α:

Μπορούν οι αποσύρσεις από τους λογαριασμούς αφυπηρέτησης να επηρεάσουν σε ποια φορολογική κατηγορία εμπίπτουν; Το εάν το εισόδημα από τις αναλήψεις από το λογαριασμό απόσυρσης μπορεί να σας ωθήσει σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα εξαρτάται εξ ολοκλήρου από τον τύπο του λογαριασμού. Οποιοδήποτε εισόδημα κερδίζετε μετά τη συνταξιοδότησή σας από μερική απασχόληση ή ενοικιαζόμενα ακίνητα εξακολουθεί να φορολογείται με βάση τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος. Ωστόσο, εάν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας προέρχεται από λογαριασμούς ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης, όπως λογαριασμούς 401 (k) ή IRA, η φορολογική σας κατηγορία μπορεί να είναι χαμηλότερη από ό, τι νομίζετε.

Παραδοσιακοί Λογαριασμοί

Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί 401 (k) και IRA χρηματοδοτούνται με προκαταβολικά δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι καθυστερείτε να καταβάλετε φόρους εισοδήματος στο τμήμα των κερδών σας που έχετε στείλει στο λογαριασμό αυτό ενώ εργάζεστε. Αντί να πληρώνετε φόρους εισοδήματος για το πλήρες paycheck σας στο έτος που κέρδισε, το IRS επιτρέπει στους παραδοσιακούς συμμετέχοντες στο λογαριασμό να αναβάλουν τη φορολογία μέχρι να αποσύρονται τα χρήματα. Αυτό είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για όσους πιστεύουν ότι θα βρίσκονται σε χαμηλότερα φορολογικά επίπεδα μετά τη συνταξιοδότηση. Ωστόσο, επειδή δεν έχετε ακόμη καταβάλει φόρο εισοδήματος στα κεφάλαια αυτά, οι τυχόν αναλήψεις που πραγματοποιείτε από έναν παραδοσιακό λογαριασμό πρέπει να συμπεριλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας για το συγκεκριμένο έτος και μπορεί να σας ωθήσουν σε υψηλότερο επίπεδο.

Roth Accounts

Η συζήτηση για το είδος του λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι προτιμότερη, παραδοσιακή ή Roth, είναι σε εξέλιξη. Τα αρχικά φορολογικά οφέλη των παραδοσιακών λογαριασμών, ένας λογαριασμός Roth μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να κρατήσετε τους φόρους σας χαμηλά μετά τη συνταξιοδότηση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι λογαριασμοί Roth χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία. Πληρώνετε φόρους εισοδήματος για το πλήρες ποσό των κερδών σας κατά τη διάρκεια των εργάσιμων ετών σας, αλλά όλες οι εισφορές σας και οι τυχόν τόκοι που κερδίζονται από αυτούς είναι αφορολόγητοι κατά την απόσυρση. Αυτό σημαίνει ότι εάν θέλετε να ξοδέψετε $ 100, 000 σε ένα συγκεκριμένο έτος και να έχετε το ποσό αυτό ή περισσότερα σε έναν λογαριασμό Roth, ολόκληρο το εισόδημά σας για το έτος είναι αφορολόγητο.

Υπάρχουν ορισμένες διατάξεις για τις αφορολόγητες αναλήψεις Roth. Προκειμένου οι διανομές σας να είναι πλήρως αφορολόγητες, πρέπει να είστε τουλάχιστον 59,5 ετών και να έχετε κρατήσει τον λογαριασμό για τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν από την πρώτη ανάληψή σας. Εάν δεν πληρείτε αυτές τις απαιτήσεις, το συνολικό ποσό των προηγούμενων εισφορών σας εξακολουθεί να είναι αφορολόγητο, αφού δεν μπορείτε να φορολογήσετε δύο φορές τα δολάρια αυτά, αλλά τυχόν κέρδη από τόκους που αποσύρετε φορολογούνται με τον κανονικό σας συντελεστή φόρου εισοδήματος και ενδέχεται να προκύψουν επιπλέον 10% ποινικό τέλος.

Φορολογικές βάσεις για το 2017

Το 2017, οι απαιτήσεις φορολογικών ορίων αναθεωρήθηκαν και πάλι από το IRS. Υποθέτοντας ότι το αρχείο ως ενιαίο, ισχύει το χαμηλότερο όριο φόρου 10% εάν το εισόδημά σας είναι κάτω από $ 9, 325. Εάν κερδίζετε περισσότερα από αυτά, έως και τα $ 37, 950, το φορολογητέο εισόδημά σας υπόκειται στην τιμή 15%.Οι φορολογικοί συντελεστές αυξάνονται στο 25% για όσους κερδίζουν μεταξύ $ 37, 950 και $ 91, 900. Οι φορολογικοί συντελεστές συνεχίζουν να αυξάνονται έως και 39,9% για εκείνους που κερδίζουν πάνω από $ 418, 400.

Δεδομένου ότι οι περισσότεροι αναλυτές εκτιμούν ότι οι συνταξιούχοι χρειάζονται μόνο το 80% του εισοδήματος των ετών εργασίας τους για να ζήσουν άνετα, χρησιμοποιώντας ένα λογαριασμό Roth μόνο ή σε συνδυασμό με ένα παραδοσιακό 401 (k) ή IRA μπορεί να είναι το κλειδί για να κρατήσει το φόρο σας χαμηλό. Αν έχετε και τα δύο είδη λογαριασμών, περιορίστε τις παραδοσιακές αναλήψεις λογαριασμών σας στο ποσό που σας κρατά σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα και, στη συνέχεια, συμπληρώστε το εισόδημα αυτό με κεφάλαια Roth.