Θεωρητικά, δεν πρέπει να πληρώνετε τα χρήματα της τράπεζάς σας για το προνόμιο να έχετε λογαριασμό μαζί τους. Οι τράπεζες ήδη κερδίζουν χρήματα από τους πελάτες τους, κερδίζοντας τόκο για τα χρήματα που δανείζουν, και μαντέψουν ποιος προμηθεύει αυτά τα χρήματα; Αυτό είναι σωστό. Η τράπεζα διατηρεί μόνο ένα μικρό ποσοστό των συνολικών καταθέσεων πελατών της σε οποιαδήποτε στιγμή. Το υπόλοιπο δανείζεται, γι 'αυτό και το τρέξιμο σε καταθέσεις μπορεί να προκαλέσει την αποτυχία μιας τράπεζας. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, πολλές τράπεζες χρεώνουν τους πελάτες τους εκατοντάδες δολάρια σε τέλη κάθε χρόνο. Εάν δαπανούμε πάρα πολλά χρήματα για τα τέλη ATM, τα μηνιαία τέλη συντήρησης και τα παρόμοια, αυτό το άρθρο μπορεί να σας δείξει πώς να πλησιάσετε στον τραπεζικό λογαριασμό δωρεάν.

Τέλη τραπεζών που χρεώνονται στους καταναλωτές Εκτός από το δανεισμό, οι τράπεζες επωφελούνται από τα τέλη που χρεώνουν στους πελάτες. Αυτά τα τέλη μπορεί να είναι μικρά ή εξωφρενικά και περιλαμβάνουν:

• Αμοιβές ATM : Εάν χρησιμοποιείτε μια αυτόματη ταμειακή μηχανή (ATM) που δεν ανήκει στην τράπεζα όπου έχετε λογαριασμό ελέγχου, πληρώνετε συνήθως μια χρέωση τόσο στην τράπεζά σας όσο και την τράπεζα που κατέχει το ΑΤΜ. Ένα κοινό επιτόκιο είναι $ 1. 50-2. 00 ανά τράπεζα, με αποτέλεσμα να πληρώσετε έως και 4 δολάρια απλά για να αποσύρετε ένα λογαριασμό 20 δολαρίων.
• Τέλη υπερανάληψης : Αν γράψετε μια επιταγή ή προγραμματίσετε μια ηλεκτρονική πληρωμή και δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα στο λογαριασμό σας όταν ο δικαιούχος πηγαίνει να απαιτήσει τα χρήματά του, η τράπεζα επιβάλλει τέλος υπερανάληψης που μπορεί να είναι τόσο υψηλό όσο $ 30. Επιπλέον, ο δικαιούχος μπορεί να σας χρεώσει ένα επιστρεφόμενο τέλος επιταγής που είναι εξίσου υψηλό.
• Μηνιαία τέλη συντήρησης : Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν μηνιαία αμοιβή, συνήθως περίπου $ 5, αλλά ίσως τόσο υψηλές όσο $ 20 ανάλογα με τον λογαριασμό.
• Χαμηλά τέλη ισορροπίας : Εάν το υπόλοιπό σας μειωθεί κάτω από ένα ελάχιστο ποσό (π.χ. $ 500), η τράπεζα σας χρεώνει για αυτό.
• Τέλη μεταφοράς καλωδίων : Οι τράπεζες χρεώνουν συνήθως τους πελάτες να στέλνουν και να δέχονται τραπεζικές μεταφορές. Το τέλος για αυτήν την υπηρεσία μπορεί να κυμαίνεται από $ 10 έως $ 25.
• Τέλη μηνιαίας υπηρεσίας πληρωμής λογαριασμού : Η τράπεζα μπορεί να χρεώσει μηνιαία αμοιβή για την πληρωμή λογαριασμών online από τον λογαριασμό σας. Περαιτέρω, αν υπερβείτε έναν συγκεκριμένο αριθμό πληρωμών λογαριασμού στο διαδίκτυο σε ένα μήνα, όπως 25 πληρωμές, η τράπεζα θα μπορούσε να σας χρεώσει ξεχωριστό τέλος για κάθε πρόσθετη πληρωμή μέσω διαδικτύου.
• Τέλη χαρτιού : Καθώς οι τράπεζες ενσωματώνουν περισσότερες λειτουργίες στο διαδίκτυο στις λειτουργίες τους και αναζητούν πρόσθετους τρόπους εξοικονόμησης και κερδοφορίας, ορισμένοι χρεώνουν τους πελάτες να λαμβάνουν μια δήλωση χαρτιού μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και όχι ηλεκτρονική online δήλωση.
• Αμοιβές επισκεπτών : Για να ενθαρρύνετε τους πελάτες να κάνουν online, τηλεφωνικώς ή μέσω ΑΤΜ, ορισμένες τράπεζες χρεώνουν εάν επισκέπτεστε έναν πάροχο περισσότερο από έναν καθορισμένο αριθμό φορών, όπως δύο φορές το μήνα.
• Ελέγξτε τα τέλη : Ορισμένες τράπεζες χρεώνουν το αρχικό κουτί των επιταγών που μπορείτε να λάβετε όταν ανοίγετε ένα λογαριασμό. Αυτές οι επιταγές μπορεί να διαρκέσουν πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, εάν κάνετε το μεγαλύτερο μέρος των τραπεζικών συναλλαγών σας στο διαδίκτυο ή πληρώσετε τους περισσότερους λογαριασμούς σας με χρεωστική ή πιστωτική κάρτα.Ωστόσο, εάν θέλετε να παραγγείλετε περισσότερους ελέγχους, μπορείτε επίσης να σας κοστίσει. Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες χρεώνουν τους πελάτες για τη σύνταξη περισσότερου από έναν καθορισμένο αριθμό ελέγχων ανά μήνα.

