Εάν χρειάζεστε το σπίτι σας ζωγραφισμένο, ψάχνετε έναν ζωγράφο. Εάν χρειάζεστε την οροφή σας αντικατασταθεί, μπορείτε να νοικιάσετε ένα σκούτερ. Εάν χρειάζεστε βοήθεια με τα χρήματά σας, δεν είναι τόσο απλό. Είναι δύσκολο να καταλάβεις ποιο είδος επαγγελματία χρειάζεσαι. Ούτε οι ίδιοι οι χρηματοπιστωτικοί επαγγελματίες συμφωνούν.

Ψάχνετε κάποιον με πολλά γράμματα μετά το όνομά του; Όταν αγοράζετε έναν οικονομικό επαγγελματία για να βοηθήσετε το σχέδιο για συνταξιοδότηση, θα πρέπει να περιορίσετε την αναζήτησή σας, για παράδειγμα, σε Certified Financial Planners (CFP);

I s CFP® το ίδιο με το Financial Advisor;

Αυτή η ερώτηση έχει μια εύκολη απάντηση - όχι "Ο οικονομικός σύμβουλος" είναι ένας πολύ γενικός όρος. Μπορεί να περιλαμβάνει οτιδήποτε από έναν λογιστή σε έναν χρηματιστή σε έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Δεν είναι όλοι οι οικονομικοί σχεδιαστές οι ίδιοι. Πολύς καθένας μπορεί να κρεμάσει ένα βότσαλο και να αποζημιωθεί για την παροχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Σύμφωνα με την Kathryn Hauer, η ίδια η CFP® στο Aiken της Νότιας Καρολίνας, οι Certified Financial Planners λαμβάνουν μαθήματα κολλεγίων σε διάφορους τομείς που σχετίζονται με τα οικονομικά, συμπεριλαμβανομένων των φόρων και των ασφαλίσεων, και υποβάλλονται σε εξετάσεις καθόλη τη διάρκεια της εκπαίδευσής τους, να λάβουν τον ορισμό της ΚΑΠ. Πρέπει επίσης να έχουν τουλάχιστον τριετή εμπειρία επαγγελματικού χρηματοοικονομικού σχεδιασμού.

Το Συμβούλιο της ΚΑΠ απαιτεί επίσης από όσους διαθέτουν ονομασίες CFP® να δεσμευτούν στο καταπιστευματικό πρότυπο εάν διαχειρίζονται τα χρήματα - ένα νομικά δεσμευτικό πρότυπο το οποίο τους επιβάλλει σε ομοσπονδιακούς ή κρατικούς κανονισμούς και απαιτεί από αυτούς τις ανάγκες των πελατών τους πάνω από τις δικές τους (βλ. Τι σημαίνει ο «Κώδικας Καταπιστευτικότητας» για τους Επενδυτές ).

Επομένως, ένα CFP® είναι καλύτερο;

Όχι απαραίτητα. Πολλοί από τους συμβούλους που ζητήσαμε συμφώνησαν ότι η ύπαρξη ενός CFP® αποδεικνύει ότι έχετε εκπαίδευση, αλλά δεν σας κάνει απαραίτητα καλό σε αυτό που κάνετε - "όχι περισσότερο από ένα άτομο που έχει πτυχίο κολλεγίων είναι η καλύτερη υποψήφια για μια όπως λέει ο Jeff Weeks, ένα CFP® που εδρεύει στο Ώστιν, με έδρα το Τέξας. Φυσικά, "ένας τίτλος, όπως και ο ορισμός, δείχνει ένα ορισμένο επίπεδο δέσμευσης και επαγγελματισμού που καθιερώνει αξιοπιστία. "

Ο Matt Cosgriff, ένας CFP® με βάση τη Minneapolis, συμφωνεί. "Το CFP® είναι το χρυσό πρότυπο στον οικονομικό σχεδιασμό, αλλά δεν εγγυάται απαραίτητα ότι ένας σύμβουλος είναι καλύτερος από τον επόμενο, επειδή η εμπειρία και άλλοι παράγοντες είναι τόσο σημαντικοί. "

