Ως γονείς, θέλετε να βοηθήσετε το παιδί σας να πετύχει, ανεξάρτητα από το κόστος. Ωστόσο, ένα από αυτά τα έξοδα δεν πρέπει να είναι η αποχώρησή σας. Σύμφωνα με έρευνα του Sallie Mae του 2014, το 7% των οικογενειών βυθίστηκε στη συνταξιοδότησή τους για να βοηθήσει τα κόστη για το κολέγιο. Αυτή η τάση αυξάνεται σε δημοτικότητα, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι είναι μια καλή οικονομική απόφαση για εσάς ή τα παιδιά σας.

Πού θα έχετε οικονομική υποστήριξη κατά τη συνταξιοδότησή σας;

Υπάρχουν πολλές άμεσα διαθέσιμες πηγές χρηματοδότησης της εκπαίδευσης, όπως υποτροφίες, επιχορηγήσεις και οικονομική ενίσχυση. Όταν εξαντληθούν αυτές οι επιλογές, υπάρχουν φοιτητικά δάνεια. Τα δάνεια σπουδαστών δεν είναι ιδανικά, αλλά είναι μια πιο έξυπνη επιλογή από την εξαργύρωση του λογαριασμού 401K ή του Ατομικού Λογαριασμού Αποχώρησης (IRA). Ο διευθυντής χαρτοφυλακίου Covestor, Charles Lewis, λέει: "Θυμηθείτε, τα παιδιά σας έχουν όλη τη ζωή τους για να πληρώσουν τα εκπαιδευτικά τους έξοδα. Αλλά έχετε περιορισμένο χρόνο πριν συνταξιοδοτηθείτε. "(Διαβάστε περισσότερα σχετικά με τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, εδώ: 4 λόγοι για τους οποίους δεν θα πρέπει να χρησιμοποιείτε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ως Piggy Bank .)

Αν επρόκειτο να πληρώσετε για το κολέγιο του παιδιού σας με τη συνταξιοδότησή σας, πού θα απευθυνθήκατε για οικονομική βοήθεια; Η κυβέρνηση δεν προσφέρει υποτροφίες ή επιχορηγήσεις για έξοδα διαβίωσης των ηλικιωμένων, γι 'αυτό είναι εξαιρετικά σημαντικό να μην υποτιμάτε τα έξοδα διαβίωσης των συνταξιούχων σας, ιδιαίτερα τα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης που σχετίζονται με τη φροντίδα στο τέλος του κύκλου ζωής τους.

Μπορεί να νομίζετε ότι θέτετε το παιδί σας για οικονομική επιτυχία πληρώνοντας για τα έξοδα του κολλεγίου, αλλά δεν είστε. Τους συστήνετε να φροντίζουν οικονομικά για εσάς στο γηρατειό σας. Σκεφτείτε: τα κεφάλαια συνταξιοδότησης προορίζονται να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσης και υγειονομικής περίθαλψης μέχρι να πεθάνετε. Εάν αυτά τα χρήματα δεν είναι εκεί, τότε τα παιδιά σας θα πρέπει να βοηθήσουν να φέρουν το βάρος.

Εξετάστε τις κυρώσεις

Η ρευστοποίηση του ελέγχου αποχώρησης σας έρχεται νωρίς με πολλές ποινές. Αν αφαιρέσετε νωρίς τα 50.000 δολάρια, το μέσο κόστος για να παρακολουθήσετε ένα πρόγραμμα σπουδών τεσσάρων ετών, τότε θα χάσετε αυτόματα 5, 000 ή 10%. Επιπλέον, πρέπει να λαμβάνετε υπόψη την παρακράτηση φόρου, τον ομοσπονδιακό φόρο και τον κρατικό φόρο. Ανάλογα με το πού ζείτε και τους φορολογικούς σας συντελεστές, αυτό θα μπορούσε να σας προκαλέσει την απώλεια επιπλέον $ 10, 000 έως $ 17, 000.