-

Μείωση ή εξάλειψη τραπεζικών τελών
Παρά το ευρύ φάσμα των τελών που εφευρέθηκαν από τις τράπεζες, είναι δυνατή η αποφυγή όλων αυτών. Ας ρίξουμε μια άλλη ματιά σε αυτόν τον κατάλογο των τελών και να δούμε πώς μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε αυτά τα στοιχεία εντελώς.

• Τέλη ATM : Προγραμματίστε να αποφύγετε την πληρωμή αμοιβών ATM. Πάρτε περισσότερα μετρητά από ό, τι χρειάζεστε όταν επισκέπτεστε το ATM της τράπεζάς σας ή σταματήστε από αυτό το ATM κάθε φορά που βρίσκεστε κοντά σας, ακόμα κι αν δεν χρειάζεστε χρήματα εκείνη τη στιγμή. Μια άλλη επιλογή είναι να αποκτήσετε ένα λογαριασμό ελέγχου στο διαδίκτυο που να επιστρέφει όλα τα τέλη ATM επειδή οι τράπεζες Διαδικτύου δεν διαθέτουν ΑΤΜ και οι πελάτες πρέπει να λάβουν μετρητά με κάποιο τρόπο. Ορισμένες τράπεζες παραιτούνται από τα τέλη ATM για μικρό αριθμό συναλλαγών ανά μήνα, όπως δύο. Η χρήση του ΑΤΜ της τράπεζάς σας δεν πρέπει ποτέ να κοστίζει χρήματα, αλλά εάν έχουν μηνιαίο όριο συναλλαγών, βεβαιωθείτε ότι δεν ξεπερνάτε αυτόν τον αριθμό για να αποφύγετε τυχόν περιττές χρεώσεις.
• Τέλη υπεραναλήψεων : Η διατήρηση της ισορροπίας σας συμβιβάζοντας τον λογαριασμό σας κάθε μήνα και συχνά ελέγχοντας την ισορροπία σας online μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις χρεώσεις υπερανάληψης. Μια άλλη καλή ιδέα είναι να κρατήσετε ένα μαξιλάρι αρκετών εκατοντάδων ή μερικών χιλιάδων δολαρίων στο λογαριασμό σας και ότι δεν ξοδεύετε ποτέ σκόπιμα, αλλά φυλάξτε σε περίπτωση που ξεχάσετε μια μη πληρωμένη πληρωμή.
• Μηνιαία τέλη συντήρησης : Το μηνιαίο τέλος συντήρησης μπορεί να αποφευχθεί με τους ακόλουθους τρόπους:
  • Λάβετε λογαριασμό σε μια τράπεζα που δεν χρεώνει μηνιαίο τέλος συντήρησης. ή διατηρήστε ένα υψηλό ελάχιστο υπόλοιπο στο λογαριασμό σας (συχνά τουλάχιστον $ 1, 000) εάν η τράπεζά σας παρουσιάσει αυτό ως επιλογή για την αποφυγή της αμοιβής.
  • Ορισμένες τράπεζες παραιτούνται επίσης από αυτή την αμοιβή αν το paycheck σας ή ο έλεγχος κοινωνικής ασφάλισης κατατεθεί απευθείας στο λογαριασμό σας ή αν εγγραφείτε για αυτόματες μηνιαίες μεταφορές από τον έλεγχο στις αποταμιεύσεις.
