επίλυσης των μοναδικών οικονομικών αναγκών κάθε ατόμου που τρέχουν και απενεργοποιούνται από τη σκέψη να δουλεύουν με τον ίδιο τύπο πελατών ή με το ίδιο είδος προϊόντων την ημέρα και ημέρα έξω. Αν συμβαίνει αυτό, υπάρχει σίγουρα μια τεράστια αγορά εκεί έξω για εσάς, και μπορείτε να κερδίσετε μια καλή διαβίωση.

Ωστόσο, εάν ενδιαφέρεστε για τη δυνατότητα να ξεχωρίσετε από τους άλλους συμβούλους της κοινότητάς σας, ενώ εργάζεστε πιο αποτελεσματικά, να γίνετε ειδικός μπορεί να είναι το φλιτζάνι τσάι σας.