Το ποσό των χρημάτων που απομένουν για το κόστος του πανεπιστημίου του παιδιού σας είναι περίπου 55% 000. Θα χρειαστεί επίσης να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χάσετε για τα μελλοντικά χρήματα που κερδίσατε. Για παράδειγμα, αν έχετε πάρει $ 50, 000 από τη συνταξιοδότησή σας δέκα χρόνια νωρίτερα, τότε θα έχετε χάσει την ευκαιρία να κάνετε λίγο πάνω από $ 35, 000 με βάση ένα ποσοστό απόδοσης 6%.

Μην χάνετε χρήματα σε ακατάλληλους φοιτητές

Ακόμη και οι πιο επιμελείς σπουδαστές είναι γνωστοί για να αλλάξουν τις κύριες διαδρομές τους ή να αλλάξουν τη σταδιοδρομία τους συνολικά.Η πληρωμή για το κολέγιο με τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια είναι μια επικίνδυνη κίνηση, ειδικά όταν δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το παιδί σας θα τελειώσει το πτυχίο ή να μείνει στο σχολείο.

Είναι επίσης σημαντικό να σκεφτείτε τις πιθανές συνέπειες της πληρωμής για δίδακτρα παιδιών σας - είστε έτοιμοι για την τεράστια θυσία σας να θεωρείται δεδομένη; Όσο σκληρά θα ήταν τα παιδιά σας να πληρώσουν για την εμπειρία τους στο κολέγιο, η σκληρή δίκη μπορεί να τους βοηθήσει να αναπτύξουν εμμονή και καλή ηθική εργασίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε: 8 Flubs College .)

Τι επιλογές είναι διαθέσιμες;

Θα ήταν πολύ πιο συνετό να βγάλεις ένα προσωπικό δάνειο ή ένα δάνειο Parent PLUS, αντί να βγεις από τις αποταμιεύσεις σου. Πείτε ότι έχετε δέκα χρόνια μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, είναι πιο πιθανό να πληρώσετε ένα δάνειο από το να ξοδέψετε τα χρήματα που έχετε πάρει από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Προσωπικά δάνεια έρχονται με υψηλότερα επιτόκια, αλλά τα χρήματα που καταβάλλονται σε τόκους είναι πολύ λίγα σε σύγκριση με το ποσό των χρημάτων που θα χάνατε σε κυρώσεις και φόρους από 401K ή IRA σας.

Φυσικά, προτού καν να εξετάσετε το ενδεχόμενο λήψης δανείου για την εκπαίδευση του παιδιού σας, εξετάστε το ενδεχόμενο οικονομικής βοήθειας, υποτροφιών και ομοσπονδιακών επιλογών φοιτητικών δανείων. Οι σπουδαστές έχουν καλύτερη ευκαιρία να κερδίσουν τοπικές υποτροφίες από αυτές που είναι διαθέσιμες σε όλους. Υποβάλετε αίτηση για FAFSA κάθε χρόνο, ακόμα κι αν δεν νομίζετε ότι πληρείτε τις προϋποθέσεις. Υπάρχει πάντοτε μια πιθανότητα ότι το παιδί σας θα τύχει χρημάτων ή ότι το παιδί σας θα εξασφαλίσει μεγαλύτερο ομοσπονδιακό δάνειο. Τα ομοσπονδιακά δάνεια είναι καλύτερα από τα ιδιωτικά δάνεια, επειδή σε ορισμένες περιπτώσεις μπορούν να συγχωρεθούν ή ο δανειολήπτης μπορεί να τύχει επιλογής αποπληρωμής με βάση το εισόδημα μετά την αποφοίτησή τους.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ τα έξοδα του κολλεγίου είναι εξαιρετικά δαπανηρά, είναι ακόμη πιο δαπανηρό να λάβετε τα χρήματα από τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια. Πριν κάνετε την απόφαση για εξάντληση, αγγίξτε το ταμείο συνταξιοδότησής σας, μιλήστε με το λογιστή ή το πιστοποιημένο οικονομικό σας σχεδιαστή. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να γνωρίζετε ακριβώς πόσο θα σας κοστίσει αυτή η κίνηση προτού προχωρήσετε. Σε περίπτωση αμφιβολίας, μην αγγίζετε καθόλου τις αποταμιεύσεις σας. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την περικοπή κόστους κολεγίου, δείτε: Save On College Busters .)