• Χαμηλά τέλη ισορροπίας : Οι τρόποι αποφυγής αυτής της αμοιβής είναι παρόμοιοι με τους τρόπους αποφυγής των μηνιαίων τελών συντήρησης: επιλέξτε μια τράπεζα με σύνεση ή διατηρήστε ένα ταμείο μετρητών στο λογαριασμό σας ανά πάσα στιγμή.
• Τέλη μεταφοράς καλωδίων : Αν δεν έχετε επείγουσα ανάγκη να στείλετε ή να λάβετε χρήματα, δεν θα πρέπει να χρησιμοποιείτε τραπεζικές μεταφορές, οι οποίες μπορεί να κοστίζουν μεταξύ $ 10 και $ 40, ανάλογα με την τράπεζά σας, είτε είστε ο αποστολέας είτε ο παραλήπτης. Εναλλακτικά, μπορείτε να στέλνετε και να λαμβάνετε χρήματα χρησιμοποιώντας μια αυτοματοποιημένη υπηρεσία εκκαθάρισης (ACH), η οποία διαρκεί περισσότερο (έως πέντε ημέρες), αλλά είναι δωρεάν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως η χρηματοδότηση του προκαθορισμένου τέλους ή του κόστους κλεισίματος για την υποθήκη σας, η μόνη εναλλακτική λύση για την τραπεζική μεταφορά μπορεί να είναι πιστοποιημένη επιταγή. Αυτό συνεπάγεται επίσης αμοιβή, αλλά είναι συχνά χαμηλότερο από το τέλος μεταφοράς μετρητών. Ωστόσο, απαιτεί να αφιερώσετε χρόνο για να επισκεφθείτε την τράπεζα αυτοπροσώπως, ενώ μια τραπεζική μεταφορά δεν γίνεται.
• Μισθώματα πληρωμής ηλεκτρονικών μηνυμάτων : Εάν έχετε πιστωτική κάρτα, γιατί να μην κάνετε τις πληρωμές σας μαζί της αντί για το λογαριασμό πληρωμής του λογαριασμού ελέγχου του λογαριασμού σας;Το τελικό αποτέλεσμα είναι το ίδιο, αρκεί να πληρώνετε τον λογαριασμό σας στην πιστωτική σας κάρτα πλήρως και εγκαίρως. Αν δεν έχετε πιστωτική κάρτα ή δεν μπορείτε να διαχειριστείτε κάποιον υπεύθυνα και θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη λειτουργία, αναζητήστε μια τράπεζα που δεν χρεώνει τέλη για αυτήν την υπηρεσία. Υπάρχουν πολλές τράπεζες που θα παραιτηθούν από τις χρεώσεις της ηλεκτρονικής υπηρεσίας τους για να εκφορτώσουν το κόστος που συνδέεται με το να έρθουν οι πελάτες στους χώρους τους από τούβλα και κονιάματα.
