Τα επενδυτικά όρια για ένα Roth IRA δεν αλλάζουν κάθε χρόνο, αλλά έχουν αυξηθεί από την αρχή του λογαριασμού συνταξιοδότησης στις αρχές της δεκαετίας του 2000. Το 2004, τα επενδυτικά όρια ανέρχονταν κατ 'ανώτατο όριο σε 3.000 δολάρια με ένα όριο "catch-up" ύψους $ 500. Το όριο κάλυψης ήταν για τους ηλικιωμένους επενδυτές που προσπαθούσαν να αυξήσουν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους το συντομότερο δυνατό.
Από το 2005 έως το 2007, η μέγιστη συνεισφορά ανερχόταν σε 4 000 δολάρια, ενώ το πρόσθετο ποσό κάλυψης αυξήθηκε σε $ 1 000 το 2006. Μια άλλη αύξηση συνέβη το 2008, όταν το μέγιστο όριο εισφοράς αυξήθηκε στα $ 5 000. το τρέχον όριο εισφορών ύψους $ 5, 500 τέθηκε σε εφαρμογή το 2013, με το επιπλέον ποσό που καλύπτει το ποσό να είναι σταθερό στα $ 1, 000.
Οι κανονισμοί για τη συμβολή σε ένα Roth IRA έχουν παραμείνει συνεπείς. Οι Roth IRA χρηματοδοτούνται με δολάρια μετά τη φορολογία, επομένως τα κεφάλαια είναι αφορολόγητα όταν ένας συνταξιούχος κάνει αποσύρσεις. Οι RRA IRAs μπορούν να χρηματοδοτηθούν από ανθρώπους οποιασδήποτε ηλικίας, σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRA, οι οποίοι έχουν όριο ηλικίας 70 ετών. 5. Υπάρχουν επίσης κανόνες σχετικά με την κατάσταση φορολογίας εισοδήματος και φορολογίας που καθορίζουν τον βαθμό συμβολής ενός επενδυτή. Η μέγιστη επιτρεπόμενη ετήσια συνεισφορά για ένα άτομο κάτω από την ηλικία των 50 ετών είναι $ 5, 500. Όσοι είναι άνω των 50 ετών εμπίπτουν στην ομάδα "catch-up" και συνεπώς μπορούν να επενδύσουν επιπλέον $ 1, 000. Το εισόδημα ενός ατόμου και η κατάθεση καθορίζουν εάν η συνεισφορά πρέπει να προσαρμοστεί. Όσοι βρίσκονται στο ανώτερο άκρο της κλίμακας μισθών θα μπορούν να συνεισφέρουν λιγότερο από έναν επενδυτή στο κατώτερο άκρο της κλίμακας μισθών.
Μία ισόρροπη περιοδική πληρωμή (SEPP) μιας IRA έχει αρχίσει, είναι η πληρωμή που καθορίζεται κάθε χρόνο ή κυμαίνεται με τα επιτόκια; Μπορούν οι πληρωμές να είναι μηνιαίες;
Τυπικά, εάν αποσύρετε περιουσιακά στοιχεία από έναν ΙΡΑ ή ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης που χορηγείται από τον εργοδότη σας, ενώ είστε κάτω από την ηλικία των 59 ετών, 5, μπορεί να οφείλετε τον συνήθη φόρο εισοδήματος για αυτά τα ποσά, ποινή απόσυρσης. Ωστόσο, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης λαμβάνοντας τα περιουσιακά στοιχεία υπό ένα πρόγραμμα ουσιαστικά ισότιμων περιοδικών πληρωμών (SEPP).
Ποια είναι τα όρια συνεισφοράς ενός 401 (K) έναντι ενός Roth 401 (k);
Μαθαίνετε να επιλέγετε σωστά ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (K) και ένα Roth 401 (k) για να μεγιστοποιήσετε το χρηματικό ποσό που έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση.
Βρισκόμαστε σε 401 (K) στην εργασία. Μπορούμε επίσης να κάνουμε ένα Roth κάθε χρόνο; Εάν μπορούμε, μπορεί επίσης να αφαιρεθεί από τους φόρους μας;
Η συμμετοχή σε ένα πρόγραμμα 401 (K) ή σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα εργοδότη δεν επηρεάζει την ικανότητά σας να δημιουργείτε και / ή να χρηματοδοτείτε (ή να συμμετέχετε) σε ένα Roth IRA. Οι εισφορές του Roth IRA δεν εκπίπτουν. συνεπώς, δεν θα μπορείτε να πάρετε μια φορολογική έκπτωση για οποιαδήποτε συνεισφορά που κάνετε σε έναν Roth IRA.