Ούτε αποτελεί ένδειξη εμπειρίας (πέρα από τα προαναφερθέντα τρία χρόνια πρακτικής). Ο Tammy Johnston του Κάλγκαρι, Αλμπέρτα, στον Καναδά, ήταν οικονομικός προγραμματιστής για 22 χρόνια που δεν κατέχει την ονομασία CFP®. Λέει, "Μερικοί άνθρωποι ενθουσιασμένοι για τα αρχικά πίσω από ένα όνομα, έτσι σε αυτή την περίπτωση το CFP® μπορεί να τους κάνει να αισθάνονται πιο άνετα.Έχω δει τόνους επαγγελματικών καρτών με μια μακρά λίστα ονομασιών, πολλές από τις οποίες δεν σήμαιναν τίποτα απολύτως όταν τέθηκαν υπό το πρίσμα του τι έκανε σήμερα ο σύμβουλος. Εάν έχετε μια περίπλοκη και συγκεκριμένη ανάγκη, η αντιμετώπιση μιας CFP® που ειδικεύεται στο πρόβλημά σας μπορεί να είναι επωφελής, αλλά η αντιμετώπιση του σωστού ατόμου είναι απείρως πιο σημαντική από λίγα γράμματα μετά το όνομα. "

Τι πρέπει να κάνει ο πελάτης;

Πρώτον, αν έχετε κάποια οικονομική ανάγκη, αναζητήστε κάποιον που ειδικεύεται σε αυτό. Ο ορισμός του CFP® έχει σχεδιαστεί για να εξασφαλίζει ευρεία γνώση σε όλους τους τομείς του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Αν ψάχνετε για κάποιον που ειδικεύεται σε ένα συγκεκριμένο τομέα (ας πούμε, προγραμματισμός συνταξιοδότησης), ο ορισμός μόνο δεν σημαίνει πολλά. Δείτε τις γνώσεις και την εμπειρία του ατόμου στις περιοχές που ταιριάζουν στις ανάγκες σας. Εάν είναι CFP®, τότε θαυμάσιος, αλλά αυτή η ονομασία δεν σημαίνει ότι είναι αυτόματα η σωστή επιλογή. Δείτε Κοινές ερωτήσεις συνέντευξης για οικονομικούς προγραμματιστές .

Δεύτερον, ο σύμβουλός σας πρέπει να είναι fiduciary. Οι καταπιστευματοδόχοι κρατούνται σε υψηλότερα ηθικά, δεοντολογικά και νομικά πρότυπα από τους μη καταπιστευματομένους. Πρέπει να αποκαλύπτουν ορισμένες πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου πληρωμής τους (από αμοιβές που πληρώνετε ή προμήθειες από ασφαλιστικές και χρηματιστηριακές εταιρείες;). Οι CFPs® πρέπει να διατηρούνται σε καταπιστευτικό επίπεδο. Ωστόσο, πολλοί επαγγελματίες που δεν είναι CFPs είναι επίσης fiduciaries. Σιγουρευτείτε ότι ρωτάτε. Δείτε Επιλέγοντας έναν οικονομικό σύμβουλο: Κατάλληλο για Vs. Πιστοποιητικά πρότυπα.

Τέλος, ζητήστε και ελέγξτε τις αναφορές. Ο Johnston λέει: "Συζητήστε με υπάρχοντες πελάτες του δυνητικού οικονομικού σας συμβούλου. Μάθετε πώς λειτουργούν, τι είδους πράγματα έχουν κάνει, πώς διατηρούν τη σχέση τους με τους πελάτες τους, πώς χειρίζονται τα προβλήματα και τι τους καθιστά ειδικούς. Θέλετε κάποιον με τον οποίο μπορείτε να συνδεθείτε σε επαγγελματικό και προσωπικό επίπεδο. "

Η κατώτατη γραμμή

Η παροχή επαγγελματικής βοήθειας για το σχέδιο για συνταξιοδότηση μπορεί να σας επιτρέψει να κάνετε πιο επαγγελματική δουλειά για τον καθορισμό στόχων και την επιλογή επενδύσεων. Αλλά περιορίζοντας τον εαυτό σας σε οικονομικούς συμβούλους με ορισμένους ορισμούς δεν είναι πιθανώς η καλύτερη ιδέα. Ένα CFP® έχει περάσει από τις αυστηρές απαιτήσεις και τα έξοδα απόκτησης του χαρακτηρισμού CFP® και θα μπορούσε να είναι μια εξαιρετική επιλογή. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι θα πρέπει να αναγνωρίσετε αυτό το επίπεδο δέσμευσης κατά την αναζήτηση χρηματοοικονομικής εμπειρογνωμοσύνης.

Ωστόσο, μόνο η εκπαίδευση δεν κάνει κάποιον ικανό επαγγελματία. Ή ο σωστός επαγγελματίας για εσάς. Μαζί με την εμπειρογνωμοσύνη και τη φήμη, η προσωπικότητα ενός οικονομικού συμβούλου θα πρέπει να επηρεάσει την απόφασή σας. Τελικά, χρειάζεστε κάποιον που σας ενδιαφέρει (και είναι ειδικός στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης) περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε κάποιον με επιστολές μετά το όνομά του.

Για περισσότερες λεπτομέρειες, ανατρέξτε στο Financial Advisor vs. Financial Planner.