• Τέλη χαρτιού : Οι τράπεζες συχνά επιτρέπουν στους πελάτες να έχουν πρόσβαση τόσο σε τρέχουσες δηλώσεις όσο και σε προηγούμενες δηλώσεις online αρκετών ετών δωρεάν. Εξοικονομήστε την ακαταστασία να έχετε αυτό το επιπλέον γραφικό γύρω (και τελικά να το χρειαστεί να το αποκόψετε) και να κάνετε το άλμα στον εικοστό πρώτο αιώνα. Εάν πρέπει να έχετε μια δήλωση χαρτιού, επιλέξτε να λάβετε τις δηλώσεις σας ηλεκτρονικά, στη συνέχεια (εάν τις χρειάζεστε) τις εκτυπώσετε μόνοι σας - θα σας κοστίσει πένες αντί για πολλά δολάρια ανά δήλωση.
• Αμοιβές επισκεπτών : Εάν είναι σε θέση να κάνετε τραπεζικές συναλλαγές προσωπικά για εσάς, αναζητήστε έναν λογαριασμό που δεν χρεώνει τέλη για επισκέψεις πολλαπλών ταμείων. Εντός της ίδιας τράπεζας, ορισμένοι λογαριασμοί ελέγχου μπορούν να προσφέρουν μόνο δύο δωρεάν επισκέψεις ανά μήνα και άλλοι μπορούν να προσφέρουν απεριόριστες επισκέψεις ανά μήνα. Ωστόσο, να είστε προετοιμασμένοι να δώσετε στην τράπεζα κάτι που θέλει ως αντάλλαγμα, όπως η διατήρηση ενός ελάχιστου χρηματικού ποσού στο λογαριασμό σας ανά πάσα στιγμή. Εάν η τράπεζά σας επιτρέπει μόνο δύο επισκέψεις μετρητών ανά μήνα, σχεδιάστε τις επισκέψεις σας προσεκτικά και παρακολουθήστε πότε τις κάνετε, ώστε να μην χρεωθείτε.
• Ελέγξτε τα τέλη : Για να αποφύγετε τα τέλη ελέγχου, επιλέξτε μια τράπεζα που παρέχει δωρεάν επιταγές ή πραγματοποιήστε όσο το δυνατόν περισσότερες ηλεκτρονικές πληρωμές με ηλεκτρονικό τρόπο. Αυτές τις μέρες, σχεδόν οτιδήποτε απαιτούσε μια επιταγή μπορεί να πληρωθεί ηλεκτρονικά μέσω του ιστότοπου του παροχέα. Ακόμη και οι δωρεές μπορούν να γίνουν online. Οι αξιοσημείωτες εξαιρέσεις μπορούν να περιλαμβάνουν πληρωμές ενοικίου και χρησιμότητας. (Να διαβάζετε για δωρεές σε Μείωση των δωρεών σας και Είναι καλύτερο να δώσετε και να λάβετε .)

από άλλες, οπότε επιλέγοντας προσεκτικά την τράπεζά σας ή μεταβαίνοντας από την υπάρχουσα τράπεζά σας μπορεί να μειώσει τα μηνιαία σας έξοδα ακόμα και αν οι συνήθειες σας δεν αλλάζουν. Ωστόσο, ορισμένα τέλη, όπως τα τέλη υπερανάληψης, υπάρχουν όπου κι αν πάτε. Η επιλογή της σωστής τράπεζας για τις ανάγκες σας και η τροποποίηση των συνηθειών σας μπορεί να οδηγήσει σε μια εμπειρία ελέγχου λογαριασμού που είναι εντελώς δωρεάν.
Για πρόσθετη ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα

Οι αμοιβές των τραπεζικών τελών και Επιλέξτε να χτυπήσετε την τράπεζα .