Μετά τις προεδρικές εκλογές του 2016, είδαμε να κερδίσουμε και ένα τράμπα / πένες και να ελέγξουμε και τα δύο σπίτια του Κογκρέσου για τους Ρεπουμπλικάνους. Με αυτά τα αποτελέσματα και με την πρόσφατη οδηγία από το Trump που επιδιώκει περαιτέρω διερεύνηση του κανονισμού, φαίνεται να υπάρχει μια ανανεωμένη αισιοδοξία μεταξύ ορισμένων εμπλεκομένων της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας ότι το άρθρο του Υπουργείου Εργασίας (DoL) μπορεί να καταργηθεί ή να αναθεωρηθεί σημαντικά.

Ανεξάρτητα από το αν ο κανόνας καταργείται ή όχι, είναι ακόμα σαφές ότι το κοινό τώρα αναμένει υψηλότερο επίπεδο εξυπηρέτησης από επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα και οι επιχειρήσεις έχουν ήδη επενδύσει πολύ χρόνο και χρήμα στις προσαρμογές για αυτές τις μεταβαλλόμενες προσδοκίες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Trump Παραγγελίες Αναθεώρηση του Dodd-Frank, Κατάργηση του Fiduciary Rule )

Πώς να είστε έτοιμοι να συμμορφωθείτε

Ο χρηματοοικονομικός προγραμματισμός αποτελεί βασική συνιστώσα για τις επιχειρήσεις παροχής χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών για συμμόρφωση με τη δυνητική νομοθεσία για τη νομοθεσία για την ιδιωτική ζωή, καθώς και για τη δημιουργία σχέσης εμπιστοσύνης μεταξύ πελάτη και συμβούλου. Ωστόσο, ένα μοναδικό λογισμικό ή διαδικασία δεν μπορεί να διασφαλίσει πλήρως ότι ένας σύμβουλος ή μια εταιρεία δεν θα υποβληθεί σε έρευνα. Λόγω της πολυπλοκότητας της σχέσης πελάτη-συμβούλου-επιχείρησης, θα υπάρξουν περιπτώσεις στις οποίες οι αποφάσεις και οι συστάσεις γίνονται εκτός καθορισμένων ροών εργασίας που θα μπορούσαν να αναθεωρηθούν από το Τμήμα Εργασίας.

Οι βελτιωμένες εσωτερικές διαδικασίες - σε συνδυασμό με ένα ισχυρό λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού - μπορούν να μειώσουν σημαντικά τον κίνδυνο μη συμμόρφωσης για επιχειρήσεις και συμβούλους. Πέρα από τη συμμόρφωση, ένα ολιστικό οικονομικό σχέδιο καθορίζει στόχους, καθορίζει τους χρονικούς ορίζοντες και διατηρεί την προτεραιότητα για την επίτευξη μακροπρόθεσμων στόχων αντί για καθημερινές διακυμάνσεις της αγοράς. Αυτή η βαθύτερη κατανόηση της οικονομικής κατάστασης ενός πελάτη εξουσιοδοτεί τον σύμβουλο να κάνει καλά ενημερωμένες συστάσεις που δίνουν στον πελάτη περισσότερες πιθανότητες να επιτύχει τους στόχους του.

Οικονομικός προγραμματισμός ανάμεσα στις προσδοκίες εμπιστοσύνης

Η τακτική πωλήσεων του ελέγχου των δεδομένων για χειραγώγηση του πελάτη είναι γρήγορη. Οι οργανισμοί πωλήσεων πρέπει τώρα να είναι πιο διαφανείς, επειδή ο αγοραστής έχει πρόσβαση σε πολύ περισσότερες πληροφορίες, παρέχοντας στον πελάτη τη δυνατότητα να εντοπίζει εύκολα αν ο πωλητής τους εκμεταλλεύεται. Με τη σειρά τους, οι σύμβουλοι και οι επιχειρήσεις αναμένεται να βάλουν πρώτα τις ανάγκες των πελατών. Αυτή η δυναμική μετατοπίζεται σε πολλές βιομηχανίες, δίνοντας την ενέργεια πίσω στον καταναλωτή. Προκειμένου να λειτουργούν με εμπιστευτικές προδιαγραφές, οι σύμβουλοι θα πρέπει να αποδείξουν ότι παρέχουν αξιόπιστες συμβουλές που είναι προς το συμφέρον των πελατών τους. Το λογισμικό προγραμματισμού και άλλα εργαλεία fintech θα το καταστήσουν ευκολότερο να πραγματοποιήσουν και να τηρήσουν τα αρχεία των συστάσεων που έγιναν και τις συλλογιστικές πίσω από αυτές.

Εκτός από την αυξανόμενη ζήτηση για διαφάνεια στους καταναλωτές, μελέτες έχουν δείξει ότι η παροχή οικονομικών σχεδίων στους πελάτες βοήθησε τις εταιρείες RIA να αυξήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία υπό διαχείριση (AUM) ταχύτερα από τις εταιρείες που δεν παρέχουν χρηματοοικονομικά σχέδια. Σκεφτείτε ότι: Οι εταιρείες RIA που ήδη συμμορφώνονται με το fiduciary πρότυπο βρίσκουν ότι η χρηματοοικονομική προγραμματισμός και η τεχνολογία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού συμβάλλουν τόσο στην αύξηση του AUM όσο και στην θετική αλλαγή του πελάτη. Με την παροχή ενός ολοκληρωμένου και εις βάθος οικονομικού σχεδίου, ο πελάτης θα νιώθει πιο ασφαλής με το οικονομικό μέλλον και την ικανότητά του να επιτύχει τους στόχους του. Ο σύμβουλος μπορεί να παρουσιάσει με απόλυτη εμπιστοσύνη τις συστάσεις χρησιμοποιώντας μια ισχυρή μηχανή υπολογισμού που θα παρέχει ακριβείς προβλέψεις με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων.

Εν ολίγοις, ο κλάδος θα πρέπει να προβλέψει μια κίνηση προς συμβουλευτικές συμβουλές που θα οδηγήσει στην προσδοκία των πελατών - το λογικό επόμενο στάδιο αυτής της επανάστασης των καταναλωτών. Επομένως, ανεξάρτητα από το εάν εφαρμόζεται ή όχι ο κανόνας περί σύγκρουσης συμφερόντων DoL, οι επιχειρήσεις θα πρέπει να παρέχουν καλύτερες και πιο ολιστικές συμβουλές στους πελάτες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Ο Σύμβουλος Trump υπόσχεται την κατάργηση του Fiduciary Rule )

Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα εδώ για το μέλλον του καταπιστευματικού κανόνα και να αποκαλύψετε τους τρεις παράγοντες που υποστηρίζουν διατηρώντας το μάθημα στην στρατηγική στρατηγικής σας. Αυτό το άρθρο γράφτηκε από τον Matt Marcum, εκπρόσωπο πωλήσεων Advicent .